స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి నిర్వచనం

స్థిర రుణ విమోచన విధానం అంటే ఏమిటి?

స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి మూడు మార్గాలలో ఒకదాన్ని సూచిస్తుంది, దీని ద్వారా ఏ వయస్సు అయినా ప్రారంభ విరమణ చేసినవారు రూల్ 72 టి కింద 59½ ని తిప్పడానికి ముందు జరిమానా లేకుండా వారి పదవీ విరమణ నిధులను పొందవచ్చు.

స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి పదవీ విరమణ చేసిన వారి మిగిలిన ఆయుర్దాయంపై, ఐఆర్ఎస్ పట్టికలు అంచనా వేసినట్లుగా, ఫెడరల్ మిడ్-టర్మ్ రేటులో 120% మించని వడ్డీ రేటుతో వ్యాపిస్తుంది. ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని, ఒక మినహాయింపుతో, 65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు లెక్కించిన తర్వాత మార్చలేము. లేకపోతే, పదవీ విరమణ చేసినవారు సంవత్సరానికి 10% అదనంగా వడ్డీని చెల్లించాలి, పంపిణీ ప్రారంభమైన సంవత్సరం నుండి, మార్పు చేసిన సంవత్సరం వరకు. ఖాతా ఉపసంహరణను ఆపడం కూడా జరిమానాకు దారితీస్తుంది.

ప్రారంభ, పెనాల్టీ-రహిత పదవీ విరమణ ఉపసంహరణకు రెండు ఇతర పద్ధతులు స్థిర యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతి మరియు అవసరమైన కనీస పంపిణీ పద్ధతి.

రూల్ 72 టి 60 ఏళ్ళకు ముందే రిటైర్ కావాలని ప్లాన్ చేసేవారికి మాత్రమే అమలులోకి వస్తుంది మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు దీనిని చాలా తక్కువగా ఉపయోగిస్తారు. కొంతమంది ప్లానర్లు స్థిర రుణ విమోచన మరియు స్థిర యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతులను రెండింటినీ తప్పించుకుంటారు, ఎందుకంటే అవి సరళమైనవి కావు, కొన్ని సందర్భాల్లో చాలా సంవత్సరాలు పట్టుకోవలసిన ump హలు అవసరం, మరియు రూల్ 72 టి మాదిరిగానే, చాలా నియమాలు మరియు పరిమితులు ఉన్నాయి.

స్థిర రుణ విమోచన విధానం ఎలా పనిచేస్తుంది

స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి కొన్ని సందర్భాల్లో అవసరమైన కనీస పంపిణీ పద్ధతి కంటే ఎక్కువ చెల్లింపులను ఉత్పత్తి చేస్తుంది, అయితే ఇది సంక్లిష్ట గణనలను కలిగి ఉంటుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించని ప్రమాదాన్ని అమలు చేస్తుంది. దాని పేరు సూచించినట్లుగా స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి స్థిర చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది. స్థిర యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతికి కూడా ఇదే పరిస్థితి.

దీనికి విరుద్ధంగా, అవసరమైన కనీస పంపిణీ పద్ధతి ప్రతి సంవత్సరం తిరిగి లెక్కించబడుతుంది. మూడింటిలో, అవసరమైన కనీస పంపిణీ పద్ధతి సరళమైనది, అయితే ఇది తరచుగా తక్కువ వార్షిక చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది. ఇది సాధారణంగా అకాల ఖాతా క్షీణత యొక్క అతి తక్కువ ప్రమాదాన్ని కూడా నడుపుతుంది, ఎందుకంటే పెద్ద డ్రాడౌన్ జరిగినప్పుడు చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి.

2002 మధ్య నాటికి, జరిమానా లేకుండా IRS అనుమతించే ఏకైక పంపిణీ రకం మార్పు, స్థిర రుణ విమోచన లేదా అవసరమైన వార్షిక పంపిణీ పద్ధతులకు అవసరమైన కనీస పంపిణీ పద్ధతికి ఒక-సమయం తరలింపు. ఇది ప్రధానంగా పెద్ద డ్రాడౌన్లను ఎదుర్కొన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, కాబట్టి వారు తమ పంపిణీలను తగ్గించి, వారి ఖాతాలో మిగిలి ఉన్న వాటిని పదవీ విరమణలో ఎక్కువసేపు ఉంచుతారు.

స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతి యొక్క ఉదాహరణ

ఉదాహరణకు, ఐఆర్ఎతో సంవత్సరానికి 1.5 శాతం సంపాదిస్తున్న 53 ఏళ్ల మహిళ మరియు 250, 000 డాలర్ల బ్యాలెన్స్ రూల్ 72 (టి) ప్రకారం డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలని కోరుకుంటుంది. స్థిర రుణ విమోచన పద్ధతిని ఉపయోగించి, ప్రస్తుత పట్టిక ఆధారంగా స్త్రీకి వార్షిక చెల్లింపులలో సుమారు, 10, 042 లభిస్తుందని చెప్పండి. కనీస పంపిణీ పద్ధతిలో, ఆమె ఐదేళ్ల కాలంలో సంవత్సరానికి, 9 7, 962 పొందుతుంది. అయితే, యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతిని ఉపయోగించి, ఆమె వార్షిక చెల్లింపు సుమారు, 9 9, 976.