చాలా కాలం పాటు, చాలా సంవత్సరాల శ్రమ మరియు త్యాగం, ప్రణాళిక మరియు పొదుపు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక రచనలు మరియు స్టాక్ ఎంపికల కొనుగోళ్ల తరువాత, మీరు చివరకు ఇంద్రధనస్సు చివరికి చేరుకున్నారు. మీ పదవీ విరమణ పార్టీ గత వారం, మరియు మీరు మీ కంపెనీ ప్రణాళికను మీ బ్రోకర్‌తో స్వీయ-నిర్దేశిత వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) లోకి తీసుకువచ్చారు.
కానీ మీరు సోమవారం ఉదయం మేల్కొన్నాను మరియు మీరు మాంద్యం మధ్యలో, అస్థిర స్టాక్ మార్కెట్, హెచ్చుతగ్గుల ఇంధన ధరలు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రిటైర్ అయ్యారని గ్రహించారు. మీరు వెళ్లి మీ పాత ఉద్యోగాన్ని తిరిగి అడగాలా? అంత వేగంగా కాదు. మీరు అనుకున్నదానికంటే మీ దుస్థితి గురించి మీరు చేయగలిగేది చాలా ఉంది. మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ముంచివేయకుండా తుఫాను ఆర్థిక పరిస్థితులను ఉంచడానికి మీరు తీసుకోగల కొన్ని చర్యలను పరిశీలిద్దాం. ("65 సంవత్సరాల వయస్సు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి పదవీ విరమణ పొదుపు చిట్కాలు" కూడా చూడండి)
పదవీ విరమణ, లేదా పదవీ విరమణ
మీరు పదవీ విరమణ వాయిదా వేయాలా వద్దా అనేది చివరికి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పరిగణించవలసిన మొదటి సమస్య ఏమిటంటే, మీరు మీ పూర్తికాల ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టిన తర్వాత పూర్తిగా పనిచేయడం మానేయాలా లేదా పార్ట్‌టైమ్ ఉద్యోగం తీసుకోవచ్చా. మొదట ఈ ఆలోచన భరించలేనిదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ మీ క్రొత్త ఉద్యోగం అన్ని కష్టాలు మరియు శ్రమలు కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేదు. మీ ఆసక్తులు లేదా అభిరుచులకు సంబంధించిన ఉద్యోగం పొందడానికి మీకు ఇది మంచి సమయం. మీరు వ్యక్తిగత శిక్షకుడిగా మారవచ్చు, చిన్న సంఘటనలను తీర్చవచ్చు, కుక్కలు నడవవచ్చు, కార్లు లేదా కంప్యూటర్లను పరిష్కరించవచ్చు-మీరు ఆనందించేది మరియు కొంచెం అదనపు డబ్బు సంపాదించవచ్చు. ("మీ 70 వ దశకంలో పనిచేయడం ద్వారా మీ పొదుపును విస్తరించండి" కూడా చూడండి .)
కీలక ప్రయోజనాలు
మీరు "పదవీ విరమణ" చేసిన తరువాత ఒక విధమైన పార్ట్ టైమ్ లేదా ఫ్రీలాన్స్ ఉద్యోగం చేయడం వలన సంపాదించిన వాస్తవ ఆదాయానికి అదనంగా మరో రెండు ముఖ్య ప్రయోజనాలను అందించవచ్చు.
- మీరు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు లేదా ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతా పంపిణీలను కొన్ని సంవత్సరాలు వాయిదా వేయవచ్చు, అంటే మీరు వాటిని స్వీకరించడం ప్రారంభించినప్పుడు మీ నెలవారీ చెక్కులు పెద్దవిగా ఉంటాయి. మీ ప్రస్తుత ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టి మరో ఐదేళ్లపాటు మీరు పని చేస్తే, అది మీ జీవితాంతం సామాజిక భద్రత డబ్బులో వేల డాలర్లు ఎక్కువ అని అర్ధం. మీరు గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా మార్కెట్ నష్టాలను ఎదుర్కొంటే మీ పోర్ట్‌ఫోలియో తిరిగి రావడానికి సమయం ఉంటుంది. సంవత్సరాల. ఒక సంవత్సరం క్రితం మీ 401 (కె) ప్రణాళికలో ఉన్న, 000 200, 000 విలువ ఇప్పుడు, 000 150, 000 మాత్రమే అయితే, మీరు పని చేస్తూనే ఐదేళ్ల సిడిలలో దాన్ని సాక్ చేయడం గురించి ఆలోచించండి. CD లు 5% చెల్లిస్తే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మార్కెట్ రిస్క్ లేకుండా పరిపక్వత వద్ద, 000 190, 000 కంటే ఎక్కువ విలువైనది. ("ఐదేళ్ళలో మీరు పదవీ విరమణ చేయగలరా?" కూడా చూడండి)
కొనడానికి సమయం?
మాంద్యం కాలంలో ఆర్థిక మార్కెట్లలోకి దూసుకెళ్లేంత ధైర్యంగా ఉన్నవారు తరువాతి సంవత్సరాల్లో పెద్ద రాబడిని పొందవచ్చని చరిత్ర చూపిస్తుంది. అక్టోబర్ 20, 1987 న ఎస్ & పి 500 సూచికలో కొనుగోలు చేసిన వారు-బ్లాక్ సోమవారం క్రాష్ అయిన మరుసటి రోజు - రెండేళ్ల తరువాత కేవలం 50% పైగా ఉండేవారు. 1982 చివరిలో ఇండెక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టిన వారు, మార్కెట్ మాంద్యం నుండి కోలుకోవడం ప్రారంభించడంతో, రెండేళ్లలో 61% లాభం చూసింది. ("భయం మరియు దురాశ తీసుకున్నప్పుడు కూడా చూడండి .")
ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో న్యాయమైన పెట్టుబడి రాబోయే కొన్నేళ్లలో మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో విలువకు అద్భుతాలు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, పైన వివరించిన పరిస్థితిలో పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తికి మనీ మార్కెట్ ఫండ్‌లో అదనంగా $ 50, 000 ఉందని అనుకోండి. అతను లేదా ఆమె ఈ మొత్తాన్ని ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టి, పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణలకు సమానమైన రాబడిని సంపాదించినట్లయితే, ఇంతకుముందు చాలా నష్టాన్ని తిరిగి తక్కువ సమయంలో తిరిగి పొందవచ్చు. వాస్తవానికి, ఈ రకమైన రీబౌండ్ పెట్టుబడికి ఉపయోగించే డబ్బును ఆదాయంగా తీసుకోకూడదు; ఇతర, మరింత స్థిరమైన నిధులు లేదా పార్ట్ టైమ్ ఉద్యోగం ఈ ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించాలి. ("బేర్-ప్రూఫ్ యువర్ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో" కూడా చూడండి )
ఇతర పెట్టుబడి వ్యూహాలు
మార్కెట్‌ను దిగువన లేదా సమీపంలో కొనడం వారి దస్త్రాలను పెంచుకోవాలనుకునే వారికి మాత్రమే ఎంపిక కాదు. అనేక వేరియబుల్ యాన్యుటీ క్యారియర్లు IRA రోల్‌ఓవర్‌లు వంటి కొత్త డబ్బు కోసం డాలర్-ఖర్చు సగటు ప్రోగ్రామ్‌లను అందిస్తున్నాయి.
ఈ నిధులు మొదట్లో హామీ ఇవ్వబడిన స్థిర ఖాతాలో ఉంచబడతాయి, ఇవి సాధారణంగా సిడిలు లేదా ప్రామాణిక స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ రేటును చెల్లిస్తాయి. కాంట్రాక్ట్ యజమాని అప్పుడు యాన్యుటీలో మ్యూచువల్ ఫండ్ సబ్‌కౌంట్ల ఎంపికను పరిశీలిస్తాడు మరియు అతని లేదా ఆమె రిస్క్ టాలరెన్స్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆబ్జెక్టివ్ (ఇది దీర్ఘకాలిక వృద్ధి) మరియు సమయ హోరిజోన్‌తో అనుగుణమైన సెట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తాడు. ఖాతా బ్యాలెన్స్ యొక్క సమితి భాగం క్రమంగా సబ్‌కౌంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో నిర్ణీత వ్యవధిలో, సాధారణంగా ఆరు నుండి 12 నెలల వరకు బదిలీ చేయబడుతుంది.
వేరియబుల్ యాన్యుటీ అనేది మార్కెట్ అస్థిరత నుండి లాభం పొందటానికి ఒక మంచి మార్గం, అదే సమయంలో స్థిర ఖాతాలో మంచి రేటును సంపాదిస్తుంది. మొత్తం బ్యాలెన్స్ మార్కెట్లోకి బదిలీ అయిన తర్వాత, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమానుగతంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం ద్వారా మీ రాబడిని మెరుగుపరచడం కొనసాగించవచ్చు. ఈ సేవ ఇప్పుడు చాలా వేరియబుల్ కాంట్రాక్టులలో ఒక ప్రామాణిక లక్షణం, మరియు కాలక్రమేణా అదే మొత్తాన్ని క్రమపద్ధతిలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా నిరంతర డాలర్-వ్యయ సగటు వ్యూహంగా పనిచేస్తుంది, ఖర్చులు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు ఖర్చులు ఉన్నప్పుడు తక్కువ వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఎక్కువ. ఈ వ్యూహం ప్రారంభ పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపును కాలక్రమేణా సమర్థవంతంగా ఉంచుతుంది మరియు మూలధనంపై మీ మొత్తం రాబడిని పెంచుతుంది.
ఇతర ఆస్తి తరగతులను చూడండి
రియల్ ఎస్టేట్ సాధారణంగా మాంద్యం సమయంలో అమ్మకానికి ఉంటుంది, మరియు అద్దె ఆస్తిని కొనడం కొంత నమ్మదగిన ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ కోలుకున్నప్పుడు గణనీయమైన మూలధన లాభం పొందే అవకాశం ఉంది. మీరు పార్ట్ టైమ్ ఉద్యోగం యొక్క ఆలోచనకు విముఖంగా ఉంటే, రన్-డౌన్ ఇల్లు లేదా రెండింటిని కొనుగోలు చేయడం మరియు పునరావాసం చేయడం మరియు కొంతమంది అద్దెదారులను కనుగొనడం మీకు మంచి నెలవారీ ఆదాయాన్ని చాలా తక్కువ క్రమంలో పొందవచ్చు. ఇంకా, ఈ ఆదాయం మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో కంటే మార్కెట్ అస్థిరతకు చాలా తక్కువ అవకాశం ఉంటుంది, అయినప్పటికీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితులు మీ అద్దెదారుల సకాలంలో అద్దె చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. ("రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం" కూడా చూడండి)
మీ నష్టాల నుండి లాభం
చివరగా, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వెలుపల ఏదైనా విలువ తగ్గిన సెక్యూరిటీలు ఉంటే కొంత మూలధన నష్టాన్ని పొందటానికి ఇది మంచి సమయం. మీరు తాత్కాలికంగా వారితో విడిపోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, మరియు వాష్-సేల్ నిబంధనలపై ప్రత్యేక శ్రద్ధ వహిస్తే, మీరు దీర్ఘకాలిక హోల్డింగ్ కోసం ప్లాన్ చేసిన స్టాక్స్ కూడా కొంత మూలధన నష్టాలను ఇస్తాయి. కానీ ఇప్పుడు గ్రహించిన గణనీయమైన మూలధన నష్టం రాబోయే కొన్నేళ్ళకు $ 3, 000 క్యారీఓవర్ మినహాయింపును అందిస్తుంది. మునిసిపల్ బాండ్లను సాధారణంగా ఉపయోగిస్తున్నప్పటికీ, ఈ వ్యూహాన్ని ఏ రకమైన వ్యక్తిగత భద్రతతోనూ ఉపయోగించవచ్చు. ("పన్ను-నష్టం హార్వెస్టింగ్: పెట్టుబడి నష్టాలను తగ్గించండి" కూడా చూడండి .)
బాటమ్ లైన్
మాంద్యం లేదా ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో పదవీ విరమణ చేయడం ఎప్పుడూ సరదా కానప్పటికీ, పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ దస్త్రాలను దీర్ఘకాలిక పతనం నుండి కాపాడటానికి చేయగల అనేక విషయాలు ఉన్నాయి. మూలధన నష్టాలను గ్రహించడం, డాలర్ వ్యయం సగటు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ మీరు అస్థిరమైన మార్కెట్ జలాల్లో తేలుతూ ఉండటానికి మీరు ఉపయోగించే కొన్ని వ్యూహాలు. ఈ క్లిష్టమైన సమయంలో ప్రశాంతంగా ఉండటం మరియు హేతుబద్ధమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యమైనది. తలలతో ఆలోచించి, భయంతో వ్యవహరించని వారు ఈ కాలాల్లో గణనీయంగా లాభం పొందుతారు.
