చిన్న రీఫైనాన్స్ నిర్వచనం

చిన్న రీఫైనాన్స్ అంటే ఏమిటి?

షార్ట్ రిఫైనాన్స్ అనేది ఒక ఆర్ధిక పదం, ఇది రుణగ్రహీత తనఖా చెల్లింపులపై అప్రమేయంగా ఉన్న రుణగ్రహీత కోసం తనఖా యొక్క రీఫైనాన్సింగ్‌ను సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీత జప్తు చేయకుండా ఉండటానికి రుణదాతలు స్వల్ప రీఫైనాన్స్ తనఖా. సాధారణంగా, కొత్త రుణ మొత్తం ప్రస్తుతం ఉన్న బకాయి రుణ మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు రుణదాత కొన్నిసార్లు వ్యత్యాసాన్ని మన్నిస్తాడు. క్రొత్త రుణంపై చెల్లింపు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, రుణదాత కొన్నిసార్లు స్వల్ప రీఫైనాన్స్ చేస్తుంది ఎందుకంటే ఇది జప్తు చర్యల కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది.

చిన్న రీఫైనాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది

రుణగ్రహీత వారి తనఖాను చెల్లించలేనప్పుడు, రుణదాత ఇంటిపై జప్తు చేయమని బలవంతం చేయవచ్చు. తనఖా, సర్వసాధారణమైన రుణ సాధనాల్లో ఒకటి, పేర్కొన్న రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తి యొక్క అనుషంగిక ద్వారా పొందిన రుణం-రుణగ్రహీత ముందుగా నిర్ణయించిన చెల్లింపుల చెల్లింపుతో తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. తనఖాలను వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు పెద్ద రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లు చేయడానికి ముందు కొనుగోలు మొత్తం విలువను చెల్లించకుండా ఉపయోగిస్తారు. చాలా సంవత్సరాల వ్యవధిలో, రుణగ్రహీత చివరికి ఆస్తిని స్వేచ్ఛగా మరియు స్పష్టంగా కలిగి ఉన్నంత వరకు రుణాన్ని, వడ్డీని తిరిగి చెల్లిస్తాడు.

రుణగ్రహీత వారి తనఖాపై చెల్లింపులు చేయలేకపోతే, రుణం అప్రమేయంగా ఉంటుంది. రుణం డిఫాల్ట్ అయిన తర్వాత, బ్యాంకుకు కొన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఫోర్క్లోజర్ అనేది రుణదాత యొక్క ఎంపికలలో విస్తృతంగా తెలిసిన (మరియు భయపడేది) అంటే రుణదాత ఆస్తిపై నియంత్రణను తీసుకుంటాడు, ఇంటి యజమానిని తొలగిస్తాడు మరియు ఇంటిని విక్రయిస్తాడు.

కీ టేకావేస్

• రుణదాత సుదీర్ఘమైన, ఖరీదైన జప్తు ద్వారా వెళ్ళడానికి బదులు రుణగ్రహీతకు స్వల్ప రీఫైనాన్స్ ఇవ్వడానికి ఇష్టపడవచ్చు.ఒక చిన్న రీఫైనాన్స్ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్‌ను ముంచెత్తుతుంది-కాని ఆలస్యం మరియు / లేదా తనఖా చెల్లింపులను కోల్పోవచ్చు. రుణదాతలు సహనం ఒప్పందం లేదా ఒక జప్తుకు బదులుగా దస్తావేజు, ఇది రెండూ జప్తు కంటే ఎక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి.

జప్తు అనేది సుదీర్ఘమైన మరియు ఖరీదైన చట్టపరమైన ప్రక్రియ, ఇది రుణదాత నివారించాలనుకోవచ్చు ఎందుకంటే జప్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించిన తర్వాత ఒక సంవత్సరం వరకు ఎటువంటి చెల్లింపులు అందుకోకపోవచ్చు మరియు ఇది విధానంతో సంబంధం ఉన్న ఫీజులను కోల్పోవచ్చు.

షార్ట్ రిఫైనాన్స్ అనేది కొంతమంది రుణదాతలు జప్తు చేసే ప్రమాదం ఉన్న రుణగ్రహీతను అందించడానికి ఎంచుకునే ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారం. రుణగ్రహీత స్వల్ప రీఫైనాన్స్ కోసం కూడా అడగవచ్చు. రుణగ్రహీతకు ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి: ఒక చిన్న రీఫైనాన్స్ వారు ఇంటిని ఉంచడానికి మరియు ఆస్తిపై వారు చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి అనుమతిస్తుంది. కానీ అది కూడా స్వాభావిక ప్రతికూలతను సూచిస్తుంది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు పడిపోయే అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే వారు అసలు తనఖా యొక్క పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించరు.

చిన్న రీఫైనాన్స్ యొక్క ఉదాహరణ

మీ ఇంటి మార్కెట్ విలువ $ 200, 000 నుండి, 000 150, 000 కు పడిపోయిందని మరియు మీరు ఆస్తిపై ఇంకా, 000 180, 000 చెల్లించాల్సి ఉంటుందని చెప్పండి. స్వల్ప రీఫైనాన్స్‌లో, రుణదాత loan 150, 000 కోసం కొత్త రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మరియు మీరు $ 30, 000 వ్యత్యాసాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు తక్కువ ప్రిన్సిపాల్‌ను కలిగి ఉండటమే కాక, మీ నెలవారీ చెల్లింపులు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి, ఇది మీకు బాగా భరించటానికి సహాయపడుతుంది.

ఒక చిన్న రీఫైనాన్స్ రుణగ్రహీతకు రెండు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది: ఇది వారి ఇంటిని ఉంచడానికి వీలు కల్పిస్తుంది మరియు ఇది వారు ఆస్తిపై చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.

చిన్న రిఫైనాన్స్ వర్సెస్ సహనం ఒప్పందం

జప్తుకు అనేక ప్రత్యామ్నాయాలలో చిన్న రీఫైనాన్స్ ఒకటి, అది రుణదాతకు ఎక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది. తనఖా చెల్లింపులను తాత్కాలికంగా వాయిదా వేసుకోవడం, సహన ఒప్పందం కుదుర్చుకోవడం మరో సంభావ్య పరిష్కారం. సహనం ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య చర్చలు జరుపుతారు. లేదా, రుణదాత జప్తుకు బదులుగా ఒక దస్తావేజును ఎంచుకోవచ్చు, దీనికి రుణగ్రహీత అనుషంగిక ఆస్తిని రుణదాతకు తిరిగి ఇవ్వవలసి ఉంటుంది-సారాంశం, ఆస్తిని వదులుకోవడం-తనఖా చెల్లించే బాధ్యత నుండి విడుదల చేయడానికి బదులుగా.