విషయ సూచిక
- క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సి లు ఏమిటి?
- క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిఎస్ యొక్క ప్రాథమికాలు
- 1. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: అక్షరం
- 2. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: సామర్థ్యం
- 3. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: మూలధనం
- 4. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: అనుషంగిక
- 5. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: షరతులు
క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సి లు ఏమిటి?
క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సి లు సంభావ్య రుణగ్రహీతల యొక్క క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే వ్యవస్థ. ఈ వ్యవస్థ రుణగ్రహీత యొక్క ఐదు లక్షణాలను మరియు రుణ పరిస్థితులను బరువుగా ఉంచుతుంది, అప్రమేయ అవకాశాన్ని అంచనా వేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది మరియు తత్ఫలితంగా, రుణదాతకు ఆర్థిక నష్టం జరిగే ప్రమాదం ఉంది. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సి లు పాత్ర, సామర్థ్యం, మూలధనం, అనుషంగిక మరియు షరతులు.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిఎస్ అనేది రుణగ్రహీతలు సంభావ్య రుణగ్రహీతల యొక్క విశ్వసనీయతను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే ఒక వ్యవస్థ, ఇందులో లక్షణాల యొక్క క్వింటెట్ ఉంటుంది. మొదటి సి పాత్ర-దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర ద్వారా ప్రతిబింబిస్తుంది. రెండవ సి సామర్థ్యం-దరఖాస్తుదారు యొక్క debt ణం -ఇన్కమ్ రేషియో. మూడవ సి మూలధనం -ఒక దరఖాస్తుదారుడు కలిగి ఉన్న డబ్బు. నాల్గవ సి అనుషంగిక-రుణానికి మద్దతుగా లేదా పనిచేయగల ఒక ఆస్తి. ఐదవ సి షరతులు-రుణ ప్రయోజనం, పాల్గొన్న మొత్తం మరియు వడ్డీ రేట్లు.
ది ఫైవ్ సి యొక్క క్రెడిట్
క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిఎస్ యొక్క ప్రాథమికాలు
రుణగ్రహీతను అంచనా వేసే ఐదు-సి-క్రెడిట్ పద్ధతి గుణాత్మక మరియు పరిమాణాత్మక చర్యలను కలిగి ఉంటుంది. రుణగ్రహీతలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలు, క్రెడిట్ స్కోర్లు, ఆదాయ ప్రకటనలు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితికి సంబంధించిన ఇతర పత్రాలను చూడవచ్చు. వారు రుణం గురించి సమాచారాన్ని కూడా పరిశీలిస్తారు.
అలిసన్ సింకోటా {కాపీరైట్} ఇన్వెస్టోపీడియా, 2019.
1. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: అక్షరం
దీనిని క్యారెక్టర్ అని పిలిచినప్పటికీ, మొదటి సి మరింత ప్రత్యేకంగా క్రెడిట్ చరిత్రను సూచిస్తుంది: రుణగ్రహీత యొక్క ఖ్యాతి లేదా అప్పులు తిరిగి చెల్లించడానికి ట్రాక్ రికార్డ్. ఈ సమాచారం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలలో కనిపిస్తుంది. ఎక్స్‌పీరియన్, ట్రాన్స్‌యూనియన్, మరియు ఈక్విఫాక్స్ అనే మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలచే సృష్టించబడిన క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ఒక దరఖాస్తుదారుడు గతంలో ఎంత రుణం తీసుకున్నాడు మరియు సమయానికి రుణాలు తిరిగి చెల్లించాడా అనే దాని గురించి సమగ్ర సమాచారం ఉంటుంది. ఈ నివేదికలలో సేకరణ ఖాతాలు మరియు దివాలా సమాచారం కూడా ఉన్నాయి మరియు అవి ఏడు నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు చాలా సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటాయి. (గమనిక: రుణదాతలు కొత్త రుణ ఆమోదం ఇవ్వడానికి ముందు రుణగ్రహీత యొక్క ప్రమాదాన్ని మరింత అంచనా వేయడానికి, లెక్సిస్నెక్సిస్ రిస్క్ వ్యూ వంటి తాత్కాలిక మరియు తీర్పుల నివేదికను కూడా సమీక్షించవచ్చు.)
ఈ నివేదికల నుండి వచ్చిన సమాచారం రుణదాత యొక్క రుణ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, ప్రముఖ క్రెడిట్ మూల్యాంకన సంస్థ అయిన FICO (గతంలో ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ అని పిలుస్తారు), క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రూపొందించడానికి వినియోగదారుల క్రెడిట్ నివేదికలో లభించిన సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, క్రెడిట్ రిపోర్టులను చూసే ముందు క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క శీఘ్ర స్నాప్‌షాట్ కోసం ఒక సాధనం రుణదాతలు ఉపయోగిస్తారు.. FICO స్కోర్లు 300–850 వరకు ఉంటాయి మరియు దరఖాస్తుదారుడు సమయానికి రుణం తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి.
ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ల సహకారంతో సృష్టించబడిన స్కోరింగ్ వ్యవస్థ వాంటేజ్ వంటి ఇతర సంస్థలు కూడా రుణదాతలకు సమాచారాన్ని అందిస్తాయి.
కొత్త రుణ ఆమోదం కోసం దరఖాస్తుదారు అర్హత పొందటానికి ముందు చాలా మంది రుణదాతలకు కనీస క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం ఉంది. కనీస క్రెడిట్ స్కోరు అవసరాలు రుణదాత నుండి రుణదాత వరకు మరియు ఒక రుణ ఉత్పత్తి నుండి మరొకదానికి మారుతూ ఉంటాయి. సాధారణ నియమం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎక్కువ, ఆమోదం పొందే అవకాశం ఎక్కువ. రుణదాతలు క్రమం తప్పకుండా రుణాల రేట్లు మరియు నిబంధనలను నిర్ణయించే మార్గంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ఆధారపడతారు. మంచి నుండి అద్భుతమైన క్రెడిట్ ఉన్న రుణగ్రహీతలకు ఫలితం తరచుగా మరింత ఆకర్షణీయమైన రుణ ఆఫర్లు.
2. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: సామర్థ్యం
పునరావృతమయ్యే అప్పులకు వ్యతిరేకంగా ఆదాయాన్ని పోల్చడం ద్వారా మరియు రుణగ్రహీత యొక్క debt ణం నుండి ఆదాయ (డిటిఐ) నిష్పత్తిని అంచనా వేయడం ద్వారా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని సామర్థ్యం కొలుస్తుంది. రుణగ్రహీత మొత్తం నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను జోడించి, రుణగ్రహీత యొక్క స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా విభజించడం ద్వారా రుణదాతలు డిటిఐని లెక్కిస్తారు. దరఖాస్తుదారుడి డిటిఐ తక్కువ, కొత్త రుణానికి అర్హత సాధించే అవకాశం మంచిది. ప్రతి రుణదాత భిన్నంగా ఉంటుంది, కాని చాలా మంది రుణదాతలు కొత్త ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఒక దరఖాస్తును ఆమోదించడానికి ముందు దరఖాస్తుదారుడి డిటిఐ 35% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉండటానికి ఇష్టపడతారు.
గమనించదగ్గ విషయం ఏమిటంటే, కొన్నిసార్లు రుణదాతలు అధిక డిటిఐలు ఉన్న వినియోగదారులకు రుణాలు ఇవ్వకుండా నిషేధించబడతారు. కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో ప్రకారం, కొత్త తనఖా కోసం అర్హత సాధించడానికి, రుణగ్రహీత 43% లేదా అంతకంటే తక్కువ డిటిఐని కలిగి ఉండాలి, రుణగ్రహీత కొత్త loan ణం కోసం నెలవారీ చెల్లింపులను సౌకర్యవంతంగా భరించగలడని నిర్ధారించడానికి. ఆదాయాన్ని పరిశీలించడానికి, రుణదాతలు ఒక దరఖాస్తుదారుడు వారి ప్రస్తుత ఉద్యోగం మరియు భవిష్యత్తులో ఉద్యోగ స్థిరత్వం వద్ద ఎంత సమయం గడిపినారో చూస్తారు.
3. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: మూలధనం
రుణదాత సంభావ్య పెట్టుబడి వైపు తీసుకునే మూలధనాన్ని రుణదాతలు కూడా పరిగణిస్తారు. రుణగ్రహీత యొక్క పెద్ద సహకారం డిఫాల్ట్ అవకాశాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇంటిపై డౌన్ పేమెంట్‌ ఉంచగల రుణగ్రహీతలు, ఉదాహరణకు, తనఖా స్వీకరించడం సులభం. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్హెచ్ఏ) మరియు యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ వెటరన్స్ అఫైర్స్ (విఎ) చేత హామీ ఇవ్వబడిన రుణాలు వంటి ఎక్కువ మందికి గృహయజమానులను అందుబాటులోకి తీసుకురావడానికి రూపొందించిన ప్రత్యేక తనఖాలు కూడా, రుణగ్రహీతలు వారి ఇళ్లపై 2% మరియు 3.5% మధ్య అణిచివేసేందుకు అవసరం. డౌన్ చెల్లింపులు రుణగ్రహీత యొక్క తీవ్రత స్థాయిని సూచిస్తాయి, ఇది రుణదాతలను క్రెడిట్ విస్తరించడంలో మరింత సౌకర్యవంతంగా చేస్తుంది.
డౌన్ చెల్లింపు పరిమాణం రుణగ్రహీత యొక్క of ణం యొక్క రేట్లు మరియు నిబంధనలను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, పెద్ద డౌన్ చెల్లింపులు మంచి రేట్లు మరియు నిబంధనలకు కారణమవుతాయి. తనఖా రుణాలతో, ఉదాహరణకు, 20% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లింపులు అదనపు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) ను కొనుగోలు చేయవలసిన అవసరాన్ని నివారించడానికి రుణగ్రహీతకు సహాయపడాలి.
4. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: అనుషంగిక
రుణగ్రహీత రుణాలు పొందటానికి అనుషంగికం సహాయపడుతుంది. రుణగ్రహీత రుణంపై డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత అనుషంగిక తిరిగి స్వాధీనం చేసుకోవడం ద్వారా తిరిగి పొందవచ్చు అని ఇది రుణదాతకు హామీ ఇస్తుంది. తరచుగా, అనుషంగిక అనేది ఒకరు డబ్బును అరువుగా తీసుకుంటారు: ఆటో రుణాలు, ఉదాహరణకు, కార్ల ద్వారా భద్రపరచబడతాయి మరియు తనఖాలు గృహాల ద్వారా భద్రపరచబడతాయి. ఈ కారణంగా, అనుషంగిక-ఆధారిత రుణాలను కొన్నిసార్లు సురక్షిత రుణాలు లేదా సురక్షిత రుణంగా సూచిస్తారు.
రుణదాతలు జారీ చేయడానికి అవి సాధారణంగా తక్కువ ప్రమాదకరమని భావిస్తారు. తత్ఫలితంగా, కొన్ని రకాల అనుషంగిక ద్వారా పొందబడిన రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర అసురక్షిత ఫైనాన్సింగ్ రూపాలతో పోలిస్తే మంచి నిబంధనలతో అందించబడతాయి.
5. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సిలు: షరతులు
రుణం యొక్క పరిస్థితులు, దాని వడ్డీ రేటు మరియు అసలు మొత్తం వంటివి, రుణగ్రహీతకు ఆర్థిక సహాయం చేయాలనే కోరికను ప్రభావితం చేస్తాయి. రుణగ్రహీత డబ్బును ఎలా ఉపయోగించాలనుకుంటున్నాడో షరతులు సూచిస్తాయి. కారు loan ణం లేదా గృహ మెరుగుదల రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే రుణగ్రహీతను పరిగణించండి. ఒక రుణదాత ఆ రుణాలను ఆమోదించడానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే సంతకం loan ణం కాకుండా, ఏదైనా నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. అదనంగా, రుణదాతలు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క స్థితి, పరిశ్రమ పోకడలు లేదా పెండింగ్‌లో ఉన్న శాసన మార్పులు వంటి రుణగ్రహీత నియంత్రణకు వెలుపల ఉన్న పరిస్థితులను పరిగణించవచ్చు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
డాన్ ర్యాన్, CFP® సిన్సెరస్ అడ్వైజరీ, న్యూయార్క్, NY
ఐదు సిలను అర్థం చేసుకోవడం క్రెడిట్‌ను ప్రాప్యత చేయగల మరియు తక్కువ ఖర్చుతో చేయగల మీ సామర్థ్యానికి కీలకం. కేవలం ఒక ప్రాంతంలోని అపరాధం మీరు అందించే క్రెడిట్‌ను నాటకీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీకు క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత నిరాకరించబడిందని లేదా అధిక ధరలకు మాత్రమే ఆఫర్ చేయబడిందని మీరు కనుగొంటే, మీరు దాని గురించి ఏదైనా చేయడానికి ఐదు సిల గురించి మీ జ్ఞానాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపర్చడానికి పని చేయండి, పెద్ద మొత్తంలో చెల్లింపు కోసం ఆదా చేయండి లేదా మీ అప్పుల్లో కొంత చెల్లించండి.
