స్పూన్ పెట్టుబడి నిధులను విచ్ఛిన్నం చేయడం

విషయ సూచిక

• కోర్ టిఎస్పి ఫండ్స్
• ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీ ఫండ్
• స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడి నిధి
• కామన్ స్టాక్ ఇండెక్స్ ఫండ్
• చిన్న క్యాపిటలైజేషన్ స్టాక్ ఫండ్
• అంతర్జాతీయ స్టాక్ ఫండ్
• లైఫ్‌సైకిల్ ఫండ్స్
• TSP పెట్టుబడి కార్యక్రమాలు
• బాటమ్ లైన్

యుఎస్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులందరికీ అందించే పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక (టిఎస్పి) ఈ రోజు వాడుకలో ఉన్న సరళమైన మరియు సమర్థవంతమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలలో ఒకటి. ప్రతి సంవత్సరం వేలాది మంది పౌర మరియు సైనిక ఉద్యోగులు తమ సంపాదనలో కొంత భాగాన్ని ప్రణాళికలో వాయిదా వేస్తుండగా, చాలా మంది పాల్గొనేవారు అందుబాటులో ఉన్న వాస్తవ ఫండ్ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోలేరు లేదా వారికి ఏ నిధులు సముచితమో తెలియదు.

ఈ వ్యాసం టిఎస్‌పిలో లభించే ఐదు ప్రధాన పెట్టుబడి నిధులతో పాటు లైఫ్‌సైకిల్ నిధులను మరియు వాటి సరైన వినియోగాన్ని విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• పొదుపు పొదుపు ప్రణాళికలు (టిఎస్‌పిలు) యుఎస్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు అందించే ప్రత్యక్ష-సహకార విరమణ ప్రణాళికలు. ప్రైవేట్ రంగ యజమానులు అందించే 401 (కె) ప్రణాళికల మాదిరిగానే, టిఎస్‌పిలు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఐదు కోర్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను అందిస్తున్నాయి, వాటిలో నాలుగు డైవర్సిఫైడ్ ఇండెక్స్ ప్రతి ఇండెక్స్ ఫండ్ యుఎస్ ఈక్విటీలు, అంతర్జాతీయ ఈక్విటీలు మరియు కార్పొరేట్ బాండ్ల వంటి వేరే ఆస్తి తరగతి లేదా మార్కెట్ విభాగంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంది. ఐదవ కోర్ ఫండ్, జి ఫండ్, చాలా తక్కువ-రిస్క్, తక్కువ-దిగుబడి గల ప్రభుత్వ బాండ్లలో మరియు హామీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది పెట్టుబడిదారులకు ప్రధాన రక్షణ. జి ఫండ్ చాలా సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉద్దేశించబడింది.

కోర్ టిఎస్పి ఫండ్స్

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళికలో అందించే ఐదు ప్రధాన నిధులు బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడిన రుణ మరియు ఈక్విటీ సెక్యూరిటీల యొక్క ప్రాథమిక పరిధిని వదులుతాయి. మొత్తం ఐదు నిధులు బ్లాక్‌రాక్ క్యాపిటల్ అడ్వైజర్స్ చేత నిర్వహించబడతాయి మరియు టిఎస్‌పి పాల్గొనేవారికి మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటాయి. వాటిలో ఏదీ ఏ పబ్లిక్ ఎక్స్ఛేంజీలోనూ వర్తకం చేయదు, అయినప్పటికీ బ్లాక్‌రాక్ కొన్ని టిఎస్‌పి నిధుల యొక్క సమానమైన మొత్తాలను ఐషేర్స్, దాని అనుబంధ సంస్థ ద్వారా బహిరంగంగా వర్తకం చేస్తుంది, ఇది సమగ్ర శ్రేణి ఇటిఎఫ్‌లను అందిస్తుంది.

ఐదు ఫండ్లలో నాలుగు ఇండెక్స్ ఫండ్స్, ఇవి విస్తృత మార్కెట్ ఇండెక్స్‌కు సరిగ్గా సరిపోయే సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటాయి. ఎఫ్ మరియు సి ఫండ్లలో పాల్గొనే డబ్బు ప్రత్యేక ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, అయితే ఎస్ మరియు ఐ ఫండ్ డబ్బులు ఇతర పన్ను-మినహాయింపు పెన్షన్ మరియు ఎండోమెంట్ ఫండ్లతో కూడిన ట్రస్ట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.

జి ఫండ్ మినహా మిగతా నిధులన్నీ 100% ఆయా సూచికలలో పెట్టుబడి పెట్టబడ్డాయి మరియు అవి నిర్దిష్ట సూచిక లేదా మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ప్రస్తుత లేదా మొత్తం పనితీరును పరిగణనలోకి తీసుకోవు. ప్రతి TSP ఫండ్ యొక్క వాటా ధర రోజువారీ లెక్కించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడి రాబడి మైనస్ పరిపాలనా మరియు వాణిజ్య ఖర్చులను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఐదు నిధులు క్రింద విభజించబడ్డాయి.

ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల పెట్టుబడి నిధి (జి ఫండ్)

ఇండెక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టని ఏకైక కోర్ ఫండ్ ఇది. యుఎస్ ప్రభుత్వం టిఎస్పి కోసం ప్రత్యేకంగా జారీ చేసిన ప్రత్యేక నాన్-మార్కెట్ ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలో జి ఫండ్ పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ ఫండ్ TSP లో పెట్టుబడిదారుడి ప్రిన్సిపాల్ తిరిగి రావడానికి హామీ ఇస్తుంది.

ఈ ఫండ్ ఐదు నిధుల యొక్క అతి తక్కువ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంది, మరియు పాల్గొనేవారు పేర్కొనకపోతే TSP లోకి అందించిన మొత్తం డబ్బు అప్రమేయంగా ఈ ఫండ్‌లో ఉంచబడుతుంది. ఇది కనీసం నాలుగు సంవత్సరాల పరిపక్వతతో బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడిన ట్రెజరీ సెక్యూరిటీల యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ దిగుబడి ఆధారంగా వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది. సగటు పరిపక్వత సుమారు 11 సంవత్సరాలు, మరియు మొత్తం వడ్డీ రేటు నెలవారీగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.

జి ఫండ్ చారిత్రాత్మకంగా ఏదైనా కోర్ ఫండ్ల యొక్క అతి తక్కువ రాబడిని అందించింది. జి ఫండ్‌కు సరిపోయే బార్క్లేస్ ఐషేర్స్ ఫండ్స్ అంటే సగటున 8.38 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీతో ఉన్న ఐషేర్స్ బార్క్లేస్ 7-10 సంవత్సరాల టి-బాండ్ ఫండ్ (ARCA: IEF), మరియు 10-20 సంవత్సరాల టి-బాండ్ ఫండ్ (ARCA: TLH), ఇది సగటు పరిపక్వత 14.36 సంవత్సరాలు.

స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడి సూచిక నిధి (ఎఫ్ ఫండ్)

ఈ ఫండ్ TSP లోని రిస్క్ / రివార్డ్ నిచ్చెన యొక్క తదుపరి దశను సూచిస్తుంది. బార్క్లేస్ కాపిటల్ యుఎస్ మొత్తం బాండ్ సూచికతో సరిగ్గా సరిపోయే సెక్యూరిటీలను ఎఫ్ ఫండ్ కొనుగోలు చేస్తుంది. ఈ సూచిక బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడిన ఖజానా మరియు ప్రభుత్వ ఏజెన్సీ సెక్యూరిటీలు, కార్పొరేట్ మరియు విదేశీ బాండ్లు మరియు తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు (MBS) తో సహా అనేక రకాల రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది.

ఈ ఫండ్ నెలవారీ వడ్డీని సాధారణంగా G ఫండ్ చెల్లించిన దానికంటే మించి చెల్లిస్తుంది. అయితే, ఇది పెట్టుబడిదారుడి ప్రిన్సిపాల్ తిరిగి రావడానికి హామీ ఇవ్వదు. బార్క్లేస్ iShares సమానమైన ETF అనేది iShares కోర్ మొత్తం US బాండ్ మార్కెట్ ETF (ARCA: AGG).

కామన్ స్టాక్ ఇండెక్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్ (సి ఫండ్)

ఈ ఫండ్ టిఎస్పిలో లభించే మూడు స్టాక్ ఫండ్లలో చాలా సాంప్రదాయికమైనది. సి ఫండ్ స్టాండర్డ్ అండ్ పూర్స్ 500 ఇండెక్స్‌ను కలిగి ఉన్న 500 పెద్ద మరియు మిడ్ క్యాప్ కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. ఈ ఫండ్ జి లేదా ఎఫ్ ఫండ్ల కంటే ఎక్కువ అస్థిరతను అనుభవించింది మరియు కాలక్రమేణా అధిక రాబడిని పోస్ట్ చేసింది. బార్క్లేస్ iShares సమానమైన ETF iShares కోర్ S&P 500 (ARCA: IVV).

స్మాల్ క్యాపిటలైజేషన్ స్టాక్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (ఎస్ ఫండ్)

ఎస్ ఫండ్ డౌ జోన్స్ యుఎస్ కంప్లీషన్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ మాదిరిగానే సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంది. ఈ సూచిక స్టాండర్డ్ & పూర్స్ 500 ఇండెక్స్ వెలుపల 4, 500 కంపెనీలతో కూడి ఉంది, ఇది మిగిలిన విల్షైర్ 5000 ఇండెక్స్, స్టాక్ సూచికలలో విస్తృతమైనది.

ఫండ్ పేరు సూచించినట్లుగా, ఈ కంపెనీలు ఎస్ & పి 500 కంపెనీల కంటే చిన్నవి మరియు తక్కువ స్థాపించబడ్డాయి మరియు సి ఫండ్‌లో ఉన్న వాటి కంటే వృద్ధికి ఎక్కువ సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. ఎస్ఎస్ ఫండ్ టిఎస్పిలో గొప్ప రిస్క్ ఉన్న రెండు ఫండ్లలో ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది సి ఫండ్‌ను కాలక్రమేణా ఎక్కువ అస్థిరతతో అధిగమించింది.

బార్క్లేస్ ఐషేర్‌లకు ఖచ్చితమైన ఎస్ ఫండ్ సమానమైనవి లేవు. TSP వెలుపల ఈ నిధిని నకిలీ చేయాలనుకునే వారు ఈ క్రింది నాలుగు నిధులను ఎస్ ఫండ్‌లోని అనేక కంపెనీలను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు (మరియు కొన్ని లేనివి):

• రస్సెల్ మిడ్‌క్యాప్ ఇటిఎఫ్ (ARCA: IWR) రస్సెల్ 2000 ఇండెక్స్ ఇటిఎఫ్ (స్మాల్ క్యాప్స్ మాత్రమే) (ARCA: IWM) I టోటల్ ఇటిఎఫ్ (ARCA: ITOT) రస్సెల్ 3000 ETF (ARCA: IWV)

అంతర్జాతీయ స్టాక్ సూచిక పెట్టుబడి నిధి (I ఫండ్)

ఈ ఫండ్ మోర్గాన్ స్టాన్లీ క్యాపిటల్ ఇంటర్నేషనల్ EAFE (యూరప్, ఆస్ట్రలేసియా, ఫార్ ఈస్ట్) సూచికకు అద్దం పట్టే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. ప్రపంచంలోని 22 అభివృద్ధి చెందిన దేశాలలో ఉన్న పెద్ద, మరింత స్థిరపడిన సంస్థలలో పెట్టుబడులు పెట్టే విస్తృత అంతర్జాతీయ సూచికలలో ఇది ఒకటి. ఇది TSP లోని ఇతర అధిక-రిస్క్ ఫండ్‌గా పరిగణించబడుతుంది మరియు చారిత్రాత్మకంగా సి ఫండ్ కంటే అధిక సగటు వార్షిక రాబడిని పోస్ట్ చేసింది.

యుఎస్ వెలుపల ఉన్న సంస్థలలో పెట్టుబడులు పెట్టే టిఎస్పిలో ఈ ఫండ్ మాత్రమే ఉంది. బార్క్లేస్ ఐషేర్స్ సమానమైన ఇటిఎఫ్ ఐషేర్స్ ఎంఎస్సిఐ యూరప్, ఆస్ట్రలేసియా మరియు ఫార్ ఈస్ట్ ఇటిఎఫ్ (టిక్కర్ సింబల్ ఇఎఫ్ఎ).

లైఫ్‌సైకిల్ ఫండ్స్ (ఎల్ ఫండ్స్)

లైఫ్‌సైకిల్ ఫండ్‌లు మిశ్రమ నిధులు, ఇవి ఐదు కోర్ ఫండ్ల కలయికలో పెట్టుబడి పెడతాయి మరియు స్వభావంతో లక్ష్య-తేదీ నిధుల వలె పనిచేస్తాయి. బ్లాక్‌రాక్ కాపిటల్‌లోని పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకులు వీటిని రూపొందించారు మరియు నిర్వహిస్తారు మరియు వారి స్వంత ఆస్తి కేటాయింపులను చేయాలనుకునే పాల్గొనేవారికి "ఆటోమేటిక్ పైలట్" ఫండ్లుగా పనిచేస్తారు. అవి జారీ అయినప్పుడు వారు ప్రధానంగా స్టాక్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు మరియు తరువాత ఫండ్ మేనేజర్లు పరిపక్వత అయ్యే వరకు ప్రతి 90 రోజులకు రెండు బాండ్ ఫండ్లలో నెమ్మదిగా తిరిగి కేటాయించబడతారు.

ఫండ్ యొక్క ఆస్తి కేటాయింపులలో బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన 74%, మిగిలిన 26% మూడు స్టాక్ ఫండ్ల మధ్య విభజించబడింది.

పాల్గొనేవారు వారు ఎంచుకున్న ఎల్ ఫండ్ యొక్క మెచ్యూరిటీ తేదీతో వారు ప్రభుత్వ సేవలను వేరుచేసే బదులు, పంపిణీలను స్వీకరించడం ప్రారంభించే సమయంతో సరిపోల్చడానికి జాగ్రత్త తీసుకోవాలి. మెచ్యూరిటీ తేదీ నుండి ఐదేళ్ళలోపు పంపిణీలను ప్రారంభించే వారికి ఆదాయాన్ని అందించడానికి ప్రతి ఒక్కటి రూపొందించబడింది.

ప్రతి ఫండ్ యొక్క వృద్ధి మరియు ఆదాయ దశలలో రెండింటిలోనూ వారు వృద్ధికి వ్యతిరేకంగా ఉత్తమమైన మిశ్రమాన్ని అందిస్తారు. ఎల్ ఆదాయ నిధిని ఇప్పటికే పదవీ విరమణ చేసిన వారు ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు ప్రస్తుతం సంప్రదాయవాద ఆదాయ ప్రవాహం అవసరం.

TSP పెట్టుబడి కార్యక్రమాలు

టిఎస్పి పాల్గొనేవారికి ఎల్ ఫండ్స్ ప్రొఫెషనల్ పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ యొక్క ఒక మార్గాన్ని అందించినప్పటికీ, కొన్ని ప్రైవేటుగా నిర్వహించబడే టిఎస్‌పి పెట్టుబడి కార్యక్రమాలు దూకుడు పెట్టుబడిదారులకు అదనపు పట్టును అందించవచ్చు. Tsptalk.com అనేక స్థాయి మార్కెట్-సమయ వ్యూహాలను అందిస్తుంది, మరియు TSPCenter.com అదనపు వ్యాఖ్యానం మరియు ఆలోచనలను అందిస్తుంది.

అధిక రాబడిని కోరుకునేవారు మరియు అదనపు రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారు కాలక్రమేణా సూచికలను ఓడించే ఇతర యాజమాన్య మార్కెట్-సమయ వ్యూహాల కోసం ఆన్‌లైన్‌లో శోధించవచ్చు. వాస్తవానికి, ఈ కార్యక్రమాలు చాలా వారి సేవలకు త్రైమాసిక లేదా వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తాయి మరియు అవి వాటి ఫలితాలకు హామీ ఇవ్వలేవు.

బాటమ్ లైన్

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక పాల్గొనేవారికి వృద్ధి, ఆదాయం మరియు మూలధన సంరక్షణ ఎంపికలను అందిస్తుంది. ఈ ప్రణాళికలో వార్షిక పెట్టుబడి ఖర్చులు పరిశ్రమలో అతి తక్కువ, మరియు నిధులన్నీ పూర్తిగా పారదర్శకంగా ఉంటాయి. ఈ ప్రణాళికలో దాచిన ఫీజులు లేవు మరియు పాల్గొనేవారు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు వారి ప్రణాళిక ఆస్తులను వేరే చోట చుట్టే ముందు జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి.