FDIC బీమా ఖాతా అంటే ఏమిటి?
ఎఫ్డిఐసి బీమా ఖాతా అనేది ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) చేత కవర్ చేయబడిన ఒక బ్యాంక్ లేదా పొదుపు ఖాతా, ఇది బ్యాంకు వైఫల్యాల సందర్భంలో కస్టమర్ డిపాజిట్లను కాపాడటానికి బాధ్యత వహించే స్వతంత్ర సమాఖ్య ఏజెన్సీ.
గరిష్ట బీమా అర్హత కలిగిన ఖాతాలోని మొత్తం డిపాజిటర్‌కు, ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేసిన బ్యాంకుకు మరియు యాజమాన్య వర్గానికి $ 250, 000. అంటే మీరు బ్యాంక్ ఖాతాలో ఆ సంఖ్యను కలిగి ఉంటే మరియు బ్యాంక్ విఫలమైతే, మీరు ఎదుర్కొన్న నష్టాలను ఎఫ్డిఐసి తిరిగి చెల్లిస్తుంది., 000 250, 000 దాటిన మొత్తం ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేసిన బ్యాంకుల మధ్య వ్యాపించాలి.
కీ టేకావేస్
- ఎఫ్డిఐసి బీమా ఖాతా అనేది బ్యాంకు వైఫల్యం లేదా దొంగతనం నుండి ఫెడరల్‌గా రక్షించబడే ఒక సంస్థలో ఉన్న బ్యాంక్ ఖాతా., ప్రతి బ్యాంకుకు.
FDIC బీమా చేసిన ఖాతాను అర్థం చేసుకోవడం
ఎఫ్డిఐసి విధులు ఎలా, ఎందుకు అనే దానిపై పట్టు సాధించడానికి, ఆధునిక పొదుపులు మరియు రుణ వ్యవస్థ ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఆధునిక బ్యాంక్ ఖాతాలు సురక్షిత డిపాజిట్ బాక్సుల వంటివి కావు; భవిష్యత్తులో ఉపసంహరణ వరకు పనిలేకుండా వేచి ఉండటానికి డిపాజిటర్ డబ్బు వ్యక్తిగతీకరించిన వాల్ట్ డ్రాయర్‌లోకి వెళ్ళదు. బదులుగా, బ్యాంకులు కొత్తగా చేయడానికి డిపాజిటర్ ఖాతాల నుండి డబ్బును పొందుతాయి రుణాలు ఎందుకంటే వారు వడ్డీ నుండి ఆదాయాన్ని పొందాలనుకుంటున్నారు.
ఫెడరల్ ప్రభుత్వం చాలా బ్యాంకులు అన్ని డిపాజిట్లలో 10 శాతం మాత్రమే చేతిలో ఉంచాలని కోరుతున్నాయి, అంటే మిగిలిన 90 శాతం రుణాలు చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు $ 1, 000 బ్యాంక్ డిపాజిట్ చేస్తే, మీ బ్యాంక్ వాస్తవానికి ఆ డిపాజిట్ నుండి $ 900 తీసుకొని కారు loan ణం లేదా ఇంటి తనఖా కోసం ఆర్థికంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఈ రకమైన బ్యాంకింగ్‌ను "పాక్షిక రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్" అని పిలుస్తారు, ఎందుకంటే మొత్తం డిపాజిట్లలో కొద్ది భాగాన్ని మాత్రమే బ్యాంకు వద్ద నిల్వలుగా ఉంచారు. ఫ్రాక్షనల్ రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ మూలధన మార్కెట్లలో అదనపు ద్రవ్యతను సృష్టిస్తుంది మరియు వడ్డీ రేట్లను తక్కువగా ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది, అయితే ఇది అస్థిర బ్యాంకింగ్ వాతావరణాన్ని కూడా సృష్టించగలదు.
ఏ సమయంలోనైనా బ్యాంకు యొక్క కస్టమర్లు తమ డబ్బులో 10 శాతానికి పైగా తిరిగి ఒకేసారి అభ్యర్థించే అవకాశం ఉంది. "బ్యాంక్ రన్" అని పిలవబడే చాలా మంది డిపాజిటర్లు తమ డబ్బును తిరిగి అడిగినప్పుడు, బ్యాంక్ కొంతమంది కస్టమర్లను ఖాళీ చేత్తో తిప్పికొట్టాలి. ఇతర డిపాజిటర్లు తమ పొదుపును తిరిగి పొందలేరు అనే భయంతో విశ్వాసం కోల్పోవచ్చు మరియు వారి డబ్బును కూడా తిరిగి అడగవచ్చు. తరచుగా ఇది అంటువ్యాధి లాంటి ప్రభావాన్ని ఇతర బ్యాంకులకు వ్యాపిస్తుంది, ఇది దైహిక బ్యాంక్ భయాందోళనలను రేకెత్తిస్తుంది.
FDIC భీమా ఖాతా అవసరాలు
ఒక ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేసిన బ్యాంక్ డిపాజిట్ బాధ్యతలను నెరవేర్చలేకపోతే, ఎఫ్డిఐసి అడుగులు వేస్తుంది మరియు వారి ఖాతాల్లో డిపాజిటర్లకు బీమాను చెల్లిస్తుంది. "విఫలమైంది" అని ప్రకటించిన తర్వాత, బ్యాంకును ఎఫ్డిఐసి ass హిస్తుంది, ఇది బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులను విక్రయిస్తుంది మరియు చెల్లించాల్సిన అప్పులను చెల్లిస్తుంది. బ్యాంక్ విఫలమైనప్పుడు, ఖాతాదారులు తమ నిధులను బీమా మొత్తానికి వెంటనే తిరిగి పొందుతారు. వారి డిపాజిట్లు ఆ పరిమితిని మించి ఉంటే, ఎఫ్డిఐసి ఏదైనా అదనపు మొత్తాన్ని తిరిగి పొందటానికి బ్యాంక్ ఆస్తులను విక్రయించే వరకు వారు వేచి ఉండాలి.
ఎఫ్డిఐసి కార్యక్రమంలో పాల్గొనే బ్యాంకులో అర్హత కలిగిన ఖాతా ఉండాలి. పాల్గొనే బ్యాంకులు ప్రతి టెల్లర్ విండో లేదా స్టేషన్ వద్ద అధికారిక చిహ్నాన్ని ప్రదర్శించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇక్కడ డిపాజిట్లు క్రమం తప్పకుండా అందుతాయి. ఎఫ్డిఐసి.గోవ్‌లోని శోధన ద్వారా బ్యాంక్ ఎఫ్డిఐసి సభ్యుడు కాదా అని డిపాజిటర్లు ధృవీకరించవచ్చు.
ముఖ్యమైనది: ఎఫ్‌డిఐసితో సభ్యత్వం స్వచ్ఛందంగా ఉంటుంది, సభ్య బ్యాంకులు ప్రీమియం చెల్లింపుల ద్వారా బీమా కవరేజీకి నిధులు సమకూరుస్తాయి.
సాధారణంగా, బ్యాంకు యొక్క సాధారణ బాధ్యతలుగా మారే అన్ని డిమాండ్-డిపాజిట్ ఖాతాలు ఎఫ్డిఐసి పరిధిలోకి వస్తాయి. ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేయగలిగే ఖాతాల రకంలో ఉపసంహరణ (ఇప్పుడు), చెకింగ్, పొదుపులు మరియు మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాల యొక్క చర్చించదగిన ఆదేశాలు ఉన్నాయి; మరియు డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు (CD లు). క్రెడిట్ యూనియన్ నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎన్‌సియుఎ) లో సభ్యులైతే క్రెడిట్ యూనియన్ ఖాతాలు $ 250, 000 వరకు బీమా చేయబడవచ్చు.
ఎఫ్డిఐసి కవరేజీకి అర్హత లేని ఖాతాలలో సురక్షిత డిపాజిట్ పెట్టెలు, పెట్టుబడి ఖాతాలు (స్టాక్స్, బాండ్లు మొదలైనవి ఉన్నాయి), మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (ఇక్కడ ఎందుకు వివరణ ఉంది) మరియు జీవిత బీమా పాలసీలు ఉన్నాయి. ఉపసంహరించదగిన ట్రస్ట్ ఖాతాల వలె వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు), 000 250, 000 కు బీమా చేయబడతాయి, అయినప్పటికీ ఉపసంహరించదగిన ట్రస్ట్‌పై కవరేజ్ ప్రతి అర్హత కలిగిన లబ్ధిదారునికి విస్తరిస్తుంది.
FDIC బీమా చేసిన ఖాతాల ఉదాహరణలు
ప్రతి వ్యక్తికి ఖాతాకు, 000 250, 000 వరకు డిపాజిట్లను ఎఫ్డిఐసి హామీ ఇస్తుంది. ఉమ్మడి ఖాతాల కోసం, ప్రతి సహ యజమాని పూర్తి $ 250, 000 రక్షణను పొందుతారు, కాబట్టి ఉమ్మడి ఖాతా యొక్క అనేక ఇతర ప్రయోజనాలతో పాటు, ఒక జంట లేదా ఉమ్మడి ఖాతాతో భాగస్వాములు $ 500, 000 డిపాజిట్తో పూర్తిగా రక్షించబడతారు.
బీమా చేసిన డిపాజిట్ల మొత్తాన్ని నిర్ణయించే ప్రయోజనాల కోసం ఒకే ఖాతాదారుడి పేరుతో ఒకే బ్యాంకులో ఉన్న బహుళ ఖాతాలు కలిసి ఉంటాయి, కాబట్టి ఒకే బ్యాంకులో రెండు ఖాతాలు ఉన్న వ్యక్తి $ 300, 000 మొత్తం $ 50, 000 అసురక్షితంగా ఉంటుంది.
ఏదేమైనా, ప్రతి వేర్వేరు బ్యాంకుకు ఒకే యజమానికి కూడా డిపాజిట్ పరిమితులు వేరు. జాన్ హెచ్. డోకు బ్యాంక్ ఎ వద్ద, 000 200, 000 మరియు బ్యాంక్ బి వద్ద అదనంగా, 000 150, 000 ఉందని చెప్పండి. అతని మొత్తం డిపాజిట్లు, 000 250, 000 దాటినప్పటికీ, రెండు బ్యాంకులు ఎఫ్డిఐసి-బీమా ఉన్నంత వరకు అతను పూర్తిగా కవర్ చేయబడతాడు.
మిస్టర్ డో, 000 150, 000 ను బ్యాంక్ ఎకు బదిలీ చేస్తే, బ్యాంక్ ఎలో అతని మొత్తం డిపాజిట్ ఇప్పుడు 50, 000 350, 000 అయినందున అతను, 000 100, 000 పై కవరేజీని కోల్పోతాడు. డిపాజిట్లపై ఇటువంటి భీమా లాభాలు సేవర్లకు వారి డబ్బు సురక్షితంగా ఉందో లేదో కాకుండా పొదుపు ఖాతాలో ఉత్తమ వడ్డీ రేటును కనుగొనడం గురించి మాత్రమే ఆందోళన చెందాలి.
FDIC బీమా చేసిన ఖాతాల చరిత్ర
నాలుగేళ్ల వ్యవధిలో 1933 బ్యాంకింగ్ చట్టంలో భాగంగా ఎఫ్డిఐసి సృష్టించబడింది, ఇది దాదాపు 10, 000 యుఎస్ బ్యాంకులు విఫలమైంది లేదా కార్యకలాపాలను నిలిపివేసింది. ఈ మూసివేతలు చాలావరకు బ్యాంకుపై పరుగుల ఫలితంగా వచ్చాయి; డిపాజిటర్ల ఉపసంహరణ డిమాండ్లను నెరవేర్చడానికి బ్యాంకులు తమ సొరంగాల్లో తగినంత డబ్బును కలిగి లేవు, కాబట్టి వారు తమ తలుపులను మూసివేయవలసి వచ్చింది, అనేక కుటుంబాలను వారి పొదుపుకు ప్రాప్యత లేకుండా చేసింది.
1929 స్టాక్ మార్కెట్ క్రాష్ మరియు మహా మాంద్యం ప్రారంభమైన తరువాత భయపడిన అమెరికన్ల విశ్వాసాన్ని పునరుద్ధరించడం FDIC యొక్క ఉద్దేశ్యం. సంభావితంగా, భవిష్యత్ బ్యాంకింగ్ భయాందోళనలకు వ్యతిరేకంగా ఎఫ్డిఐసి ఒక బలంగా పనిచేస్తుంది. అన్ని బ్యాంక్ డిమాండ్ డిపాజిట్ల విలువను ఎఫ్డిఐసి "భీమా చేస్తుంది" లేదా హామీ ఇస్తుంది, మొత్తం సంఖ్య ప్రారంభమైనప్పటి నుండి క్రమంగా పెరుగుతుంది.
అక్టోబర్ 2008 లో, కాంగ్రెస్ ఎఫ్డిఐసి డిపాజిట్ భీమా పరిధిని $ 100, 000 నుండి ప్రస్తుత $ 250, 000 కు పెంచింది.
2006 కి ముందు, ఎఫ్డిఐసి బ్యాంక్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (బిఐఎఫ్) మరియు సేవింగ్స్ అసోసియేషన్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (ఎస్‌ఐఐఎఫ్) ద్వారా ఆర్థిక సహాయం చేసింది. ఇవి ప్రాథమికంగా భీమా ప్రీమియాలతో కూడి ఉంటాయి, గృహనిర్మాణం మరియు వారి నిధుల భద్రత కోసం సభ్యుల బ్యాంకులకు ఎఫ్డిఐసి వసూలు చేస్తుంది.
2005 లో, అధ్యక్షుడు జార్జ్ డబ్ల్యూ. బుష్ పోటీ నిధులను విలీనం చేయడానికి ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ సంస్కరణ చట్టంపై సంతకం చేశారు. అప్పటి నుండి, అన్ని ప్రీమియంలు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (డిఐఎఫ్) లో మిగిలి ఉన్నాయి, దాని నుండి అన్ని ఎఫ్డిఐసి-బీమా డిపాజిట్లు ఉంటాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
ఎఫ్డిఐసి రిజర్వ్ ఫండ్‌కు ఎప్పుడూ పూర్తిస్థాయిలో నిధులు ఇవ్వలేదు; వాస్తవానికి, FDIC సాధారణంగా దాని మొత్తం భీమా బహిర్గతం కంటే 99 శాతానికి తక్కువగా ఉంటుంది. ఖజానా శాఖ నుండి 500 బిలియన్ డాలర్ల వరకు రుణాలు తీసుకునే అధికారాన్ని కాంగ్రెస్ ఎఫ్‌డిఐసికి మంజూరు చేసింది, ఈ వ్యవస్థను ఫెడరల్ రిజర్వ్ సమర్థవంతంగా సమర్థించింది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఎఫ్డిఐసి తన ఇతర ఎంపికలను తీర్చినట్లయితే, ప్రభుత్వం మరింత ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించడానికి అడుగులు వేస్తుంది.
ఎఫ్డిఐసి స్వల్పకాలిక రుణాల రూపంలో ట్రెజరీ నుండి డబ్బు తీసుకోవచ్చు. పొదుపు మరియు రుణ (ఎస్ & ఎల్) సంక్షోభ సమయంలో ఇది సంభవించింది 1991 లో, విఫలమైన పొదుపు ఖాతాలను కవర్ చేయడానికి FDIC అనేక బిలియన్ డాలర్లను అప్పు చేయవలసి వచ్చింది.
FDIC బీమా చేసిన ఖాతాల యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు
ఎఫ్డిఐసి ప్రకారం, జనవరి 1, 1934 న భీమా ప్రారంభమైనప్పటి నుండి బ్యాంకు వైఫల్యం కారణంగా ఏ డిపాజిటర్ కూడా బీమా చేసిన నిధుల శాతం కోల్పోలేదు. బ్యాంక్ భయాందోళనలను నివారించే యోగ్యతలను బట్టి, ఎఫ్డిఐసి అద్భుతమైన విజయాన్ని సాధించింది - యుఎస్ ఎఫ్డిఐసి యొక్క 80-ప్లస్ సంవత్సరాల్లో ఆర్థిక వ్యవస్థ చట్టబద్ధమైన బ్యాంకింగ్ భయాందోళనలకు గురికాలేదు.
FDIC అయితే అందరికీ నచ్చదు. బలవంతపు డిపాజిట్ భీమా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో నైతిక విపత్తులను సృష్టిస్తుందని మరియు డిపాజిటర్లు మరియు బ్యాంకులు ప్రమాదకర ప్రవర్తనలో పాల్గొనమని ప్రోత్సహిస్తుందని విరోధులు భావిస్తున్నారు. ఎఫ్డిఐసి వారందరికీ బెయిల్ ఇవ్వబోతున్నట్లయితే ఏ బ్యాంక్ సురక్షితమైన రుణాలు ఇస్తుందో వినియోగదారులు పట్టించుకోనవసరం లేదని వారు వాదించారు.
