స్టాక్ మార్కెట్ అస్థిరతకు ఒక ఖచ్చితంగా సంకేతం వివిధ యాన్యుటీల యొక్క ప్రయోజనాలను తెలిపే ప్రకటనల పెరుగుదల. ఈ పిచ్‌లు చాలా భయం కలిగించేవి మరియు చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు అస్థిరమైన ఆర్థిక పరిస్థితిలో స్టాక్ మార్కెట్ గురించి కలిగి ఉన్న చింతలను పోలి ఉంటాయి.
భయం ఆధారంగా యాన్యుటీలను కొనవద్దు
స్టాక్ మార్కెట్ భయం తరచుగా యాన్యుటీ అమ్మకందారులచే వారు విక్రయించే ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయడానికి పెట్టుబడిదారులను ప్రలోభపెట్టడానికి ఉపయోగిస్తారు. ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీస్ మరియు కొన్ని రకాల స్థిర మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీలు వంటివి ఇబ్బంది రక్షణను అందిస్తాయి, కాబట్టి ఈ ఫీచర్ పాత క్లయింట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశాల భయాలను వేటాడేందుకు ఉపయోగించబడుతుంది.
మార్కెట్ దిద్దుబాట్లు పెట్టుబడి చక్రంలో ఒక సాధారణ భాగం. సరిగ్గా రూపొందించిన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో తగినంత స్టాక్ లేదా ఇతర తక్కువ రిస్క్, తక్కువ అస్థిరత పెట్టుబడులను రిటైర్ చేయకుండానే వారి స్టాక్ కేటాయింపులో మునిగిపోకుండా అనేక సంవత్సరాల నగదు ప్రవాహ అవసరాలకు నిధులు సమకూర్చాలి.
పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాలు, పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాలు, పెన్షన్లు మరియు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల నుండి ఉపసంహరణలు, అలాగే యాన్యుటీతో సహా అందుబాటులో ఉన్న అన్ని పదవీ విరమణ వనరుల నుండి క్లయింట్ యొక్క నగదు ప్రవాహ అవసరాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడం రిటైర్లతో కలిసి పనిచేసే ఆర్థిక సలహాదారులపై ఉంది. ఉత్పత్తి పెట్టుబడిదారుడికి తగినది.
కొనడానికి ముందు పరిగణనలు
యాన్యుటీలలో తప్పు లేదు. గొడ్డు మాంసం వారు తరచుగా విక్రయించే విధానంతో మరియు యాన్యుటీ అమ్మకందారులచే కొన్ని నిర్దిష్ట ఉత్పత్తులతో ఉంటుంది. ఏదైనా యాన్యుటీ ఉత్పత్తిని కొనడానికి ముందు పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
ఉత్పత్తికి సంబంధించిన అన్ని ఫీజులను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. కొన్ని వేరియబుల్ యాన్యుటీలలో వార్షిక కొనసాగుతున్న ఖర్చులు 3% కి చేరుకుంటాయి. ఇది దారుణమని చెప్పడం ఒక సాధారణ విషయం. ఈ స్థాయిలలోని ఖర్చులు ఉత్పత్తిని యాన్యుటైజ్ చేయడానికి లేదా ఒకే మొత్తంలో పంపిణీ చేయడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న మొత్తాన్ని క్షీణిస్తాయి.
సారూప్య ఉత్పత్తుల కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ వడ్డీ రేటును అందించే స్థిర యాన్యుటీ ఎర్రజెండాను పెంచాలి. ప్రీమియం డాలర్లను తీసుకురావడానికి భీమా సంస్థ నిరాశతో ఉందా? సంస్థ ఆర్థికంగా మంచిదా? పాత సామెత “ఇది నిజమని చాలా మంచిది అనిపిస్తే, అది బహుశా” ఇక్కడ వర్తిస్తుంది.
భీమా సంస్థ ఎవరో మరియు ఆర్థికంగా ఎంత మంచిదో తెలుసుకోండి. బీమా సంస్థకు ఏదైనా జరిగితే, అది మిమ్మల్ని కవర్ చేయడానికి తగిన రాష్ట్ర బీమా విభాగానికి వస్తుంది. యాన్యుటీలకు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తానికి సాధారణంగా పరిమితులు ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు ఒప్పందాన్ని చదవాలనుకుంటున్నారు మరియు మీరు ప్రతిదీ అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
సరెండర్ జరిమానాలు మరియు ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ సూత్రాలను అంచనా వేయండి
యాన్యుటీలలో మరణాలు మరియు వ్యయ ఛార్జీలు అని పిలువబడే అంతర్లీన ఖర్చులు ఉన్నాయి. కాంట్రాక్ట్ హోల్డర్లు యాన్యుటైజ్ చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే వారు భరించే నష్టాలకు ఇది భీమా సంస్థకు పరిహారం ఇస్తుంది. యాన్యుటెంట్ ఎంతకాలం జీవించవచ్చనే దానిపై వారికి నియంత్రణ లేదు. మొదటి యాన్యుటీలలో మీరు ఒప్పందం నుండి బయటపడటానికి ప్రయత్నిస్తే కఠినమైన జరిమానాలు విధించే సరెండర్ ఛార్జీలు చాలా యాన్యుటీలలో ఉంటాయి. ఒప్పందాన్ని బట్టి లొంగిపోయే కాలం ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటుంది. సరెండర్ వ్యవధి మరియు సరెండర్ ఛార్జీల గురించి మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి.
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీస్, తరచూ ఈక్విటీ-ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీస్ అని పిలుస్తారు, ఎస్ & పి 500 వంటి స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్‌లో పరిమిత తలక్రిందులుగా పాల్గొనడాన్ని అందిస్తాయి. అవి కొంత స్థాయి కనీస హామీ రాబడి రూపంలో ప్రతికూల రక్షణను కూడా అందిస్తాయి. ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీల అమ్మకాల పిచ్‌లు సిడి ప్రత్యామ్నాయం నుండి స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి సురక్షితమైన మార్గం వరకు మారుతూ ఉంటాయి. మీ రాబడిని నిర్ణయించే అంతర్లీన సూత్రాలను మరియు సూత్రంలో మార్పుకు కారణమయ్యే ఏవైనా అంశాలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలపై ఫిన్రా యొక్క ఇన్వెస్టర్ హెచ్చరికను చూడండి.
వేరియబుల్ యాన్యుటీస్
వేరియబుల్ యాన్యుటీలు సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల వలె పనిచేసే అంతర్లీన ఉప ఖాతాలను కలిగి ఉంటాయి. లివింగ్ బెనిఫిట్ రైడర్స్ ఒక ప్రసిద్ధ ఎంపికగా మారాయి లేదా అనేక ఒప్పందాలకు అనుబంధంగా ఉన్నాయి. ఇద్దరు ప్రసిద్ధ రైడర్‌లకు కనీస ఉపసంహరణ ప్రయోజనాలు (జిఎమ్‌డబ్ల్యుబి) మరియు కనీస ఆదాయ ప్రయోజనాలు (జిఎంఐబి) హామీ ఇవ్వబడతాయి. క్రమానుగతంగా ఉపసంహరణల ద్వారా అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా, ఒప్పందంలో చెల్లించిన ప్రీమియం తిరిగి రావడానికి GMWB రైడర్ హామీ ఇస్తుంది. పెట్టుబడి పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా నిర్దిష్ట కనీస స్థాయి ఆదాయంతో ఒప్పందాన్ని విరమించుకునే హక్కును GMIB రైడర్ హామీ ఇస్తుంది.
రెండు రకాల రైడర్‌లు అదనపు ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి మరియు వ్యాయామం మరియు / లేదా రైడర్ ఖర్చును తిరిగి పొందటానికి వివిధ కాలపరిమితులు అవసరం. ఇవి మరియు ఇలాంటి కాంట్రాక్ట్ ఎంపికలు స్టాక్ మార్కెట్ గందరగోళ పరిస్థితులలో యాన్యుటీ అమ్మకందారులచే నెట్టివేయబడే ప్రధాన అంశాలు.
డిన్నర్ సెమినార్లు మరియు స్కేర్ టాక్టిక్ ప్రకటనలు
విలక్షణమైన విందు సెమినార్ పిచ్ ఇచ్చిన జిప్ కోడ్‌లోని బేబీ బూమర్‌లు మరియు సీనియర్‌లకు. సెషన్‌ను స్థానిక రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధి, యాన్యుటీలను విక్రయించే బీమా ఏజెంట్ లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అటార్నీతో కలిసి అమలు చేయవచ్చు. యాన్యుటీల కోసం రేడియో ప్రకటనలు సాధారణంగా వారి ఉత్పత్తి స్టాక్స్ యొక్క అస్థిరత మరియు ప్రమాదానికి ప్రత్యామ్నాయంగా ఎలా ఉంటుందో తెలియజేస్తుంది. చికాగోలోని ఒక స్థానిక సమూహం దాని ఇండెక్స్ యాన్యుటీ ఉత్పత్తిని హాక్ చేయడానికి ఫేమ్ ఫుట్‌బాల్ క్రీడాకారుడు మైక్ డిట్కా యొక్క ప్రో హాల్‌ను ఉపయోగించింది. "డా కోచ్ మిమ్మల్ని పంపించాడని వారికి చెప్పండి!"
బాటమ్ లైన్
వివిధ రకాల యాన్యుటీలు బాగా నిర్మించిన పదవీ విరమణ ఆదాయ వ్యూహంలో ఆచరణీయమైన భాగం. ఇక్కడే అర్హత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారు (ఉత్పత్తి అమ్మకందారునికి వ్యతిరేకంగా) సహాయం చేయవచ్చు. క్లయింట్ యొక్క ప్రణాళికలో యాన్యుటీ మంచి ఫిట్ కాదా అని అతను లేదా ఆమె నిర్ణయించవచ్చు మరియు అమ్మకందారుల భయపెట్టే వ్యూహాలను ఉపయోగించకుండా చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్న ఉత్పత్తిని కనుగొనడంలో సహాయపడుతుంది.
