ఆస్తి ఆధారిత ఆర్థిక అంటే ఏమిటి?
ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్ అనేది కంపెనీలకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు టర్మ్ లోన్లను అందించే ఒక ప్రత్యేక పద్ధతి, ఇది స్వీకరించదగిన ఖాతాలను, జాబితా, యంత్రాలు, పరికరాలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్లను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తుంది. ఇది తప్పనిసరిగా సంస్థ యొక్క ఆస్తులలో ఒకదాని ద్వారా పొందిన సంస్థకు ఏదైనా రుణం.
సంస్థ యొక్క నగదు ప్రవాహాలలో ఖాళీలు ఉన్నప్పుడు ఖర్చుల కోసం చెల్లించడానికి ఆస్తి-ఆధారిత నిధులు తరచుగా ఉపయోగించబడతాయి, అయితే స్టార్టప్ కంపెనీ ఫైనాన్సింగ్, ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయడం, ఫైనాన్సింగ్ వృద్ధి, విలీనాలు మరియు సముపార్జనలు మరియు నిర్వహణ కొనుగోలు-అవుట్ (MBO లు) కోసం కూడా ఉపయోగించవచ్చు.) మరియు కొనుగోలు-ఇన్‌లు (MBI లు).
ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్‌ను ఆస్తి-ఆధారిత రుణ లేదా వాణిజ్య ఫైనాన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు.
ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్‌కు ఉదాహరణ కొనుగోలు ఆర్డర్ ఫైనాన్సింగ్; అమ్మకందారులతో తన క్రెడిట్ పరిమితులను విస్తరించి, బ్యాంకు వద్ద రుణ సామర్థ్యాన్ని చేరుకున్న సంస్థకు ఇది ఆకర్షణీయంగా ఉండవచ్చు. అన్ని ఆర్డర్‌లను పూరించడానికి ముడి పదార్థాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయలేకపోవడం ఒక సంస్థ సామర్థ్యంతో పనిచేసేటట్లు చేస్తుంది మరియు సంస్థను మూసివేసే ప్రమాదం ఉంది.
కీ టేకావేస్
- రుణాలు పొందటానికి కంపెనీలు ఆస్తి, జాబితా మరియు స్వీకరించదగిన ఖాతాలను అనుషంగికంగా ఉపయోగించుకోవటానికి ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఒక మార్గం. ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్ అనేది వ్యక్తిగత రుణాలు కోరుకునే వ్యక్తులు కాకుండా వ్యాపారాలు మాత్రమే ఉపయోగించే ఒక క్షేత్రం. ఈ రకమైన రుణాలు సాంప్రదాయ వాణిజ్య రుణాల కంటే సరళంగా ఉండవచ్చు. ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్ పరిశ్రమకు ఇతర పేర్లు వాణిజ్య ఫైనాన్స్ మరియు ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలు. పేసెట్ వంటి రోజువారీ కార్యకలాపాలను ఉంచడానికి స్వల్పకాలిక పని మూలధనం అవసరమయ్యే సంస్థల ద్వారా అసెట్-ఆధారిత లోన్ ఫైనాన్సింగ్ ఉపయోగించబడుతుంది, ఉదాహరణకు, పేరోల్ వంటివి. లే పరుగెత్తు.
ఆస్తి-ఆధారిత రుణదాత ముడిసరుకు కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది మరియు కొనుగోలు ఆర్డర్లు అప్పుడు రుణదాతకు కేటాయించబడతాయి. ఆర్డర్లు నిండిన తరువాత, రుణదాతకు చెల్లింపు జరుగుతుంది, మరియు రుణదాత దాని ఖర్చు మరియు రుసుములను తీసివేసి, బకాయిని కంపెనీకి చెల్లిస్తాడు. అయితే, ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రతికూలత సాధారణంగా వసూలు చేసే వడ్డీ-ఇది ప్రైమ్ ప్లస్ 10% వరకు ఉంటుంది.
ఏదేమైనా, ఈ రుణాలు అసురక్షిత రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే రుణ యొక్క అనుషంగిక రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాతకు ఏదైనా నష్టాన్ని తిరిగి పొందటానికి అనుమతిస్తుంది.
ఆస్తి ఆధారిత రుణాలు
ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలు రుణగ్రహీత యాజమాన్యంలోని పరికరాలు లేదా ఆస్తి వంటి అనుషంగిక ద్వారా రుణాన్ని పొందే ఒప్పందాలు. ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలు నగదు-నిధుల రుణం కాకుండా క్రెడిట్ రేఖ కావచ్చు, కానీ ఎలాగైనా, రుణ డబ్బు జాబితా లేదా స్వీకరించదగిన ఖాతాల ద్వారా సురక్షితం అవుతుంది-రుణగ్రహీత యొక్క వ్యాపారం లేదా ఆస్తుల నుండి ఒక విధమైన అనుషంగిక.
ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలు ఎక్కువగా ఉపయోగించేవారు చిన్న మరియు మధ్య తరహా కంపెనీలు స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు అవి భౌతిక ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి. ఏదేమైనా, పెద్ద సంస్థలు ఎప్పటికప్పుడు ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలను ఉపయోగిస్తాయి, సాధారణంగా స్వల్పకాలిక నగదు అవసరాలను తీర్చడానికి.
ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్స్ రుణదాతలు ద్రవ అనుషంగిక వైపు మొగ్గు చూపుతారు, రుణంపై డిఫాల్ట్ సంభవించినట్లయితే వాటిని సులభంగా నగదుగా మార్చవచ్చు. యంత్రాలు, ఆస్తి లేదా జాబితా వంటి భౌతిక ఆస్తులు రుణదాతలకు తక్కువ కావాల్సినవి కావచ్చు. ఆస్తి-ఆధారిత రుణం అందించే విషయానికి వస్తే, రుణదాతలు బలమైన ఆస్తులను మాత్రమే కాకుండా, సమతుల్య ఖాతాలను కలిగి ఉన్న సంస్థలను ఇష్టపడతారు.
