విషయ సూచిక
- 401 (కె) ప్రణాళికలను అర్థం చేసుకోవడం
- సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు
- సాంప్రదాయ వర్సెస్ రోత్ IRA లు
- SEP IRA లు
- నగదు-బ్యాలెన్స్ నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక
- పెట్టుబడి ఖాతా
401 (కె) ప్రణాళిక, 1978 లో ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, యుఎస్‌లో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ ప్రణాళికగా మారింది, కాని అన్ని కార్మికులకు ఒకదానికి ప్రాప్యత లేదు, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ప్రత్యామ్నాయాలను వెతకడానికి వారిని వదిలివేసింది.
కాబట్టి అక్కడ ఏమి ఉంది? అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. అయితే మొదట, 401 (కె) ఎలా పనిచేస్తుందో చూద్దాం.
కీ టేక్‌వేలు
- ప్రముఖ కార్మికుల ప్రాయోజిత విరమణ ప్రణాళిక అయిన 401 (కె) కు అన్ని కార్మికులకు ప్రాప్యత లేదు. రిటైర్మెంట్ సేవర్స్ కోసం కొన్ని ప్రత్యామ్నాయాలలో ఐఆర్ఎలు మరియు అర్హత కలిగిన పెట్టుబడి ఖాతాలు ఉన్నాయి. రోత్ ఎంపికకు అర్హత సాధించండి, సాంప్రదాయ IRA మరియు రోత్ మధ్య నిర్ణయించడానికి మీ ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు పన్ను పరిస్థితిని పరిగణించండి.
401 (కె) ప్రణాళికలను అర్థం చేసుకోవడం
సెటప్ సులభం. 401 (కె) తో, మీరు ప్రతి నెలా మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి ప్రీటాక్స్ డబ్బును అందిస్తారు. మీ వార్షిక ఆదాయం నుండి సహకారం పన్ను మినహాయింపు. డబ్బు మీ చెల్లింపు చెక్ నుండి స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడుతుంది మరియు మీరు ప్రణాళిక ఎంపికల నుండి ఎంచుకున్న పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
మీ యజమాని మీ రచనలలో కొంత శాతంతో సరిపోలితే ఇంకా మంచిది. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని పొందుతారు.
ఏటా మీరు ఎంత సహకరించగలరో దానికి పరిమితులు ఉన్నాయి. 2020 నాటికి, మీరు సంవత్సరానికి, 500 19, 500 వరకు (2019 లో, 000 19, 000 నుండి) సహకరించవచ్చు మరియు మీరు 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే సేవర్లకు అదనంగా, 000 6, 000 అనుమతిస్తారు.
మీరు స్థాపించిన తర్వాత 401 (కె) ఆటోపైలట్‌పై అమలు చేయగలదు, ఇది సాధారణంగా మంచి ఆలోచన కాదు. ఉదాహరణకు, మీ జీతం రెట్టింపు అయితే, మీరు ఇప్పటికీ ప్రతి నెలా అదే మొత్తాన్ని సమకూర్చుతుంటే, మీరు రచనలను పెంచకుండా ప్రతికూలతతో ఉన్నారు.
401 (కె) కు ప్రత్యామ్నాయాల కోసం చూస్తున్నవారికి ఈ క్రింది అవకాశాలను అన్వేషించండి.
సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు
మీ యజమాని 401 (కె) ఇవ్వకపోతే-లేదా మీరు స్వయం ఉపాధి లేదా చిన్న వ్యాపార యజమాని-మీరు వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (ఐఆర్ఎ) ను తెరవవచ్చు. ఈ ఖాతాలు పదవీ విరమణ-ఆధారిత పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి, ఇవి మీరు సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA ని ఎంచుకున్నాయా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
ఇంకా మంచిది, మీరు 401 (k) కు అదనంగా ఒకదానిలో ఒకటి ఆదా చేయవచ్చు, అయినప్పటికీ your మీ ఆదాయం మరియు మీరు ఎంచుకున్న ఖాతా రకాన్ని బట్టి - మీ రచనలు పన్ను మినహాయింపు కాకపోవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీ ఖాతాలోని డబ్బు పదవీ విరమణ వరకు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది.
IRA లు మరియు 401 (k) లు రెండూ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి. ఒక IRA తో, మీరు 2019 మరియు 2020 రెండింటిలోనూ ఎక్కువ సహకారం అందించవచ్చు సంవత్సరానికి, 000 6, 000 (మీరు కనీసం 50 అయితే, 000 7, 000).
సాధారణంగా, మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందు పంపిణీలను తీసుకుంటే 401 (కె) లు మరియు ఐఆర్‌ఎలకు ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా ఉంటుంది, అయితే ఈ నియమానికి మినహాయింపులు ఉన్నాయి.
ఒక IRA తో, ప్రపంచం మీ పెట్టుబడి సీపీ. మీరు ఏదైనా భద్రత లేదా ఆర్థిక పరికరంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, దీని విలువను ఖచ్చితంగా మరియు రోజువారీగా కొలవవచ్చు.
ఇందులో లేనివి జీవిత బీమా మరియు సేకరణలు. "సేకరణలు కళ, లోహం, రత్నం, మద్య పానీయం, రగ్గు, పురాతన లేదా స్టాంప్ యొక్క ఏదైనా పనిగా వర్గీకరించబడతాయి" అని కాలిఫోర్నియాలోని లాస్ ఏంజిల్స్‌లోని ఆర్థిక సలహాదారు రెబెకా డాసన్ వివరించారు.
"IRA గొప్ప పెట్టుబడి వాహనం. అయినప్పటికీ, 85% కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడిదారులకు IRA అందించే అన్ని ప్రయోజనాల గురించి తెలియదు. ఇది స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, కానీ ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది రియల్ ఎస్టేట్, గుర్రాలు, ప్రైవేట్ కంపెనీ స్టాక్, టాక్స్ తాత్కాలిక హక్కులు, వ్యవసాయ భూములు, క్రిప్టోకరెన్సీ, ఫ్రాంచైజీలు, భౌతిక బంగారం మరియు మరెన్నో పెట్టుబడులు పెట్టండి "అని మాస్లోని లెక్సింగ్టన్లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లోని సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు.
సాంప్రదాయ వర్సెస్ రోత్ IRA లు
401 (k) ల మాదిరిగా, IRA లు సాంప్రదాయ మరియు రోత్ వెర్షన్లలో వస్తాయి. మీరు ఇప్పుడు లేదా తరువాత పన్నులు చెల్లించాలనుకుంటున్నారా?
సాంప్రదాయిక IRA తో, మీరు ఈ రోజు మీ పన్నుల నుండి విరాళాలను తీసివేస్తారు మరియు మీరు - దశాబ్దాలుగా రోడ్డుపైకి ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు మాత్రమే మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తారు.
రోత్ IRA తో, మీరు మీ వార్షిక పన్ను బిల్లు నుండి విరాళాలను తీసివేయలేరు, కానీ మీరు ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, ఇవన్నీ పన్ను రహితమైనవి. ఏదైనా పెరుగుదల పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. మీరు 70½ ఏళ్ళను తాకినప్పుడు అవసరమైన కనీస పంపిణీలను కూడా మీరు తప్పించుకుంటారు, ఇవి సాంప్రదాయ IRA లకు మరియు 401 (k) లకు తప్పనిసరి.
సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ మధ్య నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీరు అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండబోతున్నారా అని మీరు మీరే ప్రశ్నించుకోవాలి మరియు భవిష్యత్తులో పన్ను బ్రాకెట్లు నేటితో ఏమైనా పోలికను కలిగి ఉంటే.
SEP IRA లు
2020 నాటికి, రచనలు సంవత్సరానికి 25% పరిహారం లేదా, 000 57, 000 (2019 లో, 000 56, 000 నుండి) మించకూడదు, ఏది తక్కువ.
నగదు-బ్యాలెన్స్ నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక
మీరు స్వయం ఉపాధి మరియు విజయవంతం అయితే, మీ జీవితంలో ముందుగానే పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించడం గురించి చాలా చేయటానికి చాలా బిజీగా లేదా నగదు తక్కువగా ఉంటే, మీ భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి ఇంకా కొంత సమయం ఉంది. నగదు-బ్యాలెన్స్ నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక మీకు తక్షణ విరమణ క్యాచ్-అప్ ఆడటానికి అనుమతిస్తుంది.
టెక్సాస్‌లోని మాన్స్‌ఫీల్డ్‌లోని షుల్జ్ వెల్త్ అధ్యక్షుడు రాబర్ట్ ఆర్. షుల్జ్ దీనిని ఈ విధంగా వివరిస్తున్నారు:
చాలా మంది స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు తరువాత జీవితంలో అధిక ఆదాయంతో తమను తాము కనుగొంటారు మరియు పదవీ విరమణ పొదుపు మార్గంలో చూపించడానికి చాలా తక్కువ. అటువంటి వ్యక్తికి నాకు ఇష్టమైన పరిష్కారం నగదు-బ్యాలెన్స్ నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక, ఇక్కడ 2020 లో వార్షిక సహకారం 230, 000 డాలర్లు (2019 లో 5, 000 225, 000 నుండి).
పెట్టుబడి ఖాతా
చివరగా, సాధారణ పాత పెట్టుబడి ఖాతాలు ఉన్నాయి. మీరు మీకు ఇష్టమైన ఆర్థిక సంస్థలో ఒక ఖాతాను తెరిచి, మీకు కావలసినంత లేదా "సహకరించవచ్చు". ఏదైనా లాభం, ప్రశంసలు లేదా డివిడెండ్ల నుండి అయినా, పెట్టుబడులు ఒక సంవత్సరానికి పైగా ఉన్నంతవరకు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల వలె పన్ను విధించబడుతుంది. దీని అర్థం మీరు సాధారణ ఆదాయంలో చెల్లించే దానికంటే తక్కువ రేటు చెల్లించాలి.
కొలరాడోలోని డెన్వర్‌లోని క్రెడో వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు చెందిన డేనియల్ షుట్టే ఈ పరిస్థితిని ఈ క్రింది విధంగా వివరించాడు:
401 (కె) లేదా సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్‌ఎకు దోహదం చేస్తే, వాయిదాపడిన పన్నులు లేదా పన్ను రహిత వృద్ధి వంటి గొప్ప ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, వార్షిక పరిమితులు తరువాత తగినంత పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని ఆస్వాదించడానికి తగినంత మూలధనాన్ని పెట్టుబడి పెట్టకుండా నిరోధించవచ్చు. తగిన స్టాక్ ఫండ్ మరియు బాండ్ ఫండ్ కేటాయింపులో పెట్టుబడి పెట్టబడిన పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాతో పదవీ విరమణ ఖాతాను భర్తీ చేయడం వలన మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను సూపర్ఛార్జ్ చేయవచ్చు మరియు ఆశించిన ఫలితానికి మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.
మీరు అనివార్యమైన అల్పాలను అధిగమించడానికి మరియు గరిష్ట సమయంలో లోతుగా he పిరి పీల్చుకునేంత క్రమశిక్షణతో ఉంటే, ప్రామాణిక పెట్టుబడి ఖాతా వెళ్ళడానికి మార్గం కావచ్చు. కానీ వారు ఒక తీసుకుంటారు చాలా నిర్వహించడానికి ప్రయత్నం మరియు మీరు ఆదాయ వృద్ధిపై మూలధన లాభాలకు రుణపడి ఉండవచ్చు.
