క్యాలెండర్ సంవత్సరం ముగింపుకు చేరుకున్నప్పుడు, చాలా మంది కెనడియన్లు వారి రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ (RRSP) తో ఏమి చేయాలో గురించి ఉచిత మరియు ఇతరత్రా సలహాలతో మునిగిపోతారు. జనవరి రచనలలో మబ్బు రేఖను సూచిస్తుంది. రిజిస్టర్డ్ ఎడ్యుకేషన్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ (RESP) రచనలకు ఇది చివరి అవకాశం మరియు ఫైనాన్సింగ్ (రుణం తీసుకోవడం) లేదా పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాన్ని మీ RRSP ఖాతాకు బదిలీ చేయడం ద్వారా మీ రెగ్యులర్ RRSP లలో మిగిలిన గదిని గరిష్టంగా పొందే సమయం కూడా ఇది. నగదు ఉపయోగించి). జనవరి యొక్క మృదువైన పరిమితి త్వరలో మార్చి 1 యొక్క సంపూర్ణ రేఖను అనుసరిస్తుంది, మీ పన్ను సంవత్సరం మీ RRSP రచనలకు సంబంధించినంతవరకు రీసెట్ అవుతుంది., మేము RRSP రచనల చుట్టూ ఉన్న కొన్ని సమస్యలను పరిశీలిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- అధిక వడ్డీ రేట్ల కారణంగా, ఆర్ఆర్ఎస్పికి దోహదం చేయడానికి ముందు వినియోగదారుల debt ణం-క్రెడిట్ కార్డులు, క్రెడిట్ లైన్లు, కార్ లోన్లు మొదలైనవి చెల్లించడం మంచిది. తనఖాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు తక్కువ వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి మరియు పరిస్థితులు ఉన్నాయి ఇది ఒక RRSP కి దోహదం చేస్తున్నప్పుడు వాటిని చెల్లించడం అర్ధమే. సాధారణంగా, RRSP కి తోడ్పడటానికి రుణం తీసుకోవడం మంచిది కాదు, కానీ మినహాయింపులు ఉన్నాయి.
అప్పు తీర్చడం లేదా పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం?
RRSP లపై చాలా జనాదరణ పొందిన సమాచారం వైద్యుడు మిమ్మల్ని గర్భం నుండి విడిపించిన తర్వాత మీరు ఒకదాన్ని ప్రారంభించాలని అనిపించినప్పటికీ, ఇప్పుడు ఏమైనా మంచి సమయం. RRSP తరచుగా పదవీ విరమణ కోసం పౌరులకు సహాయపడటానికి ప్రభుత్వం సృష్టించిన ఉత్తమ కార్యక్రమం. మీరు 1970 తరువాత జన్మించినట్లయితే, మీరు పదవీ విరమణ చేయాల్సిన సమయం వచ్చినప్పుడు ఇది ఏకైక ప్రభుత్వ కార్యక్రమం అని చాలా మంచి అవకాశం ఉంది.
RRSP ను ప్రారంభించడానికి ఉత్తమ మార్గం సాధారణ రచనలు. ఇవి స్వయంచాలక ఉపసంహరణలు, మీరు పేడే తర్వాత మాత్రమే సెట్ చేయవచ్చు, తద్వారా మీరు నెలను దాటవేయడానికి ఎప్పుడూ ప్రయత్నించరు.
వినియోగదారు రుణాలు (క్రెడిట్ లైన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు, కార్ లోన్లు మొదలైనవి) కారణంగా ఆర్ఆర్ఎస్పిని ప్రారంభించడం విలువైనదేనా అనే దానిపై గందరగోళం ఉంది. సంఖ్యల దృక్కోణంలో, మొదట రుణాన్ని చెల్లించడం ఎల్లప్పుడూ ఆర్థికంగా మరింత మెరుగ్గా ఉంటుంది, ఎందుకంటే service ణం తగ్గినందున సర్వీసింగ్ debt ణం పెరిగిన పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంలో రాబడి రేటును కలిగి ఉంటుంది, అయితే ఏ రకమైన పెట్టుబడి అయినా నష్టాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
ఆర్ఆర్ఎస్పిని ప్రారంభించడానికి సులభమైన మరియు ఉత్తమమైన మార్గం పేడే తర్వాత నేరుగా మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి రెగ్యులర్, ఆటోమేటిక్ ఉపసంహరణలు.
మీ తనఖా చెల్లించడం లేదా RRSP కి జోడించడం?
తనఖాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పిల విషయానికి వస్తే అప్పుల బూడిద రంగులోకి వస్తాయి. ఈ అప్పులు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక మరియు తక్కువ వడ్డీ. విద్యార్థుల రుణాలు కూడా పన్ను మినహాయింపును కలిగి ఉంటాయి. మళ్ళీ, సంఖ్యల కోణం నుండి, మీరు చిన్నతనంలో, మీ తనఖాను చెల్లించడం చాలా పెట్టుబడుల కంటే ప్రాధాన్యతనివ్వాలి. ఇప్పుడు మీ తనఖాను వేగంగా చెల్లించడం వల్ల భవిష్యత్తులో వడ్డీ చెల్లింపుల్లో మీకు చాలా ఆదా అవుతుంది. అందుకని, మీ తనఖా ప్రాధాన్యతనివ్వాలి, వడ్డీ పొదుపులో మీరు సంపాదించిన హామీ రాబడికి ధన్యవాదాలు.
సంఖ్యల వెలుపల కారణాల వల్ల చాలా మంది ప్రజలు అంగీకరించరు. ప్రతి సంవత్సరం మీ RRSP ను గరిష్టంగా సంపాదించడం ద్వారా భవిష్యత్తులో భద్రత యొక్క భావం ఉంది, మీరు డబ్బు సంపాదిస్తున్నారా లేదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా. తనఖా బాధ్యతను పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి యొక్క మానసిక అంచుతో సమతుల్యం చేయాలనే ఈ కోరిక అనేక విభిన్న పన్ను వ్యూహాలకు దారితీసింది. మీ పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికను గరిష్టంగా మరియు మీ తనఖాపై అదనపు చెల్లింపు చేయడానికి మీ పన్ను వాపసును ఉపయోగించడం అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందినది. మీరు RRSP పరిమితికి బదులుగా మీ తనఖాకు వ్యతిరేకంగా డబ్బును ఉపయోగించినట్లయితే ఇది మిమ్మల్ని ఎక్కువ కాలం అప్పుల్లో ఉంచుతుంది, కానీ ఇది ఆర్థిక మరియు మానసిక అవసరాలను సమతుల్యం చేస్తుంది.
మీ తనఖా చెల్లించేటప్పుడు పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడంలో తప్పు లేదు. మీ తనఖా చెల్లించేటప్పుడు వినియోగదారు రుణాన్ని పోగుచేయడం కంటే అలా చేయడం చాలా మంచిది. మీరు మీ తనఖాపై అన్నింటినీ వెళ్లాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీ తనఖా చెల్లించిన తర్వాత మీరు ఇంకా మారాలి మరియు మీ RRSP లో అన్నింటికీ వెళ్లాలి. మీరు మోసం చేయలేరు మరియు రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కోసం రుణ నిర్వహణను లెక్కించలేరు లేదా దీనికి విరుద్ధంగా, కానీ రెండూ ఒకదానితో ఒకటి అనుసంధానించబడి ఉన్నాయి. చివరికి, ఈ నిర్ణయం వ్యక్తిగత ఎంపికకు వస్తుంది.
మీ RRSP ని పెంచడానికి అప్పును కలుపుతోంది
మీ RRSP ను గరిష్టంగా పొందడానికి మీరు డబ్బు తీసుకోవాలా? సాధారణంగా, లేదు. అయినప్పటికీ, మీరు చాలా మంది ఉత్తర అమెరికన్ల మాదిరిగా ఉంటే, మీరు కారు, ఫర్నిచర్, టీవీని కొనడానికి లేదా మీ వార్షిక సహకారాన్ని గరిష్టంగా పొందడం కంటే ఆర్థికంగా తెలివి తక్కువ పని చేయడానికి అప్పు తీసుకున్నారు. మీ ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పి మీ ఏకైక పెట్టుబడి వాహనం అయితే, మీరు అప్పుగా తీసుకున్న నిధులను కొనడానికి ఉపయోగించాలని భావించిన కారు, టివి మొదలైన వాటికి నగదు చెల్లించడం మంచిది.
ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పి రుణాలు తక్కువ వడ్డీకి ఉంటాయి కాని పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వవు. మీ RRSP వెలుపల మీకు పెట్టుబడులు ఉంటే, అందుబాటులో ఉన్న నిధులతో మీ RRSP ని గరిష్టంగా ఉపయోగించడం మంచిది మరియు తరువాత మీ ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాల కోసం రుణం తీసుకోవడం మంచిది. ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పియేతర ఖాతాల్లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి రుణాలు తీసుకోవడం వల్ల మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉపయోగించిన రుణంపై వడ్డీకి మరో పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. ఇది అద్భుతమైన వ్యూహం, అయితే తుది రాబడి పెట్టుబడిదారుడిగా మీ సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఉంటుంది, రుణం పన్ను మినహాయింపు కాదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా. ప్రాథమికంగా, అన్ని రుణాలను, ముఖ్యంగా అధిక వడ్డీని, అసంపూర్తిగా అప్పులను తగ్గించడమే లక్ష్యం.
మీ RRSP ప్రారంభించడానికి మీరు రుణం తీసుకోవాలా? అది మీ వయస్సు మీద వ్యక్తిత్వంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మీ 20 లేదా 30 ఏళ్ళలో ఉంటే, అధిక పన్ను పరిధిని ఆక్రమించుకోండి మరియు పేలవమైన సేవర్ అయితే శ్రద్ధగల రుణగ్రహీత అయితే, అది దీర్ఘకాలంలో ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మీ ఆర్థిక భద్రతను పెంచడానికి ఇది చాలా నొప్పిలేకుండా ఉండే మార్గం. తగ్గింపులు మరియు దీర్ఘకాలిక సమ్మేళనం మీరు మీ డబ్బుపై ఆశాజనకంగా ఆనందిస్తారు సాధారణంగా ఈ సందర్భంలో వడ్డీ చెల్లింపుల భారాన్ని అధిగమిస్తారు. ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పిలో నిధులు ఉపయోగించబోతున్నప్పుడు బ్యాంకులు ఈ వ్యూహాన్ని చాలా సహేతుకమైన రుణ నిబంధనలతో తీర్చాయి. మీరు పైన పేర్కొన్న వర్గానికి సరిపోకపోతే, సాధారణ, స్వయంచాలక బదిలీల యొక్క నెమ్మదిగా మరియు స్థిరమైన మార్గంలో వెళ్ళడం మంచిది.
బాటమ్ లైన్
మీరు రుణం తీసుకోవటానికి నెట్టివేసే బ్యాంక్ సలహాదారుడు అతని లేదా ఆమె సంస్థకు సురక్షితమైన రాబడిని పొందుతున్నారని గుర్తుంచుకోండి. RRSP కంట్రిబ్యూషన్ loan ణం అనేది బ్యాంకుకు తీపి రకం రుణం, ఎందుకంటే ఇది సాధారణంగా మంచి స్వల్పకాలిక రాబడిని మెజారిటీ రుణాల కంటే తక్కువ డిఫాల్ట్ రిస్క్‌తో అందిస్తుంది. అదే సమయంలో, సంఖ్యలు-మాత్రమే దృక్పథం మొత్తం వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్‌కు చాలా పరిమితం. సంపూర్ణ ఆర్థిక హేతుబద్ధతతో జీవితాన్ని గడుపుతున్న ఎవరైనా ఉండవచ్చు, కానీ ఇది సందేహాస్పదంగా ఉంది.
నిజం ఏమిటంటే, ఈ సంవత్సరం మూసివేసేటప్పుడు, మీరు ఆధారపడే ఏకైక RRSP నిపుణుడు మీరే. పెద్ద పన్ను మినహాయింపు పొందడానికి ఎక్కువ రుణాన్ని జోడించడం మీ ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోతుందా అనేది మీకు అందరికంటే బాగా తెలుసు.
