ప్రభావాల పరీక్ష

ప్రభావాల పరీక్ష అంటే ఏమిటి

క్రెడిట్ పాలసీల యొక్క వివక్షత ప్రభావాన్ని అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే ఒక పద్ధతి ప్రభావ పరీక్ష. చట్టబద్ధమైన ఆధారం ఈక్వల్ క్రెడిట్ ఆపర్చునిటీ యాక్ట్ (ECOA), ఇది జాతి, రంగు, మతం, జాతీయ మూలం, లైంగిక వైవాహిక స్థితి లేదా వయస్సు ఆధారంగా క్రెడిట్ తిరస్కరణలను నిషేధిస్తుంది.

BREAKING DOWN ఎఫెక్ట్స్ టెస్ట్

ప్రభావ పరీక్ష అనేది "అసమాన ప్రభావం" అని పిలువబడే చట్టపరమైన సిద్ధాంతంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి రక్షిత తరగతికి వ్యతిరేకంగా పక్షపాతాన్ని బహిరంగంగా ప్రదర్శించకుండా వివక్ష సంభవిస్తుందని ప్రతిపాదించింది. బదులుగా, కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు అడ్డంకులను సృష్టించే ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్న విస్తృతమైన సామాజిక ఆర్థిక మరియు సాంస్కృతిక కారకాలకు వివక్షత కారణమని చెప్పవచ్చు. 1968 యొక్క పౌర హక్కుల చట్టం యొక్క టైటిల్ VII అయిన ఫెయిర్ హౌసింగ్ చట్టంలో అసమాన ప్రభావం మొదట వివరించబడింది.

పౌర హక్కుల యుగంలో, రెడ్‌లైనింగ్ యొక్క విస్తృతమైన అభ్యాసంలో అసమాన ప్రభావం గుర్తించబడింది, దీనిలో బ్యాంకులు కొన్ని పరిసరాల్లో తనఖాలను తిరస్కరించాయి, దాని చుట్టూ వారు మ్యాప్‌లో “ఎరుపు గీతలు” గీసారు. బ్యాంకులు తమ నిర్ణయాలు ఆ పరిసరాల్లోని రుణాల సాధ్యత గురించి వ్యాపార ఆందోళనల మీద ఆధారపడి ఉన్నాయని పేర్కొన్నప్పటికీ, ఆచరణలో ఈ విధానాలు ఎక్కువగా ఆఫ్రికన్-అమెరికన్ పరిసరాల్లో అమలు చేయబడ్డాయి మరియు తద్వారా వివక్షత కలిగి ఉన్నాయి.

ఎఫెక్ట్స్ టెస్ట్ చుట్టూ వివాదం

వివక్ష యొక్క ఈ తక్కువ బహిరంగ రూపాలను ఎదుర్కోవటానికి, వివక్షత పద్ధతులను ప్రదర్శించడానికి జనాభా మరియు గణాంక సమాచారాన్ని ఉపయోగించవచ్చని ప్రభావ పరీక్షలు ume హిస్తాయి. ప్రభావాల పరీక్షలు వివాదాస్పదంగా ఉన్నాయి, ఎందుకంటే జనాభా సమాచారం పూర్తిగా అనుభావికమైనది కాదు మరియు కావలసిన ఫలితాలను ఇవ్వడానికి తారుమారు చేయవచ్చు. అంతేకాకుండా, గణాంకపరంగా వివక్షత ఉన్నట్లు గుర్తించబడిన కొన్ని క్రెడిట్ మరియు నియామక పద్ధతులు కొన్ని పరిస్థితులలో సమర్థించబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఆఫ్రికన్-అమెరికన్ పురుషులలో ఎక్కువ శాతం క్రిమినల్ రికార్డులు ఉన్నప్పటికీ, సంభావ్య ఉద్యోగులను క్రిమినల్ రికార్డుల కోసం పరీక్షించే హక్కు కంపెనీలకు ఉందని సుప్రీంకోర్టు తీర్పు ఇచ్చింది.

సుప్రీంకోర్టు అసమాన ప్రభావ వాదనలను కూడా తగ్గించింది, అదేవిధంగా ఉన్న రుణగ్రహీతలపై ప్రభావ పరీక్షను బేస్ చేసుకునే హక్కును బ్యాంకులకు ఇస్తుంది. అంటే, అవి సారూప్య మార్కెట్లలో ఉండాలి, సారూప్య క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలి మరియు ఇలాంటి క్రెడిట్ విలువ కలిగి ఉండాలి. చట్టబద్ధమైన వ్యాపార సమర్థనను పేర్కొనడం ద్వారా బ్యాంకులు తమను తాము రక్షించుకోవచ్చు. చివరగా, వివక్షకు ఏదైనా పరిష్కారం చట్టబద్ధమైన వ్యాపార సమర్థనతో గణాంకపరంగా వివక్షత పద్ధతిలో సమానంగా ప్రభావవంతంగా ఉండాలి. మరియు వివక్షత చట్టాలను ఉల్లంఘిస్తే, బ్యాంకు ఇంతకుముందు ఇతర వ్యాపార పద్ధతి గురించి తెలిసి ఉండాలి, ఇంకా దానిని ఉపయోగించకూడదని ఎంచుకుంది.

సుప్రీంకోర్టు నిర్ణయం టైటిల్ VII యొక్క రెగ్యులేషన్ బి అని పిలువబడుతుంది. ఇది ఇప్పుడు కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో ఉపయోగించే ఎఫెక్ట్స్ టెస్ట్ యొక్క ఆధారం.