ఎక్స్‌పీరియన్ వర్సెస్ ఈక్విఫాక్స్: తేడా ఏమిటి?

ఎక్స్‌పీరియన్ వర్సెస్ ఈక్విఫాక్స్: ఒక అవలోకనం

ఎక్స్పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ యుఎస్ లోని రెండు అతిపెద్ద క్రెడిట్ బ్యూరోలు. రెండు కంపెనీలు వ్యక్తుల క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరించి పరిశోధించాయి మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మొత్తం సామర్థ్యాన్ని రేట్ చేస్తాయి. ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు వారు సేకరించిన సమాచారాన్ని రుసుము కోసం రుణదాతలకు అందిస్తాయి. రుణదాతలు, రిపోర్టులలోని సమాచారాన్ని కాబోయే క్రెడిట్ దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ విలువను కొలవడానికి ఉపయోగిస్తారు.

క్రెడిట్ నివేదికను రూపొందించడానికి క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర నుండి డేటాను సమీకరిస్తాయి, ఇందులో గత ఏడు సంవత్సరాలలో తెరిచిన లేదా మూసివేయబడిన ఏదైనా క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు మరియు లావాదేవీ చరిత్ర ఉన్నాయి. క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఆర్థిక చరిత్రను తీసుకుంటాయి మరియు అల్గోరిథంలను ఉపయోగించి, ఒక వ్యక్తి యొక్క విశ్వసనీయత యొక్క సంఖ్యా కొలతను సృష్టించండి. సంఖ్యా విలువను క్రెడిట్ స్కోరు అని పిలుస్తారు మరియు దానిని సృష్టించడానికి ఉపయోగించే మోడల్‌ను బట్టి ఇది 300 నుండి 850 వరకు ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోరు ఎవరైనా credit ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డుతో సహా క్రెడిట్ ఉత్పత్తికి ఆమోదం పొందుతుందా అనే దానిపై ప్రభావం చూపుతుంది. రుణదాతలు వారు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రుణం యొక్క పరిమాణాన్ని మరియు రుణగ్రహీతను వసూలు చేయడానికి వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తారు. అద్దె అపార్ట్మెంట్ లేదా లీజుతో పాటు ఉపాధి కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్లు కూడా అమలులోకి వస్తాయి.

ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ అందించిన సమాచారం మధ్య తేడాలను మేము అన్వేషిస్తున్నప్పటికీ, అవి కొన్ని సమాచారాన్ని సేకరించి పంచుకుంటాయి, వీటిలో:

• వ్యక్తిగత డేటా, ఇందులో పేరు, పుట్టిన తేదీ, చిరునామా మరియు యజమాని ఉన్నాయి. రుణగ్రహీత చేసిన క్రెడిట్ దరఖాస్తుల జాబితాతో సహా రుణదాతల నుండి క్రెడిట్ విచారణ.

అన్ని రుణదాతలు ఈ రెండు సంస్థలకు నివేదించరు. ఒకదానిపై మరొకటి కనిపించకుండా రుణం చూపించే అవకాశం ఉంది. ప్రతి ఏజెన్సీ వేర్వేరు సేవలు మరియు లక్షణాలను అందిస్తున్నందున, అవి ఒకదానికొకటి ఎలా దొరుకుతాయో మేము పరిశీలిస్తాము.

కీ టేకావేస్

• ఎక్స్‌పీరియన్ ప్రతి ఖాతాకు కనీస చెల్లింపు, చెల్లింపు మొత్తాలు మరియు బ్యాలెన్స్‌లతో సహా నెలవారీ డేటాను అందిస్తుంది. ఈక్విఫాక్స్ “ఓపెన్” లేదా “క్లోజ్డ్” యొక్క సమూహాలలో ఖాతాలను జాబితా చేస్తుంది, ఇది ప్రస్తుత మరియు పాత క్రెడిట్ డేటాను చూడటం సులభం చేస్తుంది.ఒక అనుభవజ్ఞుడు మరియు ఈక్విఫాక్స్ ఆధారపడతారు ఒక అల్గోరిథం ఆధారంగా 300 నుండి 850 వరకు స్కోర్‌ను అందించే FICO స్కోర్‌పై. రుణదాత ఎక్స్‌పీరియన్‌కు నివేదించినా ఈక్విఫాక్స్ కాకపోతే, ఆ వ్యక్తికి రెండు ఏజెన్సీల నుండి క్రెడిట్ స్కోర్‌లు భిన్నంగా ఉంటాయి.

ఎక్స్పీరియన్

క్రెడిట్ చరిత్రలో ఏదైనా ఖాతా ఎంతకాలం ఉంటుందో ఎక్స్‌పీరియన్ సూచిస్తుంది. ఇది ప్రతి ఖాతాకు నెలవారీ బ్యాలెన్స్ చరిత్రను కూడా జాబితా చేస్తుంది. ఎక్స్‌పీరియన్‌కు ఈక్విఫాక్స్‌పై కొంచెం అంచు ఉంది, ఎందుకంటే ఇది ఇటీవలి క్రెడిట్ శోధనలను మరింత సమగ్రంగా ట్రాక్ చేస్తుంది.

అనుభవజ్ఞుడు క్రెడిట్ నివేదికను విభాగాలుగా విభజిస్తాడు, వీటిలో ఈ క్రిందివి ఉన్నాయి:

• క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు, తనఖాలు ఇంక్విరీస్ వంటి గత చిరునామాలతో సహా వ్యక్తిగత సమాచారం, ఇటీవలి దరఖాస్తు కారణంగా నివేదికను తనిఖీ చేసే రుణదాతలు ఎవరైనా ఉన్నారు

ఎక్స్‌పీరియన్ ప్రతి ఖాతాకు నెలవారీ డేటాను కనీస చెల్లింపు, చెల్లింపు మొత్తాలు మరియు బ్యాలెన్స్‌లతో సహా అందిస్తుంది. ఈక్విఫాక్స్ ఉపయోగించడం కంటే ఎక్కువ కంపెనీలు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కోసం ఎక్స్‌పీరియన్‌ను ఉపయోగిస్తాయి. ఇది ఒక్కటే ఎక్స్‌పీరియన్‌ను మెరుగ్గా చేయదు, కానీ ఎక్స్‌పీరియన్‌లో అప్పు ఎక్కువగా కనిపించే అవకాశం ఉందని ఇది సూచిస్తుంది. రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పూర్తి చిత్రాన్ని పొందడానికి, రుణదాతలు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలను యాక్సెస్ చేయాలి.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ రేటింగ్లను ఎలా లెక్కిస్తుంది

ఎక్స్‌పీరియన్ ఫెయిర్ ఐజాక్స్ కంపెనీ (FICO) పై ఆధారపడుతుంది, ఇది అల్గోరిథం ఆధారంగా 300 నుండి 850 వరకు స్కోరును అందిస్తుంది. ఎక్స్‌పీరియన్ వెబ్‌సైట్ ప్రకారం, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే కొన్ని అంశాలు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉన్నాయి:

• ఆలస్య చెల్లింపుల మొత్తం అప్పులు మొత్తం ఖాతాలు ఎంతకాలం తెరవబడ్డాయి కారు ఛార్జీకి వ్యతిరేకంగా ఛార్జ్ కార్డు వంటి ఖాతాల రకాలు

ఎక్స్‌పీరియన్ యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలు సంఖ్య కంటే ఎక్కువ. బదులుగా, ఎక్స్‌పీరియన్ రుణదాతలకు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను క్షుణ్ణంగా పరిశీలిస్తుంది, దీనిలో ఆ వ్యక్తి ఆ రుణాన్ని ఎలా నిర్వహించాడో విశ్లేషించడానికి ఒక వ్యక్తి తెరిచిన లేదా దరఖాస్తు చేసిన ప్రతి క్రెడిట్ ఉత్పత్తి లేదా రుణాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

అలాగే, రుణదాతలు తరచుగా ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా వారి స్వంత క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలను సృష్టిస్తారు. తత్ఫలితంగా, ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలోని సమాచారాన్ని రుణదాతలు భిన్నంగా అర్థం చేసుకోవచ్చు.

అలాగే, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ ఒకే సమాచారం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఒక ఏజెన్సీతో పేలవమైన స్కోరు మరియు మరొకదానితో అద్భుతమైన స్కోరు సాధించే అవకాశం ఉంది. రుణదాతలు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు క్రెడిట్‌ను ఎలా నివేదిస్తారనే దాని కారణంగా కొన్నిసార్లు స్థిరత్వం లేకపోవడం జరుగుతుంది. ఒక రుణదాత ఎక్స్‌పీరియన్‌కు నివేదించినా ఈక్విఫాక్స్ కాకపోతే, ఆ వ్యక్తి కోసం రెండు ఏజెన్సీల నుండి క్రెడిట్ స్కోర్‌లు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఈ ఏజెన్సీలలో ఒకటి ఇతర వాటి కంటే ఎక్కువ "పేలవమైన" లేదా "అద్భుతమైన" స్కోర్‌లను ఇచ్చే సూచనలు లేవు.

Equifax

ఈక్విఫాక్స్ "ఓపెన్" లేదా "క్లోజ్డ్" యొక్క సమూహాలలో ఖాతాలను జాబితా చేస్తుంది, ఇది ప్రస్తుత మరియు పాత క్రెడిట్ డేటాకు వ్యతిరేకంగా చూడటం సులభం చేస్తుంది. అలాగే, ఈక్విఫాక్స్ 81 నెలల క్రెడిట్ చరిత్రను లేదా సుమారు ఏడు సంవత్సరాలు అందిస్తుంది. ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ నివేదికను విభాగాలుగా విభజిస్తుంది, వీటిలో ఈ క్రిందివి ఉన్నాయి:

• రివాల్వింగ్ ఖాతాలు, వీటిలో క్రెడిట్ కార్డులు మరియు డిపార్ట్మెంట్ స్టోర్స్ నుండి ఛార్జ్ కార్డులు ఉన్నాయి. చిరునామా చరిత్ర వంటివి సంభావ్య రుణదాతల నుండి అడిగినవి దివాలా సేకరణలు వంటి పబ్లిక్ రికార్డులు, ఇవి చెల్లింపులు లేకపోవడం వల్ల వసూలు చేయబడిన మరియు సేకరణ ఏజెన్సీలకు పంపబడిన ఖాతాలు.

ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ రేటింగ్లను ఎలా లెక్కిస్తుంది

ఈక్విఫాక్స్ తన క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్ కోసం FICO పై ఆధారపడుతుంది. సంస్థ యొక్క వెబ్‌సైట్ ప్రకారం, అనేక అంశాలు స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయని ఈక్విఫాక్స్ పేర్కొంది:

• చెల్లింపు చరిత్ర ఖాతాల రకాలు క్రెడిట్ వినియోగం, ఇది ఎంత క్రెడిట్ ఉపయోగించబడింది మరియు ఎంత క్రెడిట్ ఉపయోగించబడింది అనేదానికి క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవు

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

రెండు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలలో డేటా ఉల్లంఘనలు జరిగే అవకాశం ఉంది. 2017 లో, సైబర్ దాడి కారణంగా ఈక్విఫాక్స్ వద్ద డేటా ఉల్లంఘన జరిగింది, ఇది 145 మిలియన్ల అమెరికన్లపై ఆర్థిక డేటాను ప్రమాదంలో పడేసి ఉండవచ్చు. ఈ ఉల్లంఘన 2017 మే మరియు జూలై మధ్య జరిగినట్లు నివేదించబడింది, కాని అదే సంవత్సరం సెప్టెంబర్ వరకు ప్రజలకు ప్రకటించలేదు.

తత్ఫలితంగా, ఎక్స్‌పీరియన్ అపారమైన ప్రతికూల ప్రెస్‌ను అనుభవించాడు, చివరికి సంస్థ యొక్క CEO పదవీ విరమణ పొందాడు. 2015 లో, ఎక్స్‌పీరియన్ దాని స్వంత డేటా ఉల్లంఘనను కలిగి ఉంది, దీని ద్వారా 15 మిలియన్ల వినియోగదారుల సామాజిక భద్రతా సంఖ్యలు ప్రమాదంలో ఉన్నాయి.

రుణదాతలలో ఎక్స్‌పీరియన్ యొక్క ప్రజాదరణ మరింత విశ్వవ్యాప్తం చేస్తుంది, కానీ ఈక్విఫాక్స్ దాని పోటీదారుడు చేయని కొన్ని ముఖ్యమైన సమాచారాన్ని అందిస్తుంది. రెండు ఏజెన్సీలలో క్రెడిట్ స్కోర్‌లలో వ్యత్యాసం ఆందోళన కలిగిస్తుంది. ఒక ఏజెన్సీ ఖాతాలో ముఖ్యంగా తక్కువ స్కోరును అందిస్తే, వారు ఎలా రిపోర్ట్ చేస్తారనే దానిపై చిన్న తేడాలు ఉన్నాయని ఎవరూ అనుకోకూడదు. కొంతమంది రుణదాతలు రెండు ఏజెన్సీలకు నివేదించకపోవచ్చు లేదా ఒకరికి సరికాని సమాచారం ఉండవచ్చు.

ఒక వ్యక్తి అసాధారణ పరిస్థితులను వివరిస్తూ మరియు సమస్యలను స్పష్టం చేసే క్రెడిట్ నివేదికలకు ఒక గమనికను జోడించవచ్చు. క్రెడిట్ విలువను విశ్లేషించేటప్పుడు రుణదాతలు దీనిని పరిగణించవచ్చు. ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్‌పీరియన్ రెండూ ఈ గమనికలను జోడించడానికి అనుమతిస్తాయి.