సహకార పరిమితులను పోల్చడం: రోత్ 401 (కె) వర్సెస్ రోత్ ఇరా

401 (కె) అంటే ఏమిటి మరియు ఐఆర్ఎ అంటే ఏమిటో మీకు తెలుసు. ఈ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన వాహనాల రోత్ సంస్కరణలు సన్నివేశానికి వచ్చినప్పటి నుండి (ఎంపికలను రెట్టింపు చేయడం), పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక డాలర్లను కేటాయించడం మరింత క్లిష్టంగా మారింది. రెండు రోత్స్‌పై లోడౌన్ ఇక్కడ ఉంది. శుభవార్త ఏమిటంటే, రోత్ IRA వలె కాకుండా, రోత్ 401 (k) సాంప్రదాయ 401 (k) కు సమానంగా పనిచేస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• రోత్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు సేవర్స్ పన్ను తర్వాత డాలర్లను ఉపయోగించడం ద్వారా వారి డబ్బును ఆదాయ-పన్ను రహితంగా పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. రోత్ 401 (కె) ప్రణాళికలు యజమానుల ద్వారా అందించబడతాయి మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) కు అనేక విధాలుగా సమానంగా ఉంటాయి కాని ముందుగా ఉపయోగించవద్దు -టాక్స్ ఫండ్స్. రోత్ IRA లు వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన ఏర్పాటు చేయబడతాయి మరియు సాంప్రదాయ IRA ల వలె సారూప్య నియమాలు మరియు సహకార పరిమితులకు లోబడి ఉంటాయి.

రోత్ 401 (క)

సాంప్రదాయ 401 (కె) కాకుండా, రోత్ 401 (కె) ఖాతాకు పన్ను తర్వాత డబ్బుతో (పన్ను పూర్వ డాలర్లకు భిన్నంగా) నిధులు సమకూరుతాయి. ఈ రకమైన ప్రణాళిక అధికారికంగా 2006 లో పదవీ విరమణ పెట్టుబడి స్థలంలోకి ప్రవేశించింది. ఈ ఆవిష్కరణ 2001 యొక్క ఆర్థిక వృద్ధి మరియు పన్ను ఉపశమన సయోధ్య చట్టం యొక్క నిబంధన ద్వారా సృష్టించబడింది.

రోత్ IRA తరువాత రూపొందించబడిన, రోత్ 401 (కె) పెట్టుబడిదారులకు పన్ను తరువాత డబ్బుతో ఖాతాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. రోత్ 401 (కె) కు చేసిన విరాళాలపై పన్ను మినహాయింపు పొందబడదు, కాని పెట్టుబడిదారులు అర్హత కలిగిన పంపిణీలపై ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించరు. 403 (బి) ప్రణాళికల్లో పాల్గొనేవారు రోత్ ఖాతాలో పాల్గొనడానికి కూడా అర్హులు.

రోత్ 401 (కె) ను అందించడం యజమానులకు స్వచ్ఛందంగా ఉంటుంది. అటువంటి ప్రణాళికను అందించడానికి, యజమానులు సంస్థ యొక్క ప్రస్తుత ప్రణాళిక నుండి రోత్ ఆస్తులను వేరు చేయడానికి ట్రాకింగ్ వ్యవస్థను ఏర్పాటు చేయాలి. ఇది ఖరీదైన ప్రతిపాదన కావచ్చు మరియు మీ యజమాని దీన్ని చేయకూడదని ఎంచుకోవచ్చు.

రోత్ IRA

డెలావేర్ సెనేటర్ విలియం రోత్ పేరు పెట్టబడింది మరియు 1997 యొక్క పన్ను చెల్లింపుదారుల ఉపశమన చట్టం ద్వారా స్థాపించబడింది, రోత్ IRA అనేది వ్యక్తిగత విరమణ ప్రణాళిక (ఒక రకమైన అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక), ఇది సాంప్రదాయ IRA కి అనేక సారూప్యతలను కలిగి ఉంటుంది. ఈ రెండింటి మధ్య అతిపెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే వారు ఎలా పన్ను విధించబడతారు.

సాంప్రదాయ IRA రచనలు సాధారణంగా ప్రీటాక్స్ డాలర్లతో చేయబడతాయి; మీరు సాధారణంగా మీ సహకారంపై పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. దీనికి విరుద్ధంగా, రోత్ IRA లకు పన్ను తరువాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి; రచనలు పన్ను మినహాయించబడవు-అయినప్పటికీ మీరు మీ ఆదాయం మరియు జీవిత పరిస్థితిని బట్టి 10% నుండి 50% వరకు సేవర్స్ టాక్స్ క్రెడిట్ తీసుకోవచ్చు. మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, అర్హత కలిగిన పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

రోత్ IRA లు స్వచ్ఛందంగా ఉంటాయి మరియు యజమాని ద్వారా కాకుండా వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన ఏర్పాటు చేయాలి.

సహాయ పరిమితులు

మీరు రోత్ 401 (కె) కు 2020 లో గరిష్టంగా, 500 19, 500 ను అందించవచ్చు-సాంప్రదాయ 401 (కె) వలె అదే మొత్తం. మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, మీరు అదనపు, 500 6, 500 ను క్యాచ్-అప్ సహకారంగా అందించవచ్చు. ఈ పరిమితులు ఒక్కొక్కరికి; మీరు వివాహం చేసుకున్నారా లేదా ఒంటరిగా ఉన్నారా అని మీరు పరిగణించాల్సిన అవసరం లేదు.

మీరు 2020 లో రోత్ ఐఆర్‌ఎకు ఏటా, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు - మరియు మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు అదనంగా $ 1, 000 పెట్టాలి, మొత్తాన్ని, 000 7, 000 కు పెంచుతారు.

ఒక ఆర్ధిక వ్యూహం, పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పొదుపులో గరిష్టంగా కోరుకునేవారికి: రెండు రకాల రోత్ ఖాతాలను తెరవండి. ఈ రెండింటి మధ్య, మీరు 2020 లో, 500 25, 500 వరకు (401 (కె) లో, 500 19, 500, ఐఆర్‌ఎలో, 000 6, 000) పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు-లేదా మీరు సంవత్సరాంతానికి వయస్సు -50 పరిమితిని తాకినట్లయితే ఇంకా ఎక్కువ.

ఆదాయ పరిమితులు

రోత్ IRA లతో, మీ ఆదాయం ఆధారంగా మీరు దోహదపడే వాటికి పరిమితులు ఉన్నాయి (లేదా మీరు ఒకదానిలో పాల్గొనవచ్చు). సాధారణంగా, ఇది ఎక్కువ, మీ రచనలను మరింత పరిమితం చేస్తుంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: రోత్ 401 కె వర్సెస్ రోత్ ఐఆర్ఎ: తేడా ఏమిటి?)

అయినప్పటికీ, రోత్ 401 (కె) కి ఆదాయ పరిమితి లేదు; మీ ఆదాయం కూడా పరిగణించబడదు. అంటే మీరు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించేటప్పుడు దశలవారీగా రోత్ ఖాతాకు దోహదపడే మీ సామర్థ్యం గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.

rollovers

రోల్‌ఓవర్‌ల విషయానికి వస్తే, సహకార పరిమితి లేదని తెలుసుకోవడం మీకు ఆనందంగా ఉంటుంది; మీ ఖాతాలో ఏమైనా మీరు బదిలీ చేయవచ్చు. పాత ఖాతా యొక్క ధర్మకర్త లేదా మేనేజర్ క్రొత్తదాన్ని నిర్వహించే ఎంటిటీకి నేరుగా రోల్‌ఓవర్ కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి (లేదా, కనీసం, క్రొత్త మేనేజర్‌కు ఖాతా ట్రస్టీగా చేసిన చెక్కును కలిగి ఉండండి, మీకు వ్యక్తిగతంగా కాదు); ఆ విధంగా, మీరు ప్రతికూల పన్ను పరిణామాలను నివారించవచ్చు. అలాగే, మీరు రోత్ నుండి రోత్ వరకు తిరుగుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి. (మరిన్ని వివరాల కోసం, చూడండి: రోత్ 401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌ల కోసం నియమాలను తెలుసుకోండి.)

బాటమ్ లైన్

అన్ని పన్ను-ప్రయోజనకర ఖాతాలపై సహాయ పరిమితులు ద్రవ్యోల్బణానికి సూచిక చేయబడతాయి. దీని అర్థం ఐఆర్ఎస్ మామూలుగా మీరు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క మొత్తం ఆరోగ్యంతో పోల్చడం ద్వారా మీరు అందించే గరిష్ట మొత్తాన్ని తిరిగి అంచనా వేస్తుంది. మీరు అనుమతించబడిన గరిష్టానికి దగ్గరగా ఉన్న ఆర్థిక స్థితిలో ఉంటే, రోత్ IRA ల కోసం మరియు రోత్ 401 (k) ల కోసం IRS పట్టికలను తనిఖీ చేయడం ద్వారా లేదా ప్రస్తుత పరిమితుల గురించి మీ ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిని అడగడం ద్వారా మీరు తాజాగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి..