శీర్షికలోని ప్రశ్నకు సమాధానం తెలుసుకోవడానికి, మీరు అమెరికన్ ఎక్స్‌ప్రెస్ ఓపెన్ ఫోరం అందించిన ఒక గణాంకాన్ని మాత్రమే చూడాలి: 30% చిన్న వ్యాపార యజమానులు పదవీ విరమణలో ఎంత డబ్బు అవసరమో లెక్కించలేదు.
మీరు ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు: 70% చిన్న వ్యాపార యజమానులు పదవీ విరమణ కోసం ఎంత డబ్బు అవసరమో లెక్కించినట్లయితే, ఆర్థిక సలహాదారుల డిమాండ్ చాలా ఎక్కువగా ఉండకూడదు . అయినప్పటికీ, అమెరికన్ ఎక్స్‌ప్రెస్ ఓపెన్ ఫోరం అందించిన మరొక గణాంకాన్ని పరిగణించండి: పదవీ విరమణకు చేరుకున్నప్పుడు 25% కన్నా తక్కువ మంది తమ వ్యాపారాన్ని కొత్త యజమానికి బదిలీ చేయడానికి అధికారిక ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నారు.
చిన్న వ్యాపార యజమానులలో 40% మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించారు. పై గణాంకాలను బట్టి చూస్తే ఇది తక్కువ శాతం. ఒక చిన్న వ్యాపార యజమాని భవిష్యత్తు కోసం అవసరమైన ప్రణాళికలు తయారుచేసినప్పటికీ, ఆ చిన్న వ్యాపార యజమాని అతను లేదా ఆమె సిబ్బంది నిర్ణయాలు, మూలధన కేటాయింపు, అమ్మకాలను ఎలా పెంచుకోవాలి, ఎలా వ్యవహరించాలో సమీప భవిష్యత్తులో వ్యూహాత్మకంగా పెట్టుబడులు పెట్టడం కష్టం. ఖర్చులు తగ్గించడానికి మరియు నిరంతరం మంటలను ఆర్పడానికి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: 401 (కె) చిన్న వ్యాపార యజమాని కోసం ప్రణాళికలు .)
చాలా మంది చిన్న వ్యాపార యజమానులు తమ వ్యాపారం, వారి భవిష్యత్తు మరియు వారి పిల్లల భవిష్యత్తు తమ నియంత్రణలో ఉండాలని కోరుకుంటారు. ఇది అర్థమయ్యేలా ఉంది, కానీ ఆ సమయాన్ని మరియు శక్తిని వ్యాపారంలో పెడితే, వ్యక్తిగత ఆర్థిక విషయాలపై ఎవరు పదునైన దృష్టి పెట్టబోతున్నారు? ఒక చిన్న వ్యాపార యజమాని యుఎస్ డాలర్ను అభినందిస్తున్నాడా లేదా తరుగుతున్నాడో మరియు ప్రస్తుత త్రైమాసికంలో అతని ఆపిల్ ఇంక్. (AAPL) పెట్టుబడిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో చూడటానికి సమయం ఉండదు. అతనికి 10-క్యూలు మరియు 10-కెలను త్రవ్వటానికి, వడ్డీ రేటు కదలికలను అనుసరించడానికి, ఫెడరల్ రిజర్వ్ స్టేట్మెంట్లను చదవడానికి మరియు విదేశీ మారక కదలికలను ట్రాక్ చేయడానికి కూడా సమయం లేదు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: చిన్న వ్యాపారం: ఇదంతా సంబంధాల గురించి .)
సంక్షిప్తంగా, సరైన పార్టీకి ప్రతినిధి బృందం సమయాన్ని ఆదా చేస్తుందని మరియు ఆర్థికంగా బహుమతి ఇస్తుందని ఒక తెలివైన చిన్న వ్యాపార యజమానికి తెలుసు. అందువల్ల, ఆ చిన్న వ్యాపార యజమాని ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడాన్ని గట్టిగా పరిశీలిస్తారు. అయితే, ఇది మొదటి దశ మాత్రమే. ఇప్పుడు ఆ చిన్న వ్యాపార యజమాని ఏ ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించాలో గుర్తించాలి.
అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం
ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకునేటప్పుడు ప్రజలు చాలా ముఖ్యమైన అంశాలు అని భావించిన దానిపై సెక్యూరియన్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్ ఒక అధ్యయనం నిర్వహించింది. ఒక్క మాటలో చెప్పాలంటే, చాలా ముఖ్యమైన అంశం సంబంధం. దానిని విచ్ఛిన్నం చేయడానికి, ప్రాముఖ్యతకు సంబంధించి క్రింది గణాంకాలను పరిశీలిస్తే:
- నా అవసరాలు తెలుసు: 27% వారు పనిచేసే బ్రాండ్ / కంపెనీని గౌరవించండి / తెలుసుకోండి: 26% మాట్లాడటం సులభం: 26% సహోద్యోగి సిఫార్సు: 23% స్నేహితుడు / కుటుంబ సిఫార్సు: 23% ఇప్పటికే ఉన్న వ్యక్తిగత సంబంధం: 22%
ఇప్పుడు మిగిలిన జాబితాను పరిశీలించండి మరియు ఈ కారకాలు ఏవీ సంబంధానికి సంబంధించినవి కాదని గమనించండి:
- సేవల ఖర్చు: 21% బ్యాంక్ లేదా అకౌంటెంట్ సిఫార్సు: నిర్దిష్ట పరిశ్రమలో 14% నైపుణ్యం: 12% SBO తో గుర్తించగలిగారు: 12% నిర్దిష్ట ఉత్పత్తి ఆఫర్: 9% అనుకూలమైన స్థానం: 7%
అడగవలసిన ప్రశ్నలు
దీర్ఘకాలిక సంబంధానికి మంచి సంబంధం చాలా ముఖ్యమైన అంశం అని తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, కానీ ఇది ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించే విధానాన్ని సరళీకృతం చేయదు. అలా చేయడానికి, ఈ క్రింది ప్రశ్నలను అడగండి:
1. మీరు ఫీజు ఆధారిత కమిషన్ ఆధారితవా? (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మీ పెట్టుబడి సలహాదారుని చెల్లించడం - ఫీజులు లేదా కమీషన్లు? )
మీరు ఫీజు-ఆధారిత కోసం వెతుకుతున్నారు, అంటే ఆర్థిక సలహాదారు మీ సమయం మరియు సలహా కోసం నిర్ణీత మొత్తం లేదా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల శాతం ఆధారంగా వసూలు చేస్తారు. ఫీజు-ఆధారిత కారణం తరచుగా మంచి ఎంపిక పూర్తి పారదర్శకత. కమిషన్ ఆధారిత ఆర్థిక సలహాదారు మీకు విక్రయించిన ఆర్థిక ఉత్పత్తులపై డబ్బు సంపాదిస్తాడు, ఇది మరింత వ్యక్తిత్వ సంబంధానికి దారితీస్తుంది.
2. మీరు చిన్న వ్యాపార యజమానులతో పనిచేయడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారా?
3. మీరు సిఎఫ్‌పినా?
ఒక CFP విద్య, పరీక్ష, అనుభవం మరియు నీతి అవసరాలను తీర్చాలి.
4. మీరు నాకు సమయాన్ని ఎలా ఆదా చేయవచ్చు?
5. మిగతా పరిశ్రమలను కొనసాగించడానికి మీరు ఏ రకమైన అధునాతన సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగిస్తున్నారు?
6. మీరు వ్యక్తిగతీకరించిన సేవను ఎలా అందిస్తారు?
7. పన్ను, చట్టపరమైన మరియు భీమా ప్రణాళికతో సహా వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మీరు సహాయం చేయగలరా?
8. మీకు ఏదైనా రెఫరల్స్ ఉన్నాయా?
మీకు అన్ని సమాధానాలు వచ్చిన తరువాత, CFP బోర్డును తనిఖీ చేయడం ద్వారా అభ్యర్థి మంచి స్థితిలో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.
బాటమ్ లైన్
అవును, చిన్న వ్యాపార యజమానికి ఆర్థిక సలహాదారు అవసరం. పై చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా, మీకు మంచి ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడంలో మీ అసమానత పెరుగుతుంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: హెడ్జ్ ఫండ్ నిర్వాహకులు మంచి సలహా ఖాతాదారులను ఎందుకు చేస్తారు .)
