ప్రతికూల ఎంపిక సాధారణంగా ఒక ఒప్పందం లేదా సంధిలోని ఒక పార్టీ, అమ్మకందారుడు, కాంట్రాక్టుకు సంబంధించిన సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది లేదా కొనుగోలుదారు వంటి సంబంధిత పార్టీకి లేని చర్చలు లేదా చర్చలకు సంబంధించినది. ఈ అసమాన సమాచారం పార్టీకి ప్రతికూల ప్రభావాలను కలిగించే నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సంబంధిత జ్ఞానం లేకపోవటానికి దారితీస్తుంది.
భీమా పరిశ్రమలో, ప్రతికూల ఎంపిక అనేది భీమా సంస్థ భీమా కవరేజీని ఒక దరఖాస్తుదారునికి విస్తరించే పరిస్థితులను సూచిస్తుంది, దీని అసలు ప్రమాదం భీమా సంస్థ తెలిసిన ప్రమాదం కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ. భీమా సంస్థ దాని వాస్తవ రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను ఖచ్చితంగా ప్రతిబింబించని ఖర్చుతో కవరేజీని అందించడం ద్వారా ప్రతికూల ప్రభావాలను ఎదుర్కొంటుంది.
కీ టేకావేస్
- భీమా పరిశ్రమలో ప్రతికూల ఎంపిక ఒక దరఖాస్తుదారు వారి నిజమైన స్థాయి కంటే తక్కువ ఖర్చుతో భీమా పొందడం. ధూమపానం కానివారికి బీమా పొందడం భీమా ప్రతికూల ఎంపికకు ఒక ఉదాహరణ. భీమా సంస్థలకు ప్రతికూల ఎంపిక నుండి రక్షించడానికి మూడు ఎంపికలు ఉన్నాయి, వీటిలో ప్రమాద కారకాలను ఖచ్చితంగా గుర్తించడం, సమాచారాన్ని ధృవీకరించడానికి ఒక వ్యవస్థ మరియు కవరేజీపై టోపీలు ఉంచడం వంటివి ఉన్నాయి.
భీమా కవరేజ్ మరియు ప్రీమియంలు
పాలసీదారుడి వయస్సు, సాధారణ ఆరోగ్య పరిస్థితి, వృత్తి మరియు జీవనశైలి వంటి గుర్తించబడిన రిస్క్ వేరియబుల్స్ ఆధారంగా భీమా సంస్థ భీమా కవరేజీని అందిస్తుంది. పాలసీదారుడు బీమా ప్రీమియం చెల్లింపుకు ప్రతిఫలంగా సెట్ పారామితులలో కవరేజీని పొందుతాడు, పాలసీదారుడు క్లెయిమ్ దాఖలు చేసే అవకాశం మరియు దావా వేసిన దావా యొక్క డాలర్ మొత్తాన్ని బట్టి పాలసీదారు యొక్క భీమా సంస్థ యొక్క రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ ఆధారంగా ఆవర్తన ఖర్చు.
అధిక-రిస్క్ ఉన్న వ్యక్తులకు అధిక ప్రీమియంలు వసూలు చేయబడతాయి. ఉదాహరణకు, రేస్‌కార్ డ్రైవర్‌గా పనిచేసే వ్యక్తికి అకౌంటెంట్‌గా పనిచేసే వ్యక్తి కంటే జీవిత లేదా ఆరోగ్య బీమా కవరేజీకి అధిక ప్రీమియం వసూలు చేస్తారు.
ప్రతికూల ఎంపికకు ఉదాహరణలు
దరఖాస్తుదారుకు సంబంధించిన వాస్తవ ప్రమాదం గురించి తెలిస్తే, సాధారణంగా దరఖాస్తుదారు సంబంధిత సమాచారాన్ని నిలిపివేయడం లేదా తప్పుడు సమాచారాన్ని అందించడం వలన, భీమా సంస్థ వసూలు చేసే దానికంటే తక్కువ ప్రీమియంతో కవరేజీని పొందగలిగినప్పుడు బీమా సంస్థలకు ప్రతికూల ఎంపిక జరుగుతుంది. భీమా సంస్థ యొక్క రిస్క్ మూల్యాంకన వ్యవస్థ యొక్క ప్రభావం.
భీమా దరఖాస్తుపై తెలిసి తప్పుడు సమాచారం ఇవ్వడానికి సంభావ్య జరిమానాలు దుర్వినియోగదారుల నుండి రాష్ట్ర మరియు సమాఖ్య స్థాయిలలో అపరాధుల వరకు ఉంటాయి, అయితే ఈ అభ్యాసం జరుగుతుంది. జీవితం లేదా ఆరోగ్య భీమా కవరేజీకి సంబంధించి ప్రతికూల ఎంపికకు ఒక ప్రధాన ఉదాహరణ ధూమపానం, అతను భీమా కవరేజీని నాన్‌స్మోకర్‌గా విజయవంతంగా నిర్వహిస్తాడు. జీవిత భీమా లేదా ఆరోగ్య భీమా కోసం ధూమపానం ఒక ముఖ్యమైన గుర్తించబడిన ప్రమాద కారకం, కాబట్టి ధూమపానం నాన్స్మోకర్ వలె అదే కవరేజ్ స్థాయిని పొందడానికి అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించాలి. ధూమపానం కోసం వారి ప్రవర్తనా ఎంపికను దాచడం ద్వారా, భీమా సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక రిస్క్ నిర్వహణకు ప్రతికూలంగా ఉండే కవరేజ్ లేదా ప్రీమియం ఖర్చులపై నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఒక దరఖాస్తుదారు బీమా కంపెనీకి నాయకత్వం వహిస్తాడు.
ఆటో ఇన్సూరెన్స్ కేటాయింపులో ప్రతికూల ఎంపికకు ఉదాహరణ, దరఖాస్తుదారుడు చాలా తక్కువ నేరాల రేటు ఉన్న ప్రాంతంలో నివసించేటప్పుడు చాలా తక్కువ నేరాల రేటు ఉన్న ప్రాంతంలో నివాస చిరునామాను అందించడం ఆధారంగా బీమా కవరేజీని పొందే పరిస్థితి.. అధిక నేరాల ప్రాంతంలో క్రమం తప్పకుండా నిలిపి ఉంచినప్పుడు దరఖాస్తుదారుడి వాహనం దొంగిలించబడటం, ధ్వంసం చేయబడటం లేదా దెబ్బతినడం వంటి ప్రమాదం చాలా తక్కువ, వాహనం తక్కువ నేరాల ప్రాంతంలో క్రమం తప్పకుండా నిలిపి ఉంచిన దానికంటే చాలా ఎక్కువ. ప్రతి రాత్రి వాహనం ఒక బిజీగా ఉన్న వీధిలో ఆపి ఉంచినప్పుడు వాహనం గ్యారేజీలో ఆపి ఉంచబడిందని ఒక దరఖాస్తుదారు పేర్కొంటే ప్రతికూల ఎంపిక చిన్న స్థాయిలో జరుగుతుంది.
భీమా కంపెనీలు వర్సెస్ ప్రతికూల ఎంపిక
ప్రతికూల ఎంపిక భీమా సంస్థలను ప్రీమియంల రూపంలో తగిన పరిహారం అందుకోని అధిక మొత్తంలో రిస్క్‌కు గురిచేస్తుంది కాబట్టి, ప్రతికూల ఎంపిక పరిస్థితులను నివారించడానికి బీమా కంపెనీలు అన్ని చర్యలు తీసుకోవడం చాలా అవసరం.
ప్రతికూల ఎంపిక నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి భీమా సంస్థలు తీసుకోగల మూడు ప్రధాన చర్యలు ఉన్నాయి. మొదటిది, దరఖాస్తుదారు యొక్క ప్రమాద స్థాయిని పెంచే లేదా తగ్గించే జీవనశైలి ఎంపికలు వంటి ప్రమాద కారకాల యొక్క ఖచ్చితమైన గుర్తింపు మరియు పరిమాణీకరణ. రెండవది భీమా దరఖాస్తుదారులు అందించిన సమాచారాన్ని ధృవీకరించడానికి బాగా పనిచేసే వ్యవస్థను కలిగి ఉండటం. మూడవ దశ ఏమిటంటే, పరిశ్రమలో బాధ్యత యొక్క మొత్తం పరిమితులుగా సూచించబడే కవరేజీపై పరిమితులు లేదా పైకప్పులను ఉంచడం, ఇది భీమా సంస్థ యొక్క మొత్తం ఆర్థిక రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌కు పరిమితిని ఇస్తుంది. ఈ మూడు రంగాలలో ప్రతికూల ఎంపిక నుండి రక్షణను అమలు చేయడానికి భీమా సంస్థలు ప్రామాణిక పద్ధతులు మరియు వ్యవస్థలను ఏర్పాటు చేస్తాయి.
