వాణిజ్య మరియు పారిశ్రామిక (సి & ఐ) రుణ నిర్వచనం

వాణిజ్య మరియు పారిశ్రామిక (సి అండ్ ఐ) లోన్ అంటే ఏమిటి?

వాణిజ్య మరియు పారిశ్రామిక (సి అండ్ ఐ) loan ణం అనేది ఒక వ్యక్తికి వ్యతిరేకంగా వ్యాపారం లేదా కార్పొరేషన్‌కు చేసిన ఏదైనా రుణం. వాణిజ్య మరియు పారిశ్రామిక రుణాలు పని మూలధనం లేదా యంత్రాలు లేదా పరికరాల వంటి ఆర్థిక మూలధన వ్యయాలను అందిస్తాయి. ఈ రకమైన loan ణం సాధారణంగా స్వల్పకాలిక స్వభావం మరియు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ కొన్ని అనుషంగిక మద్దతుతో ఉంటుంది.

మార్చి 2018 నాటికి, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో వ్యాపారాలు మరియు సంస్థలు సి & ఐ రుణాలలో 12 2, 122 బిలియన్లకు పైగా తీసుకున్నాయి. ఈ రుణాలు గత 20 ఏళ్లలో మరింత ప్రాచుర్యం పొందాయి, ఎందుకంటే అవి చిన్న వ్యాపారాలకు పని మూలధనం లేదా ఆర్థిక వ్యయాలను ఉత్పత్తి చేయడానికి ఒక మార్గాన్ని అందిస్తాయి.

వాణిజ్య మరియు పారిశ్రామిక రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయి

వాణిజ్య రుణాలు సాధారణంగా బ్యాంక్ ప్రైమ్ రేట్ లేదా LIBOR తో ముడిపడి ఉన్న సౌకర్యవంతమైన వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేస్తాయి. చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అధిక రిస్క్ తీసుకునే రుణగ్రహీతల విషయంలో కనీసం ఏటా లేదా అంతకంటే ఎక్కువసార్లు రెగ్యులర్ ఫైనాన్షియల్ స్టేట్మెంట్లను కూడా దాఖలు చేయాలి. రుణదాతలకు సాధారణంగా రుణ అనుషంగిక ఆస్తి యొక్క సరైన నిర్వహణ అవసరం మరియు రుణగ్రహీతలను కొన్ని ఒప్పందాలకు అటువంటి రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి (DSCR) కలిగి ఉంటుంది.

చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలు సి & ఐ రుణాల కోసం ఎక్కువ మంది రుణగ్రహీతలను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా స్వీయ-నిధుల కార్యకలాపాలకు తగినంత నగదు ప్రవాహాన్ని సృష్టించలేవు మరియు పెద్ద కంపెనీలు ఆనందించే ఈక్విటీ మరియు బాండ్ మార్కెట్లకు వారికి ప్రాప్యత లేకపోవడం వల్ల.

సి అండ్ ఐ రుణాల నిర్వచనాన్ని మరింత మెరుగుపరచడానికి, అవి వినియోగదారు రుణాలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ రుణాల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి. బ్యాంకులు ఈ రుణ వర్గాలను తమ ఆర్థిక నివేదికలలో విడదీస్తాయి.

సి అండ్ ఐ రుణాల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

సి అండ్ ఐ రుణాలు ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారులను ముంచెత్తే సుదీర్ఘమైన మరియు కఠినమైన ప్రక్రియను దాటవేయడానికి వ్యాపారాలను అనుమతిస్తాయి. ఈక్విటీ ఇన్వెస్టర్లను పొందడం చాలా ఖరీదైనది మరియు సమయం తీసుకుంటుంది, కానీ అలా చేయడం అంటే ఆ పెట్టుబడిదారులకు జవాబుదారీగా ఉండటం. అవసరమైన అనుషంగికంతో, సి అండ్ ఐ రుణాలు విస్తరణకు అవసరమైన నిధులను సేకరించడానికి శీఘ్ర మార్గాలను అందించగలవు.

ఏదేమైనా, సి & ఐ రుణాలు సాధారణంగా ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాల్లోపు చెల్లించాలి. Service ణ సేవ అని కూడా పిలువబడే వడ్డీ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు రుణం తీర్చడానికి ఉపయోగించే నగదు వ్యాపారం యొక్క పని మూలధనం నుండి దూరంగా ఉంటుంది.

వ్యాపారాలు సి & ఐ రుణాలను ఎలా ఉపయోగిస్తాయి

సి & ఐ రుణాలు చిన్న వ్యాపారం జీవితంలో ఎప్పుడైనా పని మూలధనం, సముపార్జనలు మరియు విలీనాలు లేదా మూలధన ఫైనాన్సింగ్ కోసం త్వరగా నగదును ఉత్పత్తి చేయాల్సిన అవసరం ఉంది. స్టార్టప్ సి & ఐ loan ణం తీసుకొని నడుస్తుంది, ఎందుకంటే స్టార్టప్ వద్ద నగదు వ్యయం సాధారణంగా ప్రవాహం కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, కనీసం వ్యాపారం వినియోగదారులను ఆకర్షించడం ప్రారంభించే వరకు. చిన్న వ్యాపారాలు నిధుల వృద్ధి మరియు విస్తరణకు సహాయపడటానికి సి అండ్ ఐ రుణాలు కూడా ఉపయోగించబడతాయి.

యంత్రాలు మరియు సామగ్రి వంటి మూలధన ఆస్తి కొనుగోలును చిన్న వ్యాపారాలు సరదాగా చేయడానికి ఈ రకమైన రుణాలు కూడా ఉపయోగపడతాయి. కొత్త సౌకర్యాలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు పునరుద్ధరించడానికి, జాబితాను కొనుగోలు చేయడానికి, రిటైల్ స్టోర్ లేదా ఇతర ప్రాంగణాలను సమకూర్చడానికి లేదా ఉత్పత్తిని ఏర్పాటు చేయడానికి వాటిని ఉపయోగించవచ్చు. జాయింట్ వెంచర్‌లో పోటీదారు లేదా సరఫరాదారుతో చేరడానికి కూడా వీటిని ఉపయోగించవచ్చు.

మొత్తం సి & ఐ రుణాలను ట్రాక్ చేస్తోంది

ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్ దేశంలోని అన్ని సి అండ్ ఐ రుణాలను ట్రాక్ చేస్తుంది. సి అండ్ ఐ లోన్ బకాయిల పెరుగుదల జిడిపి వృద్ధితో సానుకూలంగా సంబంధం కలిగి ఉంది మరియు సి అండ్ ఐ రుణ కార్యకలాపాల తిరోగమనాలు ఆర్థిక మాంద్యాలతో సమానంగా ఉన్నాయని ఆధారాలు ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, దేశీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ సేవల వైపుకు మరియు వస్తువుల ఉత్పత్తికి దూరంగా ఉండటంతో ఈ సంబంధం చెల్లుబాటులో ఉంటే బలహీనపడవచ్చు.