క్రెడిట్ యోగ్యత నిర్వచనం

క్రెడిట్ యోగ్యత అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ యోగ్యత అంటే రుణదాత మీ రుణ బాధ్యతలపై మీరు డిఫాల్ట్ అవుతారని లేదా కొత్త క్రెడిట్‌ను స్వీకరించడానికి మీరు ఎంత అర్హులు అని నిర్ణయిస్తారు. మీకు ఏదైనా క్రొత్త క్రెడిట్‌ను ఆమోదించడానికి ముందు రుణదాతలు చూసేది మీ క్రెడిట్ యోగ్యత.

మీ తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌తో సహా అనేక అంశాల ద్వారా క్రెడిట్ యోగ్యత నిర్ణయించబడుతుంది. కొన్ని రుణ సంస్థలు డిఫాల్ట్ యొక్క సంభావ్యతను నిర్ణయించినప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న ఆస్తులను మరియు మీ వద్ద ఉన్న బాధ్యతల సంఖ్యను కూడా పరిగణిస్తాయి.

విశ్వసనీయతను అర్థం చేసుకోవడం

మీరు చెల్లించిన ఆ loan ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తుకు మీరు ఎంతవరకు సరిపోతారో మీ క్రెడిట్ యోగ్యత రుణదాతకు చెబుతుంది. సంస్థ తీసుకునే నిర్ణయం మీరు గతంలో క్రెడిట్‌తో ఎలా వ్యవహరించారో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దీన్ని చేయడానికి, వారు అనేక విభిన్న అంశాలను పరిశీలిస్తారు: మీ మొత్తం క్రెడిట్ నివేదిక, క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చెల్లింపు చరిత్ర.

ముఖ్యమైన

సెల్ ఫోన్ ప్రొవైడర్లు మరియు కేబుల్ మరియు శాటిలైట్ ప్రొవైడర్లు వంటి ఇతర రుణదాతలు మిమ్మల్ని కస్టమర్‌గా తీసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ విలువను ఉపయోగిస్తారు.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మీరు ఎంత అప్పులు, అధిక బ్యాలెన్సులు, క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు ప్రతి ఖాతా యొక్క ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ గురించి వివరిస్తుంది. సంభావ్య రుణదాత కోసం మీకు ఏవైనా ముఖ్యమైన సమాచారం ఫ్లాగ్ చేస్తుంది, మీకు గతంలో చెల్లించాల్సిన మొత్తాలు, ఏదైనా డిఫాల్ట్‌లు, దివాలా మరియు సేకరణ అంశాలు ఉన్నాయా.

మీ క్రెడిట్ విలువను మీ క్రెడిట్ స్కోరు ద్వారా కూడా కొలుస్తారు, ఇది మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఆధారంగా సంఖ్యా స్థాయిలో మిమ్మల్ని కొలుస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు అంటే మీ క్రెడిట్ యోగ్యత ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యత తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు నుండి వస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ విలువను నిర్ణయించడంలో చెల్లింపు చరిత్ర కూడా కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా ఆలస్య చెల్లింపులు, తప్పిన చెల్లింపులు మరియు మొత్తం ఆర్థిక బాధ్యతారాహిత్యాన్ని ప్రదర్శించేవారికి క్రెడిట్‌ను విస్తరించరు. మీరు మీ అన్ని చెల్లింపులతో తాజాగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని చెల్లింపు చరిత్ర దానిని ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. చెల్లింపు చరిత్ర మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో 35% లెక్కించబడుతుంది, కాబట్టి మీరు కనీస చెల్లింపు చేయవలసి వచ్చినప్పటికీ, అదుపులో ఉండటం మంచిది.

మీ క్రెడిట్ యోగ్యత ముఖ్యం ఎందుకంటే మీరు ఆ కారు loan ణం లేదా కొత్త క్రెడిట్ కార్డు పొందారా అని ఇది నిర్ణయిస్తుంది. కానీ అంతే కాదు. మీరు మరింత క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగి ఉంటారు, దీర్ఘకాలంలో ఇది మీకు మంచిది ఎందుకంటే ఇది సాధారణంగా మంచి వడ్డీ రేట్లు, తక్కువ ఫీజులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా loan ణం మీద మంచి నిబంధనలు మరియు షరతులు అని అర్ధం, అంటే మీ జేబులో ఎక్కువ డబ్బు. ఇది ఉపాధి అర్హత, భీమా ప్రీమియంలు, వ్యాపార నిధులు మరియు వృత్తిపరమైన ధృవపత్రాలు లేదా లైసెన్స్‌లను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.

మీ విశ్వసనీయతను తనిఖీ చేస్తోంది

క్రెడిట్ విలువను కొలిచే మూడు ప్రముఖ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు ఎక్స్‌పీరియన్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్. క్రెడిట్ కోసం అనుమతి ఇవ్వడానికి తమ సొంత క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థలను ఉపయోగించడంతో పాటు సంభావ్య లేదా ఇప్పటికే ఉన్న కస్టమర్లపై క్రెడిట్ డేటాను యాక్సెస్ చేయడానికి రుణదాతలు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలకు చెల్లిస్తారు.

ఉదాహరణకు, మేరీకి 700 క్రెడిట్ స్కోరు ఉంది మరియు అధిక క్రెడిట్ యోగ్యత ఉంది. మేరీ 11% వడ్డీ రేటు మరియు $ 5, 000 క్రెడిట్ పరిమితితో క్రెడిట్ కార్డు కోసం అనుమతి పొందుతుంది. డగ్ 600 క్రెడిట్ స్కోరును కలిగి ఉన్నాడు మరియు తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యతను కలిగి ఉన్నాడు. డగ్ 23.9% వడ్డీ రేటు మరియు credit 1, 000 క్రెడిట్ పరిమితితో క్రెడిట్ కార్డు కోసం అనుమతి పొందుతాడు. మేరీ కంటే డగ్ కాలక్రమేణా ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తాడు.

ప్రతి వినియోగదారుడు వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ట్రాక్ చేయాలి ఎందుకంటే ఒక దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్, ఇష్టపడే వడ్డీ రేట్లు లేదా నిర్దిష్ట క్రెడిట్ పరిమితులకు అర్హత ఉందో లేదో నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు ఉపయోగించే అంశం ఇది. మీరు ప్రతి సంవత్సరం ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క ఉచిత కాపీని అభ్యర్థించవచ్చు లేదా మీరు క్రెడిట్ కర్మ లేదా క్రెడిట్ సెసేమ్ వంటి ఉచిత క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సైట్‌లో చేరవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్రను ట్రాక్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• మీ రుణ బాధ్యతలపై మీరు డిఫాల్ట్ అవుతారా అని రుణదాత ఎలా చెబుతాడో క్రెడిట్ యోగ్యత. మీ తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌తో సహా అనేక అంశాల ద్వారా క్రెడిట్ యోగ్యత నిర్ణయించబడుతుంది.మీ క్రెడిట్ విలువను మెరుగుపరచడం లేదా నిర్వహించడం మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేసేంత సులభం.

మీ విశ్వసనీయతను ఎలా మెరుగుపరచాలి

క్రెడిట్ విలువను స్థాపించడానికి మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం చాలా స్పష్టమైన మార్గం. ఏవైనా ఆలస్య చెల్లింపులపై మీరు కరెంట్ పొందారని నిర్ధారించుకోండి లేదా గత చెల్లించాల్సిన రుణాన్ని తీర్చడానికి చెల్లింపు ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేయండి. రుణాన్ని వేగంగా చెల్లించడానికి మరియు ఆలస్య రుసుము యొక్క అంచనాను తగ్గించడానికి కనీస నెలవారీ చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ చెల్లించండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను క్రెడిట్ పరిమితిలో 20% లేదా అంతకంటే తక్కువ వద్ద ఉంచండి, అయినప్పటికీ 10% అనువైనది. మీ debt ణం నుండి ఆదాయ (డిటిఐ) నిష్పత్తిని ధృవీకరించండి. ఆమోదయోగ్యమైన డిటిఐ 35%, కానీ 28% అనువైనది. మీ మొత్తం నెలవారీ రుణాన్ని మీ మొత్తం స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో విభజించడం ద్వారా డిటిఐని లెక్కించవచ్చు. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేసేటప్పుడు రుణదాతలు డిటిఐని ఉపయోగిస్తారు.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

జేమ్స్ డి వర్జిలియో, CIMA®, CFP®

చాకోన్ డియాజ్ & డి వర్జిలియో , గైనెస్విల్లే, FL

క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగించడం ద్వారా అగ్ర క్రెడిట్ స్కోరు (800 పైన) పొందడానికి సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి. అక్కడికి వెళ్లడానికి ఈ దశలను అనుసరించండి:

1. మీ క్రెడిట్ కార్డును స్వయంచాలకంగా చెల్లించండి. మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ప్రతి నెలా మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను స్వయంచాలకంగా చెల్లించే ఎంపికను ఎంచుకోవడం మీకు నమ్మకం కాకపోతే, క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించడం మీ కోసం కాదు. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాను ఎప్పుడూ మూసివేయవద్దు. క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను మూసివేయడం మీ క్రెడిట్ చరిత్రను బాధిస్తుంది. బదులుగా, వార్షిక రుసుము లేని క్రెడిట్ కార్డుకు డౌన్గ్రేడ్ చేయండి మరియు ఖాతాను తెరిచి ఉంచండి. మీకు ఎక్కువ క్రెడిట్, మీ స్కోరు ఎక్కువ. మీరు క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించి సౌకర్యవంతంగా మారినప్పుడు మరియు దాన్ని పూర్తిగా చెల్లించేటప్పుడు, మీ క్రెడిట్‌ను విస్తరించడం ప్రారంభించండి. వేరే బ్యాంకుతో క్రొత్త కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి లేదా మీ ప్రస్తుత బ్యాంకుతో మీ క్రెడిట్ లైన్ పెంచమని అడగండి. మీ క్రెడిట్ స్కోరు 90 రోజులు పడిపోతుంది, కానీ అది మునుపటి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

మీరు మీ ట్రాన్స్‌యూనియన్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ రిపోర్టుల ఉచిత కాపీని కూడా ఆర్డర్ చేయవచ్చు. ఖచ్చితత్వం కోసం మొత్తం సమాచారాన్ని సమీక్షించండి మరియు ఏదైనా లోపాలను వివాదం చేయండి. మీ వివాద దావాను ధృవీకరించడానికి సహాయక డాక్యుమెంటేషన్‌ను అందించండి. అదనంగా, మీరు లోపం నివేదించిన సంస్థతో సరికాని సమాచారాన్ని వివాదం చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ విలువను కోల్పోయిన తర్వాత దాన్ని పునరుద్ధరించడం కష్టం. దాన్ని పునరుద్ధరించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి మీరు చాలా కష్టపడాలి. కాబట్టి మిమ్మల్ని మీరు అదుపులో ఉంచడానికి పై చిట్కాలను అనుసరిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.