ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రక్రియలో న్యాయవాదులు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు సాధారణంగా ట్రస్టులను ఉపయోగిస్తారు. వారు హోల్డింగ్స్ పంపిణీకి సహాయం చేస్తారు, ప్రతిదీ సరైన వ్యక్తులకు మరియు సంస్థలకు వెళ్లేలా చేస్తుంది. వారు ఎస్టేట్ పన్నులను కూడా తగ్గించవచ్చు. ముఖ్యంగా, వారు మీ ఎస్టేట్ నుండి ఆస్తులను తొలగించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు, తద్వారా మీ లబ్ధిదారులకు ఎక్కువ సంపదను పంపవచ్చు. మీరు ట్రస్ట్‌లో జీవిత బీమా పాలసీని కూడా ఉంచవచ్చు.
చాలా బాగుంది, సరియైనదా? కానీ, వాస్తవానికి, ఒక క్యాచ్ ఉంది. ఒక ట్రస్ట్ తరచుగా దాని యొక్క ధర్మకర్త మాత్రమే మంచిది. మేము ధర్మకర్త యొక్క ముఖ్యమైన పాత్రను పరిశీలిస్తున్నప్పుడు చదవండి మరియు మీది సరిగ్గా పనిచేస్తుందని ఎలా నిర్ధారించుకోవాలో తెలుసుకోండి, ముఖ్యంగా భీమా వంటి సంక్లిష్ట సాధనాలతో.
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని బీమా
ట్రస్ట్‌లో ఉన్న జీవిత బీమాను ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (టోలి) గా సూచిస్తారు; ఇది బ్యాంక్ యాజమాన్యంలోని మరియు కంపెనీ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా మాదిరిగానే ఉంటుంది. ఇతర ట్రస్టుల మాదిరిగానే, భీమా ట్రస్టులలో పరికరం యొక్క ధర్మకర్తలను గుర్తించే పత్రాలు ఉన్నాయి. దురదృష్టవశాత్తు, ధర్మకర్తలు తరచూ ప్రాథమిక పనులను పూర్తి చేయడానికి తగిన పని చేస్తున్నప్పుడు, ధర్మకర్తలు తమ విధేయత ఎక్కడ ఉండాలో అర్థం చేసుకోనప్పుడు మరియు ఉద్యోగంతో రాగల సంక్లిష్ట ఆర్థిక సమస్యలను ఎలా ఎదుర్కోవాలో ధర్మకర్తలు అర్థం చేసుకోనప్పుడు విభేదాలు మరియు సమస్యలు తలెత్తుతాయి.
ట్రస్ట్ యొక్క లబ్ధిదారులకు అన్ని ధర్మకర్తలు విశ్వసనీయ బాధ్యత వహిస్తారు. ట్రస్టీ లబ్ధిదారుల కోరికలకు అనుగుణంగా ట్రస్ట్ ఆస్తులను నిర్వహించడం అవసరం. గ్రహించడానికి ఇది ఒక ముఖ్యమైన భావన. లబ్ధిదారుల కోరికలు చాలా ముఖ్యమైనవి - నమ్మకాన్ని స్థాపించిన వ్యక్తి కోరికలు కాదు. ట్రస్టీ లబ్ధిదారులను ఒక ధర్మకర్త ఎప్పుడూ కలవని నిజమైన అవకాశం ఉన్నందున చాలా మంది ధర్మకర్తలకు ఇది కష్టం. తరచుగా, ధర్మకర్త ట్రస్ట్ను స్థాపించే వ్యక్తితో మాత్రమే కలుస్తాడు. ధర్మకర్తలు తమకు తెలియని వ్యక్తికి వారి విశ్వసనీయ బాధ్యతలను ఎలా నెరవేరుస్తారనే ప్రశ్న ఇది.
సాధారణంగా, టోలీ లబ్ధిదారులకు ట్రస్ట్ ఆస్తులు పంపిణీ చేయబడినప్పుడు వారు పొందే సంపదను పెంచుకోవాలనే కోరిక ఉంటుంది. ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని బీమా పాలసీ లేదా పాలసీలను ట్రస్టీ చురుకుగా నిర్వహించడానికి ఇది అవసరం.
అసలు జీవిత బీమా దృష్టాంతంలో ప్రతిబింబించే అంచనాలకు అనుగుణంగా పాలసీ పని చేస్తుందో లేదో నిర్ణయించడానికి క్రియాశీల నిర్వహణ అవసరం. అసలు దృష్టాంతంలో ఉపయోగించిన దూకుడు అంచనాలు, ఉప ఖాతాలలో పేలవమైన పెట్టుబడి ఫలితాలు (వేరియబుల్ పాలసీల కోసం) లేదా భీమా క్యారియర్‌కు సవాలుగా ఉన్న ఆర్థిక వాతావరణం కారణంగా పాలసీ పనికి రాకపోవడం సాధారణం.
పాలసీని చురుకుగా నిర్వహించడానికి కూడా లబ్ధిదారుల కోరికలకు అనుగుణంగా ఉండే ప్రత్యామ్నాయ విధానాలను గుర్తించడానికి ధర్మకర్త ప్రయత్నించాలి. జీవిత బీమా పరిశ్రమలో ఇటీవలి ఆవిష్కరణలు గతంలో వాడుకలో లేని పాలసీలను అందించాయి. ప్రతి రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాలకు ఒకసారి దాని అసలు రూపంలో నిర్వహించబడే మరియు సమీక్షించని పాలసీని మరింత ఆకర్షణీయమైన విధానంతో భర్తీ చేయాలి. మరింత ఆకర్షణీయమైన విధానం దాని కోసం అధిక మరణ ప్రయోజనాన్ని లేదా తక్కువ ప్రీమియంను కలిగి ఉంటుంది. అదనపు ప్రీమియం చెల్లింపులు చేయకుండానే మరణ ప్రయోజనాన్ని నిర్వహించడానికి ఇది అనుమతించవచ్చు.
ధర్మకర్తలు బాధ్యతలను నిర్వర్తిస్తున్నారా?
దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది ధర్మకర్తలకు ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమాను పర్యవేక్షించడానికి అవసరమైన నైపుణ్యాలు లేవు. జీవిత బీమా ద్వారా నిధులు సమకూర్చే ట్రస్టులను స్థాపించే వ్యక్తులు సాధారణంగా ట్రస్టీగా పనిచేయడానికి స్నేహితుడు లేదా కుటుంబ సభ్యులను చూస్తారు. అయినప్పటికీ, జీవిత భీమా యొక్క వివేకవంతమైన నిర్వహణకు సంబంధించిన సమస్యల గురించి అలాంటి వారికి తరచుగా తక్కువ అవగాహన ఉంటుంది. ఇతర ప్రసిద్ధ ఎంపిక ఆర్థిక సలహాదారు, అకౌంటెంట్ లేదా న్యాయవాది వంటి విశ్వసనీయ సలహాదారు.
ఏదేమైనా, స్నేహితుడు లేదా కుటుంబ సభ్యుడి మాదిరిగానే, టోలీని సమర్థవంతంగా పర్యవేక్షించడానికి అవసరమైన అంశాలపై విశ్వసనీయ సలహాదారుడు ప్రావీణ్యం కలిగి ఉంటాడనే గ్యారంటీ లేదు. ధర్మకర్తలు స్నేహితులు, కుటుంబ సభ్యులు లేదా నిపుణులు అయినా, వారు తరచూ వారి విశ్వసనీయ బాధ్యతకు అనుగుణంగా ఉండరని వివిధ కోర్టు కేసులు ధృవీకరిస్తున్నాయి.
విశ్వసనీయతలు ప్రదర్శించే ఫాలో-త్రూ లేకపోవడం తేలికగా తీసుకోవలసిన విషయం కాదు. విశ్వసనీయతలు వారి వృత్తి సూచించిన నైతిక ప్రమాణాల కంటే ఎక్కువ కట్టుబడి ఉంటారు (న్యాయవాదులు, అకౌంటెంట్లు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు స్టాక్ బ్రోకర్లు వంటి నిపుణులు ప్రొఫెషనల్ బోర్డులచే వారు లైసెన్స్ పొందిన నైతిక ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండాలి).
అవి యూనిఫాం ప్రూడెంట్ ఇన్వెస్టర్స్ యాక్ట్, వివేకవంతమైన ట్రస్టీ రూల్, కరెన్సీ యొక్క కంప్ట్రోలర్ కార్యాలయం, పొదుపు పర్యవేక్షణ కార్యాలయం మరియు బ్యాంకింగ్ యొక్క రాష్ట్ర విభాగాలలో కనిపించే అదనపు అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి. అసమర్థ సలహాదారుల నుండి పేలవమైన సలహాలను స్వీకరించడంతో కలిగే పరిణామాల నుండి లబ్ధిదారులను నిరోధించే ప్రయత్నంలో ఈ సంస్థలు నియమ నిబంధనలను ఏర్పాటు చేశాయి. ఏదేమైనా, చాలా ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ మాదిరిగానే, నియమాలు ప్రజలను రక్షించడంలో విఫలమవుతాయి తప్ప వారు పేలవమైన సలహాలను స్వీకరించినప్పుడు సంఘటనలను నివేదించడంలో చురుకైన పాత్ర పోషిస్తారు.
బాధ్యతలు చేపట్టడానికి
ధర్మకర్తను ప్రశ్నించడం లబ్ధిదారులకు చురుకైన పాత్ర పోషించడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గాలలో ఒకటి. కిందివి లబ్ధిదారులు లేవనెత్తాలనుకునే ప్రశ్నల ఎంపిక:
- పాలసీ అంచనాలకు సంబంధించి ఎలా పని చేస్తుంది? చివరిసారి జీవిత బీమా పాలసీని సమీక్షించినప్పుడు? నా కోరికలు మరియు ట్రస్ట్ డాక్యుమెంట్‌లో పేర్కొన్న నిబంధనలను తీర్చడంలో మెరుగైన పని చేయగల ఇతర పాలసీలు మార్కెట్‌లో ఉన్నాయా? క్రెడిట్ ఉందా? పాలసీని జారీ చేసిన భీమా సంస్థ యొక్క రేటింగ్ క్షీణించిందా? ఉప ఖాతాల కేటాయింపు ఇప్పటికీ పెట్టుబడి విధాన ప్రకటనతో సమానంగా ఉందా?
ధర్మకర్త మీ ప్రశ్నలకు ఖాళీగా చూస్తే ఆశ్చర్యపోకండి.
బాటమ్ లైన్
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా చాలా మంది వ్యక్తుల ఎస్టేట్ ప్రణాళికలలో కీలకమైన పని చేస్తుంది. అన్ని ధర్మకర్తలకు తమకు ఇచ్చిన విశ్వసనీయ బాధ్యతను నెరవేర్చడానికి ఏమి అవసరం లేదు. మీరు భీమా ట్రస్ట్ యొక్క లబ్ధిదారులైతే, మీ ధర్మకర్తను చురుకుగా పర్యవేక్షించడం చాలా ముఖ్యం. ఈ వ్యక్తి మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడతారు. లైన్‌లో చాలా డబ్బు ఉంది.
