పదవీ విరమణ తరువాత ఆదాయాన్ని సంపాదించడం
జీవితకాలం పని మరియు పొదుపు తరువాత, పదవీ విరమణ అనేది సొరంగం చివరిలో వెలుగు. మన శ్రమ ఫలాలను ఆస్వాదించినప్పుడు, మనలో చాలామంది దీనిని విశ్రాంతి మరియు విశ్రాంతి సమయంగా vision హించుకుంటారు. ప్రతిరోజూ పనికి వెళ్ళాల్సిన అవసరం లేకుండా స్థిరమైన ఆదాయ వనరును మేము vision హించాము.
ఇది గొప్ప దృష్టి, కానీ పనికి వెళ్ళకుండా ఆదాయాన్ని సంపాదించడం మన పని సంవత్సరాల్లో మర్కటి భావనగా ఉంటుంది. మనకు ఏమి కావాలో మాకు తెలుసు, కానీ అది ఎలా జరుగుతుందో పూర్తిగా తెలియదు. మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో మీ గూడు గుడ్డు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహంగా ఎలా మారుతుంది? ఈ ఆదాయ వనరుల ఆధారంగా ఒక దృ concrete మైన వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడం సహాయపడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- యాన్యుటీస్ మీకు జీవితానికి స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఇస్తాయి కాని పెరగడం లేదు ఎందుకంటే కాలక్రమేణా ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా మీ చెల్లింపు విలువలో తగ్గుతుంది. వ్యూహాత్మక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణలు మీ నగదు ప్రవాహ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉండాలి. బాండ్ మరియు సిడి నిచ్చెనలు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించగలవు తక్కువ ప్రమాదం.
1. తక్షణ వార్షికాలు
తక్షణ యాన్యుటీని కొనడం అనేది ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని మీరు జీవించలేని కొనసాగుతున్న ఆదాయ ప్రవాహంగా మార్చడానికి సులభమైన మార్గం. పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ పని సంవత్సరాల్లో వారు ఆదా చేసిన డబ్బును తరచూ తీసుకుంటారు మరియు తక్షణ యాన్యుటీ కాంట్రాక్టును కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు ఎందుకంటే ఆదాయ ప్రవాహం వెంటనే ప్రారంభమవుతుంది, able హించదగినది మరియు స్టాక్ ధరలు తగ్గడం లేదా వడ్డీ రేట్లు తగ్గడం వల్ల ప్రభావితం కాదు.
నగదు ప్రవాహం మరియు భద్రతకు బదులుగా, తక్షణ యాన్యుటీ కొనుగోలుదారు ఆదాయ చెల్లింపు ఎప్పటికీ పెరగదని అంగీకరిస్తాడు, అంటే ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా ఇది కాలక్రమేణా విలువలో తగ్గుతుంది. చాలా తక్షణ యాన్యుటీ కొనుగోలుదారులకు ఎక్కువ ఆందోళన ఏమిటంటే, మీరు ఒకదాన్ని కొనుగోలు చేసిన తర్వాత, మీరు మీ మనసు మార్చుకోలేరు. మీ ప్రిన్సిపాల్ ఎప్పటికీ లాక్ చేయబడతారు మరియు మీ మరణం తరువాత, భీమా సంస్థ మీ ఖాతాలో మిగిలిన మొత్తాన్ని ఉంచుతుంది.
యాన్యుటీస్ అనేది వివిధ రూపాల్లో వచ్చే సంక్లిష్టమైన ఉత్పత్తులు. మీరు బయటకు వెళ్లి ఒకదాన్ని కొనడానికి ముందు, మీ ఇంటి పని చేయండి.
2. వ్యూహాత్మక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణలు
మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో మిలియన్ల డాలర్లు కూర్చున్నప్పటికీ, ఇవన్నీ ఒకేసారి తీసివేసి, మీ mattress లో నింపడం మీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని పెంచే లేదా రక్షించే వ్యూహాత్మక పద్ధతి కాదు. మీ గూడు గుడ్డు యొక్క పరిమాణంతో సంబంధం లేకుండా, మీకు అవసరమైన డబ్బును మాత్రమే తీసుకోవడం మరియు మిగిలినవి మీ కోసం పని చేయనివ్వడం తెలివైన వ్యూహం. మీ నగదు ప్రవాహ అవసరాలను గుర్తించడం మరియు రోజూ ఆ మొత్తాన్ని మాత్రమే తీసుకోవడం క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ వ్యూహం యొక్క సారాంశం. ఖచ్చితంగా, ప్రతి వారం లేదా నెలలో ఒకే మొత్తంలో డబ్బు తీసుకోవడాన్ని కూడా క్రమబద్ధంగా వర్గీకరించవచ్చు, కానీ మీరు మీ ఉపసంహరణలను మీ అవసరాలకు సరిపోలకపోతే, అది వ్యూహాత్మకమైనది కాదు.
ఒక మార్గం లేదా మరొకటి, చాలా మంది ప్రజలు క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ కార్యక్రమాన్ని అమలు చేస్తారు, కాలక్రమేణా వారి ఆస్తులను రద్దు చేస్తారు. ఈక్విటీ హోల్డింగ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు 401 (కె) ప్లాన్‌లలోని స్టాక్ వంటివి తరచూ ఈ పద్ధతిలో ట్యాప్ చేయబడిన అతిపెద్ద డబ్బు కొలనులు, అయితే బాండ్లు, బ్యాంక్ ఖాతాలు మరియు ఇతర ఆస్తులను కూడా పరిగణించాలి. సరిగ్గా అమలు చేయబడిన డ్రాడౌన్ వ్యూహం మీ ఆదాయ ప్రవాహం మీకు అవసరమైనంత కాలం ఉండేలా చూడటానికి సహాయపడుతుంది.
"సాంప్రదాయ IRA లు (రోత్ IRA లు కాదు), 401 (k) లు మరియు 403 (b) ల నుండి పదవీ విరమణ చేసిన డబ్బును విరమించుకునేవారికి, " సరైన ఉపసంహరణ మొత్తం "వారి నిర్ణయం కాదు-బదులుగా, ఇది అవసరమైనది ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది కనీస పంపిణీ, లేదా RMD, 70 1/2 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి ప్రారంభమవుతుంది , "అని ఉటాలోని స్ప్రింగ్విల్లేలో ఉన్న 7 ట్వెల్వెల్ పోర్ట్‌ఫోలియో డిజైనర్ క్రెయిగ్ ఎల్. ఇజ్రాయెల్సెన్, పిహెచ్‌డి చెప్పారు. "సాధారణంగా, RMD కి మొదటి ఐదు నుండి ఆరు సంవత్సరాలలో (సుమారు 76 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు) చిన్న ఉపసంహరణలు అవసరమవుతాయి. ఆ తరువాత, వార్షిక RMD- ఆధారిత ఉపసంహరణలు పదవీ విరమణ చేసినవారి జీవితంలో గణనీయంగా పెద్దవిగా ఉంటాయి." 2019 చివరిలో రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ యాక్ట్ (సెక్యూర్) కోసం ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ సెట్టింగ్ కింద 2019 చివరిలో ఆర్‌ఎమ్‌డిల వయస్సు అవసరాన్ని 70 1/2 నుండి 72 కి పెంచారు.
3. నిచ్చెన బాండ్లు
అస్థిరమైన వ్యవధిలో పరిపక్వమయ్యే బహుళ బాండ్ల కొనుగోలు ద్వారా బాండ్ నిచ్చెనలు సృష్టించబడతాయి. ఈ నిర్మాణం స్థిరమైన రాబడి, నష్టానికి తక్కువ ప్రమాదం మరియు కాల్ రిస్క్ నుండి రక్షణను అందిస్తుంది, ఎందుకంటే అస్థిర మెచ్యూరిటీలు ఒకే సమయంలో పిలువబడే అన్ని బాండ్ల ప్రమాదాన్ని తొలగిస్తాయి. బాండ్లు సాధారణంగా సంవత్సరానికి రెండుసార్లు వడ్డీ చెల్లింపులు చేస్తాయి, కాబట్టి ఆరు-బాండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియో స్థిరమైన నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని సృష్టిస్తుంది. కొనుగోలు సమయంలో బాండ్లు చెల్లించే వడ్డీ రేటు లాక్ చేయబడినందున, ఆవర్తన వడ్డీ చెల్లింపులు able హించదగినవి మరియు మారవు.
ప్రతి బాండ్ పరిపక్వమైనప్పుడు, మరొకటి కొనుగోలు చేయబడుతుంది మరియు నిచ్చెన విస్తరించబడుతుంది, ఎందుకంటే కొత్త కొనుగోలు యొక్క మెచ్యూరిటీ తేదీ భవిష్యత్తులో పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఇతర బాండ్ల మెచ్యూరిటీ తేదీ కంటే సంభవిస్తుంది. మార్కెట్లో లభించే వివిధ రకాల బాండ్లు బాండ్ నిచ్చెనను రూపొందించడంలో గణనీయమైన వశ్యతను అందిస్తాయి, ఎందుకంటే పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి వివిధ క్రెడిట్ నాణ్యత సమస్యలు ఉపయోగించబడతాయి.
"వ్యక్తిగత బాండ్లు-వివిధ రంగాలు, ఆస్తి తరగతులు మరియు కాల వ్యవధులలో నిచ్చెన-ప్రిన్సిపాల్ యొక్క హామీ రాబడిని (జారీ చేసే సంస్థ యొక్క సాధ్యత ఆధారంగా) మరియు పోటీ వడ్డీ రేటును అందించగలవు" అని CFP® అధ్యక్షుడు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో డేవిడ్ ఆంథోనీ చెప్పారు కోలోలోని బ్రూమ్‌ఫీల్డ్‌కు చెందిన ఆంథోనీ క్యాపిటల్ ఎల్‌ఎల్‌సిలో మేనేజర్. "నేను ఇటీవల ఒక క్లయింట్‌ను కలిగి ఉన్నాను, ఈ వ్యూహాన్ని సమర్పించినప్పుడు, ఆమె సంస్థ యొక్క 8, 000 378, 000 లంప్-సమ్ పెన్షన్ కొనుగోలు ఆఫర్ తీసుకొని 50 వేర్వేరు కంపెనీల నుండి 50 వేర్వేరు వ్యక్తిగత బాండ్లను కొనుగోలు చేయాలని నిర్ణయించుకుంది. రాబోయే ఏడు సంవత్సరాల్లో విస్తరించి ఉన్న ఏ ఒక్క కంపెనీలోనైనా 2% కన్నా ఎక్కువ రిస్క్ ఉంటుంది. ఆమె నగదు ప్రవాహ దిగుబడి సంవత్సరానికి 6%, ఆమె పెన్షన్ లేదా వ్యక్తిగత యాన్యుటీ కంటే ఎక్కువ."
4. డిపాజిట్ యొక్క లాడర్డ్ సర్టిఫికెట్లు
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) నిచ్చెన నిర్మాణం బాండ్ నిచ్చెనను నిర్మించే సాంకేతికతకు అద్దం పడుతుంది. వివిధ మెచ్యూరిటీ తేదీలతో కూడిన బహుళ సిడిలు కొనుగోలు చేయబడతాయి, ప్రతి సిడి దాని ముందు కంటే పరిపక్వమవుతుంది. ఒక సిడి ఆరు నెలల్లో పరిపక్వం చెందుతుంది, ఉదాహరణకు, తరువాతి సంవత్సరంలో పరిపక్వత, మరియు తరువాతి 18 నెలల్లో పరిపక్వం చెందుతుంది. ప్రతి సిడి పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు, మీరు క్రొత్తదాన్ని కొనుగోలు చేస్తారు మరియు కొత్త కొనుగోలు యొక్క పరిపక్వత తేదీ గతంలో కొనుగోలు చేసిన సిడిల మెచ్యూరిటీ తేదీ కంటే భవిష్యత్తులో చాలా ఎక్కువ కాబట్టి నిచ్చెన విస్తరించబడుతుంది.
ఈ వ్యూహం నిచ్చెన బాండ్ వ్యూహం కంటే సాంప్రదాయికమైనది ఎందుకంటే సిడిలు బ్యాంకుల ద్వారా అమ్ముడవుతాయి మరియు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) చేత బీమా చేయబడతాయి. సిడి నిచ్చెనలు తరచూ స్వల్పకాలిక ఆదాయ అవసరాలకు ఉపయోగించబడతాయి, అయితే వడ్డీ రేట్లు ఆకర్షణీయంగా ఉంటే మరియు కావలసిన స్థాయి ఆదాయాన్ని అందిస్తే అవి దీర్ఘకాలిక అవసరాలకు ఉపయోగించబడతాయి.
CD లపై సంపాదించిన వడ్డీ CD లు పరిపక్వతకు చేరుకున్నప్పుడు మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది, కాబట్టి పరిపక్వత తేదీలు ఆదాయ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి, నిచ్చెనను సరిగ్గా రూపొందించడం చాలా ముఖ్యం. కొన్ని సిడిలలో ఆటోమేటిక్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫీచర్ ఉందని గమనించండి, ఇది పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని పొందకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించవచ్చు. పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని రూపొందించడానికి మీరు ఉపయోగించే ఏదైనా CD లు ఈ లక్షణాన్ని కలిగి ఉండవని నిర్ధారించుకోండి.
పనితీరు లేని పెట్టుబడులకు వ్యతిరేకంగా పదవీ విరమణ ఆదాయ రక్షణ యొక్క విభిన్న వనరులను కలిగి ఉంది.
ఇతర ఆదాయ వనరులు
చాలా మందికి, పదవీ విరమణ నిధులు ఒకే ఆదాయ వనరుపై ఆధారపడవు. బదులుగా, వారి నగదు ప్రవాహం మూలాల కలయిక నుండి వస్తుంది, ఇందులో పెన్షన్, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు, వారసత్వం, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఇతర ఆదాయ-ఉత్పాదక పెట్టుబడులు ఉండవచ్చు. తక్షణ యాన్యుటీ, క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ కార్యక్రమం, బాండ్ నిచ్చెన, ఒక సిడి నిచ్చెన లేదా ఈ పెట్టుబడుల కలయికను చేర్చడానికి ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోతో సహా బహుళ ఆదాయ వనరులను కలిగి ఉండటం-వడ్డీ రేట్లు పడిపోతే లేదా మీ పెట్టుబడులలో ఒకటి ఉంటే మీ ఆదాయాన్ని కాపాడుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. expected హించిన దాని కంటే తక్కువ రాబడిని అందిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణ సమయంలో స్థిరమైన ఆదాయ వనరు సాధ్యమే, కాని దీనికి ప్రణాళిక అవసరం. శ్రద్ధగా ఆదా చేయండి, మనస్సాక్షిగా పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీ నిధులను తగ్గించే సమయం వచ్చినప్పుడు ఉత్తమ చెల్లింపు ఎంపికలను నిర్ణయించండి.
