స్థిర వడ్డీ రేటు నిర్వచనం

స్థిర వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?

స్థిర వడ్డీ రేటు అనేది రుణం లేదా తనఖా వంటి బాధ్యతపై వసూలు చేయని రేటు. ఇది loan ణం యొక్క మొత్తం వ్యవధిలో లేదా పదం యొక్క కొంత భాగానికి వర్తించవచ్చు, కానీ ఇది నిర్ణీత వ్యవధిలో ఒకే విధంగా ఉంటుంది. తనఖాలు బహుళ వడ్డీ రేటు ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి, వీటిలో పదం యొక్క కొంత భాగానికి స్థిర రేటు మరియు బ్యాలెన్స్ కోసం సర్దుబాటు రేటు కలిపి ఉంటుంది. వీటిని "హైబ్రిడ్లు" గా సూచిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• స్థిర వడ్డీ రేటు కాలక్రమేణా తనఖా లేదా రుణ చెల్లింపు గణనీయంగా పెరిగే ప్రమాదాన్ని నివారిస్తుంది. స్థిర వడ్డీ రేట్లు వేరియబుల్ రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. తక్కువ వడ్డీ రేట్ల వ్యవధిలో రుణగ్రహీతలు స్థిర-రేటు రుణాలను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది.

స్థిర వడ్డీ రేట్లను అర్థం చేసుకోవడం

రుణాలు తీసుకునేవారికి వారి వడ్డీ రేట్లు హెచ్చుతగ్గులు కావాలని, వారి వడ్డీ ఖర్చులను పెంచడానికి మరియు పొడిగింపు ద్వారా, తనఖా చెల్లింపులను కోరుకోని రుణగ్రహీతలకు స్థిర వడ్డీ రేటు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. ఈ రకమైన రేటు తేలియాడే లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటుతో వచ్చే ప్రమాదాన్ని నివారిస్తుంది, దీనిలో రుణ బాధ్యతపై చెల్లించాల్సిన రేటు బెంచ్ మార్క్ వడ్డీ రేటు లేదా సూచికను బట్టి మారుతుంది, కొన్నిసార్లు అనుకోకుండా.

స్థిర-రేటు రుణంపై వడ్డీ రేటు the ణం యొక్క జీవితంలో అదే విధంగా ఉంటుంది. రుణగ్రహీతల చెల్లింపులు ఒకే విధంగా ఉంటాయి కాబట్టి, భవిష్యత్తు కోసం బడ్జెట్ చేయడం సులభం.

స్థిర వర్సెస్ వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లు

సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలపై (ARM లు) వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లు క్రమానుగతంగా మారుతాయి. రుణగ్రహీత సాధారణంగా నిర్ణీత కాలానికి పరిచయ రేటును పొందుతాడు-తరచుగా ఒకటి, మూడు లేదా ఐదు సంవత్సరాలు. ఆ పాయింట్ తర్వాత రేటు ఆవర్తన ప్రాతిపదికన సర్దుబాటు అవుతుంది. ఇటువంటి సర్దుబాట్లు హైబ్రిడ్ వలె నియమించబడని స్థిర-రేటు రుణంతో జరగవు.

మా ఉదాహరణలో, ఒక బ్యాంకు రుణగ్రహీతకు / 300, 000, 5/1 హైబ్రిడ్ ARM తో 30 సంవత్సరాల తనఖాపై 3.5% పరిచయ రేటును ఇస్తుంది. రుణం యొక్క మొదటి ఐదేళ్ళలో వారి నెలవారీ చెల్లింపులు 34 1, 347, అయితే ఫెడరల్ రిజర్వ్ లేదా మరొక బెంచ్మార్క్ సూచిక నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటు ఆధారంగా రేటు సర్దుబాటు అయినప్పుడు ఆ చెల్లింపు పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది.

రేటు 6% కు సర్దుబాటు చేస్తే, రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ చెల్లింపు $ 452 నుండి 7 1, 799 కు పెరుగుతుంది, ఇది నిర్వహించడం కష్టం. రేటు 3% కి పడిపోతే నెలవారీ చెల్లింపులు 26 1, 265 కు పడిపోతాయి.

మరోవైపు, 3.5% రేటు నిర్ణయించబడితే, రుణగ్రహీత 30 సంవత్సరాల పాటు ప్రతి నెలా అదే 34 1, 347 చెల్లింపును ఎదుర్కొంటారు. ఆస్తి పన్ను మారినప్పుడు లేదా ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా ప్రీమియంలు సర్దుబాటు కావడంతో నెలవారీ బిల్లులు మారవచ్చు, కానీ తనఖా చెల్లింపు అలాగే ఉంటుంది.

స్థిర-రేటు రుణాలను లెక్కించవచ్చు, అయితే వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లతో ముడిపడి ఉన్న అనిశ్చితి ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది. అధిక శాతం వినియోగదారులు స్థిర-రేటు రుణాలను ఎంచుకుంటారు.

స్థిర వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

స్థిర రేట్లు సాధారణంగా సర్దుబాటు రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. సర్దుబాటు లేదా వేరియబుల్ రేట్లు కలిగిన రుణాలు సాధారణంగా స్థిర-రేటు రుణాల కంటే తక్కువ పరిచయ రేట్లను అందిస్తాయి, వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఈ రుణాలు స్థిర-రేటు రుణాల కంటే ఎక్కువ ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి.

రేటును లాక్ చేయడం వలన ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కాలంలో రుణగ్రహీతలు స్థిర వడ్డీ రేట్లను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది. వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటే అధిక వడ్డీ రేట్ల వ్యవధిలో ఉన్న అవకాశాల ఖర్చు ఇప్పటికీ చాలా తక్కువ.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) మీ స్థానాన్ని బట్టి మీరు ఎప్పుడైనా ఆశించే వడ్డీ రేట్ల శ్రేణిని అందిస్తుంది. రేట్లు రెండు వారాలుగా నవీకరించబడతాయి మరియు మీరు ఏ సమయంలోనైనా చెల్లించగల స్థిర వడ్డీ రేటు గురించి దగ్గరి ఆలోచన పొందడానికి మీ క్రెడిట్ స్కోరు, డౌన్ పేమెంట్ మరియు లోన్ రకం వంటి సమాచారాన్ని ఇన్పుట్ చేయవచ్చు మరియు దీనిని ARM కి వ్యతిరేకంగా బరువు పెట్టవచ్చు.