బ్లూమ్ సమీక్ష

CFP లో క్రిస్ కాస్టెల్లో 2013 లో స్థాపించిన బ్లూమ్ వారి ఎంప్లాయర్-స్పాన్సర్డ్ రిటైర్మెంట్ అకౌంట్స్ (ESRA) కోసం ఆటోమేటెడ్ పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సేవలను అందిస్తుంది, ఇందులో 401 కె, 403 బి, 401 ఎ, 457 మరియు టిఎస్‌పి ఉన్నాయి. ఈ మార్కెట్ సముచితాన్ని పరిశ్రమ ప్రత్యర్థులు పట్టించుకోలేదు, ఈ బాగా ఆర్ధిక సహాయం చేసిన స్టార్టప్ విస్తృత-ఆధారిత మరియు అత్యంత నిబద్ధత కలిగిన కస్టమర్ బేస్ తో సంబంధాలను పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

ప్రోస్

• యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాలపై ఇరుకైన దృష్టి

• పెద్ద ఖాతాలకు పోటీ ఫీజు

• క్రొత్త ఖాతా తెరవవలసిన అవసరం లేదు

• లైవ్ చాట్ ద్వారా సలహాదారుతో మాట్లాడవచ్చు

కాన్స్

• వ్యక్తిగత ప్రణాళిక నిబంధనల ద్వారా పరిమితం చేయబడింది

• టెలిఫోన్ నంబర్ లేదు

• లావాదేవీల ఖర్చులను ఖాతాదారులు చెల్లిస్తారు

• పనితీరు డేటా లేదు

ఖాతా సెటప్

3.8

దరఖాస్తుదారులు మీ వయస్సు, పదవీ విరమణ తేదీ, మార్కెట్ పరిజ్ఞానం మరియు ఉపాధి మనస్తత్వశాస్త్రం గురించి అడిగే సంక్షిప్త ప్రశ్నాపత్రాన్ని పూర్తి చేస్తారు. మీ సమాధానాలు ప్రతిపాదిత స్టాక్ మరియు బాండ్ కేటాయింపులను ఉత్పత్తి చేస్తాయి, తరువాత అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలతో కనెక్ట్ అవ్వడానికి ఒక పేజీ. మీరు జాబితా నుండి ఎంచుకోవచ్చు లేదా వారి ప్రణాళికను కనుగొనడానికి శోధన పేజీకి వెళ్ళవచ్చు. వైవాహిక స్థితి, ఆధారపడినవారు, ఆస్తులు లేదా ఇతర రోబో-సలహాదారుల వద్ద ప్రొఫైల్‌లను రూపొందించడానికి సాధారణంగా ఉపయోగించే ఇతర వ్యక్తిగత డేటా గురించి ఎటువంటి ప్రశ్నలు లేవు.

ESRA ఖాతాకు లింక్ చేయడం ప్రస్తుత మరియు ప్రతిపాదిత పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపులను పోల్చిన ఒక వివరణాత్మక విచ్ఛిన్నతను సృష్టిస్తుంది, ఈ క్రింది మార్కెట్ రంగాలలో ఉపవిభజన చేయబడింది: యుఎస్ లార్జ్ క్యాప్, ఇంటర్నేషనల్, యుఎస్ మిడ్ క్యాప్, ఎమర్జింగ్ మార్కెట్ మరియు యుఎస్ స్మాల్ క్యాప్.

మీరు తప్పనిసరిగా ప్రస్తుత యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క ఉచిత విశ్లేషణను పొందుతారు, అధిక-ధర మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లను తక్కువ-ధర సమానమైన వాటితో భర్తీ చేయాలనే ప్రతిపాదనను ప్రారంభిస్తారు. కాలక్రమేణా బ్లూమ్ క్లయింట్ల పొదుపును అంచనా వేసే మార్కెటింగ్ ప్రెజెంటేషన్లలో సైట్ అంతటా వ్యూహం నొక్కిచెప్పబడింది. విశ్లేషణ సమతుల్యతను సాధించడానికి స్టాక్ మరియు బాండ్ వెయిటింగ్‌లతో ఆస్తి వైవిధ్యతను కూడా ప్రతిపాదిస్తుంది.

లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం

2.7

బ్లూమ్ వెబ్‌సైట్ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఎంత డబ్బు కేటాయించాలో గుర్తించడంలో ఖాతాదారులకు సహాయపడటానికి అనేక రకాల గోల్-సెట్టింగ్ సాధనాలు మరియు కాలిక్యులేటర్లను కలిగి ఉంది. ఇతర లక్ష్యాలకు సాధారణ సాధనాలు ఉన్నాయి కాని పదవీ విరమణ దృష్టి బలంగా ఉంది మరియు రోబో-సలహాదారు యొక్క వ్యాపార నమూనాకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. ఉద్యోగి-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క ఉద్దేశ్యం, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం. కాబట్టి ఇతర ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు జీవిత లక్ష్యాల యొక్క విస్తృత సమైక్యతను అందిస్తున్నప్పటికీ, బ్లూమ్ నిజంగా ఒకదానిపై ఎందుకు దృష్టి పెడుతుందో అర్థం చేసుకోవచ్చు.

క్లయింట్లు బ్లూమ్‌లోకి లాగిన్ అవ్వడం ద్వారా మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో ఆరోగ్యం లేదా బలహీనతను దృశ్యపరంగా హైలైట్ చేసే డిజిటల్ పువ్వును చూడటం ద్వారా వారి పురోగతిని తనిఖీ చేస్తారు. రిటర్న్స్ సరైన దిశలో కదలడం లేదని మీరు అనుకుంటే మీరు సందర్భ మెను ద్వారా ఫలితాలను తీయవచ్చు లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో ప్రత్యక్ష చాట్‌లో అనుసరించవచ్చు. అయినప్పటికీ, క్లయింట్లు ఇప్పటికీ ప్రణాళిక ఖాతా ఇంటర్ఫేస్ ద్వారా నేరుగా ఫలితాలను సమీక్షించాలి.

ఖాతా సేవలు

3.4

లావాదేవీలు మరియు ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను జాబితా చేసే స్టేట్‌మెంట్‌ల కోసం ఖాతాదారులు సహకార ప్రణాళికలపై ఆధారపడాలి. డిజిటల్ పువ్వు ఈ వాదనకు నేరుగా విరుద్ధంగా ఉన్నప్పటికీ, బ్లూమ్ ప్రత్యేకంగా “మేము మీ ఖాతా కోసం స్టేట్మెంట్ లేదా పనితీరు సమాచారాన్ని అందించము” అని పేర్కొంది. క్లయింట్లు రోబో-సలహాదారుడితో పాటు సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా అమ్మవచ్చు, కేటాయింపులను ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు లావాదేవీల ఖర్చులను పెంచే అవకాశం ఉంది.

బ్లూమ్ డిపాజిట్ లేదా పునరావృత డిపాజిట్ కార్యాచరణను అందించదు ఎందుకంటే ఉద్యోగి రచనలు మరియు యజమాని సరిపోలిక ఆ పనిని నిర్వహిస్తుంది. ఉపసంహరణలు ESRA ప్రణాళికల ద్వారా కూడా నిర్వహించబడతాయి, 59 under కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు జరిమానా విధించబడుతుంది. కొన్ని పదవీ విరమణ పధకాలు ఖాతాదారులకు ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా ప్రైమ్ కంటే 1% చొప్పున రుణం తీసుకోవచ్చు, ఇది మే 2019 లో 5.50% దగ్గర ఉంది.

పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు

3.8

అనుమతి పొందిన తర్వాత బ్లూమ్ అల్గోరిథంలు మీ ప్రణాళికను నిర్వహిస్తాయి మరియు మూడవ పార్టీ క్లియరింగ్ సంస్థకు కొత్త ఖాతాలు లేదా ఫండ్ బదిలీలు లేవు. సిఫారసు చేయబడిన పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రణాళిక నియమాలు మరియు మార్కెట్ విశ్వాన్ని అనుసరిస్తుంది-సాధారణ పెట్టుబడుల సమూహాన్ని ట్రాక్ చేయకుండా స్టాక్స్, బాండ్లు, ఇటిఎఫ్‌లు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు / లేదా స్థిర ఆదాయాన్ని కొనుగోలు చేయడం మరియు అమ్మడం. క్లయింట్లు ఒకే సమయంలో కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా అమ్మవచ్చు కాని సిస్టమ్ సిఫార్సులను మార్చలేరు.

బ్లూమ్ క్లయింట్ యొక్క వయస్సు మరియు పదవీ విరమణ సమయానికి అనుగుణంగా బాగా వైవిధ్యభరితమైన దస్త్రాలు మరియు కేటాయింపులను నిర్మిస్తుంది, ఇది ESRA ప్రణాళికలో అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికల ద్వారా పరిమితం చేయబడింది. దస్త్రాలు నిర్మించేటప్పుడు వారు ఈ క్రింది వ్యూహాలను వర్తింపజేస్తారని తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు చెబుతున్నాయి:

• పదవీ విరమణకు కాలపరిమితికి తగిన స్టాక్ వర్సెస్ బాండ్ నిష్పత్తిని పొందండి. 401 కె ఫండ్ లైనప్‌లోని ప్రతి తగిన ఆస్తి తరగతికి బహిర్గతం అవ్వండి. ప్రతి ఆస్తి తరగతికి తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన నిధులను ఎంచుకోండి

ESRA ప్రణాళిక పరిమితులు ఆస్తి తరగతి పరిమితులు, చిన్న సెక్యూరిటీల విశ్వం మరియు / లేదా తరచుగా వాణిజ్య పరిమితుల ద్వారా ఈ తొలగింపు ప్రక్రియ యొక్క ప్రభావాన్ని బాగా ప్రభావితం చేస్తాయి. ఫలితంగా, అన్ని రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్, బాండ్స్ మరియు స్థిర ఆదాయ ఉత్పత్తులను చేర్చడానికి పెట్టుబడులను ఈ పరిమితులకు అనుకూలీకరించాలి.

పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ

2.9

Blooom “ఆవర్తన” ప్రాతిపదికన రీబ్యాలెన్సింగ్‌లో పాల్గొంటుంది. SEC- ఆదేశించిన ADV-2 బ్రోచర్ వారు ఈ క్రింది నిర్వహణ సేవలను అందిస్తున్నట్లు పేర్కొంది:

• మీ ప్రస్తుత ESRA ఖాతా కేటాయింపును సమీక్షించండి ఆస్తి కేటాయింపు మరియు ఎంపికపై తగిన పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి సలహా ఇవ్వబడిన ఆస్తి కేటాయింపు ఆధారంగా తగిన పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి బ్లూమ్ మీ ESRAMonitor కు ప్రాప్యత కలిగి ఉంటే మరియు బ్లూమ్ నిర్వహణలో ఆస్తులను ట్రాక్ చేస్తే మీరు ముందుగా ముందే ఆమోదించిన కేటాయింపును అమలు చేయండి. మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకున్నప్పుడు స్వయంచాలకంగా కేటాయింపును సర్దుబాటు చేయండి.

ఈ సమర్పణలు పన్ను-నష్టాల పెంపకం, పొదుపు ఖాతా స్వీపింగ్ మరియు కొన్ని ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా అందించే ఇతర డైనమిక్ సేవలకు భిన్నంగా కనిపిస్తాయి. ఏదేమైనా, బ్లూమ్ ESRA మార్కెట్‌కు సేవ చేయాలని చూస్తున్నదని మరియు ఇతర ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అందించే కొన్ని గంటలు మరియు ఈలలను అసంబద్ధం చేస్తాయని గుర్తుంచుకోవాలి. మీ ఫీజులను ఆదా చేయడం మరియు ప్రాథమిక వైవిధ్యతను నిర్ధారించడంతో పాటు, పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్నందున ESRA యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను మార్చడంలో బ్లూమ్ యొక్క సహాయం చాలా మంది వారి పదవీ విరమణ దస్త్రాలను స్వీయ-నిర్వహణలో చాలా మిస్ అవుతారు. కాబట్టి పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సాధనాలు ప్రాథమికమైనవి అయితే, బ్లూమ్ ఒక ESRA ను నిర్వహించడానికి అన్ని క్లిష్టమైన అంశాలను కవర్ చేస్తుంది.

వినియోగదారు అనుభవం

2.2

మొబైల్ అనుభవం

వెబ్‌సైట్ మొబైల్-సిద్ధంగా ఉంది, కానీ వారు ప్రత్యేకమైన మొబైల్ అనువర్తనాలను అందించరు, ఖాతాదారులకు వారి పదవీ విరమణ ప్రణాళికల ద్వారా అందుబాటులో ఉన్న మొబైల్ వనరులను ఉపయోగించమని బలవంతం చేస్తారు.

డెస్క్‌టాప్ అనుభవం

వెబ్‌సైట్‌ను చుట్టుముట్టడం చాలా సులభం, సాదా-చర్చా శైలితో యువ పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తుంది. ఏదేమైనా, ఈ విధానం డబుల్ ఎడ్జ్డ్ కత్తి, ఎందుకంటే వివరణాత్మక సమాచారం కావాలనుకునే దరఖాస్తుదారులు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు మరియు బహిర్గతం ద్వారా డ్రిల్ చేయవలసి ఉంటుంది, అన్ని చక్కటి ముద్రణలను చదువుతుంది. తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు చాలా సమస్యలను కలిగి ఉంటాయి, కాని పద్దతిపై అండర్-ది-హుడ్ వ్యాఖ్యానం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ఇది ఫండ్ ఖర్చులపై అధిక దృష్టితో ఒక క్లాసిక్ విధానం వలె కనిపిస్తుంది. ఫీజులు ఒక క్లిష్టమైన భాగం, కానీ ఉన్నతమైన వైవిధ్యతను అందించడానికి ESRA పరిమితుల్లో వారి అల్గోరిథంలు ఎలా పనిచేస్తాయనే దానిపై కొంచెం ఎక్కువ భరోసా ఇవ్వడం ఓదార్పునిస్తుంది.

వినియోగదారుల సేవ

4

టెలిఫోన్ నంబర్ లేదు మరియు అన్ని కస్టమర్ పరిచయాలను సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు ఉదయం 8 నుండి సాయంత్రం 5 గంటల మధ్య జాబితా చేయబడిన సేవా సమయంలో ప్రత్యక్ష చాట్ లేదా ఇమెయిల్ ద్వారా చేయాలి. ఈ డిజిటల్-మాత్రమే విధానం ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఇతర ఆర్థిక కార్యకలాపాలలో సమస్యలను కలిగించింది, ఎందుకంటే చాలా మంది క్లయింట్లు తమ డబ్బు ప్రమాదంలో ఉన్నప్పుడు మానవ ప్రతినిధులతో మాట్లాడాలని పట్టుబడుతున్నారు. ఇక్కడ మళ్ళీ, బ్లూమ్ ఎలక్ట్రానిక్ పరస్పర చర్యలతో మరింత సౌకర్యవంతంగా ఉండే యువ వినియోగదారుల సంఖ్యను లెక్కించినట్లు కనిపిస్తుంది.

విద్య & భద్రత

2.4

బ్లూమ్ యొక్క విద్యా వనరులు ప్రధానంగా పదవీ విరమణపై దృష్టి సారించాయి. కథనాలు, సాధనాలు మరియు కాలిక్యులేటర్‌లతో బ్లాగ్ ద్వారా లక్ష్యం-ప్రణాళిక కంటెంట్‌ను సైట్ అందిస్తుంది. కొన్ని సాధారణ పెట్టుబడులను కవర్ చేస్తాయి, కాని చాలావరకు రిటైర్మెంట్ ఇన్వెస్టింగ్ ఇతివృత్తాలకు కట్టుబడి ఉంటాయి. వెబ్‌సైట్ 256-బిట్ ఎస్‌ఎస్‌ఎల్ గుప్తీకరణను ఉపయోగిస్తుంది మరియు క్లయింట్ యొక్క బ్రోకర్ ఆధారాలను కలిగి ఉన్న పరిమిత వ్యక్తిగత డేటాను నిర్వహిస్తుంది. రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణ లేదు, కానీ ఖాతాలో మార్పు కోరినప్పుడల్లా బ్లూమ్ మూడవ పక్ష ధృవీకరణ కోసం పట్టుబడుతోంది.

కమీషన్లు & ఫీజులు

3.9

ర్యాప్ లేదా మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజుకు బదులుగా వార్షిక చందా కోసం బ్లూమ్ $ 120 వసూలు చేస్తుంది. ఈ ఛార్జీలో బ్రోకరేజ్ కమీషన్లు, లావాదేవీల ఫీజులు లేదా ఇతర సంబంధిత ఖర్చులు మరియు ESRA లేదా రిటైర్మెంట్ ఖాతా సంరక్షకుడు వసూలు చేసే ఖర్చులు ఉండవు. ఇది బ్లూమ్ కోసం మొత్తం ఖర్చును బాగా పెంచుతుంది. చిన్న ఖాతాదారులకు ఇది మరింత ఖరీదైనది, లావాదేవీల ఖర్చులకు ముందు $ 10, 000 ఖాతా భారీగా 1.2% వార్షిక రుసుమును చెల్లించగా, $ 20, 000 ఖాతా 0.60% చెల్లిస్తుంది. సేవ యొక్క వ్యయం పరిశ్రమ సగటు కంటే $ 50, 000 కంటే ఎక్కువ ఖాతాలపై పడిపోతుంది. మొత్తంమీద, చందా మరియు ఇతర రుసుములు ఇతర రోబో-సలహాదారుల వద్ద అందించే అన్నీ కలిసిన నిర్వహణ రుసుముల కంటే చాలా ఎక్కువ ఖర్చులను సృష్టించవచ్చు.

బ్లూమ్ మీకు మంచి ఫిట్‌గా ఉందా?

వారి యజమాని నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికల పనితీరుతో విసుగు చెందిన యువ మరియు మధ్య వయస్కులైన పెట్టుబడిదారులకు బ్లూమ్ గొప్ప ఫిట్‌ను అందిస్తుంది. ఇది చాలా నిజం ఎందుకంటే లాజిస్టికల్ సమస్యలు మరియు మూడవ పార్టీ సంబంధాల కారణంగా కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు ESRA ఖాతాలపై దృష్టి పెడతారు. ఈ మార్కెట్‌పై బ్లూమ్ యొక్క గట్టి దృష్టి సరైన కస్టమర్‌కు గణనీయమైన విలువను అందించగల సముచిత సేవ అభివృద్ధికి సహాయపడింది.

రెండు ప్రతికూలతలు సంభావ్య ఖాతాదారులను సైన్ అప్ చేయకుండా నిరుత్సాహపరుస్తాయి. మొదట, ఇది చిన్న ఖాతాలకు ఖరీదైనది, అధిక ఖర్చులు వార్షిక రాబడిని బలహీనపరుస్తాయి. రెండవది, వారు పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపులు మరియు తక్కువ ఫీజు సెక్యూరిటీలలోకి తిరిగి సమతుల్యం చేయడం మధ్య తులనాత్మక ప్రయోజనాలను వర్గీకరించరు. ఇది చాలా పెద్ద సమస్య, ఎందుకంటే చాలా మంది క్లయింట్లు చందా రుసుము చెల్లించకుండా చౌకైన సెక్యూరిటీలలోకి స్వీయ-ప్రత్యక్షంగా చేయగలరు, అయితే బ్లూమ్ పరిమితి గల ప్రణాళికలతో తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం పరిమిత పొదుపును కలిగిస్తుంది. బ్లూమ్ దృ solid మైన సముచితానికి స్పష్టంగా ఉంది మరియు వేదిక అభివృద్ధి చెందుతూనే ఉంటుంది. ఇది ఇప్పుడు ఉన్నట్లుగా, బ్లూమ్ పెద్ద, సౌకర్యవంతమైన ESRA ఖాతాలను కలిగి ఉన్నవారికి ఇప్పుడే ప్రారంభించేవారికి సరిపోతుంది.

పద్దతి

పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్ర సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.

మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.

థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.