ప్రామాణిక వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలతో (IRA లు), మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు సాధారణంగా స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి సెక్యూరిటీలకు పరిమితం చేయబడతాయి. అంటే మీరు రియల్ ఎస్టేట్ మరియు విలువైన లోహాలు వంటి మరిన్ని నవల ఎంపికలతో విడదీయాలని చూస్తున్నట్లయితే, స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA మీ టికెట్. మీకు ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు అదే పన్ను ప్రోత్సాహకాలు లభిస్తాయి. ఒక క్యాచ్: మీరు ఈ ఖాతాలను నిర్వహించే ఒక సంరక్షకుడిని కనుగొనాలి మరియు వారిలో చాలా మంది లేరు.
ఇతర IRA ల మాదిరిగా, మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి.
- మీరు ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లతో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు పన్ను మినహాయింపు (మీరు అర్హత సాధించినట్లయితే) మరియు పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని ఆస్వాదించవచ్చు. లేదా, మీరు స్వీయ-నిర్దేశిత రోత్ ఐఆర్ఎను ఎంచుకుంటే, మీరు ఆస్తులను కొనడానికి పోస్ట్-టాక్స్ డాలర్లను ఉపయోగించవచ్చు మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు పన్ను విధించాలి. (రోత్ తెరవడానికి ఆదాయ అర్హతలు కూడా ఉన్నాయి.)
స్వీయ-నిర్దేశిత IRA తో విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికలు కాలక్రమేణా అధిక దిగుబడికి అవకాశం ఉన్న ఆస్తులను కొనసాగించడానికి మీకు అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. వాటిలో: పన్ను తాత్కాలిక ధృవీకరణ పత్రాలు, ప్రైవేట్ ప్లేస్‌మెంట్ సెక్యూరిటీలు, బంగారం మరియు రెస్టారెంట్ ఫ్రాంచైజీలు కూడా.
కీ టేకావేస్
- స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లు మరింత విస్తృతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి అధిక ఆదాయానికి అవకాశం ఇస్తాయి, కానీ అవి చాలా ఎక్కువ ప్రమాదంతో వస్తాయి. స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA యొక్క సంరక్షకుడు ఖాతాదారుల పెట్టుబడి ఎంపికలను వెట్ చేయడు, కాబట్టి ఇది పెట్టుబడిదారుల వరకు వారి శ్రద్ధ వహించండి మరియు వారి ఎంపికల యొక్క పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోండి. ఒక సంరక్షకుడిని ఎన్నుకున్నప్పుడు, వారి అనుభవం, ఫీజులు మరియు నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతాలను పరిగణించండి మరియు బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరోతో వారి రేటింగ్‌ను చూడండి.
స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లు గ్రేటర్ రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి
క్యాచ్? మీరు కూడా చాలా పెద్ద రిస్క్ తీసుకుంటున్నారు. ప్రజలు స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లోకి ప్రవేశించే అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలు స్వభావంతో అస్థిరంగా ఉంటాయి. ఇంకా ఏమిటంటే, సంరక్షకుడు-ఇది బ్యాంకు, సమాఖ్య బీమా చేసిన క్రెడిట్ యూనియన్, పొదుపు మరియు రుణ సంఘం, బ్రోకరేజ్ లేదా ట్రస్టీగా వ్యవహరించడానికి ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) చేత ఆమోదించబడిన సంస్థ కావచ్చు- మీరు చేపట్టిన పెట్టుబడులు.
అక్కడే “స్వీయ-దర్శకత్వం” భాగం వస్తుంది. మీరు కొనుగోలు చేసే సెక్యూరిటీలు మరియు ఇతర ఆస్తులపై తగిన శ్రద్ధ వహించడం మీ బాధ్యత. ఈ తక్కువ సాధారణ పెట్టుబడుల యొక్క పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు కూడా జవాబుదారీగా ఉంటారు. మీ IRA లో మీరు తనఖా తీసుకునే అద్దె ఆస్తిని కలిగి ఉంటే, ఉదాహరణకు, మీ పెట్టుబడి ఆదాయంలో కొంత పన్ను విధించబడుతుంది. ఒక సంరక్షకుడు మీ కోసం ఆ చిక్కులను తీయడు.
స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA కోసం నియమాలను తెలుసుకోవడం చాలా క్లిష్టమైనది-నిర్దిష్ట బంధువులతో ఒప్పందాలు కుదుర్చుకోకపోవడం-కాబట్టి మీరు మీ పెట్టుబడులపై పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
ఒక సంరక్షకుడిని ఎంచుకోవడం
అన్ని సంరక్షకులు సమానంగా సృష్టించబడతారని కాదు. ఈ సేవలను అందించడానికి ప్రస్తుతం రెండు డజన్ల కంపెనీలు ఐఆర్ఎస్ చేత లైసెన్స్ పొందాయి, మరియు కొన్ని మంచి ఖ్యాతిని కలిగి ఉన్నాయి-అలాగే కొన్ని పెట్టుబడి వర్గాలతో ఎక్కువ అనుభవం-ఇతరులకన్నా ఉన్నాయి, కాబట్టి ఇది మీ హోంవర్క్ చేయడానికి చెల్లిస్తుంది. స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లు సముచిత మార్కెట్లో ఉన్నందున, మిడిల్‌లో మీకు ఫిడిలిటీ వంటి ప్రసిద్ధ పేర్లు కనిపించవు. అందువల్ల, మీరు షాపింగ్ చేసేటప్పుడు సరైన ప్రశ్నలు అడగడం ముఖ్యం.
పరిగణించవలసిన కొన్ని అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
అనుభవం
కొన్ని కస్టోడియన్ బ్యాంకులు దశాబ్దాలుగా ఉన్నాయి; ఇతరులు బ్లాక్‌లో కొత్త పిల్లలు. వయస్సు ఖచ్చితంగా ఆలోచించే ఏకైక ప్రమాణం కాదు, కానీ, మిగతావన్నీ సమానంగా ఉండటం వలన, సుదీర్ఘ ట్రాక్ రికార్డ్ స్థిరత్వం మరియు సమర్థ నిర్వహణను సూచిస్తుంది. ఆమోదించబడిన నాన్‌బ్యాంక్ ధర్మకర్తలు మరియు సంరక్షకుల ఐఆర్ఎస్ జాబితాలో సంరక్షకుడిని చేర్చారా అని కూడా మీరు చూడవచ్చు.
ఫీజు
ధరల ఏర్పాట్లు ఒక సంస్థ నుండి మరొక సంస్థకు మారుతూ ఉంటాయి. కొంతమంది వారు అందించే నిర్దిష్ట సేవల ఆధారంగా వసూలు చేస్తారు, మరికొందరు ఫ్లాట్ వార్షిక రుసుమును విధిస్తారు. ఒక సంరక్షకుడు స్థిర-కాని రుసుము నిర్మాణాన్ని అందిస్తే, మీరు పుష్కలంగా ప్రశ్నలు అడగాలి మరియు మొత్తం వార్షిక వ్యయం ఎంత ఉంటుందో గట్టి అంచనాను పొందుతారు. ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడుల యొక్క సంక్లిష్టత కారణంగా, సాంప్రదాయ IRA ప్రొవైడర్‌తో మీరు చెల్లించాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ చెల్లించాలని ఆశిస్తారు.
నైపుణ్యం
కొన్ని కస్టోడియన్ బ్యాంకులు గుర్తింపు పొందిన పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ప్రైవేట్ ప్లేస్‌మెంట్ సెక్యూరిటీల వంటి నిర్దిష్ట రకాల పెట్టుబడులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటాయి. మీ పెట్టుబడులు మరింత అన్యదేశమైనవి, మీరు ఇరుకైన దృష్టి కేంద్రీకరించిన సంస్థ యొక్క నైపుణ్యం మీద ఎక్కువ మొగ్గు చూపుతారు.
సైబర్ భద్రతా
విలువైన వినియోగదారు సమాచారం యొక్క హక్స్ ఇటీవలి సంవత్సరాలలో చాలా సాధారణం. మీ డేటా సురక్షితంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి సంరక్షకుడు ఏ విధానాలను కలిగి ఉన్నారో అడగండి. ఏదైనా బాధ్యతాయుతమైన బ్యాంక్ నవీనమైన గుప్తీకరణను ఉపయోగిస్తుంది, ఉదాహరణకు, కస్టమర్ రికార్డులు రక్షించబడుతున్నాయని హామీ ఇవ్వడానికి.
BBB రేటింగ్
IRA సంరక్షకులను పరిశోధించేటప్పుడు బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరో (BBB) అమూల్యమైన సాధనం. ఏదైనా వినియోగదారుడు దాని వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించి, వ్యాపారాల కోసం పేరు ద్వారా శోధించవచ్చు. BBB ప్రతి ఒక్కరికి లెటర్ గ్రేడ్ ఆధారంగా, కొంతవరకు, అందుకున్న ఫిర్యాదుల సంఖ్య మరియు సంస్థ తన వివాదాలను ఎంతవరకు పరిష్కరించింది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
బాటమ్ లైన్
స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA కి ఖచ్చితంగా ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, కానీ చాలా తీవ్రమైన ప్రమాదాలు కూడా ఉన్నాయి. వాటిలో ఒకటి మీ సంరక్షకుడిపై మీ నమ్మకాన్ని ఉంచడం. సమయానికి ముందు సరైన ప్రశ్నలను అడగడం మీ ఆస్తులు మంచి చేతిలో ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.
