మీ 401 (కె) లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టడంలో తెలివిగా ఉండండి

401 (క) జాగ్రత్త

మురికి 401 (కె) వ్రాతపని కోసం ఒక వ్యక్తి ఒకే కంపెనీలో ఎక్కువ కాలం పనిచేసేటప్పుడు ఫైల్ డ్రాయర్‌లో సురక్షితంగా మరియు ధ్వనితో కూర్చోవడం సాధారణం.

సంతోషంగా వివాహం చేసుకున్న ఎగ్జిక్యూటివ్ మరణం, రెండవ భార్యతో చాలా మంది పిల్లల గర్వించదగిన తల్లిదండ్రులు, అతని 401 (కె) యొక్క ప్రాధమిక, 100% లబ్ధిదారుడు తన మొదటి భార్య అని వెల్లడించినప్పుడు షాక్‌ను g హించుకోండి. భార్య నెం. 2 కేసు పెట్టవలసి ఉంటుంది మరియు కోర్టులు ఈ తప్పును సరిదిద్దుతాయని ఆశిస్తున్నాము, కాని ఆమె 50% కంటే ఎక్కువ పొందే అవకాశాలు ఉత్తమంగా లేవు.

కొత్త ఉద్యోగంతో వచ్చే నిర్ణయాల తొందరపాటులో, వివిధ ఆర్థిక ఖాతాలలో లబ్ధిదారులను ఎన్నుకోవటానికి చిన్న ష్రిఫ్ట్ ఇవ్వడం సులభం. ఒక విషయం ఏమిటంటే, ఈ పని ప్రజలు తమ మరణం గురించి కనీసం క్లుప్తంగా ఆలోచించేలా చేస్తుంది. బదులుగా వాటిని స్వీకరించే వ్యక్తులకు బహుమతులుగా ఆలోచించండి.

ఈ హోదా సరైనది కావడానికి ముఖ్యం. లేకపోతే, వారసత్వం ఒక పీడకలగా మారవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• మీరు ఒక ప్రాధమిక లబ్ధిదారుని మరియు కనీసం ఒక ఆగంతుక లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టాలి (ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఇప్పటికే మరణించినట్లయితే ఆస్తులు ఎవరికి దాటిపోతాయి).401 (కె) లకు లబ్ధిదారుల హోదా ఒక సంకల్పం యొక్క విషయాలను భర్తీ చేస్తుంది. ఇప్పటికీ మైనర్లుగా ఉన్న పిల్లలు వారసత్వంగా పొందలేరు ప్రత్యక్ష లబ్ధిదారులు.

లబ్ధిదారుల హోదా మరియు కేటాయింపు

మీరు 401 (కె) కంపెనీని సెటప్ చేసినప్పుడు, మీరు ప్రాధమిక మరియు ఆగంతుక లబ్ధిదారు / లబ్ధిదారులను అడిగే లబ్ధిదారుని రూపాన్ని ఎదుర్కొంటారు. మీరు ఇంకా పేర్కొనబడని 401 (కె) తో మరణిస్తే, అది ప్రోబేట్ కోర్టులో ముగుస్తుంది-ప్రియమైనవారిని శోదించడానికి స్థలం లేదు.

మీరు ఒక ప్రాధమిక లబ్ధిదారుని మరియు కనీసం ఒక ఆగంతుక లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టాలి (ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఇప్పటికే మరణించినట్లయితే ఆస్తులు ఎవరికి వెళతాయి). ఆస్తులు ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడి ఆస్తిగా మారిన తర్వాత, బ్యాకప్ లబ్ధిదారుడు అన్ని దావాను కోల్పోతాడు.

ఇది 100% ఆస్తులు ప్రాథమిక లబ్ధిదారునికి వెళ్తుందని umes హిస్తుంది. అనేక ప్రాధమిక లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడానికి బదులుగా మీరు ఎంచుకోవచ్చు, వారికి ఆస్తుల శాతాన్ని కేటాయించండి. ఉదాహరణకు, జీవిత భాగస్వామికి ఇప్పటికే బాగా అందించబడితే, 401 (కె) లో 50% మాత్రమే వారికి కేటాయించాలని మరియు మిగిలిన జంటను ఇద్దరు పిల్లల మధ్య 25% ప్రాధమిక లబ్ధిదారులుగా విభజించాలని ఆస్తి యజమాని నిర్ణయించవచ్చు.

ఎంప్లాయీ రిటైర్మెంట్ ఇన్‌కమ్ సెక్యూరిటీ యాక్ట్ (ఎరిసా) చేత నిర్వహించబడే ఏదైనా ఖాతా కోసం, జీవిత భాగస్వామిని 50% కన్నా తక్కువకు ఉంచడం వల్ల స్పౌసల్ మాఫీ అవసరాన్ని ప్రేరేపిస్తుంది. ఈ నిబంధన రాష్ట్ర ప్రయోజనంలో ఉంది, తద్వారా అన్ని ఆస్తులు నేరుగా పిల్లలకు లేదా వేరొకరికి వెళ్లేటప్పుడు వితంతువు లేదా వితంతువును అనాలోచితంగా ఉంచరు. ఇది వ్యాజ్యాన్ని కూడా అధిగమించగలదు.

మరలా, బహుళ ప్రాధమిక లబ్ధిదారులకు, బహుళ ప్రైమరీల మాదిరిగా, శాతాన్ని కేటాయించవచ్చు. ఒకరు జీవిత భాగస్వామికి 100% ప్రాధమిక లబ్ధిదారునిగా పేర్కొనవచ్చు మరియు తరువాత బ్యాకప్ కేటాయింపులో (ఆకస్మిక), ఒకరి పిల్లలలో సమానంగా విభజించవచ్చు.

మొత్తం ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో భాగంగా ఈ నిర్ణయాల గురించి ఆలోచించండి. "నా ఆస్తులన్నీ సమానంగా విభజించబడాలి" అని ప్రకటించడం లేదా ఇష్టానుసారంగా అలాంటి కొన్ని భాష స్వయంచాలకంగా అన్నింటినీ జాగ్రత్తగా చూసుకోదు: 401 (కె) లకు లబ్ధిదారుల హోదా సంకల్పం యొక్క విషయాలను భర్తీ చేస్తుంది. మరియు వారసుల యొక్క ఏదైనా విరుద్ధమైన పేరు పెట్టడం డబ్బును వృధా చేసే వ్యాజ్యానికి తలుపులు తెరుస్తుంది మరియు కుటుంబంలో విరోధం యొక్క వారసత్వాన్ని సృష్టించవచ్చు.

పిల్లలు ఎంత వయస్సులో ఉన్నారు?

ఇప్పటికీ మైనర్లుగా ఉన్న పిల్లలు ప్రత్యక్ష లబ్ధిదారులుగా వారసత్వంగా పొందలేరు; నిధుల వినియోగాన్ని పర్యవేక్షించడానికి ఒక సంరక్షకుడిని తప్పక అందించాలి, లేదా కోర్టు ఒకరిని నియమిస్తుంది. వీలైతే, సర్రోగేట్ కోర్టు ప్రమేయాన్ని నివారించండి, ఇది వీలునామా యొక్క వ్యవహారం మరియు ఎస్టేట్స్ మరియు ట్రస్టుల పరిపాలనతో సహా డిసిడెంట్ల వ్యవహారాలకు సంబంధించిన కేసులను వింటుంది.

ఎంపిక చేసిన ధర్మకర్తతో పిల్లల పేర్లపై నమ్మకాన్ని నెలకొల్పడం తరచుగా ఒక పరిష్కారం. ఇలా చేయడం (న్యాయవాది లేదా అదేవిధంగా అర్హత కలిగిన నిపుణుల సహాయంతో) పిల్లలు వారి వారసత్వంలోకి రావడానికి ఎంత వయస్సు ఉండాలి అని పేర్కొనడానికి కూడా అనుమతిస్తుంది.

ఒక న్యాయవాదితో, ఒక లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టగల ఒక టెస్టిమెంటరీ ట్రస్ట్‌ను స్థాపించడాన్ని అన్వేషించాలనుకోవచ్చు. ఒక టెస్టిమెంటరీ ట్రస్ట్‌లో, ట్రస్ట్ గడువు ముగిసే వరకు ట్రస్టీ ఆస్తులను నిర్వహిస్తాడు మరియు లబ్ధిదారుడు వాటిపై నియంత్రణను పొందుతాడు.

టెస్టిమెంటరీ ట్రస్ట్ యొక్క గడువు తేదీ సాధారణంగా లబ్ధిదారుడు నిర్దిష్ట వయస్సును చేరుకోవడం వంటి నిర్దిష్ట సంఘటనతో ముడిపడి ఉంటుంది.

వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలతో, ఖాతా రకం మరియు వృత్తిపరమైన పన్ను ప్రణాళిక లేదా చట్టపరమైన నైపుణ్యం తీసుకురావడానికి వారసుల జీవిత పరిస్థితి ప్రకారం తగినంత పన్ను సంక్లిష్టతలు ఉన్నాయి. ఇది అనవసరమైన పన్నులను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు ఇది లబ్ధిదారులకు భవిష్యత్తులో ఎలా వశ్యతను అనుమతిస్తుంది నిధులను ఉపసంహరించుకోండి.

ఈ ఆందోళనలు పిల్లలకు పంపే ఇతర నిధుల కోసం కూడా ఉంటాయి. 401 (కె) ల మాదిరిగా, జీవిత బీమా చెల్లింపులు చిన్న పిల్లలకు నేరుగా వెళ్ళలేవు, వారు నేరుగా నిధులను స్వీకరించడానికి 18 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉండాలి. మైనర్లకు యూనిఫాం ట్రాన్స్ఫర్ యాక్ట్ (యుటిఎంఎ) చాలా రాష్ట్రాల్లో పరిపాలన చేస్తుంది. నియమించబడిన సంరక్షకుడు పిల్లలు స్వాధీనం చేసుకునేంత వయస్సు వచ్చేవరకు ఆస్తులను నిర్వహిస్తారు.

సమీక్షించండి మరియు నవీకరించండి

లబ్ధిదారుల నిర్ణయాలను కనీసం ఏటా సమీక్షించండి మరియు జీవితం ఒక ప్రధాన మార్గంలో మారినప్పుడల్లా: వివాహం, విడాకులు, తల్లిదండ్రుల మరణం, పిల్లల పుట్టుక లేదా ప్రధాన ఆస్తుల అమ్మకం లేదా సముపార్జన.

మరణించినవారి ఎస్టేట్ 401 (కె) లబ్ధిదారునిగా ఉండకూడదు. అలా చేయడానికి, ఉద్దేశపూర్వకంగా లేదా లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టడంలో విఫలమవడం ద్వారా, అంటే 401 (కె) డబ్బు ప్రోబేట్ కోర్టు ద్వారా పారవేయబడుతుంది, ఇది వారసులకు ఆస్తుల పంపిణీని నెలల తరబడి ఆలస్యం చేస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

401 (కె) వంటి ఆస్తిని ఎవరు వారసత్వంగా పొందుతారు అనేది ఒక ముఖ్యమైన నిర్ణయం-మరియు క్లిష్టమైన వివరాలు తరచుగా ఒకసారి నిర్వహించబడతాయి మరియు మరచిపోతాయి. చుక్కల రేఖలో ఆ పేర్ల యొక్క ప్రాముఖ్యతను తెలుసుకోండి మరియు కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి వాటిని తనిఖీ చేయడం గుర్తుంచుకోండి. వివిధ లబ్ధిదారులు మరియు వారి జీవిత పరిస్థితులు హోదా నిర్ణయాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో తెలుసుకోవడానికి, ఎస్టేట్-ప్లానింగ్ స్పెషలిస్ట్ లేదా పన్ను నిపుణులను సంప్రదించండి.