విషయ సూచిక
- మీ అర్హతలు ఏమిటి?
- మీరు RIA?
- మీరు ఎలా వసూలు చేస్తారు?
- మీ సాధారణ క్లయింట్లు ఎవరు?
- మీరు ఎలా కమ్యూనికేట్ చేస్తారు?
- వారు మిమ్మల్ని ప్రశ్నలు అడుగుతున్నారా?
- బాటమ్ లైన్
సరైన ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకోవడం, సారాంశంలో, మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మరియు భవిష్యత్తును సరైన మార్గంలో ఉంచే దీర్ఘకాలిక వృత్తిపరమైన సంబంధం ఏమిటనే దానిపై పెట్టుబడి పెట్టడానికి సమయం పడుతుంది. శోధన సహోద్యోగులు, స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యుల సూచనలు మరియు పెట్టుబడి పనితీరుపై ప్రాధాన్యతని మించి ఉండాలి.
వాస్తవానికి, పెట్టుబడిదారులు తమ శారీరక శ్రేయస్సును విశ్వసించే వైద్య నిపుణులను కనుగొనటానికి ఎంతగానో కృషి చేయాలి. సరైన ఆర్థిక సలహాదారు దీర్ఘకాలిక మరియు స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి అవసరమైన వృత్తిపరమైన సహాయాన్ని అందిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- సరైన ఆర్థిక సలహాదారుని తగ్గించడం ఒక పని, కానీ నిపుణుల ఆర్థిక సలహా పొందడం చాలా మంచి నిర్ణయం. ఈ క్రిందివి అర్హతగల ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకునేటప్పుడు అడగవలసిన ప్రశ్నలు. వారు సమాధానం ఇవ్వలేకపోతే లేదా వారికి సమాధానం ఇవ్వకుండా ఉండండి. సలహాదారుల కోసం, ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వగలగడం సంభావ్య క్లయింట్ మిమ్మల్ని పోటీదారునిగా ఎన్నుకోవాలని నిర్ణయించుకుందా లేదా అనే దాని మధ్య వ్యత్యాసం కావచ్చు.
మీ వృత్తిపరమైన అర్హతలు ఏమిటి?
వారు ఆర్థిక సలహాదారుగా ఉండి ఎవరైనా వ్యాపార కార్డులను ఇవ్వగలరు కాబట్టి అర్హతలు మరియు ఆధారాల గురించి అడగడం చాలా ముఖ్యం.
అనేక ప్రొఫెషనల్ హోదాలు ఉన్నప్పటికీ, ఉన్నత సలహాదారులకు సాధారణంగా సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎ) మరియు చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) వంటి ఆధారాలు ఉంటాయి.
ఉదాహరణకు, CFP హోదా కలిగిన సలహాదారులు నియంత్రించబడతారు, లైసెన్స్ పొందారు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికకు సంబంధించిన తప్పనిసరి కోర్సులను తీసుకుంటారు, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వంటివి.
కొంతమంది సలహాదారులు సర్టిఫికేట్ పొందిన పబ్లిక్ అకౌంటెంట్లు (సిపిఎ). పన్ను సలహా మరియు తయారీ అవసరం ఉన్నవారికి సిపిఎ హోదా ఉన్న ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఎంచుకోవడం అర్ధమే.
స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇన్సూరెన్స్ విక్రయించే ఆర్థిక సలహాదారులకు సిరీస్ 6, సిరీస్ 7 లేదా సిరీస్ 63 తో సహా లైసెన్సులు ఉన్నాయి. ఈ లైసెన్సులను పొందటానికి వారు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ నిర్వహించే పరీక్షలను తప్పనిసరిగా తీసుకోవాలి.
మీరు RIA?
కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA లు), అంటే పెట్టుబడిదారులను రక్షించడానికి వారు అధిక విశ్వసనీయ ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటారు. విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి సలహాదారులు బేషరతుగా తమ ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ఆసక్తిని అన్ని సమయాల్లో మొదటి స్థానంలో ఉంచాలి.
విశ్వసనీయత లేని సలహాదారులు సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ అని పిలువబడే తక్కువ కఠినమైన ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉంటారు. దీని అర్థం వారు అందించే ఏవైనా పెట్టుబడులు క్లయింట్‌కు అనుకూలంగా ఉండాలి, అయినప్పటికీ అది వారి ఉత్తమ ప్రయోజనంలో ఉండకపోవచ్చు.
వారి పేరుకు అనుగుణంగా, RIA లు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ లేదా వారు వ్యాపారం చేసే రాష్ట్రాలలో కూడా నమోదు చేసుకోవాలి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ అవ్వడం .)
మీ సేవలకు మీరు ఎలా వసూలు చేస్తారు?
చాలా మంది RIA లు ఖాతాదారులకు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల శాతం లేదా ఫ్లాట్ ఫీజు లేదా గంట రేటును వసూలు చేస్తాయి. రుసుము మాత్రమే ఉన్న సలహాదారులు వారు ఖాతాదారులకు విక్రయించే పెట్టుబడి ఉత్పత్తులపై కమీషన్లు సంపాదించరు. సగటున వారు నిర్వహణలో 2% కంటే ఎక్కువ ఆస్తులను వసూలు చేయరు. ఆ శాతం తరచుగా మీరు నిర్వహించడానికి మీ వద్ద ఉన్న ఎక్కువ ఆస్తులను తగ్గిస్తుంది.
మెర్రిల్ లించ్ మరియు మోర్గాన్ స్టాన్లీ వంటి పెద్ద బ్రోకర్-డీలర్లు వంటి పూర్తి-సేవా సంస్థల కోసం పనిచేసే సలహాదారులు సాధారణంగా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులైన స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ మరియు యాన్యుటీలను కొనుగోలు చేసి విక్రయించే కమీషన్లను వసూలు చేస్తారు. సిద్ధాంతంలో, పెట్టుబడులను సిఫారసు చేసేటప్పుడు కమీషన్లు వసూలు చేసే సలహాదారులు తక్కువ లక్ష్యం కలిగి ఉంటారు.
మీ సాధారణ క్లయింట్లు ఎవరు?
మీ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా అనుభవం మరియు నైపుణ్యం ఉన్నట్లు నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు సాధారణంగా ఏ రకమైన ఖాతాదారులకు ఆర్థిక సలహాదారుని అంచనా వేస్తున్నారో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించిన ఒక సహస్రాబ్ది, ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్న బేబీ బూమర్‌లను లేదా ఇప్పటికే పదవీ విరమణ చేసిన వారికి ప్రధానంగా అందించే సలహాదారు ఉత్తమంగా సేవ చేయకపోవచ్చు.
కొంతమంది సలహాదారులు కొన్ని వృత్తులలోని ఖాతాదారులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటారు. మీరు వైద్య వైద్యుడు లేదా చిన్న వ్యాపార యజమాని అయితే, ఉదాహరణకు, ఇలాంటి ఖాతాదారులను నిర్వహించడంలో వారికి అనుభవం ఉందా అని అడగండి. మీ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా భీమా నుండి పన్నుల వరకు నైపుణ్యం కలిగిన సలహాదారుని మీరు నియమించాలనుకుంటున్నారు.
మీరు ఖాతాదారులతో ఎలా కమ్యూనికేట్ చేస్తారు?
మీకు సౌకర్యంగా ఉన్నప్పుడే వారు కమ్యూనికేట్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి. కొంతమంది క్లయింట్లు సంవత్సరానికి ఒకసారి కలవడం ఆనందంగా ఉంది, మరికొందరు త్రైమాసికంలో కలవడానికి ఇష్టపడతారు. షెడ్యూల్ చేసిన సమావేశాల వెలుపల అవి ఎంత ప్రాప్యత చేయవచ్చనే దానిపై మీరు కూడా అవగాహన పొందాలనుకుంటున్నారు. వారు సాధారణంగా కాల్‌లను ఎంత త్వరగా తిరిగి ఇస్తారో అడగండి మరియు ఇమెయిల్‌లకు సమాధానం ఇవ్వండి.
వారు మిమ్మల్ని ప్రశ్నలు అడుగుతున్నారా?
ప్రారంభ సమావేశంలో సలహాదారు సంభావ్య క్లయింట్‌ను అడిగే ప్రశ్నలు చెప్పవచ్చు. ఆర్థిక ప్రణాళిక సంఖ్యల కంటే చాలా ఎక్కువ. నక్షత్ర పనితీరుపై దృష్టి పెట్టే సలహాదారు బహుశా ఉత్తమంగా నివారించబడతారు. బదులుగా, వారు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, మీకు ఉన్న ఆందోళనలు మరియు పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే మీరు ఎంత సౌకర్యవంతంగా ఉన్నారో అడిగి ఉండాలి.
బాటమ్ లైన్
ఆర్థిక సలహాదారుల కొరత లేనప్పటికీ, సరైనదాన్ని ఎన్నుకోవడం చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. మీరు ఉద్యోగ అభ్యర్థిలాగే మీరు పరిశీలిస్తున్న సలహాదారుని ఇంటర్వ్యూ చేయడం ముఖ్యం. వారు ఎలా పరిహారం పొందారో మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక అవసరాలు మరియు పరిస్థితులకు బాగా సరిపోయే ప్రణాళికను రూపొందించడానికి వారికి ఆధారాలు మరియు అనుభవం ఉందా.
