ఫికో వి. ఫాకో: ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌ల పరిమితులు

మొదట, ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సేవల నుండి మీరు పొందే స్కోర్‌ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన విషయం ఉంది: అవి సాధారణంగా రుణదాతలు లాగే FICO స్కోర్‌లు కావు. ఉచిత స్కోర్‌లను కొన్నిసార్లు "సమానత్వ స్కోర్‌లు" లేదా "విద్యా స్కోర్‌లు" అని పిలుస్తారు (మరియు, వ్యంగ్యంగా, "FAKO" స్కోర్‌లు)., క్రెడిట్ కర్మ, క్విజిల్, క్రెడిట్ సెసేమ్, క్రెడిట్.కామ్, మరియు అనేక క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు మరియు రుణదాతలు ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్‌ల వంటి వెబ్‌సైట్ల నుండి మీరు పొందగల ఉచిత స్కోర్‌ల మధ్య తేడాల కారణాలను మేము పరిశీలిస్తాము.

రుణదాతలు తగిన క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తారు

మొదట, ఒక అపోహను క్లియర్ చేద్దాం. ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్లు వాస్తవమైనవి. కానీ అనేక కారణాల వల్ల, మీరు ఒక నిర్దిష్ట రుణదాతతో ఎక్కడ నిలబడతారనే సాధారణ ఆలోచనను మాత్రమే వారు మీకు ఇస్తారు.

వేర్వేరు రుణదాతలు వేర్వేరు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లాగుతారు మరియు కొన్నిసార్లు ఈ స్కోర్‌లు మీరు దరఖాస్తు చేస్తున్న loan ణం రకానికి అనుగుణంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ట్రాన్స్‌యూనియన్ యొక్క ఖాతా నిర్వహణ మోడల్ సంస్థలకు వారి ప్రస్తుత ఖాతాలను అంచనా వేయడానికి, వారి అత్యంత లాభదాయకమైన ఖాతాదారులను గుర్తించడానికి మరియు ఏ ఖాతాదారులు అపరాధంగా మారవచ్చో తెలుసుకోవడానికి సహాయపడటానికి రూపొందించబడింది. మరియు క్రెడిట్ కర్మ నుండి ఉచితంగా లభించే ట్రాన్స్‌యూనియన్ న్యూ అకౌంట్ స్కోరు, కాబోయే కస్టమర్లు ఎదుర్కొంటున్న నష్టాన్ని గుర్తించడానికి ఆర్థిక సంస్థలకు సహాయపడుతుంది. ట్రాన్స్‌యూనియన్ ఆటో రుణదాతలు మరియు యుటిలిటీ కంపెనీల వంటి నిర్దిష్ట రకాల రుణదాతలు మరియు రుణదాతలకు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలను కలిగి ఉంది. క్రెడిట్ కర్మ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఈక్విఫాక్స్ నుండి ఉచితంగా చూపిస్తుంది.

ఎక్స్‌పీరియన్‌కు వేర్వేరు స్కోరింగ్ నమూనాలు ఉన్నాయి. ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు వెబ్‌సైట్ క్రెడిట్ సెసేమ్ యొక్క వినియోగదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ఎక్స్‌పీరియన్ నేషనల్ ఈక్వివలెన్సీ స్కోరు, ఆర్థిక సంస్థలు తమ ఆఫర్ విన్నప జాబితాలను పరీక్షించడానికి, రుణ మరియు క్రెడిట్ దరఖాస్తులను అంచనా వేయడానికి మరియు ఇప్పటికే ఉన్న వినియోగదారులకు ఎక్కువ ఆర్థిక ఉత్పత్తులను విక్రయించే అవకాశాలను గుర్తించడానికి ఉపయోగించే స్కోరు. ఈ స్కోరు 360 నుండి తక్కువ 840 వరకు ఉంటుంది, అయితే FICO స్కోర్‌లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి. ఈక్విఫాక్స్ అనుకూలీకరించిన క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడళ్లను కూడా అందిస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట రుణదాత మీ కోసం చూసే ఖచ్చితమైన స్కోరును కనుగొనగల ఏకైక మార్గం వాస్తవానికి ఆ for ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం.

ప్రతి క్రెడిట్ బ్యూరోలో వేర్వేరు డేటా ఉంటుంది

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఒకే మూలం నుండి పొందే మరో పరిమితి ఏమిటంటే, మూడు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ బ్యూరోలలో ప్రతిదానితో మీ స్కోరు సాధారణంగా భిన్నంగా ఉంటుంది. కొంతవరకు, రుణదాతలు ఒకటి, రెండు లేదా మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ చేయాలా వద్దా అని ఎన్నుకోవచ్చు లేదా వారు అస్సలు రిపోర్ట్ చేయకూడదని ఎంచుకోవచ్చు. అదనంగా, ప్రతి బ్యూరో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించేటప్పుడు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని డేటాను కొంత భిన్నంగా బరువుగా ఉంచుతుంది. ఇంకా, రుణదాత మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి మీ స్కోర్‌లను లాగవచ్చు లేదా అది ఒకదాన్ని లాగవచ్చు. మీ స్కోరును ఒక బ్యూరోతో మాత్రమే మీకు తెలిసినప్పుడు, మీరు మొత్తం చిత్రాన్ని చూడటం లేదు.

కొంతమంది రుణదాతలు FICO కాదు, VantageScore ని ఉపయోగిస్తున్నారు

వాంటేజ్ స్కోర్ మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల మధ్య సహకారం ద్వారా సృష్టించబడిన కొత్త స్కోరింగ్ మోడల్. సాంప్రదాయ FICO స్కోర్‌లతో పోల్చితే ఒక బ్యూరో నుండి మరొకదానికి మరియు మరింత ఖచ్చితమైన స్కోర్‌ను సృష్టించాలని వారు కోరుకున్నారు. సాంప్రదాయిక FICO స్కోర్‌గా వాన్టేజ్‌స్కోర్ విస్తృతంగా ఉపయోగించబడనప్పటికీ, సాంప్రదాయ మోడళ్లలోని లోపాలను తీర్చగల మార్గాల కారణంగా ఇది ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు ప్రొవైడర్లలో చిక్కుకుంది.

ఇప్పుడు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతున్న వాంటేజ్ స్కోర్ మోడల్, వాన్టేజ్ స్కోర్ 3.0, వినియోగదారులను FICO స్కోరు వలె 300 నుండి 850 వరకు పరిధిని ఉపయోగిస్తుంది. సాంప్రదాయ FICO స్కోర్‌లతో పోలిస్తే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించే ఐదు కారకాలకు VantageScore వేర్వేరు బరువులు కేటాయిస్తుంది. తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తులకు VantageScore మరింత క్షమించేది. ఆ కారణంగా, ఇది FICO స్కోర్‌కు అర్హత లేని వ్యక్తులకు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సృష్టించగలదు. అదనంగా, FICO అన్ని ఆలస్య చెల్లింపులను ఒకే విధంగా పరిగణిస్తుండగా, వాన్టేజ్‌స్కోర్ వాటిని భిన్నంగా తీర్పు ఇస్తుంది (ఉదాహరణకు, తనఖా చెల్లింపులు క్రెడిట్ స్కోర్‌కు వేరే రకం ఆలస్య చెల్లింపు కంటే ఘోరంగా ఉంటాయి, ఉదాహరణకు). వాన్టేజ్ స్కోర్ కూడా FICO కన్నా కఠినమైన విచారణలను క్షమించేది, అయినప్పటికీ FICO తక్కువ-బ్యాలెన్స్ సేకరణలను క్షమించేది.

పతనం 2017 లో ప్రవేశపెట్టిన వాంటేజ్ స్కోర్ 4.0 ఉంది, ఇది ఇంకా విస్తృతంగా స్వీకరించబడలేదు మరియు ఇంకా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు కంపెనీలు అందించలేదు. ఇది తెలిసిన 300-850 స్కోరింగ్ స్కేల్‌ను ఉపయోగిస్తుంది మరియు పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు లేదా తీర్పులు మరియు వైద్య రుణ సేకరణ ఖాతాలను విస్మరించడం ద్వారా క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌ను విస్తృతం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ప్రస్తుతానికి, VantageScore 3.0 ప్రమాణం. మీరు ఈ క్రింది ప్రొవైడర్ల నుండి ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరును పొందినట్లయితే (పూర్తి జాబితా కాదు) రాబోయే కొంతకాలం వాంటేజ్ స్కోర్ 3.0 ద్వారా వచ్చే అవకాశం ఉంది:

• Credit.comCreditKarmaCredit SesameCreditWiseLending TreemyBankrateMintWisePiggyCreditCards.comNerdWalletQuizzleWalletHub

మీ స్కోరును నిర్ణయించే కారకాలకు వేర్వేరు స్కోరింగ్ పద్ధతులు వేర్వేరు బరువులు కేటాయిస్తాయి:

VantageScore మరియు VantageScore 3.0 ప్రమాణాలు, ర్యాంక్

• చెల్లింపు చరిత్ర: 40% క్రెడిట్ వయస్సు మరియు రకం: 21% క్రెడిట్ వినియోగం: 20% క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్: 11% ఇటీవలి క్రెడిట్ అప్లికేషన్లు: 5% అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్: 3%

FICO స్కోరు ప్రమాణం, ర్యాంక్

• చెల్లింపు చరిత్ర: 35% చెల్లించాల్సిన మొత్తాలు: 30% క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు: 15% కొత్త క్రెడిట్: 10% ఉపయోగంలో ఉన్న క్రెడిట్ రకాలు: 10%

మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ప్రతి ఒక్కటి ఆ బ్యూరోతో వినియోగదారుల సమాచారం ఆధారంగా దాని స్వంత FICO స్కోర్‌ను జారీ చేసినట్లే, మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు ప్రతి బ్యూరోతో వినియోగదారుల సమాచారం ఆధారంగా దాని స్వంత వాంటేజ్‌స్కోర్‌ను జారీ చేస్తాయి. ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ రెండూ వినియోగదారుపై ఒకేలాంటి సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటే ట్రాన్స్‌యూనియన్ నుండి వచ్చిన వాంటేజ్‌స్కోర్ ఈక్విఫాక్స్ నుండి వచ్చిన వాంటేజ్‌స్కోర్‌తో సమానంగా ఉంటుంది. ప్రతి బ్యూరోకు నివేదించబడిన సమాచారంలో సాధారణంగా తేడాలు ఉన్నందున, వినియోగదారులు వేర్వేరు FICO స్కోర్‌లను కలిగి ఉన్నట్లే, ఇప్పటికీ వేర్వేరు వాన్టేజ్‌స్కోర్‌లను కలిగి ఉంటారు.

ఉచిత FICO క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించే క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసేవారు (పూర్తి జాబితా కాదు):

• అల్లీ బ్యాంక్ (ఆటో లోన్ కస్టమర్లు) అమెరికా మొదటి డిస్కవర్‌బ్యాంక్ నేషనల్ బ్యాంక్బార్క్లేస్ సిటిబ్యాంక్చేస్ సింక్రోని ఫైనాన్షియల్ కామర్స్ బ్యాంక్వెల్స్‌ ఫార్గో

బాటమ్ లైన్

ఏదైనా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌తో, మీరు పొందుతున్న దాని పరిమితులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం - మిమ్మల్ని కస్టమర్‌గా తీసుకోవాలో లేదో నిర్ణయించేటప్పుడు మీరు చూసే స్కోరు రుణదాత లేదా రుణదాత ఉపయోగించుకునేది కాదు. ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ లేదా ట్రాన్స్‌యూనియన్ నుండి వచ్చిన వాస్తవమైన FICO స్కోరు పొందడానికి ఉత్తమమైన ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు ఎందుకంటే ఇవి చాలావరకు రుణదాతలు ఉపయోగించే స్కోర్‌లు. అయినప్పటికీ, మీరు నిర్దిష్ట.ణం కోసం దరఖాస్తు చేయకపోతే నిర్దిష్ట రుణదాత ఉపయోగించే స్కోరు మీకు ఖచ్చితంగా తెలియదు.