విషయ సూచిక
- స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికలు
- AIP లను అర్థం చేసుకోవడం
- యజమాని-ప్రాయోజిత
- వ్యక్తుల కోసం AIP లు
- రోబో-సలహాదారులతో స్వయంచాలక పెట్టుబడి
- ప్రయోజనాలు
ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (AIP) అంటే ఏమిటి?
ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (AIP) అనేది ఒక పెట్టుబడి కార్యక్రమం, ఇది పెట్టుబడిదారులను ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యూహం లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పెట్టుబడిదారులను క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి ఖాతాకు విరాళంగా ఇవ్వడానికి అనుమతిస్తుంది. ఒక వ్యక్తి యొక్క చెల్లింపు చెక్ నుండి నిధులను స్వయంచాలకంగా తీసివేయవచ్చు లేదా వ్యక్తిగత ఖాతా నుండి చెల్లించవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళిక (AIP) అటువంటి ప్రయోజనాల కోసం స్వయంచాలకంగా మళ్లించబడిన నిధులను ఉపయోగించి పెట్టుబడులు పెట్టే ఎన్ని వ్యూహాలను సూచిస్తుంది. చాలా పెన్షన్ ఫండ్‌లు స్వయంచాలకంగా ప్రీటాక్స్ డాలర్లు లేదా యజమానులతో సరిపోలిన డబ్బుతో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. వ్యక్తులు కూడా AIP లను సొంతంగా నిర్మించవచ్చు, నుండి సాధారణ డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పూర్తిగా ఆటోమేటెడ్ రోబో-సలహాదారులకు ప్రణాళికలు వేస్తుంది.
స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికలను అర్థం చేసుకోవడం
స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళిక డబ్బు ఆదా చేయడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలలో ఒకటి. స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికలను సులభతరం చేయడానికి అనేక మార్కెట్ విధానాలు రూపొందించబడ్డాయి. యజమాని-ప్రాయోజిత పెట్టుబడి ఖాతాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి పెట్టుబడిదారులు తమ చెల్లింపు చెక్కు నుండి స్వయంచాలక తగ్గింపులను షెడ్యూల్ చేయడం ద్వారా వారి యజమాని ద్వారా సహకరించవచ్చు. వ్యక్తిగత ఖాతా నుండి స్వయంచాలక ఉపసంహరణలను సెటప్ చేయడానికి వ్యక్తులు ఎంచుకోవచ్చు.
యజమాని-ప్రాయోజిత స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికలు
యజమానులు తమ ప్రయోజన కార్యక్రమాల ద్వారా ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం వివిధ ఎంపికలను అందిస్తారు. పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉద్యోగుల కోసం స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి సహాయపడతాయి. యజమాని-ప్రాయోజిత ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడి వాహనం 401 కే. ఉద్యోగులు తమ చెల్లింపు చెక్కులో ఒక శాతాన్ని యజమాని-ప్రాయోజిత 401 కేలో స్వయంచాలకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు. చాలా మంది యజమానులు తమ ప్రయోజనాల కార్యక్రమంలో భాగంగా తమ ఉద్యోగుల ఆటోమేటిక్ పెట్టుబడిలో ఒక శాతాన్ని తరచుగా సరిపోల్చుతారు.
కంపెనీలు ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం కంపెనీ స్టాక్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలో జెడ్-షేర్లు వంటి అదనపు ఎంపికలను కూడా ఇవ్వవచ్చు. ఈ ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ ఎంపికలు విధేయత మరియు దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం ప్రోత్సహించడానికి సహాయపడతాయి.
అదనంగా, కొన్ని కంపెనీలు ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం ఇతర ఎంపికలను అందించడానికి వారి ప్రయోజనాల కార్యక్రమం ద్వారా ఆర్థిక సంస్థలతో భాగస్వామి కావచ్చు. ఈ భాగస్వామ్యాలు స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు మరియు సంపూర్ణ ఆర్థిక ప్రణాళికకు తోడ్పడతాయి. అనుకూలీకరించిన పెట్టుబడి ఖాతాలలో లేదా రోబో-సలహాదారుచే నిర్వహించబడే ఖాతాకు స్వయంచాలక పెట్టుబడి పెట్టడానికి బెనిఫిట్ ప్రోగ్రామ్ భాగస్వామ్యాలు అనుమతించవచ్చు.
వ్యక్తుల కోసం స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికలు
యజమాని-ప్రాయోజిత స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళికల వెలుపల, వ్యక్తులు పెట్టుబడి మార్కెట్లో ఎంచుకోవడానికి అనేక రకాల ఎంపికలను కలిగి ఉంటారు. అందుబాటులో ఉన్న ప్రతి పెట్టుబడి ఖాతా సమర్పణ పెట్టుబడిదారులకు స్వయంచాలక పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.
స్వయంచాలక పెట్టుబడులు పెట్టడానికి చాలా సాధారణ పెట్టుబడి ఖాతాలలో రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు ఉన్నాయి. కొన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాలు పెట్టుబడిదారులకు క్యాపిటల్ వన్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ వంటి స్వయంచాలక పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి. ఈ ప్లాట్‌ఫాం పెట్టుబడిదారులకు మంగళవారం స్వయంచాలక పెట్టుబడులు పెట్టినప్పుడు వాణిజ్య కమీషన్లపై తగ్గింపును అందిస్తుంది. అనేక పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో ఆటోమేటెడ్ పెట్టుబడులను ఆదా చేయడానికి ఎన్నుకునే ఎంపికలను కూడా అందిస్తాయి, ఇతర రకాల సెక్యూరిటీలకు డబ్బు కేటాయించే వరకు వడ్డీని సంపాదిస్తాయి.
ఒకే స్టాక్‌లో పెట్టుబడులు పెరగడానికి సహాయపడే AIP యొక్క ఒక రూపం డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (DRIP). DRIP అనేది పెట్టుబడిదారులు తమ నగదు డివిడెండ్లను డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీన అదనపు వాటాలు లేదా అంతర్లీన స్టాక్ యొక్క పాక్షిక షేర్లలో స్వయంచాలకంగా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతించే ఒక ప్రోగ్రామ్. ఈ పదం బ్రోకరేజ్ లేదా పెట్టుబడి సంస్థ ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడిన ఏదైనా ఆటోమేటిక్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఏర్పాట్లకు వర్తించవచ్చు, అయితే ఇది సాధారణంగా బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడిన కార్పొరేషన్ నేరుగా ఉన్న వాటాదారులకు అందించే ఒక అధికారిక కార్యక్రమాన్ని సూచిస్తుంది.
రోబో-సలహాదారులతో స్వయంచాలక పెట్టుబడి
వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న ఫిన్-టెక్ మార్కెట్లో, ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం అనేక కొత్త ఎంపికలను రోబో-అడ్వైజర్స్ అని కూడా ప్రవేశపెడుతున్నారు. ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు మైక్రో ఇన్వెస్టింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను అందిస్తాయి, ఇవి పెట్టుబడిదారులకు స్వల్పంగా ఇంక్రిమెంట్‌లో ఆటోమేటిక్ పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. పళ్లు ఒక ఉదాహరణను అందిస్తాయి. ఎన్నుకోబడిన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రతి కొనుగోలు నుండి విడి మార్పు (రౌండ్-అప్‌లు) పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్లాట్‌ఫాం పెట్టుబడిదారుల బ్యాంక్ ఖాతాతో కలుపుతుంది. వెల్త్ ఫ్రంట్ మరియు బెటర్మెంట్ రెండు ఇతర ప్రసిద్ధ రోబో-సలహాదారు వేదికలు.
రోబో-సలహాదారులు, చాలా వరకు, దీర్ఘకాలిక క్షితిజాల కోసం ఉద్దేశించిన ఇండెక్స్డ్ వ్యూహాలను ఆటోమేట్ చేస్తారు. ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతం (ఎంపిటి) ద్వారా తెలియజేసిన నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి వ్యూహాలను వారు అనుసరిస్తారు, ఇచ్చిన రిస్క్ టాలరెన్స్ కోసం return హించిన రాబడిని పెంచడానికి ఆస్తి కేటాయింపు బరువులను ఆప్టిమైజ్ చేసి, ఆ పోర్ట్‌ఫోలియో బరువులు సమతుల్యంగా ఉంచుతారు. రోబో-సలహాదారులను ప్రత్యేకంగా తయారుచేసేది ఏమిటంటే అవి అతి తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి మరియు ప్రారంభించడానికి చాలా తక్కువ కనీసాలను కలిగి ఉంటాయి-అంటే ప్రారంభకులకు కూడా చిన్న డాలర్ మొత్తాలతో ఆప్టిమైజ్ చేసిన దస్త్రాలు పొందవచ్చు. అవి కూడా అనేక విధాలుగా సెట్-ఇట్-అండ్-మరచిపోతాయి, అంటే ఇది నిజంగా ఆటోమేటిక్.
స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్రణాళిక ప్రయోజనాలు
ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ రచనలు చేయడానికి ఆసక్తి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనేక పద్ధతులు మరియు మార్కెట్ ఉత్పత్తులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రయోజనాల కార్యక్రమం ద్వారా స్వయంచాలక పెట్టుబడులు పెట్టే పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా లావాదేవీల ఖర్చులపై డబ్బును ఆదా చేస్తారు మరియు తక్కువ ఫీజులను అనుభవిస్తారు.
"మొదట తమను తాము చెల్లించడం" ద్వారా, చాలా మంది ప్రజలు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టడం కనిపిస్తుంది. వారి పెట్టుబడులను వారి రెగ్యులర్ బడ్జెట్‌లో మరొక భాగంగా పరిగణిస్తారు. ఇది స్వయంచాలకంగా పెట్టుబడులకు చెల్లించమని ఒక వ్యక్తిని బలవంతం చేస్తుంది, ఇది వారి పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాన్ని ఖర్చు చేయకుండా నిరోధించగలదు.
