క్రెడిట్ ప్రమాణం ఏమిటి
కాబోయే రుణగ్రహీతకు రుణాలు ఇవ్వాలా వద్దా అని నిర్ణయించేటప్పుడు రుణదాతలు చూసే వివిధ అంశాలను క్రెడిట్ ప్రమాణాలు వివరిస్తాయి. బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా మరియు తరువాత రుణాలపై వడ్డీని వసూలు చేయడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీత రుణంపై చెల్లింపులు మరియు డిఫాల్ట్‌లను చేయడంలో విఫలమైతే, బ్యాంకు ఆదాయ నష్టాన్ని చవిచూస్తుంది. అందువల్లనే రుణగ్రహీత రుణానికి చాలా ఎక్కువ ప్రమాదం ఉందా లేదా అనే విషయాన్ని నిర్ధారించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు కొన్ని ప్రమాణాలను ఏర్పాటు చేశాయి.
BREAKING DOWN క్రెడిట్ ప్రమాణం
క్రెడిట్ ప్రమాణాలను తరచుగా 5 C ల క్రెడిట్‌తో సహా పేర్కొనవచ్చు. ఈ “5 సి” లలో పాత్ర, సామర్థ్యం, అనుషంగిక, మూలధనం మరియు షరతులు ఉన్నాయి. రుణదాత సంభావ్య రుణగ్రహీతను ఎలా చూస్తాడో ఇతర కారకాలు దోహదం చేస్తుండగా, ఈ ఐదు ప్రమాణాలు క్రెడిట్-యోగ్యత యొక్క చాలా మదింపులకు ఆధారం.
అక్షరాన్ని కొన్నిసార్లు క్రెడిట్ చరిత్ర అని కూడా పిలుస్తారు. దీని అర్థం రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక చరిత్రను చూస్తారు, సాధారణంగా ఇది ఏడు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. క్రెడిట్ చరిత్రలో ఏవైనా తీర్పులు, తాత్కాలిక హక్కులు, దివాలా లేదా అప్పులు ఉన్నాయి. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలో ఈ సమాచారం ఉంటుంది మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఎక్స్‌పీరియన్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ ద్వారా పొందవచ్చు.
రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీత యొక్క వాస్తవిక సామర్థ్యాన్ని సామర్థ్యం వివరిస్తుంది. ఇది వారి ప్రస్తుత ఆదాయాన్ని పరిశీలిస్తుంది మరియు ముందుగా ఉన్న ఏదైనా అప్పుతో పోలుస్తుంది. రుణగ్రహీతకు మరొక రెగ్యులర్ చెల్లింపును తీసుకోవటానికి తగినంత పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయం ఉందని వారు నమ్ముతున్నారా అని ఆర్థిక సంస్థ నిర్ణయించగలదు.
కొలాటరల్ దాని స్వంత విలువ కారణంగా రుణాన్ని పొందడంలో సహాయపడే ఒక ఆస్తిని వివరిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి ఇల్లు కొనడానికి తనఖా పొందినప్పుడు, ఇల్లు తనఖా కోసం అనుషంగికం. రుణగ్రహీత రుణంపై డిఫాల్ట్ అయితే, బ్యాంక్ ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకుంటుంది.
పెట్టుబడి కోసం చెల్లించడానికి రుణగ్రహీత ఇప్పటికే చేతిలో ఉన్న మొత్తాన్ని మూలధనం వివరిస్తుంది. రుణగ్రహీత యొక్క ప్రారంభ డౌన్ పేమెంట్ పెద్దది, వారు ఎక్కువ క్రెడిట్-అర్హులుగా కనిపిస్తారు మరియు వారు డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం తక్కువ.
Of ణం యొక్క షరతులు రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యం మరియు దాని సమయం గురించి రుణదాత యొక్క తీర్పులతో ఎక్కువ సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. రుణదాతలు నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుతో లేదా రుణగ్రహీత కోరిన దానికంటే తక్కువ మొత్తానికి మాత్రమే రుణాలు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు.
క్రెడిట్ ప్రమాణంగా ఉపయోగించని విషయాలు
కాబోయే రుణగ్రహీతకు క్రెడిట్‌ను తిరస్కరించడానికి ఏదైనా చట్టబద్ధమైన క్రెడిట్ ప్రమాణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. అయితే, రుణదాతలు క్రెడిట్ రక్షణ చట్టం యొక్క అన్ని చట్టాలను పాటించాలి. జాతి, రంగు, మతం, జాతీయ మూలం, లింగం లేదా వైవాహిక స్థితి, వయస్సు లేదా ప్రజా సహాయ కార్యక్రమాలలో నమోదు ఆధారంగా క్రెడిట్ దరఖాస్తును రుణదాతలు తిరస్కరించడం ఈక్వల్ క్రెడిట్ ఆపర్చునిటీ యాక్ట్ (ECOA) చట్టవిరుద్ధం. విద్య, ఇల్లు, ఇంటిని పునర్నిర్మించడం, కారు కొనడం లేదా వ్యాపారానికి ఆర్థిక సహాయం కోసం రుణాలు కోరుకునే రుణగ్రహీతలకు ఇది వర్తిస్తుంది. ఈ కారకాలపై ఆధారపడిన వివక్ష యునైటెడ్ స్టేట్స్లో చట్టవిరుద్ధం మరియు దీనిని ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ (FTC) అమలు చేస్తుంది.
