అనుభవ రేటింగ్ (భీమా) అంటే ఏమిటి?
అనుభవ రేటింగ్ (భీమా) అంటే బీమా చేసిన పార్టీ అనుభవించిన నష్టంతో పోలిస్తే భీమా చేసిన పార్టీ అనుభవించే నష్టం. అనుభవ రేటింగ్ సాధారణంగా కార్మికుల పరిహార భీమాతో ముడిపడి ఉంటుంది. అనుభవ సవరణ కారకాన్ని లెక్కించడానికి ఇది ఉపయోగించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- భీమా అనుభవ రేటింగ్‌లు భీమా చేసిన పార్టీకి ఇలాంటి బీమా సంస్థలకు సంబంధించి నష్టాలు. అనుభవ రేటింగ్‌లు బీమా చేసిన వ్యక్తి దావా వేసే అవకాశాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. ప్రమాదకర పాలసీదారులకు బీమా సంస్థలు అధిక ప్రీమియం వసూలు చేస్తాయి, ఇది రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ పద్ధతులను మెరుగుపరచడానికి పాలసీదారుని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఎక్స్పీరియన్స్ మాడిఫైయర్లు మునుపటి నష్ట అనుభవం ఆధారంగా వార్షిక ప్రీమియంల సర్దుబాట్లు.
అనుభవ రేటింగ్ (భీమా) ఎలా పనిచేస్తుంది
భీమా సంస్థలు వారు రాసే పాలసీల నుండి వచ్చే వాదనలు మరియు నష్టాలను నిశితంగా పరిశీలిస్తాయి. ఈ మూల్యాంకనంలో కొన్ని తరగతుల పాలసీదారులు క్లెయిమ్‌లకు ఎక్కువ అవకాశం ఉన్నారో లేదో నిర్ణయించడం మరియు బీమా చేయడానికి మరింత ప్రమాదకరం.
అనుభవ రేటింగ్ ఒక నిర్దిష్ట పాలసీదారుడు దావా వేసే అవకాశాన్ని భీమా సంస్థకు గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ కోణంలో, పాలసీ కోసం వసూలు చేసిన ప్రీమియంలో భవిష్యత్తులో మార్పులను నిర్ణయించడానికి పాలసీదారు యొక్క గత నష్ట అనుభవం ఉపయోగించబడుతుంది. సాధారణంగా, బీమా కంపెనీకి మొత్తం తరగతి పాలసీదారులతో సంబంధం ఉన్న ప్రమాదాన్ని నిర్ణయించడం చాలా సులభం, కానీ ఒక వ్యక్తి పాలసీదారుడు ఎంత ప్రమాదకరమో నిర్ణయించడం కష్టం.
ఉదాహరణకు, ఒక పెద్ద-పరిమాణ నిర్మాణ సేవల సంస్థ సారూప్య-పరిమాణ సంస్థల కంటే ఎక్కువ కార్మికుల పరిహార దావాలను ఉత్పత్తి చేసిందా అని భీమా సంస్థ పరిశీలిస్తుంది. క్లెయిమ్‌లు expected హించిన దానికంటే ఎక్కువసార్లు సంభవిస్తే, చెల్లింపుల యొక్క పెరిగిన నిరీక్షణను భీమా చేయడానికి భీమా సంస్థ ప్రీమియంలను పెంచుతుంది.
మరింత ప్రమాదకర పాలసీదారులకు అధిక ప్రీమియం వసూలు చేయడం ద్వారా, భీమా సంస్థ తన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ పద్ధతులను మెరుగుపరచడానికి పాలసీదారుని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఉదాహరణకు, కార్మికుల పరిహార దావాకు అధిక రిస్క్‌గా పరిగణించబడే వ్యాపారం తక్కువ-రిస్క్ పాలసీదారు కంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి. కానీ అధిక-రిస్క్ పాలసీదారుడు దాని ప్రీమియంను తగ్గించడానికి దాని భద్రతా విధానాలను మరియు కార్యాలయ పరిస్థితులను మెరుగుపరచవచ్చు. అనుభవ రేటింగ్ సాధారణంగా మీ ఇటీవలి గడువు ముగిసిన పాలసీ కాలానికి మూడు సంవత్సరాల ముందు ఆధారపడి ఉంటుంది.
అనుభవ రేటింగ్స్ కోసం అవసరాలు
మునుపటి నష్ట అనుభవం ఆధారంగా వార్షిక ప్రీమియం యొక్క సర్దుబాటు అనుభవ మాడిఫైయర్. ఉదాహరణకు, కార్మికుల పరిహార విధానం కోసం అనుభవ సవరణను నిర్ణయించడానికి సాధారణంగా మూడు సంవత్సరాల నష్ట అనుభవం ఉపయోగించబడుతుంది. ప్రతి సంవత్సరం అనుభవ మాడిఫైయర్ లెక్కించబడుతుంది. మాడిఫైయర్ "1" కన్నా తక్కువ, ఎక్కువ లేదా సమానంగా ఉండవచ్చు. 1 యొక్క మాడిఫైయర్ అంటే మీ పరిశ్రమ సమూహానికి మీ నష్ట అనుభవం సగటు.
అంటే, మీ నష్ట చరిత్ర మీ మాదిరిగానే ఇతర వ్యాపారాల కంటే మంచిది లేదా అధ్వాన్నంగా లేదు. అటువంటప్పుడు, మీ ప్రీమియం మారదు. మీ మాడిఫైయర్ 1 కన్నా ఎక్కువ ఉంటే, మీ నష్ట అనుభవం మీ పరిశ్రమ సమూహానికి సగటు కంటే ఘోరంగా ఉంటుంది. 1 కంటే ఎక్కువ ఉన్న మాడిఫైయర్ మీ ప్రీమియాన్ని పెంచుతుంది కాబట్టి డెబిట్‌ను సూచిస్తుంది. అదేవిధంగా, 1 కన్నా తక్కువ మాడిఫైయర్ సగటు కంటే మెరుగైన నష్ట చరిత్రను సూచిస్తుంది. 1 కన్నా తక్కువ మాడిఫైయర్ ప్రీమియం తగ్గింపును సాధిస్తుంది.
