సమతుల్య ఫండ్ నిర్వచనం

సమతుల్య నిధి అంటే ఏమిటి?

బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది స్టాక్ భాగం, బాండ్ భాగం మరియు కొన్నిసార్లు ఒకే పోర్ట్‌ఫోలియోలో మనీ మార్కెట్ భాగం. సాధారణంగా, ఈ నిధులు సాపేక్షంగా స్థిరపడిన స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమానికి అంటుకుంటాయి. వారి హోల్డింగ్స్ ఈక్విటీ మరియు అప్పుల మధ్య సమతుల్యతతో వృద్ధి మరియు ఆదాయాల మధ్య వారి లక్ష్యంతో ఉంటాయి. అందువల్ల, వారి పేరు "సమతుల్య."

భద్రత, ఆదాయం మరియు నిరాడంబరమైన మూలధన ప్రశంసల మిశ్రమం కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు సమతుల్య నిధులు సమకూరుతాయి.

సమతుల్య నిధి యొక్క ప్రాథమికాలు

సమతుల్య నిధి అనేది ఒక రకమైన హైబ్రిడ్ ఫండ్, ఇది పెట్టుబడి నిధి, ఇది రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తి తరగతుల మధ్య వైవిధ్యీకరణ ద్వారా వర్గీకరించబడుతుంది. ప్రతి ఆస్తి తరగతిలో ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తాలు సాధారణంగా సెట్ కనీస మరియు గరిష్ట విలువలో ఉండాలి. బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌కు మరో పేరు ఆస్తి కేటాయింపు నిధి.

సమతుల్య ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు వారి ఆస్తి మిశ్రమాన్ని భౌతికంగా మార్చవు-జీవిత-చక్రం, లక్ష్య-తేదీ మరియు చురుకుగా నిర్వహించబడే ఆస్తి కేటాయింపు నిధుల మాదిరిగా కాకుండా, ఇది పెట్టుబడిదారుడు మారుతున్న రిస్క్-రిటర్న్ ఆకలి మరియు వయస్సు లేదా మొత్తం పెట్టుబడి మార్కెట్ పరిస్థితులకు ప్రతిస్పందనగా అభివృద్ధి చెందుతుంది.

కీ టేకావేస్

• సమతుల్య నిధులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి ఆస్తి తరగతులలో డబ్బును పెట్టుబడి పెడతాయి, తక్కువ నుండి మధ్యస్థ-రిస్క్ స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీల మిశ్రమం. సమతుల్య నిధులు ఆదాయం మరియు మూలధన ప్రశంసలు రెండింటి లక్ష్యంతో పెట్టుబడి పెడతాయి. సమతుల్య నిధులు రిటైర్డ్ లేదా సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులకు సేవలు అందిస్తాయి ప్రస్తుత అవసరాలను భర్తీ చేసే ద్రవ్యోల్బణం మరియు ఆదాయాన్ని అధిగమించే వృద్ధి.

సమతుల్య ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క అంశాలు

సాధారణంగా, రిటైరైనవారు లేదా తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ద్రవ్యోల్బణం మరియు ప్రస్తుత అవసరాలకు అనువుగా ఉండే ఆదాయాన్ని అధిగమిస్తున్న వృద్ధి కోసం సమతుల్య నిధులను ఉపయోగించుకుంటారు. ఈక్విటీల భాగం కొనుగోలు శక్తి యొక్క కోతను నివారించడానికి మరియు పదవీ విరమణ గూడు గుడ్ల యొక్క దీర్ఘకాలిక సంరక్షణను నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది. చారిత్రాత్మకంగా, ద్రవ్యోల్బణం ఏటా సగటున 3%, ఎస్ & పి 500 సూచిక సగటున 10% - 1928 మరియు 2018 మధ్య. సమతుల్య ఫండ్ యొక్క ఈక్విటీ హోల్డింగ్స్ పెద్ద, డివిడెండ్-చెల్లించే కంపెనీలు మరియు ఈక్విటీ సమస్యల వైపు మొగ్గు చూపుతాయి, దీని దీర్ఘకాలిక మొత్తం రాబడి ట్రాక్ చేస్తుంది ఎస్ & పి 500 సూచిక.

సమతుల్య నిధి యొక్క బాండ్ భాగం రెండు ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడుతుంది.

1. ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడం టెంపర్స్ పోర్ట్‌ఫోలియో అస్థిరత

AAA కార్పొరేట్ debt ణం మరియు యుఎస్ ట్రెజరీస్ వంటి ఇన్వెస్ట్మెంట్-గ్రేడ్ బాండ్లు సెమీ-వార్షిక చెల్లింపుల ద్వారా వడ్డీ ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి, అయితే పెద్ద-కంపెనీ స్టాక్స్ దిగుబడిని పెంచడానికి త్రైమాసిక డివిడెండ్ చెల్లింపులను అందిస్తాయి. అలాగే, పంపిణీలను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులు, రిటైర్డ్ పెట్టుబడిదారులు పెన్షన్లు, వ్యక్తిగత పొదుపులు మరియు ప్రభుత్వ రాయితీల నుండి వారి ఆదాయాన్ని పెంచడానికి నగదును పొందవచ్చు.

వారు రోజువారీ వ్యాపారం చేస్తున్నప్పుడు, అధిక గ్రేడెడ్ బాండ్లు మరియు ట్రెజరీలు ఈక్విటీలు అనుభవించే ధరల మార్పులను అనుభవించవు. కాబట్టి, స్థిర-వడ్డీ సెక్యూరిటీల యొక్క స్థిరత్వం సమతుల్య ఫండ్ యొక్క వాటా ధరలో అడవి దూకడం నిరోధిస్తుంది. అలాగే, రుణ భద్రతా ధరలు స్టాక్‌లతో లాక్‌స్టెప్‌లో కదలవు-అవి తరచూ వ్యతిరేక దిశలో కదులుతాయి. ఈ బాండ్ స్థిరత్వం ఫండ్‌ను బ్యాలస్ట్‌తో అందిస్తుంది, దాని పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నికర ఆస్తి విలువను మరింత సున్నితంగా చేస్తుంది.

సమతుల్య నిధులు ఆస్తి కేటాయింపు నిధుల మాదిరిగానే ఉంటాయి.

సమతుల్య నిధుల ప్రయోజనాలు

సమతుల్య నిధులు చాలా అరుదుగా వారి స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమాన్ని మార్చవలసి ఉంటుంది కాబట్టి, అవి తక్కువ మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తులను (ER లు) కలిగి ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, వారు పెట్టుబడిదారుల డబ్బును వివిధ రకాల స్టాక్‌లలో స్వయంచాలకంగా వ్యాప్తి చేస్తారు కాబట్టి, అవి తప్పు స్టాక్‌లు లేదా రంగాలను ఎంచుకునే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తాయి. చివరగా, సమతుల్య నిధులు పెట్టుబడిదారులకు ఆస్తి కేటాయింపును కలవరపెట్టకుండా క్రమానుగతంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటాయి.

ప్రోస్

• వైవిధ్యభరితమైన, నిరంతరం సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియో

• తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులు

• చిన్న అస్థిరత

• తక్కువ ప్రమాదం

కాన్స్

• ముందుగా సెట్ చేసిన ఆస్తి కేటాయింపులు

• పన్ను-కవచ వ్యూహాలకు సరిపోదు

• "సాధారణ అనుమానితులు" పెట్టుబడులు

• సురక్షితమైన కానీ నిశ్చలమైన రాబడి

సమతుల్య నిధుల యొక్క ప్రతికూలతలు

ప్రతికూల స్థితిలో, ఫండ్ ఆస్తి కేటాయింపును నియంత్రిస్తుంది, మీరు కాదు - మరియు ఇది ఎల్లప్పుడూ సరైన పన్ను-ప్రణాళిక కదలికలతో సరిపోలకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే సెక్యూరిటీలను పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలలో ఉంచడానికి ఇష్టపడతారు, మరియు పన్ను విధించదగిన వాటిలో వృద్ధి స్టాక్‌లు ఉంటాయి, కానీ మీరు రెండింటినీ సమతుల్య నిధిలో వేరు చేయలేరు. మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా నగదు ప్రవాహాలను సర్దుబాటు చేయడానికి మరియు ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు బాండ్ నిచ్చెన వ్యూహాన్ని ఉపయోగించలేరు.

సమతుల్య ఫండ్ యొక్క లక్షణ కేటాయింపు-సాధారణంగా 60% ఈక్విటీలు, 40% debt ణం-మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, అవసరాలు లేదా ప్రాధాన్యతలు కాలక్రమేణా మారుతున్నందున మీకు ఎల్లప్పుడూ సరిపోవు. మరియు కొంతమంది నిపుణులు సమతుల్య నిధులు చాలా సురక్షితంగా ఆడతాయని భయపడుతున్నారు, అంతర్జాతీయ లేదా వెలుపల ప్రధాన స్రవంతి మార్కెట్‌ను తప్పించి, వారి రాబడిని అరికట్టారు.

సమతుల్య నిధి యొక్క వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణ

వాన్గార్డ్ బ్యాలెన్స్‌డ్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (విబిఎన్ఎక్స్) మార్నింగ్‌స్టార్ నుండి సగటు కంటే తక్కువ రివార్డ్ ప్రొఫైల్‌తో సగటు కంటే తక్కువ రిస్క్ రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంది. జనవరి 10, 2020 తో ముగిసిన 10 సంవత్సరాలలో, 60% స్టాక్స్ మరియు 40% బాండ్లను కలిగి ఉన్న ఫండ్, సగటున 9.54% తిరిగి ఇచ్చింది, 2.02% 12 నెలల దిగుబడితో వెనుకబడి ఉంది. వాన్గార్డ్ బ్యాలెన్స్డ్ ఇండెక్స్ ఫండ్ ఖర్చు నిష్పత్తి 0.18% మాత్రమే.