నిర్వచించిన మరణం

విషయ సూచిక

• టైమ్స్ ఎలా మారాయి
• పెన్షన్లపై ఫ్రీజ్ ఉంచడం
• DC ప్రణాళికలకు షిఫ్ట్ ప్రభావం
• నేటి రిటైర్మెంట్ రియాలిటీ
• బాటమ్ లైన్

మీ యజమాని కోసం 25 లేదా 30 సంవత్సరాల శ్రద్ధతో పనిచేసిన తరువాత, మీ విశ్వసనీయత మరియు కృషికి బంగారు గడియారం మరియు మీ పదవీ విరమణ కాలం పాటు స్థిరమైన చెక్కులతో బహుమతి లభిస్తుందని మీరు ఆశించవచ్చు. కానీ సమయం మారిపోయింది మరియు నిర్వచించబడిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక యొక్క మర్యాదతో వచ్చిన స్థిరమైన తనిఖీలు చాలా ప్రైవేటు రంగ కార్మికులకు గతానికి సంబంధించినవి.

ఇక్కడ మేము గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికల నుండి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికల వైపుకు మారడాన్ని పరిశీలిస్తాము మరియు మీ పోస్ట్-వర్క్ సంవత్సరాల్లో మీకు నమ్మదగిన ఆదాయం ఉందని నిర్ధారించడానికి మార్గాలను సూచిస్తున్నాము.

నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికల కోసం టైమ్స్ ఎలా మార్చబడ్డాయి

1980 ల వరకు, నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్లు యజమానులు అందించే అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన విరమణ ప్రణాళిక. బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ '2018 జాతీయ పరిహార సర్వే ప్రకారం, ఈ రోజు, ప్రైవేటు రంగ కార్మికులలో కేవలం 17% మందికి మాత్రమే ప్రవేశం ఉంది.

కీ టేకావేస్

• ప్రైవేటు రంగంలో సాధారణమైన, నిర్వచించబడిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు చాలా అరుదుగా ఉంటాయి మరియు వీటిని 401 (కె) వంటి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికల ద్వారా మార్చారు.కంపెనీలు బదులుగా నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలను ఎంచుకుంటాయి ఎందుకంటే సాంప్రదాయ పెన్షన్ కంటే తక్కువ ఖర్చుతో మరియు నిర్వహించడానికి సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి. ప్రణాళికలు. నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలకు మారడం ఉద్యోగులపై పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు మరియు పెట్టుబడి భారాన్ని ఉంచింది.

ఉద్యోగి దృక్పథంలో, నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక యొక్క అందం ఏమిటంటే, యజమాని ఈ ప్రణాళికకు నిధులు సమకూరుస్తాడు మరియు ఉద్యోగి పదవీ విరమణ తర్వాత ప్రతిఫలాలను పొందుతాడు. ఉద్యోగులు సంపాదించే మొత్తం డబ్బును వారి పేచెక్స్‌లో ఉంచడం మరియు ఖర్చు చేయడం మాత్రమే కాదు, పదవీ విరమణ సమయంలో ప్రతి నెలా వారు ఎంత డబ్బును అందుకుంటారో కూడా వారు సులభంగా can హించగలరు, ఎందుకంటే నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక నుండి చెల్లింపులు సెట్ ఫార్ములాపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

వాస్తవానికి, ప్రతి కథకు రెండు వైపులా ఉంటుంది. పెన్షన్ బాధ్యతలను అంచనా వేయడం సంక్లిష్టమైనది. నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్ ప్రణాళికను అందించే కంపెనీలు పదవీ విరమణ చేసిన వారి బాధ్యతలను నెరవేర్చాల్సిన డబ్బును అంచనా వేయాలి.

యజమాని దృష్టికోణంలో, నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు కొనసాగుతున్న బాధ్యత. ప్రణాళికలకు నిధులు కార్పొరేట్ ఆదాయాల నుండి రావాలి మరియు ఇది లాభాలపై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. లాభాలపై లాగడం సంస్థ పోటీ చేసే సామర్థ్యాన్ని బలహీనపరుస్తుంది. ప్రధానంగా ఉద్యోగుల రచనల ద్వారా నిధులు సమకూర్చే 401 (కె) వంటి నిర్వచించబడిన-సహకార ప్రణాళికకు మారడం వలన గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బు ఆదా అవుతుంది.

పెన్షన్లపై ఫ్రీజ్ ఉంచడం

గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా, ప్రైవేటు రంగ సంస్థలు తమ సాంప్రదాయ పెన్షన్ పథకాలకు నిధులు ఇవ్వడం మానేశాయి, దీనిని ఫ్రీజ్ అని పిలుస్తారు. ఫ్రీజ్ అనేది ప్రణాళిక యొక్క తొలగింపుకు మొదటి అడుగు.

జనరల్ ఎలక్ట్రిక్ ఒక పెద్ద సంస్థ యొక్క తాజా ఉదాహరణ. 20, 000 మంది US ఉద్యోగులకు తన పెన్షన్‌ను స్తంభింపజేయడానికి మరియు నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికకు మార్చడానికి ఇది అక్టోబర్ 2019 లో ప్రణాళికలను ప్రకటించింది.

ప్రైవేటు రంగంలో చాలా అరుదుగా ఉన్నప్పటికీ, నిర్వచించబడిన-ప్రయోజన పెన్షన్ ప్రణాళికలు ఇప్పటికీ ప్రభుత్వ రంగంలో కొంతవరకు సాధారణం-ముఖ్యంగా ప్రభుత్వ ఉద్యోగాలలో.

సంవత్సరాలుగా పెన్షన్లను స్తంభింపజేసే ప్రధాన సంస్థల యొక్క ఇతర ఉన్నత-ఉదాహరణలలో ఐబిఎమ్ ఉన్నాయి, ఇది 2006 లో ఉద్యోగుల నిధులతో నిర్వచించబడిన-సహకార ప్రణాళికల వైపుకు మారడానికి దాని నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికను స్తంభింపజేస్తున్నట్లు ప్రకటించింది, ఇది చివరికి కంపెనీ బిలియన్లను ఆదా చేసింది. వెంటనే, వెరిజోన్, లాక్‌హీడ్ మార్టిన్ మరియు మోటరోలా ఇలాంటి చర్యలు తీసుకున్నారు.

కార్పొరేట్ అమెరికా ఈ చర్యలను సమర్థించింది, వారి పెన్షన్ పథకాలకు పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చడానికి కంపెనీలను బలవంతం చేయడానికి ప్రభుత్వం చర్యలు తీసుకుంది. ఉదాహరణకు, 2006 యొక్క పెన్షన్ ప్రొటెక్షన్ యాక్ట్, ఉద్యోగులకు చెల్లింపు ప్రయోజనాలను పొందేలా చూడడానికి కఠినమైన నిధుల అవసరాలను తప్పనిసరి చేసింది.

కానీ కంపెనీలు ఎల్లప్పుడూ ప్రణాళికలకు పూర్తిగా నిధులు ఇవ్వలేదు. చాలా తరచుగా, డబ్బు అవసరమైనప్పుడు అక్కడ లేదు మరియు ప్రభుత్వం ప్రణాళికలను బెయిల్ చేయవలసి వచ్చింది. ఈ మార్గాన్ని అనేక విమానయాన సంస్థలు మరియు ఉక్కు తయారీదారుల బృందం సంవత్సరాలుగా తీసుకుంది, ఇవన్నీ దివాలా కోసం దాఖలు చేశాయి మరియు వారి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక బాధ్యతల బాధ్యతను అమెరికా ప్రభుత్వానికి మార్చాయి. ప్రభుత్వం, ఆ భారాన్ని పన్ను చెల్లింపుదారులకు మార్చింది.

నిర్వచించిన సహాయ ప్రణాళికలకు షిఫ్ట్ ప్రభావం

కాబట్టి ఉద్యోగులకు నిర్వచించిన-ప్రయోజనాల ముగింపు అంటే ఏమిటి? మొత్తం దృశ్యం చెడ్డ వార్తలు. నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక వలె కాకుండా, పదవీ విరమణలో వారి ప్రయోజనాలు ఏమిటో ఉద్యోగులకు ఖచ్చితంగా తెలుసు, నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలో ఉన్న ఏకైక ఖచ్చితత్వం ఉద్యోగి అందించే మొత్తం. చాలా మంది యజమానులు సరిపోయే రచనలను కూడా అందిస్తారు.

డబ్బు ఖాతాను తాకిన తరువాత, అది ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో ఎన్నుకోవాలి-సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల మెను నుండి-మరియు అంతిమ ఫలితాన్ని నిర్ణయించడానికి స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క వ్యత్యాసాలు. బహుశా మార్కెట్లు పెరుగుతాయి మరియు బహుశా అవి ఉండవు.

మరోవైపు, తమ యజమాని-నిధుల ప్రణాళికలపై ఆధారపడుతున్న చాలా మంది ఉద్యోగులు తమ యజమానులు ప్రణాళికలకు నిధులు సమకూర్చడంలో విఫలమైనప్పుడు తమను తాము రక్షించుకునేందుకు మిగిలిపోయారు. అదేవిధంగా, చాలా మంది ఉద్యోగులు వారి యజమానులు నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలను ముగించినప్పుడు లేదా వారి సిబ్బందిని తగ్గించినప్పుడు, కార్మికులకు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహానికి బదులుగా ఒకేసారి, ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపును ఇస్తారు.

నేటి పదవీ విరమణ వాస్తవికత: మీ కోసం నిలబడటం

ఆర్థికంగా సురక్షితమైన పదవీ విరమణ విషయానికి వస్తే, మీరు మీ కోసం తప్పించుకోవాలి. చాలా మందికి, పదవీ విరమణలో జీవించడానికి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు సరిపోవు. మీరు చేయవలసిన మొదటి విషయం డబ్బును ఆదా చేయడం-మీకు వీలైనంత త్వరగా మరియు ఎక్కువ.

పన్ను-ప్రయోజన విరమణ ప్రణాళికలు

ప్రారంభించడానికి మొదటి స్థానం పన్ను-ప్రయోజన విరమణ ప్రణాళికలతో. మీకు 401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు ప్రాప్యత ఉంటే, వీలైతే, మీ సహకారాన్ని గరిష్టంగా ఉపయోగించుకోండి మరియు ఆఫర్ చేస్తే మీ యజమాని సరిపోయే రచనలను ఉపయోగించుకోండి. 2019 లో, మీరు యజమాని-ప్రాయోజిత నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలో సంవత్సరానికి, 000 19, 000 వరకు ఉంచవచ్చు మరియు మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే అదనంగా $ 6, 000 ను జోడించవచ్చు. 2020 లో జీతం వాయిదా సహకార పరిమితి, 500 19, 500 కు పెరుగుతుంది, క్యాచ్-అప్ రచనలకు, 500 6, 500 అనుమతించబడుతుంది.

64%

బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ప్రకారం, నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికకు ప్రాప్యత కలిగిన ప్రైవేట్-రంగ ఉద్యోగుల సంఖ్య.

IRA లు

పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం

మ్యూచువల్ ఫండ్స్, మునిసిపల్ బాండ్లు మరియు మరెన్నో సహా పన్ను చిక్కులను తగ్గించడానికి రూపొందించిన అనేక రకాల పెట్టుబడులు పరిశీలన కోసం అందుబాటులో ఉన్నాయి. పన్నులు ఆందోళన చెందకపోతే, ఏదైనా investment హించదగిన పెట్టుబడి లక్ష్యం గురించి తీర్చడానికి రూపొందించిన పెట్టుబడి అవకాశాల కొరత లేదు.

కానీ మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు ఎక్కువగా తీసుకోవటానికి, మీరు పెట్టుబడి సూత్రాలను అర్థం చేసుకోవాలి. పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడంలో ఇది చాలా ముఖ్యమైన అంశం అని చాలా మంది నిపుణులు అంగీకరిస్తున్నందున మీరు ఆస్తి కేటాయింపు గురించి తెలుసుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించాలి. మీ స్వంతంగా ఈ నిర్ణయాలు తీసుకోవడం చాలా భయంకరంగా ఉంటే మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలని అనుకోవచ్చు.

ఖర్చును పరిమితం చేయండి

చివరగా, మీరు మీ ఖర్చును కూడా పరిమితం చేయకపోతే పొదుపు సరిపోదు. మీరు వాటిని మించి మీ మార్గాల క్రింద జీవించడం నేర్చుకోగలిగితే, మీరు మీ పదవీ విరమణ కోసం ఎక్కువ డబ్బును విడిపించవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

మీకు వీలైతే 401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు సహకరించండి. కాకపోతే, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి IRA లు మరొక మార్గాన్ని అందిస్తాయి. మీరు ఈ ఎంపికలను గరిష్టీకరించిన తర్వాత, మీ గూడు గుడ్డును నిర్మించడంలో సహాయపడటానికి పదవీ విరమణ ఖాతాల వెలుపల పెట్టుబడులను పరిగణించండి.