వాయిదాపడిన ఆసక్తి అంటే ఏమిటి?

వాయిదా వడ్డీ అంటే రుణం యొక్క కాంట్రాక్టు నిబంధనలు షెడ్యూల్ చెల్లింపు చెల్లించటానికి అనుమతించినప్పుడు రుణం యొక్క ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్‌కు జోడించిన వడ్డీ మొత్తం వడ్డీ కంటే తక్కువ. వాయిదాపడిన వడ్డీ కారణంగా రుణం యొక్క ప్రధాన బ్యాలెన్స్ పెరిగినప్పుడు, దీనిని ప్రతికూల రుణ విమోచన అంటారు. ఉదాహరణకు, చెల్లింపు-ఎంపిక ARM లు అని పిలువబడే సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు మరియు వాయిదా వేయగల వడ్డీ లక్షణంతో స్థిర-రేటు తనఖాలు, తనఖా వ్యవధిలో ఏదో ఒక సమయంలో నెలవారీ చెల్లింపులు గణనీయంగా పెరిగే ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

వాయిదాపడిన ఆసక్తిని విచ్ఛిన్నం చేయడం

వాయిదాపడిన వడ్డీ అనేది రుణంపై సంపాదించిన వడ్డీ, కానీ చెల్లించబడలేదు. Payment ణ చెల్లింపు పెద్ద మొత్తంలో లేనప్పుడు వడ్డీని కూడబెట్టుకుంటుంది.

వాయిదాపడిన ఆసక్తి చరిత్ర

2008 తనఖా సంక్షోభానికి ముందు, చెల్లింపు ఎంపిక ARM లు వంటి కార్యక్రమాలు రుణగ్రహీతలు వారి నెలవారీ చెల్లింపును ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. తనఖా 30 సంవత్సరాల లేదా 15 సంవత్సరాల చెల్లింపును ఎంచుకోవచ్చు, వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించే వడ్డీ మాత్రమే కాని అసలు బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించడం లేదా వడ్డీని కూడా కవర్ చేయని కనీస చెల్లింపు. కనీస చెల్లింపు మరియు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ మధ్య వ్యత్యాసం వాయిదాపడిన వడ్డీ లేదా ప్రతికూల రుణమాఫీ, ఇది రుణ బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడింది.

ఉదాహరణకు, ఒక తనఖా 6% వడ్డీ రేటుతో, 000 100, 000 చెల్లింపు ఎంపిక ARM ను పొందిందని చెప్పండి. రుణగ్రహీత నాలుగు నెలవారీ చెల్లింపు ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవచ్చు: పూర్తిగా రుణమాఫీ చేసే 30 సంవత్సరాల స్థిర చెల్లింపు $ 599.55; రుణ విమోచన 15 సంవత్సరాల చెల్లింపు $ 843.86; interest 500 వడ్డీ మాత్రమే చెల్లింపు; లేదా కనీస చెల్లింపు $ 321.64. కనీస చెల్లింపు చేయడం అంటే నెలవారీ రుణ బ్యాలెన్స్‌కు 8 178.36 వాయిదాపడిన వడ్డీ జోడించబడుతుంది. ఐదేళ్ల తరువాత, వాయిదాపడిన వడ్డీతో ఉన్న బ్యాలెన్స్ రీకాస్ట్ అవుతుంది, అంటే అవసరమైన చెల్లింపు 25 సంవత్సరాలలో రుణాన్ని చెల్లించడానికి సరిపోతుంది. చెల్లింపు చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, తనఖా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేరు మరియు జప్తులో ముగుస్తుంది. వాయిదాపడిన వడ్డీతో రుణాలు కొన్ని రాష్ట్రాల్లో నిషేధించబడటానికి మరియు సమాఖ్య ప్రభుత్వం దోపిడీగా భావించడానికి ఇది ఒక కారణం.

ప్రతికూల రుణ విమోచన

వాయిదా వేసిన వడ్డీ తనఖా లేదా చెల్లింపు-ఎంపిక ARM తో, తనఖా చెల్లింపు పరిమితిని కలిగి ఉండవచ్చు మరియు వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది. రుణంపై రావాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గించడం కంటే, బ్యాలెన్స్‌కు వ్యత్యాసం జోడించబడినందున, అప్పు పెరుగుతుంది.

ఇది సవాలుగా ఉండే పరిస్థితి కావచ్చు, ముఖ్యంగా తనఖా ఇంటిని అమ్మాలనుకుంటే. వాయిదాపడిన వడ్డీ రుణగ్రహీత తనఖాలో తలక్రిందులుగా ఉండటానికి కారణం కావచ్చు, అనగా అతను ఇంటిని అమ్మడం ద్వారా పొందగలిగే దానికంటే ఎక్కువ రుణపడి ఉంటాడు.