చైన్ బ్యాంకింగ్ నిర్వచనం

చైన్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?

సంభావితంగా, చైన్ బ్యాంకింగ్ అనేది బ్యాంక్ పాలన యొక్క ఒక రూపం, ఇది ఒక చిన్న సమూహం స్వతంత్రంగా చార్టర్డ్ అయిన కనీసం మూడు బ్యాంకులను నియంత్రిస్తుంది. సాధారణంగా, నియంత్రించే పార్టీలు మెజారిటీ వాటాదారులు లేదా ఇంటర్‌లాకింగ్ డైరెక్టరేట్‌ల అధిపతులు. అంతరాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ పెరుగుదలతో పాటు ఒక సంస్థగా చైన్ బ్యాంకింగ్ క్షీణించింది.

కీ టేకావేస్

• చైన్ బ్యాంకింగ్ అనేది ఒక విధమైన బ్యాంక్ పాలన, దీనిలో వ్యక్తులు లేదా ఒక సంస్థ స్వతంత్రంగా చార్టర్డ్ అయిన మూడు బ్యాంకుల నియంత్రణను తీసుకుంటుంది. ఇది బ్రాంచ్ బ్యాంకింగ్ లేదా గ్రూప్ బ్యాంకింగ్ లాంటిది కాదు ఎందుకంటే అలాంటి వ్యవస్థలోని బ్యాంకులు విడిగా యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి మరియు అవి కావు అదే సంస్థలో భాగం. అంతరాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ వేగంగా వ్యాప్తి చెందడంతో చైన్ బ్యాంకింగ్ ప్రజాదరణ తగ్గింది.

చైన్ బ్యాంకింగ్ అర్థం చేసుకోవడం

1929 స్టాక్ మార్కెట్ పతనం తరువాత చైన్ బ్యాంకులు ప్రాముఖ్యత సంతరించుకున్నాయి. అవి పెట్టుబడుల కోసం ప్రసిద్ధ సాధనంగా మారాయి, ఎందుకంటే అవి ఒకే సంస్థపై దృష్టి పెట్టకుండా, బ్యాంకుల సమూహాల మధ్య నష్టాన్ని వ్యాప్తి చేశాయి. ఫెడరల్ రిజర్వ్ కమిటీ నిర్వహించిన 1931 పరిశోధన మరియు సర్వే ప్రకారం, చైన్ బ్యాంకింగ్ మొదట ఉత్తర డకోటాలో ఉద్భవించింది, ఇక్కడ డేవిడ్ హెచ్. బీచర్ 1884 లో ఒక బ్యాంకును మరియు మరొకటి 1887 లో కొనుగోలు చేశాడు.

తదనంతరం, ఈ విధమైన బ్యాంక్ యాజమాన్యం దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో ప్రాచుర్యం పొందింది. 1896 నుండి, వితం సంస్థ వరుస బ్యాంకులను కొనుగోలు చేసింది మరియు త్వరలో న్యూయార్క్, న్యూజెర్సీ, జార్జియా మరియు ఫ్లోరిడాలో ఉన్న సుమారు 200 బ్యాంకులను నియంత్రించింది.

వాయువ్య మరియు దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో గొలుసు బ్యాంకింగ్ మూలంగా ఉండటానికి ప్రధాన కారణం వారు బ్రాంచ్ బ్యాంకింగ్‌ను అనుమతించకపోవడమే. న్యూజెర్సీ 1889 లో ఇతర సంస్థలలో స్టాక్లను కలిగి ఉండటానికి మాత్రమే ఏర్పడిన కార్పొరేషన్ స్థాపనకు చట్టపరమైన పూర్వదర్శనం ఏర్పాటు చేసిన మొదటి రాష్ట్రంగా అవతరించింది. ఇతర ఆర్థిక సంస్థల యాజమాన్యాన్ని విస్తరించడానికి బ్యాంకింగ్ సంస్థలు మరియు వ్యక్తులు ఈ చట్టాన్ని సద్వినియోగం చేసుకున్నారు.

చైన్ బ్యాంకింగ్ బ్రాంచ్ బ్యాంకింగ్ లాంటిది కాదు, దీనిలో బ్యాంకు యొక్క ఇంటి కార్యాలయానికి దూరంగా ఉన్న సౌకర్యాల వద్ద బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు (ఉదా., డిపాజిట్లను అంగీకరించడం లేదా రుణాలు చేయడం) ఉంటాయి. బ్రాంచ్ బ్యాంకింగ్ 1980 ల నుండి గణనీయమైన మార్పులను సాధించింది. ఇది గ్రూప్ బ్యాంకింగ్ నుండి కూడా భిన్నంగా ఉంటుంది.

గ్రూప్ బ్యాంకింగ్‌లో, ఒకే బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీ క్రింద అనేక అనుబంధ బ్యాంకులు ఉన్నాయి. గొలుసు బ్యాంకింగ్‌లో, మూడు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బ్యాంకులు హోల్డింగ్ కంపెనీ యొక్క సాంప్రదాయ అడ్డంకులు లేకుండా స్వతంత్రంగా పనిచేస్తాయి. బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీ అనేది మాతృ సంస్థ, పరిమిత బాధ్యత సంస్థ లేదా పరిమిత భాగస్వామ్యం, దాని విధానాలు మరియు నిర్వహణను నియంత్రించడానికి అసలు బ్యాంక్ ఓటింగ్ స్టాక్‌ను కలిగి ఉంది. గొలుసు బ్యాంకింగ్‌లోని ప్రత్యేక బ్యాంకుల కార్యకలాపాలు అతివ్యాప్తి చెందవు (అప్పుడప్పుడు హోల్డింగ్ కంపెనీలో సంభవిస్తుంది) తద్వారా ఆదాయం సాధ్యమైనంత వరకు గరిష్టంగా ఉంటుంది.

చైన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

చైన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది వినియోగదారులకు ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేస్తుంది. అవి స్వతంత్రంగా చార్టర్డ్ అయితే, గొలుసు బ్యాంకులు యాజమాన్యం యొక్క సాధారణత ద్వారా ఒకదానితో ఒకటి అనుసంధానించబడి ఉంటాయి. ఇది బహుళ సంస్థల మధ్య ప్రమాదం వ్యాపించిందని మరియు తత్ఫలితంగా, నిర్వహించదగినదని ఇది నిర్ధారిస్తుంది. వారు పెద్ద బ్యాంకింగ్ సంస్థలను ఆ సమాజంలో పనిచేసే బ్యాంకులో యాజమాన్య వాటాను తీసుకోవడం ద్వారా తక్కువ లేదా చిన్న సంఘాలకు చేరుకోవడానికి అనుమతిస్తారు.

చైన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ఇతర ప్రయోజనాలు ఆర్థిక వ్యవస్థల ద్వారా కార్యకలాపాలను క్రమబద్ధీకరించడం. చైన్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోని ఆర్థిక సంస్థలు సాపేక్షంగా సడలింపు నిబంధనలపై ఒకదానికొకటి రుణాలు పొందవచ్చు. ఒకే గొలుసు బ్యాంకింగ్ సమూహంలో బ్యాంకుల మధ్య తక్కువ పోటీ కూడా ఉంది. ఉదాహరణకు, ఒక సమూహం నుండి బ్యాంకులు ఒకే భౌగోళిక ప్రాంతానికి చెందిన వినియోగదారుల కోసం పోటీ పడే అవకాశం లేదు.

తక్కువ పోటీ మరియు ప్రమాదం ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతానికి బ్యాంకింగ్ సేవలపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది ఎందుకంటే ఇది కస్టమర్ ఎంపికను పరిమితం చేస్తుంది. పోటీ మరియు ప్రమాదాన్ని నిరోధించడం ద్వారా, చైన్ బ్యాంకింగ్ కూడా ఎంపిక చేసిన ఆటగాళ్ల చేతుల్లో సేవలను కేంద్రీకృతం చేయడానికి దారితీస్తుంది. గొలుసు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో వివిధ బ్యాంకుల మధ్య పరస్పర సంబంధాలు అంటే, ఒక బ్యాంకులో వైఫల్యం దానికి అనుబంధంగా ఉన్న ఇతర సంస్థలలో సమస్యలను రేకెత్తిస్తుంది.

చైన్ బ్యాంకింగ్ వర్సెస్ ఇంటర్ స్టేట్ బ్యాంకింగ్

1980 ల మధ్యలో అంతర్రాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ గణనీయంగా వృద్ధి చెందింది, ఈ సమయంలో రాష్ట్ర శాసనసభలు కొత్త చట్టాలను ఆమోదించాయి, ఇది బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీలకు ఇతర రాష్ట్రాలతో పరస్పర ప్రాతిపదికన రాష్ట్రానికి వెలుపల ఉన్న బ్యాంకులను పొందటానికి అనుమతించింది. పైన చెప్పినట్లుగా, అంతర్రాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ పెరుగుదల గొలుసు బ్యాంకింగ్ క్షీణతతో సంబంధం కలిగి ఉంది.

అంతరాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ మూడు దశల్లో పెరిగింది. మొదటిది 1980 లలో ప్రాంతీయ బ్యాంకులతో ప్రారంభమైంది, ఇది చిన్న, స్వతంత్ర బ్యాంకులు విలీనం అయినప్పుడు పెద్ద బ్యాంకులను సృష్టించింది. దీని తరువాత, రీగల్-నీల్ ఇంటర్ స్టేట్ బ్యాంకింగ్ మరియు బ్రాంచింగ్ ఎఫిషియెన్సీ యాక్ట్ 1995 అక్టోబర్ 1 తర్వాత మరే ఇతర రాష్ట్రంలోనైనా బ్యాంకులను పొందటానికి మూలధన అవసరాలను తీర్చిన బ్యాంకులను అనుమతించింది. ఈ శాసనసభ చర్యలు దేశవ్యాప్తంగా అంతర్రాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ ప్రారంభానికి కారణమయ్యాయి.

చైన్ బ్యాంకింగ్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్

చైన్ బ్యాంకింగ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఆ పెట్టుబడి బ్యాంకులు కొత్త debt ణం మరియు ఈక్విటీ సెక్యూరిటీలను పూచీకత్తు చేయడం ద్వారా మూలధనాన్ని సృష్టిస్తాయి, సెక్యూరిటీల అమ్మకంలో సహాయం, మరియు విలీనాలు మరియు సముపార్జనలు, పునర్వ్యవస్థీకరణలు మరియు బ్రోకర్ ట్రేడ్‌లను సులభతరం చేస్తాయి, అంతేకాకుండా ఇష్యూకు సంబంధించి జారీ చేసేవారికి మార్గదర్శకత్వం మరియు స్టాక్ ప్లేస్మెంట్. పెట్టుబడి బ్యాంకులు స్వభావంతో అంతర్రాష్ట్ర (మరియు అంతర్జాతీయ), పెట్టుబడి బ్యాంకుల బ్రోకర్ అయిన అనేక ఒప్పందాలు ప్రపంచవ్యాప్తంగా పెట్టుబడిదారులను కలిగి ఉంటాయి.

అనేక పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలు గోల్డ్మన్ సాచ్స్, మోర్గాన్ స్టాన్లీ, జెపి మోర్గాన్ చేజ్, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా మెరిల్ లించ్ మరియు డ్యూయిష్ బ్యాంక్ వంటి ఉబ్బెత్తు బ్రాకెట్ సంస్థల అనుబంధ సంస్థలు.

చైన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ఉదాహరణలు

1970 లలో మిడ్‌వెస్ట్‌లోని గ్రామీణ వర్గాలకు చేరేందుకు చైన్ బ్యాంకింగ్ ఒక ప్రసిద్ధ పద్ధతిగా మారింది. అక్టోబర్ 1977 పరిశోధన ప్రకారం, అయోవాలో 30 గొలుసు బ్యాంకింగ్ సంస్థలు ఉన్నాయి, ఇవి 87 వాణిజ్య బ్యాంకులను ఎక్కువగా గ్రామీణ కౌంటీలలో ఉన్నాయి. ఇల్లినాయిస్లో 40 వాణిజ్య బ్యాంకులను నియంత్రించే 40 గొలుసు బ్యాంకింగ్ సంస్థలు ఉన్నాయి, ఇది రాష్ట్రంలోని మొత్తం బ్యాంకుల సంఖ్యలో ఐదవ వంతు. ఈ బ్యాంకులు షేర్డ్ సీనియర్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు బోర్డు సభ్యులతో సంక్లిష్టమైన ఒకదానితో ఒకటి ముడిపడి ఉన్నాయి మరియు ఒకదానికొకటి చేసిన రుణాలు.

ఇంతలో, అయోవాలో మొత్తం 30 గొలుసు బ్యాంకింగ్ సంస్థలు ఉన్నాయి, ఇవి 87 వాణిజ్య బ్యాంకులను మరియు సుమారు billion 1.2 బిలియన్ల వాణిజ్య బ్యాంకు డిపాజిట్లను నియంత్రించాయి.