జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు వికలాంగులైతే ప్రీమియం చెల్లింపును మాఫీ చేసే రైడర్‌కు కూడా చెల్లించడం అర్ధమేనా? అమెరికన్ కౌన్సిల్ ఆఫ్ లైఫ్ ఇన్సూరర్స్ ప్రకారం, అమలులో ఉన్న వ్యక్తిగత జీవిత బీమా పాలసీలలో ఎక్కువ భాగం మొత్తం వైకల్యం మీద ప్రీమియంను వదులుకునే రైడర్. అయినప్పటికీ, రైడర్స్ ఎలా పని చేస్తారో చాలా మందికి అర్థం కాలేదు లేదా ఇది తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న ప్రయోజనం.
ప్రీమియం మినహాయింపు అంటే ఏమిటి?
మీరు జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, అదనపు రుసుము కోసం, బీమా పూర్తిగా నిలిపివేయబడితే ప్రీమియం చెల్లింపును మాఫీ చేసే ఒప్పందానికి రైడర్‌ను చేర్చవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, బీమా సంస్థ అనుకున్న ప్రీమియాన్ని చెల్లిస్తుంది. టర్మ్ పాలసీ కోసం ఇది భీమా ఖర్చు అవుతుంది. కానీ శాశ్వత పాలసీలో బీమా సంస్థ నగదు విలువను నిర్మించడంలో సహాయపడే చేర్పులను కూడా చేస్తుంది.
రైడర్ యొక్క ఖర్చు భీమా మరియు పాలసీ రకంతో పాటు బీమా చేసిన వయస్సు, వృత్తి మరియు ఆరోగ్య రేటింగ్‌తో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. టర్మ్ పాలసీలతో రైడర్ ఖర్చు అనుకున్న ప్రీమియంలో 10-15% అదనంగా ఉంటుంది. శాశ్వత పాలసీలోని ఖర్చు రూపకల్పన మరియు కవరేజ్ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది (మొత్తం జీవితం, సార్వత్రిక జీవితం మొదలైనవి). రైడర్ సాధారణంగా ప్రీమియానికి అదనంగా 3-6% జతచేస్తుంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: జీవిత బీమా యొక్క వివిధ రకాలను అర్థం చేసుకోవడం .)
రైడర్ ఎలా పని చేస్తుంది?
జీవిత బీమా కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ప్రీమియం రైడర్ యొక్క మాఫీ విడిగా వ్రాయబడుతుంది మరియు సాధారణంగా 18 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల వ్యక్తులకు జారీ చేయబడుతుంది. అయినప్పటికీ, రైడర్ స్వయంచాలకంగా జారీ చేయబడదు మరియు ఫైర్‌మెన్ లేదా పోలీసు వంటి అధిక రిస్క్ వృత్తులలో ఉన్న వ్యక్తులకు, భీమాదారుడు జీవిత బీమా కవరేజీని అనుకూలమైన రేటింగ్‌తో అందించవచ్చు, కానీ రైడర్‌ను మినహాయించండి. లేదా బీమా చేసిన వృత్తి లేదా రాక్ క్లైంబింగ్ వంటి ప్రమాదకర అభిరుచి ఆధారంగా రైడర్ ఖర్చు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
అర్హత సాధించిన తర్వాత, రైడర్ 65 ఏళ్ళ వయస్సు లేదా ప్రణాళికాబద్ధమైన ప్రీమియం కాలానికి ప్రయోజనం చెల్లిస్తాడు. ప్రణాళికాబద్ధమైన ప్రీమియం వ్యవధి the హాత్మక దృష్టాంతం ఆధారంగా పాలసీ ఎలా జారీ చేయబడింది. ఉదాహరణకు, 55 సంవత్సరాల వయస్సులో లేదా 20 సంవత్సరాల తరువాత లెవల్ టర్మ్ పాలసీపై చెల్లించాల్సిన మొత్తం జీవిత పాలసీపై ప్రయోజనం ఆగిపోతుంది. పరిమిత మాఫీ వ్యవధి శాశ్వత పాలసీతో సమస్యగా ఉంటుంది, ఇది ప్రీమియం చెల్లింపులతో వివరించబడింది, ఇది 65 ఏళ్ళకు మించి ఉంటుంది, ఎందుకంటే పాలసీ ఫండ్ ఫండ్ చేయబడి చివరికి కోల్పోవచ్చు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: బీమా ప్రీమియంలను అర్థం చేసుకోవడం. )
ప్రయోజనాలకు అర్హత సాధించడానికి చాలా మంది రైడర్‌లకు నాలుగు నుండి ఆరు నెలల ఎలిమినేషన్ వ్యవధి ఉంటుంది, ఈ సమయంలో బీమా పూర్తిగా నిలిపివేయబడాలి. ఎలిమినేషన్ వ్యవధిలో ప్రీమియం కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, తరువాత కంపెనీ తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. భీమాదారుడు పునరావృత వైకల్యాన్ని కలిగి ఉంటే, అదే సమస్య కారణంగా, ప్రారంభ తొలగింపు వ్యవధిని నెరవేర్చిన తర్వాత తదుపరి దావాలకు కొత్త తొలగింపు వ్యవధి అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, కొత్త వ్యాధి కోసం దావా ఉంటే కొత్త తొలగింపు కాలం విధించబడుతుంది.
వికలాంగులుగా అర్హత ఏమిటి?
వైకల్యం యొక్క నిర్వచనం విధానంలో చేర్చబడింది. ఉదాహరణకు, చాలా మంది బీమా సంస్థలు మొత్తం వైకల్యాన్ని ఒకరి సాధారణ వృత్తి యొక్క గణనీయమైన మరియు భౌతిక విధులను నిర్వర్తించలేకపోవడాన్ని నిర్వచించాయి. అదనంగా, వైకల్యం ప్రమాదవశాత్తు గాయం లేదా అనారోగ్యం కారణంగా ఉండాలి మరియు ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను మినహాయించవచ్చు. దృష్టి కోల్పోవడం అలాగే చేతి లేదా పాదం ఉపయోగించడం కోల్పోవడం కూడా బీమా చేసినవారికి ప్రయోజనాల కోసం అర్హత పొందవచ్చు.
నిర్వచనాలు చాలా ముఖ్యమైనవి మరియు బీమా సంస్థ ద్వారా మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఒక ఉదార నిర్వచనం పని చేయని బీమాదారుని అనుమతించగలదు, కానీ పూర్తి సమయం విద్యార్థి, ప్రయోజనాలను సేకరించడానికి వైకల్యం సంభవించినప్పుడు. అలాగే, చాలా మంది రైడర్లు బీమా యొక్క స్థితిని క్రమానుగతంగా సమీక్షించటానికి అలాగే మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు పేర్కొన్న వైకల్యం యొక్క నిర్వచనాన్ని మార్చడానికి భీమాదారుని అనుమతిస్తారు. మార్పు సాధారణంగా వైకల్యం యొక్క విస్తృత నిర్వచనానికి ఉంటుంది, విద్య, శిక్షణ లేదా అనుభవం ఆధారంగా బీమా సహేతుకంగా సరిపోయే ఏ వృత్తి యొక్క గణనీయమైన మరియు భౌతిక విధులను నిర్వర్తించలేకపోవడం. అందువల్ల సమీక్షించిన తరువాత, బీమా చేసిన వ్యాధిని బట్టి 65 ఏళ్ళకు ముందే ప్రయోజనాలు ముగుస్తుందని బీమా సంస్థ వాదించవచ్చు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మార్చలేని ట్రస్ట్‌లో జీవిత బీమాను సొంతం చేసుకోవడానికి 7 కారణాలు . )
మీరు రైడర్ కొనాలా?
ప్రీమియంను వదులుకోవడానికి రైడర్‌ను కొనుగోలు చేయడం పరిమిత వైకల్యం ఆదాయ కవరేజీని పొందడానికి ఖరీదైన మార్గం. మీకు సమూహ దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజ్ ఉంటే మరియు / లేదా వ్యక్తిగత పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి అర్హత ఉంటే మీరు రైడర్ యొక్క ఖర్చు మరియు ప్రయోజనాన్ని తూచాలి. మీకు పరిమిత వైకల్యం కవరేజ్ ఉంటే లేదా ఆరోగ్య సమస్య కారణంగా కవరేజ్ అందుబాటులో లేదు లేదా మీ వృత్తి ఆధారంగా చాలా ఖరీదైనది కావచ్చు, అప్పుడు ప్రీమియంను వదులుకునే రైడర్‌ను కొనుగోలు చేయడం అర్ధమే.
బాటమ్ లైన్
స్వయంచాలకంగా రైడర్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి ముందు మీరు చక్కటి ముద్రణను చదివి, రైడర్ ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు మీరు ఎలాంటి ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చో అర్థం చేసుకోవాలి. అమలులో ఉండటానికి మీకు జీవిత బీమా అవసరమైతే మరియు మీరు పనిలో లేకుంటే ప్రీమియం చెల్లింపులు చేయడంలో ఇబ్బందులు ఉంటే రైడర్ కోసం అదనపు ఖర్చు చెల్లించడం అర్ధమే. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ప్రత్యేక అవసరం ఉన్నవారికి అందించడానికి జీవిత బీమాను ఉపయోగించడం .)
