సంయుక్త నిష్పత్తి నిర్వచనం

కంబైన్డ్ రేషియో అంటే ఏమిటి?

"పాలసీ హోల్డర్ డివిడెండ్ నిష్పత్తి తరువాత మిశ్రమ నిష్పత్తి" అని కూడా పిలువబడే మిశ్రమ నిష్పత్తి, భీమా సంస్థ తన రోజువారీ కార్యకలాపాలలో ఎంత బాగా పని చేస్తుందో అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే లాభదాయకత యొక్క కొలత. కలిపిన నిష్పత్తి లెక్కించిన నష్టాలు మరియు ఖర్చుల మొత్తాన్ని తీసుకొని వాటిని సంపాదించిన ప్రీమియం ద్వారా విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

కంబైన్డ్ రేషియో కోసం ఫార్ములా

కంబైన్డ్ రేషియో = సంపాదించిన ప్రీమియం ఇన్కూర్డ్ నష్టాలు + ఖర్చులు

సంయుక్త నిష్పత్తి

కంబైన్డ్ రేషియో మీకు ఏమి చెబుతుంది?

సంయుక్త నిష్పత్తి భీమా సంస్థ నుండి వచ్చే డబ్బును డివిడెండ్, ఖర్చులు మరియు నష్టాల రూపంలో కొలుస్తుంది. నష్టాలు పూచీకత్తు పాలసీలలో బీమా యొక్క క్రమశిక్షణను సూచిస్తాయి. వ్యయ నిష్పత్తి భీమా యొక్క సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తుంది మరియు అగ్రశ్రేణి వృద్ధిని పెంచడానికి దాని వనరులను ఎంత బాగా ఉపయోగిస్తుంది. ఈ మూడు నిష్పత్తులలో మిశ్రమ నిష్పత్తి నిస్సందేహంగా ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది బీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకత యొక్క సమగ్ర కొలతను అందిస్తుంది.

మిశ్రమ నిష్పత్తి సాధారణంగా శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. 100 శాతం కంటే తక్కువ నిష్పత్తి సంస్థ పూచీకత్తు లాభం పొందుతోందని సూచిస్తుంది, అయితే 100 శాతం కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తి అంటే అది ప్రీమియంల నుండి స్వీకరిస్తున్నట్లు క్లెయిమ్‌లలో ఎక్కువ డబ్బు చెల్లిస్తున్నట్లు. సంయుక్త నిష్పత్తి 100 శాతానికి మించి ఉన్నప్పటికీ, ఒక సంస్థ ఇప్పటికీ లాభదాయకంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఈ నిష్పత్తి పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండదు.

పెట్టుబడి రేటును కలిగి ఉండకపోవడం మరియు సమర్థవంతమైన నిర్వహణ ద్వారా సంపాదించిన లాభాలను మాత్రమే కలిగి ఉన్నందున మిశ్రమ నిష్పత్తి విజయాన్ని కొలవడానికి ఉత్తమ మార్గం అని చాలా భీమా సంస్థలు నమ్ముతున్నాయి. డివిడెండ్లలో కొంత భాగాన్ని ఈక్విటీలు, బాండ్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన ఇది గమనించవలసిన విషయం. పెట్టుబడి ఆదాయ నిష్పత్తి (సంపాదించిన నికర ప్రీమియంల ద్వారా పెట్టుబడి ఆదాయం విభజించబడింది) పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు మొత్తం నిర్వహణ నిష్పత్తి గణనలో ఉపయోగించబడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• మిశ్రమ నిష్పత్తి భీమా సంస్థ తన రోజువారీ కార్యకలాపాలలో ఎంత బాగా పని చేస్తుందో అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే లాభదాయకత యొక్క కొలత. మిశ్రమ నిష్పత్తి సాధారణంగా ఒక శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. 100 శాతం కంటే తక్కువ నిష్పత్తి సంస్థ పూచీకత్తు లాభం పొందుతోందని సూచిస్తుంది, అయితే 100 శాతం కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తి అంటే అది ప్రీమియంల నుండి స్వీకరిస్తున్నట్లు క్లెయిమ్‌లలో ఎక్కువ డబ్బు చెల్లిస్తున్నట్లు. అనేక ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మిశ్రమ నిష్పత్తి విజయాన్ని కొలవడానికి ఉత్తమమైన మార్గం అని నమ్ముతారు ఎందుకంటే ఇది పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండదు మరియు సమర్థవంతమైన నిర్వహణ ద్వారా పొందిన లాభాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటుంది.

కంబైన్డ్ రేషియో యొక్క ఉదాహరణలు

ఒక ot హాత్మక ఉదాహరణగా, బీమా సంస్థ పాలసీ ప్రీమియంలలో $ 1, 000 వసూలు చేసి, క్లెయిమ్‌లు మరియు క్లెయిమ్-సంబంధిత ఖర్చులలో $ 800, మరియు నిర్వహణ వ్యయాలలో మరో $ 150 చెల్లిస్తే, దీనికి (800 + 150) / 1, 000 = 95% నిష్పత్తి ఉంటుంది.

మరొక ఉదాహరణ తీసుకుందాం: భీమా సంస్థ ZYX అండర్ రైటింగ్ ఖర్చులు million 10 మిలియన్లు, నష్టాలు మరియు loss 15 మిలియన్ల నష్ట సర్దుబాటు ఖర్చులు, నికర వ్రాతపూర్వక ప్రీమియంలు million 30 మిలియన్లు మరియు ప్రీమియంలను million 25 మిలియన్లు సంపాదించాయి. అండర్ రైటింగ్ ఖర్చులతో కలిగే నష్టాలు మరియు నష్ట సర్దుబాటు ఖర్చులను జోడించడం ద్వారా మేము ZYX యొక్క ఆర్థిక ప్రాతిపదిక మిశ్రమ నిష్పత్తిని లెక్కించవచ్చు. ఆర్థిక ప్రాతిపదిక మిశ్రమ నిష్పత్తి 1, లేదా 100% (($ 10 మిలియన్ + $ 15 మిలియన్) / $ 25 మిలియన్).

ఆర్థిక ప్రాతిపదిక ప్రస్తుత సంవత్సరం చట్టబద్ధమైన ఆర్థిక నివేదికల యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను ఇస్తుంది. వాణిజ్య ప్రాతిపదికన మేము మిశ్రమ నిష్పత్తిని కూడా లెక్కించవచ్చు, ఇక్కడ మీరు సంపాదించిన నష్టాలను మరియు నష్ట సర్దుబాటు ఖర్చులను సంపాదించిన ప్రీమియంల ద్వారా విభజించి, నికర వ్రాతపూర్వక ప్రీమియమ్‌లతో విభజించబడిన పూచీకత్తు ఖర్చులకు జోడించుకోండి. భీమా సంస్థ XYZ యొక్క వాణిజ్య ప్రాతిపదిక నిష్పత్తి 0.93, లేదా 93% = ($ 15 మిలియన్ / $ 25 మిలియన్ + $ 10 మిలియన్ / $ 30 మిలియన్).

కంబైన్డ్ రేషియో మరియు లాస్ రేషియో మధ్య తేడా

నష్ట నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన భీమా ప్రీమియాలకు సంబంధించి మొత్తం నష్టాలను కొలుస్తుంది, అయితే సంయుక్త నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన ప్రీమియంలకు సంబంధించి జరిగిన నష్టాలు మరియు ఖర్చులను కొలుస్తుంది. మిశ్రమ నిష్పత్తి తప్పనిసరిగా నష్ట నిష్పత్తి మరియు వ్యయ నిష్పత్తిని జోడించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

మొత్తం నష్టాలను మొత్తం సేకరించిన భీమా ప్రీమియంల ద్వారా విభజించడం ద్వారా నష్ట నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. తక్కువ నిష్పత్తి, మరింత లాభదాయకమైన భీమా సంస్థ మరియు దీనికి విరుద్ధంగా. నష్ట నిష్పత్తి 1, లేదా 100% పైన ఉంటే, భీమా సంస్థ లాభదాయకం కాదు మరియు పేలవమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యంతో ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది ప్రీమియంలలో పొందుతున్న దానికంటే ఎక్కువ క్లెయిమ్‌లను చెల్లిస్తుంది.

సంయుక్త నిష్పత్తి యొక్క పరిమితులు

మిశ్రమ నిష్పత్తి యొక్క భాగాలు ప్రతి ఒక్కటి ఒక కథను చెబుతాయి మరియు బీమా సంస్థను లాభదాయకంగా లేదా లాభదాయకంగా మార్చడానికి కారణమేమిటో అర్థం చేసుకోవడానికి కలిసి మరియు విడిగా పరిశీలించాలి. పాలసీ డివిడెండ్లు బీమా సంస్థ యొక్క పూచీకత్తు కార్యకలాపాల నుండి ఉత్పత్తి చేయబడిన ప్రీమియంల నుండి ఉత్పత్తి చేయబడతాయి.

నష్టం మరియు నష్ట-సర్దుబాటు నిష్పత్తి బీమా సంస్థకు ఒక డాలర్ రక్షణను అందించడానికి ఎంత ఖర్చవుతుందో చూపిస్తుంది. కమీషన్లు, జీతాలు, ఓవర్ హెడ్, ప్రయోజనాలు మరియు నిర్వహణ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకున్నందున కొత్త వ్యాపారాన్ని సృష్టించడం ఎంత ఖరీదైనదో ఖర్చు నిష్పత్తి చూపిస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "నేను కంబైన్డ్ నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించగలను?" చూడండి)