విషయ సూచిక
- ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అంటే ఏమిటి?
- ప్లానర్ పాత్ర
- CFP® హోదా
- ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ని ఎంచుకోవడం
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అంటే ఏమిటి?
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అనేది అర్హత కలిగిన పెట్టుబడి నిపుణుడు, అతను వ్యక్తులు మరియు సంస్థలకు వారి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ వారి లక్ష్యాలను, రిస్క్ టాలరెన్స్, లైఫ్ లేదా కార్పొరేట్ దశలను విశ్లేషించడానికి మరియు వారికి తగిన పెట్టుబడిని గుర్తించడానికి ఖాతాదారులతో సంప్రదించి వారి పనిని చేస్తారు. అక్కడ నుండి వారు క్లయింట్ వారి అందుబాటులో ఉన్న పొదుపులను విభిన్న పెట్టుబడుల సేకరణలో పంపిణీ చేయడం ద్వారా ఆ లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో సహాయపడటానికి ఒక ప్రోగ్రామ్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు పన్ను ప్రణాళిక, ఆస్తి కేటాయింపు, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, రిటైర్మెంట్ మరియు / లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌లో కూడా ప్రత్యేకత కలిగి ఉండవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడటానికి వ్యక్తులు మరియు సంస్థలతో కలిసి పని చేస్తారు.కొన్ని ఆర్థిక ప్రణాళికలు వారి అర్హతలు మరియు జ్ఞానాన్ని స్థాపించడానికి ఒక ప్రొఫెషనల్ హోదాగా "CFP®" ఆధారాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు. పదవీ విరమణ, పన్ను ప్రణాళిక, భీమా కవరేజ్ మరియు మరిన్ని కోసం.
మీరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కావాలా?
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ పాత్రను అర్థం చేసుకోవడం
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సిఫారసులపై ఖాతాదారులకు నమ్మకం ఉంచడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌కు తగిన విద్య, శిక్షణ మరియు అనుభవంతో అర్హత ఉండాలి. వారి అర్హతను తెలియజేయడంలో సహాయపడటానికి, అభ్యాసకుడు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రొఫెషనల్ హోదాను కలిగి ఉండవచ్చు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఆర్థిక సలహాలను స్పష్టంగా అందించడం మరియు ఖాతాదారులకు డబ్బును నిర్వహించడం విశ్వసనీయమైనవిగా పరిగణించబడుతుంది. క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వారు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తున్నారని మరియు క్లయింట్ ఆస్తుల నిర్వహణ నుండి వారు వ్యక్తిగతంగా ప్రయోజనం పొందలేరని దీని అర్థం. వారు ఈ ఆస్తులను క్లయింట్ యొక్క ప్రయోజనం కోసం కాకుండా వారి ప్రయోజనం కోసం నిర్వహించాలని భావిస్తున్నారు. విశ్వసనీయ ప్రత్యేకతలు మారవచ్చు. ఉదాహరణకు, రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA) 1940 ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ యాక్ట్ క్రింద విశ్వసనీయతలు. వారిని సెక్యూరిటీస్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (SEC) లేదా స్టేట్ సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్లు నియంత్రిస్తారు.
చాలా మంది RIA లు ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు, అంటే వారు కమీషన్ నుండి పని చేయలేరు లేదా క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలలో లేని పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను అమ్మలేరు. ఈ వ్యాపార నమూనా కింద పనిచేయడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు RIA లు కానవసరం లేదు. ఫీజు-మాత్రమే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సాధారణంగా తమ డబ్బును గంట రేటుగా, వార్షిక స్థిర నిలుపుదలగా లేదా తమ ఖాతాదారుల తరపున వారు నిర్వహించే పెట్టుబడి ఆస్తులలో ఒక శాతంగా చేస్తారు. వారు తమ ఖాతాదారులకు ఏదైనా బ్రోకర్ లేదా డీలర్ మీద విశ్వసనీయమైన విధిని కలిగి ఉంటారు.
కమీషన్ ఆఫ్ పనిచేసే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సాధారణంగా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను వారు సిఫార్సు చేసే సంస్థల నుండి చెల్లింపులుగా డబ్బు సంపాదిస్తారు. ఖాతాదారులకు ఖాతాలు తెరవడం ద్వారా వారు డబ్బు సంపాదించవచ్చు.
CFP® హోదా
సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ జారీ చేసిన సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి®) హోదా, సిఎఫ్‌పి పరీక్షను నిర్వహించే లాభాపేక్షలేని, ధృవీకరించే మరియు ప్రమాణాల-సెట్టింగ్ సంస్థ. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అనేది ఆర్థిక ప్రణాళిక, పన్నులు, భీమా, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు పదవీ విరమణ వంటి రంగాలలో నైపుణ్యం యొక్క అధికారిక ఆధారాలు. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్, ఇంక్ సొంతం మరియు ప్రదానం, CFP® బోర్డు యొక్క ప్రారంభ పరీక్షలను విజయవంతంగా పూర్తి చేసిన వ్యక్తులకు ఈ హోదా ఇవ్వబడుతుంది, తరువాత వారి నైపుణ్యాలు మరియు ధృవీకరణను కొనసాగించడానికి కొనసాగుతున్న వార్షిక విద్యా కార్యక్రమాలను కొనసాగిస్తుంది.
CFP® అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడులపై సలహా ఇవ్వడం కంటే చాలా ఎక్కువ. బడ్జెట్, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, విద్య పొదుపులు, భీమా కవరేజ్ లేదా పన్ను-ఆప్టిమైజేషన్ వ్యూహంపై సహాయం అందించినా, “ఆర్థిక” అనేది చాలా మందికి ఒక విషయం మాత్రమే కాదు - మరియు “ఆర్థిక ప్రణాళిక” అంటే పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే చాలా ఎక్కువ.
సరైన ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎంచుకోవడం
మీకు సరైనదాన్ని ఎంచుకునే ముందు మీరు కనీసం ముగ్గురు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లను ఇంటర్వ్యూ చేయాలి. కింది ప్రశ్నలకు సమాధానాలు పొందాలని నిర్ధారించుకోండి:
1. మీ ఆధారాలు ఏమిటి?
2. మీరు నాకు సూచనలు ఇవ్వగలరా?
3. మీరు ఏమి వసూలు చేస్తారు?
4. మీ నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతం ఏమిటి?
5. మీరు నా విశ్వసనీయ వ్యక్తిగా వ్యవహరిస్తారా?
6. నేను ఏ సేవలను ఆశించగలను?
7. మేము వివాదాలను ఎలా పరిష్కరిస్తాము?
CFP® యొక్క స్థితిని తనిఖీ చేయడానికి మరియు పని చేయడానికి సరైన సలహాదారుని ఎన్నుకునే మార్గదర్శి కోసం, CFP బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
