బాసెల్ iii నియమాలు ఏమిటి మరియు ఇది నా బ్యాంక్ పెట్టుబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

బాసెల్ III నియమాలు పరపతి నిష్పత్తులు, మూలధన అవసరాలు మరియు ద్రవ్యతకు సంబంధించిన మార్గదర్శకాలను ఉంచడం ద్వారా ఆర్థిక సంస్థలను బలోపేతం చేయడానికి రూపొందించిన ఒక నియంత్రణ ఫ్రేమ్‌వర్క్. బ్యాంకింగ్ రంగంలో పెట్టుబడిదారుల కోసం, 2007-2008లో ఆర్థిక సంక్షోభానికి కారణమైన మరియు దోహదపడిన బ్యాంకులు చేసిన కొన్ని తప్పులు పునరావృతం కాదని వారు విశ్వాసం సృష్టిస్తారు.

బాసెల్ III స్వచ్ఛంద ప్రయత్నంగా రూపొందించబడింది మరియు బ్యాంకులు మరియు ఫైనాన్షియల్ రెగ్యులేటర్ల నుండి ఇన్పుట్ మరియు ఫీడ్బ్యాక్తో ఖరారు చేయబడింది. చాలా దేశాలు బాసెల్ III యొక్క అంశాలను తమ సొంత దేశీయ నియంత్రణ చట్టాలలో బ్యాంకుల కోసం అనుసంధానించాయి. ఆర్థిక సంక్షోభం యొక్క పాఠాలలో ఒకటి, అధిక పరపతి నిష్పత్తులు కలిగిన బ్యాంకులు స్వీయ నియంత్రణకు బదులుగా తగిన విధంగా నియంత్రించాల్సిన అవసరం ఉంది. 2007-2008 మధ్య కాలంలో అత్యంత బాధపడే బ్యాంకులు ఇవి.

ఈ బ్యాంకులు మనుగడ అంచున పడుతుండటంతో, వారి సంభావ్య గుచ్చు దానితో ఆరోగ్యకరమైన సంస్థలను తొలగించే అవకాశం ఉంది. ఈ బ్యాంకులు విప్పుకుంటే, వారి ఆస్తులు అగ్ని-అమ్మకపు ధరలకు అమ్ముడవుతాయి. ఇది అన్ని రకాల ఆస్తుల విలువను తగ్గిస్తుంది, ఇది ఆరోగ్య విలువలను ఆరోగ్యకరమైన బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్లలో గుర్తించడానికి మరియు వారికి బాధను కలిగిస్తుంది. బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క ప్రత్యేకమైన, పరస్పర అనుసంధాన స్వభావం మనుగడ సాగించడానికి వ్యవస్థపై విశ్వాసం అవసరం.

సాధారణ ఆర్థిక పరిస్థితులలో, అధిక పరపతి రాబడిని పెంచుతుంది, అయితే ధరలు పడిపోయినప్పుడు మరియు సంక్షోభాలలో ద్రవ్య ద్రవ్యత తగ్గినప్పుడు ఇది ఘోరమైనది. ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో, అధిక పరపతి ఉన్న చాలా బ్యాంకులు దివాలా తీశాయి, ప్రభుత్వ జోక్యం మరియు ఉద్దీపన అవసరం. బాసెల్ III కింద, కనీస పరపతి నిష్పత్తి స్థాపించబడింది. అంటే టైర్ 1 గా పిలువబడే అధిక-నాణ్యత ఆస్తులు మొత్తం ఆస్తులలో 3% పైన ఉండాలి.

మూలధన అవసరాలు కూడా బాసెల్ III లో ఒక భాగం. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులలో 4.5% బ్యాంకులు తమ సొంత ఈక్విటీ రూపంలో కలిగి ఉండాలి. ఈ నియమం ఏజెన్సీ సమస్యను తగ్గించడానికి నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు బ్యాంకులు ఆటలో చర్మం ఉండేలా చేసే ప్రయత్నం. మరింత మూలధన నియమాలలో 6% రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు టైర్ 1 నాణ్యత కలిగి ఉన్నాయి. తిరోగమనంలో రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు చాలా హాని కలిగిస్తాయి, కాబట్టి ఈ నియమాలు బ్యాంకులను రక్షిస్తాయి.

బాసెల్ III యొక్క మరొక మూలకం ద్రవ్యత నిష్పత్తులు అవసరం. లిక్విడిటీ కవరేజ్ నిష్పత్తి అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కనీసం 30 రోజులు బ్యాంకు యొక్క నగదు ప్రవాహాన్ని కవర్ చేసే అధిక-నాణ్యత, ద్రవ ఆస్తులను బ్యాంకులు కలిగి ఉండాలి. నికర స్థిరమైన నిధుల అవసరం ఏమిటంటే, అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఏడాది పొడవునా ఉండటానికి బ్యాంకులకు తగినంత నిధులు ఉండాలి.

బ్యాంక్ పెట్టుబడిదారులకు, ఇది బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్ల బలం మరియు స్థిరత్వంపై విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది. పరపతిని తగ్గించడం ద్వారా మరియు మూలధన అవసరాలను విధించడం ద్వారా, ఇది మంచి ఆర్థిక సమయాల్లో బ్యాంకుల సంపాదన శక్తిని తగ్గిస్తుంది. ఏదేమైనా, ఇది బ్యాంకులను సురక్షితంగా చేస్తుంది మరియు ఆర్థిక ఒత్తిడికి లోనవుతుంది మరియు అభివృద్ధి చెందుతుంది.

ఆర్థిక సంస్థలు ప్రోసైక్లికల్‌గా ఉంటాయి, అనగా అవి ఆర్థిక విస్తరణ కాలంలో వేగంగా పెరుగుతాయి. ఏదేమైనా, తిరోగమన సమయంలో, చాలామంది పతనమవుతారు. బాసెల్ III మంచి సమయాల్లో దీర్ఘకాలిక నిల్వలు మరియు మూలధనాన్ని జోడించమని వారిని బలవంతం చేస్తుంది, పరిస్థితులు పుల్లగా మారినప్పుడు అనివార్యమైన బాధను తగ్గించుకుంటాయి.