తనఖా అప్లికేషన్ నిర్వచనం

తనఖా దరఖాస్తు అంటే ఏమిటి?

తనఖా దరఖాస్తు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వ్యక్తులు సమర్పించిన పత్రం. తనఖా దరఖాస్తు విస్తృతమైనది మరియు కొనుగోలు కోసం పరిగణించబడుతున్న ఆస్తి, రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి, అలాగే ఉపాధి చరిత్రతో సహా సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది. రుణదాతలు మరియు బ్యాంకులు తనఖా దరఖాస్తులో ఉన్న సమాచారాన్ని రుణాన్ని ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి ఉపయోగిస్తాయి.

తనఖా దరఖాస్తుకు ముందు

తనఖా దరఖాస్తు రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో ఒక దశ మాత్రమే. అయితే, రుణగ్రహీతలు మొదట వారి ఆర్థిక పరిస్థితులను అంచనా వేయాలి. చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఒక కుటుంబం యొక్క గృహ ఖర్చులు వారి ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో 35 శాతం మించరాదని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. ఉదాహరణకు, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి సంవత్సరానికి 5, 000 85, 000 సంపాదిస్తే, మీ గృహ ఖర్చులు నెలకు 4 2, 480 మించకూడదు. హౌసింగ్ ఖర్చులు సంభావ్య తనఖా చెల్లింపు మాత్రమే కాకుండా గృహ భీమా, ఆస్తి పన్ను మరియు వర్తిస్తే కాండో ఫీజులు కూడా ఉన్నాయి.

రుణగ్రహీత ఇంటి కొనుగోలు ధరలో 20% కన్నా తక్కువ చెల్లింపును పెడితే బ్యాంక్ ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) కోసం కూడా వసూలు చేస్తుంది. రుణగ్రహీత రుణాన్ని చెల్లించలేకపోతే PMI రుణదాతను రక్షిస్తుంది.

ఫలితంగా, మీ డౌన్ చెల్లింపు పరిమాణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. చిన్న డౌన్ చెల్లింపు పెద్ద నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుకు దారి తీస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, రుణగ్రహీత 20% డౌన్‌పేమెంట్ పెడితే, నెలవారీ చెల్లింపు తక్కువగా ఉంటుంది, అంతేకాకుండా నెలవారీ పిఎంఐ చెల్లింపు ఉండదు. సాంప్రదాయిక తనఖాలకు సాధారణంగా కనీసం 5 శాతం అవసరం, ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ తనఖాలు 3.5 శాతం అడుగుతాయి; VA తనఖాలకు తరచుగా ఏమీ అవసరం లేదు.

తదుపరి దశ ఏమిటంటే, ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్ కోసం రుణదాతను సంప్రదించడం, ఇందులో క్రెడిట్ చెక్ ఉంటుంది , ఇది మీకు ఎంత రుణాలు ఇవ్వాలో రుణదాత అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది. మీ ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్ లేఖ మీకు లభించిన తర్వాత, ఇళ్ల కోసం షాపింగ్ ప్రారంభించడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

తనఖా అప్లికేషన్ వివరాలు

మీరు ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఒప్పందంలో ఉన్నప్పుడు, మీ రుణదాత తనఖా దరఖాస్తును ప్రారంభిస్తాడు. తనఖా దరఖాస్తు గణనీయమైన సమాచారాన్ని అడుగుతుంది, కాబట్టి దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీ అన్ని ఆర్థిక వివరాలను సేకరించడం మంచిది.

రుణదాతలు ఉపయోగించే తనఖా అనువర్తనాల యొక్క అనేక సంస్కరణలు ఉన్నప్పటికీ, సర్వసాధారణమైన వాటిలో ఒకటి 1003 తనఖా దరఖాస్తు ఫారం, ఇది యుఎస్‌లో ఎక్కువ మంది రుణదాతలు ఉపయోగించే ప్రామాణిక రూపం. 1003 రుణ దరఖాస్తు ఫన్నీ మే నుండి వచ్చిన ఒక రూపం లేదా ఫెడరల్ నేషనల్ తనఖా సంఘం. ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ తనఖా కార్పొరేషన్ అయిన ఫ్రెడ్డీ మాక్‌తో కలిసి ఫన్నీ మే, తనఖాలను కొనుగోలు చేసి, హామీ ఇచ్చే కాంగ్రెస్ సృష్టించిన సంస్థలకు రుణాలు ఇస్తున్నారు.

తనఖా రుణాలు చేసేటప్పుడు రుణదాతలకు వచ్చే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి సంస్థలు సహాయపడతాయి. అలాగే, ఫన్నీ మే బ్యాంకుల నుండి తనఖాలను కొనుగోలు చేసి వాటిని పెట్టుబడులుగా తిరిగి విక్రయిస్తాడు. బ్యాంకులు తమ మొత్తం డిపాజిట్లలో ఎంత రుణాలు ఇవ్వవచ్చనే దానిపై పరిమితులు ఉన్నందున, ఫన్నీ మే తనఖాలను కొనుగోలు చేసే విధానం బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్లను విడిపించడం ద్వారా బ్యాంకులకు సహాయపడుతుంది-అదనపు రుణాలు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

సాధారణ తనఖా దరఖాస్తుపై అవసరమైన సమాచారం ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటుంది:

రుణగ్రహీత యొక్క సమాచారం

• రుణగ్రహీత యొక్క చిరునామా, వైవాహిక స్థితి, డిపెండెంట్లు క్రెడిట్ రకం కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నారు, అంటే ఇది ఉమ్మడి లేదా వ్యక్తిగత అనువర్తనం కాదా సామాజిక భద్రత సంఖ్య మరియు పుట్టిన తేదీ ప్రస్తుత యజమాని మరియు చిరునామా అలాగే ఉపాధి ఆదాయం

సహాయక పత్రాలు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్ మరియు పే స్టబ్స్, తరచుగా దరఖాస్తుతో పాటు సమర్పించబడతాయి. మీరు స్వయం ఉపాధి అయితే, ఆదాయ రుజువును ప్రదర్శించడానికి మీరు రెండు సంవత్సరాల పన్ను రిటర్నులను ఉత్పత్తి చేయాల్సి ఉంటుంది.

ఆర్ధిక సమాచారం

ఈ విభాగం మీ ఆస్తులను లేదా మీ స్వంత ఆర్ధిక విలువను మరియు మీ అప్పులు మరియు బాధ్యతలను అడుగుతుంది.

• బ్యాంక్ ఖాతాలు, పదవీ విరమణ ఖాతాలు, డిపాజిట్ల ధృవీకరణ పత్రాలు, పొదుపు ఖాతాలు, స్టాక్స్ లేదా బాండ్ల కోసం బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు వంటి వాటిలో క్రెడిట్ కార్డులు లేదా స్టోర్ ఛార్జ్ కార్డులు, విద్యార్థి, కారు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు వంటి వాయిదాల రుణాలు వంటి రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ ఉన్నాయి. ఏదైనా రియల్ ఎస్టేట్ యాజమాన్యంలో మరియు వర్తిస్తే అది అంచనా విలువ లేదా అద్దె ఆదాయం

తనఖా రుణ మరియు ఆస్తి

ఈ విభాగం మీరు కొనాలనుకుంటున్న ఇంటి గురించి మరియు దాని వివరాల గురించి.

• ఆస్తి యొక్క చిరునామా loan ణం మొత్తం, కొనుగోలు లేదా రీఫైనాన్స్ వంటి loan ణం రకం ఆస్తి నుండి ఏదైనా అద్దె ఆదాయాన్ని జాబితా చేయండి, మీరు ఇంటిని అద్దెకు తీసుకునే లక్ష్యంతో పెట్టుబడిగా కొనుగోలు చేస్తుంటే

ప్రకటనలు

ఈ విభాగంలో మీ ఉద్దేశాన్ని నిర్ణయించడానికి లేదా మీరు ఆస్తిని ఎలా ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారో అలాగే అనువర్తనంలో చేర్చని ఇతర చట్టపరమైన లేదా ఆర్థిక విషయాలను బహిర్గతం చేసే అవకాశాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

• ఇల్లు మీ ప్రాధమిక నివాసం లేదా రెండవ ఇల్లు అవుతుందా? మీకు వ్యతిరేకంగా ఏదైనా తీర్పులు, వ్యాజ్యాలు లేదా తాత్కాలిక హక్కులు ఉన్నాయా? గత జప్తు లేదా మీరు మరొక రుణానికి హామీ ఇస్తున్నారా?

గుర్తించి అంగీకరిస్తున్నారు

ఈ విభాగం మీరు అనువర్తనానికి సంతకం చేసే ప్రదేశం, ముఖ్యంగా మీరు అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనది మరియు నిజమని మీరు నమ్ముతున్నారని పేర్కొంది.

తనఖా దరఖాస్తుపై సమర్పించిన సమాచారం బ్యాంక్ అండర్ రైటర్ చేత ధృవీకరించబడుతుంది మరియు పరిశీలించబడుతుంది, అప్పుడు బ్యాంక్ మీకు ఎంత రుణం ఇస్తుందో మరియు ఏ వడ్డీ రేటుతో నిర్ణయిస్తుంది. మీ తనఖా దరఖాస్తు ఆమోదించబడిన తర్వాత, బ్యాంక్ మీకు రుణ అంచనాను పంపుతుంది, ఇది ముగింపు ఖర్చులు మరియు చివరకు నిబద్ధత లేఖను వివరిస్తుంది. ఈ సమయంలో, ఒక అంచనా వ్యయాన్ని కవర్ చేయడానికి మీరు మీ ముగింపు ఖర్చుల డిపాజిట్ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.