ఆర్థిక బాధ అంటే ఏమిటి?
ఆర్థిక ఇబ్బందులు అంటే ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి ఆదాయాన్ని లేదా ఆదాయాన్ని సంపాదించలేరు ఎందుకంటే అది తీర్చలేకపోతుంది లేదా దాని ఆర్థిక బాధ్యతలను చెల్లించదు. ఇది సాధారణంగా అధిక స్థిర ఖర్చులు, ద్రవ ఆస్తులు లేదా ఆర్థిక మాంద్యాలకు సున్నితమైన ఆదాయాలు.
ఆర్థిక ఇబ్బందుల సంకేతాలను విస్మరించడం ఒక సంస్థకు వినాశకరమైనది. సంస్థ లేదా వ్యక్తి యొక్క బాధ్యతలు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయి మరియు చెల్లించలేనందున తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులను పరిష్కరించలేని సమయం రావచ్చు మరియు రుణాన్ని పూడ్చడానికి తగినంత ఆదాయం లేదు. ఇది జరిగితే, దివాలా మాత్రమే ఎంపిక.
ఆర్థిక ఇబ్బందులను అర్థం చేసుకోవడం
ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి తమ బిల్లులను మరియు ఇతర బాధ్యతలను వారి నిర్ణీత తేదీలో చెల్లించలేని సమయాన్ని అనుభవిస్తే, అది ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుంది. ఈ ఖర్చులలో కొన్ని (ఖరీదైన) ఫైనాన్సింగ్, ప్రాజెక్టుల అవకాశ ఖర్చులు మరియు ఉత్పాదకత లేని ఉద్యోగులు ఉండవచ్చు. బాధిత సంస్థ యొక్క ఉద్యోగులు సాధారణంగా తక్కువ ధైర్యాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు దివాలా తీసే అవకాశం కారణంగా అధిక ఒత్తిడిని కలిగి ఉంటారు, ఇది వారి ఉద్యోగాల నుండి వారిని బలవంతం చేస్తుంది.
ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్న కంపెనీలకు ఫైనాన్సింగ్ పొందడం కష్టమవుతుంది. వారి మార్కెట్ విలువ గణనీయంగా పడిపోవడం, కస్టమర్లు ఆర్డర్‌లను తగ్గించడం మరియు సరఫరాదారులు తమ డెలివరీ నిబంధనలను మార్చడం కూడా వారు కనుగొనవచ్చు.
సంస్థ యొక్క ఆర్థిక నివేదికను చూడటం పెట్టుబడిదారులకు మరియు ఇతరులకు దాని ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, నగదు ప్రవాహ ప్రకటనల క్రింద ప్రతికూల నగదు ప్రవాహం ఆర్థిక ఇబ్బందులకు ఒక సూచిక. నగదు చెల్లింపులు మరియు రాబడులు, అధిక వడ్డీ చెల్లింపులు మరియు పని మూలధనం తగ్గడం మధ్య పెద్ద వ్యత్యాసం దీనికి కారణం కావచ్చు.
ఆర్థిక ఇబ్బందులను అనుభవించే వ్యక్తులు తమ నెలవారీ ఆదాయం కంటే అప్పులు ఎక్కువగా ఉన్న పరిస్థితిలో తమను తాము కనుగొనవచ్చు. ఇల్లు లేదా అద్దె చెల్లింపులు, కారు చెల్లింపులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు యుటిలిటీ బిల్లులు ఇందులో ఉన్నాయి. ఇలాంటి పరిస్థితులను అనుభవించే వ్యక్తులు ఎక్కువ కాలం దాని గుండా వెళతారు.
ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొనే వ్యక్తులు వేతన అలంకారాలు, తీర్పులు లేదా రుణదాతల నుండి చట్టపరమైన చర్యలకు లోబడి ఉండవచ్చు.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
ఆర్థిక ఇబ్బందుల సంకేతాలు
ఒక సంస్థ ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుందని సూచించడానికి బహుళ హెచ్చరిక సంకేతాలు ఉన్నాయి. పేలవమైన లాభాలు సంస్థ ఆర్థికంగా అనారోగ్యంగా ఉన్నాయని సూచిస్తుంది. విచ్ఛిన్నం చేయడానికి పోరాటం ఒక వ్యాపారం అంతర్గత నిధుల నుండి తనను తాను నిలబెట్టుకోలేనని సూచిస్తుంది మరియు బాహ్యంగా మూలధనాన్ని సమీకరించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇది సంస్థ యొక్క వ్యాపార ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది మరియు రుణదాతలు, సరఫరాదారులు, పెట్టుబడిదారులు మరియు బ్యాంకులతో దాని క్రెడిట్ విలువను తగ్గిస్తుంది. నిధులకు ప్రాప్యతను పరిమితం చేయడం వలన కంపెనీ (లేదా వ్యక్తి) విఫలమవుతుంది.
పేలవమైన అమ్మకాల వృద్ధి లేదా క్షీణత మార్కెట్ దాని వ్యాపార నమూనా ఆధారంగా కంపెనీ ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను సానుకూలంగా స్వీకరించడం లేదని సూచిస్తుంది. విపరీతమైన మార్కెటింగ్ కార్యకలాపాలు వృద్ధి చెందనప్పుడు, మార్కెట్ సమర్పణలతో సంతృప్తి చెందకపోవచ్చు మరియు సంస్థ మూసివేయవచ్చు. అదేవిధంగా, ఒక సంస్థ నాణ్యత లేని ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను అందిస్తే, వినియోగదారులు పోటీదారుల నుండి కొనడం ప్రారంభిస్తారు, చివరికి వ్యాపారం దాని తలుపులు మూసివేయవలసి వస్తుంది.
రుణగ్రహీతలు తమ అప్పులను కంపెనీకి చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకున్నప్పుడు, నగదు ప్రవాహాన్ని తీవ్రంగా పొడిగించవచ్చు. వ్యాపారం లేదా వ్యక్తి దాని స్వంత బాధ్యతలను చెల్లించలేకపోవచ్చు. ఒక సంస్థ ఒకటి లేదా రెండు ప్రధాన కస్టమర్లను కలిగి ఉన్నప్పుడు ప్రమాదం ముఖ్యంగా మెరుగుపడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి ఆదాయాన్ని లేదా ఆదాయాన్ని సంపాదించలేనప్పుడు మరియు దాని ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చలేనప్పుడు లేదా చెల్లించలేనప్పుడు ఆర్థిక ఇబ్బందులు సంభవిస్తాయి. ఆర్థిక ఇబ్బందులు సాధారణంగా దివాలా తీయడానికి ముందు చివరి దశ. పరిస్థితిని పరిష్కరించడానికి, ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి వంటి ఎంపికలను పరిగణించవచ్చు రుణాన్ని పునర్నిర్మించడం లేదా ఖర్చులను తగ్గించడం.
పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలలో ఆర్థిక ఇబ్బందులు
2007-2008 ఆర్థిక సంక్షోభానికి దోహదపడే ఒక అంశం ఏమిటంటే, బాధిత ఆర్థిక సంస్థలకు మరియు మార్కెట్లకు అత్యవసర రుణాల ప్రభుత్వ చరిత్ర విఫలమైంది. ఈ చరిత్ర ఆర్థిక రంగంలోని కొన్ని భాగాలను నష్టాల నుండి రక్షించబడుతుందని ఒక నిరీక్షణను సృష్టించింది.
ఫెడరల్ ఫైనాన్షియల్ సేఫ్టీ నెట్ పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలను మరియు వారి రుణదాతలను వైఫల్యం నుండి కాపాడుతుంది మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థకు దైహిక ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఏది ఏమయినప్పటికీ, భద్రతా వలయం రక్షించాల్సిన వ్యవస్థలో అస్థిరతకు దారితీసే అస్పష్టమైన రిస్క్ తీసుకోవడాన్ని ఫెడరల్ హామీలు ప్రోత్సహిస్తాయి.
ప్రభుత్వ భద్రతా నికర రిస్క్ తీసుకోవటానికి సబ్సిడీ ఇస్తున్నందున, ప్రభుత్వం రక్షించబడిందని భావించే పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ నష్టాలను for హించినందుకు పరిహారంగా అధిక దిగుబడిని కోరే అవకాశం తక్కువ. అదేవిధంగా, పర్యవేక్షించే సంస్థలను పరోక్షంగా రక్షించడానికి రుణదాతలు తక్కువ ఆవశ్యకతను అనుభవిస్తారు.
అధిక రిస్క్ తీసుకోవడం అంటే సంస్థలు బాధను అనుభవించే అవకాశం ఉంది మరియు ద్రావణిగా ఉండటానికి బెయిలౌట్లు అవసరం కావచ్చు. అదనపు బెయిలౌట్లు మార్కెట్ క్రమశిక్షణను మరింతగా నాశనం చేస్తాయి.
తీర్మాన ప్రణాళికలు, లేదా జీవన వీలునామా, బెయిలౌట్‌లకు వ్యతిరేకంగా విశ్వసనీయతను నెలకొల్పే ముఖ్యమైన పద్ధతి. ఆర్థిక ఇబ్బందుల సమయంలో ప్రభుత్వ భద్రతా వలయం తక్కువ ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక కావచ్చు.
ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎలా పరిష్కరించుకోవాలి
విషయాలు తిరగడానికి మరియు ఆర్థిక ఇబ్బందులను పరిష్కరించడానికి కొన్ని మార్గాలు ఉండవచ్చు అనిపించవచ్చు. చాలా కంపెనీలు చేసే మొదటి పని వారి వ్యాపార ప్రణాళికలను సమీక్షించడం. ఇది మార్కెట్లో దాని కార్యకలాపాలు మరియు పనితీరు రెండింటినీ కలిగి ఉండాలి, అలాగే దాని అన్ని లక్ష్యాలను సాధించడానికి లక్ష్య తేదీని ఏర్పాటు చేస్తుంది.
ఖర్చులు ఎక్కడ తగ్గించాలో మరొక పరిశీలన. ఇది సిబ్బందిని తగ్గించడం లేదా నిర్వహణ ప్రోత్సాహకాలను తగ్గించడం వంటివి కలిగి ఉండవచ్చు, ఇది తరచుగా వ్యాపారం యొక్క దిగువ శ్రేణికి ఖరీదైనది.
కొన్ని కంపెనీలు తమ అప్పులను పునర్నిర్మించడాన్ని పరిగణించవచ్చు. ఈ ప్రక్రియలో, తమ బాధ్యతలను నెరవేర్చలేని కంపెనీలు వారి ద్రవ్యాలను మెరుగుపర్చడానికి వారి అప్పులపై తిరిగి చర్చలు జరపవచ్చు మరియు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను మార్చవచ్చు. పునర్నిర్మాణం ద్వారా, వారు కార్యకలాపాలను కొనసాగించవచ్చు.
ఆర్థిక ఇబ్బందులను అనుభవించే వ్యక్తుల కోసం, పరిస్థితిని పరిష్కరించే చిట్కాలు పైన పేర్కొన్న వాటికి సమానంగా ఉంటాయి. లగ్జరీగా భావించే భోజనం, ప్రయాణం మరియు ఇతర కొనుగోళ్లు వంటి అనవసరమైన లేదా అధిక వ్యయ అలవాట్లను తగ్గించడం ప్రభావితమైన వారికి వివేకం. మరొక ఎంపిక క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కావచ్చు. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్‌తో, ఒక సలహాదారుడు రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యతలపై తిరిగి చర్చలు జరుపుతాడు, దివాలా నివారించడానికి అతన్ని లేదా ఆమెను అనుమతిస్తుంది.
