నష్టం అభివృద్ధి అంటే ఏమిటి?
నష్ట అభివృద్ధి అనేది బీమా సంస్థ నమోదు చేసిన తుది నష్టాలకు మరియు బీమా సంస్థ మొదట నమోదు చేసిన వాటికి మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసం. కొన్ని భీమా క్లెయిమ్‌లు పరిష్కరించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది, మరియు క్లెయిమ్‌లు ఖరారు కావడంతో బీమా సంస్థ అనుభవించే మొత్తం నష్టం యొక్క అంచనాలు సర్దుబాటు అవుతాయి.
కీ టేకావేస్
- నష్టాల అభివృద్ధి అంటే భీమా ప్రారంభంలో బాధ్యతల కోసం చివరి స్థాయి దావాలకు వ్యతిరేకంగా నమోదు చేసే వాటి మధ్య వ్యత్యాసం. నష్ట అభివృద్ధి కారకం బీమా సంస్థలను వారి అంచనా వేసిన చివరి స్థాయిలకు క్లెయిమ్‌లను సర్దుబాటు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. సంభావ్య నష్టాలను నిర్ణయించేటప్పుడు బీమా సంస్థలకు ముఖ్యమైన కారకాల్లో ఒకటి, దావాను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది.
నష్టం అభివృద్ధి ఎలా పనిచేస్తుంది
భీమా సంస్థలు భీమా ధర మరియు నష్టాల అభివృద్ధి కారకాలను తమ అంచనా వేసిన చివరి స్థాయికి సర్దుబాటు చేయడానికి ఉపయోగిస్తాయి. బీమా పాలసీల నుండి వారు ఎదుర్కొనే నష్టాలు ఏమైనా ఉన్నాయో నిర్ణయించేటప్పుడు బీమా సంస్థలు అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఒక ముఖ్యమైన కారకం ఏమిటంటే, దావాను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది. ఒక నిర్దిష్ట పాలసీ వ్యవధిలో క్లెయిమ్‌లను నివేదించవచ్చు, ప్రాసెస్ చేయవచ్చు మరియు మూసివేయవచ్చు, అవి తరువాత పాలసీ వ్యవధిలో కూడా నివేదించబడవచ్చు మరియు ఎక్కువ కాలం పరిష్కరించబడవు. ఇది రిపోర్టింగ్‌ను క్లిష్టంగా చేస్తుంది మరియు ఉత్తమంగా, బీమా సంస్థ చివరికి అనుభవించే నష్టాన్ని అంచనా వేస్తుంది.
బాధ్యత భీమా వంటి పొడవాటి తోక లైన్లలోని భీమా దావాలు తరచుగా వెంటనే చెల్లించబడవు. దావాల సర్దుబాటుదారులు దావాల కోసం ప్రారంభ కేసు నిల్వలను సెట్ చేస్తారు; ఏదేమైనా, వివిధ కారణాల వల్ల భీమా దావా యొక్క తుది మొత్తం ఏమిటో ఖచ్చితంగా to హించడం అసాధ్యం. నష్టాల అభివృద్ధి కారకాలు వారి అంచనా వేసిన తుది విలువకు క్లెయిమ్ మొత్తాలను "అభివృద్ధి చేయడానికి" యాక్చువరీలు, అండర్ రైటర్స్ మరియు ఇతర భీమా నిపుణులు ఉపయోగిస్తారు. భీమా సంస్థ యొక్క నిల్వలను నిర్ణయించడానికి అల్టిమేట్ లాస్ మొత్తాలు అవసరం. నష్ట అనుభవాన్ని రేటింగ్ కారకంగా ఉపయోగించినప్పుడు, తగినంత భీమా ప్రీమియంలను నిర్ణయించడానికి కూడా ఇవి ఉపయోగపడతాయి.
నష్టం అభివృద్ధి కారకం
క్లెయిమ్ పెరుగుదల కోసం నష్టాలను సర్దుబాటు చేయడానికి నష్ట అభివృద్ధి కారకం (LDF) ఉపయోగించబడుతుంది. LDF అనేది వారి అంతిమ అంచనా స్థాయికి దావాలను సర్దుబాటు చేయడానికి ఉద్దేశించిన సంఖ్య. ఉదాహరణకు, 2.0 యొక్క LDF అంటే క్లెయిమ్‌లలో ప్రతి $ 1 కు, అంతిమ చెల్లింపు $ 2 అవుతుంది. ప్రస్తుత క్లెయిమ్‌లలో బీమా సంస్థకు, 000 100, 000 ఉంటే, అంతిమ చెల్లింపు 2.0 యొక్క LDF తో, 000 200, 000 అవుతుంది.
భీమా ప్రీమియంలను ధర నిర్ణయించడానికి మరియు తీసుకువెళ్ళిన నిల్వలను నిర్ణయించడానికి నష్ట మొత్తాలు కీలకం.
నష్టం అభివృద్ధికి అవసరాలు
నష్ట అభివృద్ధిని అంచనా వేసేటప్పుడు బీమా సంస్థలు నష్ట అభివృద్ధి త్రిభుజాన్ని ఉపయోగిస్తాయి. త్రిభుజం ఒక నిర్దిష్ట పాలసీ కాలానికి నష్ట అభివృద్ధిని పొడిగించిన కాలంతో పోలుస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక బీమా సంస్థ 2018 పాలసీ కాలానికి నష్ట అభివృద్ధిని పదేళ్ల వ్యవధిలో పన్నెండు నెలల వ్యవధిలో చూడవచ్చు. అంటే 2018, 2019, 2020, 2021, మరియు 2022 లలో 2018 నష్ట అభివృద్ధిని పరిశీలిస్తుంది.
భీమా మంచి ఆర్థిక ఆరోగ్యంలో ఉందా లేదా దివాలా తీసే ప్రమాదం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఈ నివేదికలను ఉపయోగించే రాష్ట్ర నియంత్రణ సంస్థలకు బీమా సంస్థలు తమ ఆర్థిక స్థితిని నివేదించాలి. కాల వ్యవధిలో శాతం మార్పును పోల్చడానికి నియంత్రకాలు నష్ట అభివృద్ధి త్రిభుజాన్ని ఉపయోగించవచ్చు మరియు రాబోయే కాలాలలో ఒక నిర్దిష్ట బీమా సంస్థ కోసం దాని నష్ట అభివృద్ధిని అంచనా వేసేటప్పుడు ఈ శాతాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. మార్పు రేటు కాలక్రమేణా గణనీయంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంటే, రెగ్యులేటర్ బీమా సంస్థను సంప్రదించి దాని నష్ట అంచనాలు ఎందుకు గుర్తుకు రాలేదో తెలుసుకోవచ్చు.
