వడ్డీ రేటు అంటే డబ్బు తీసుకోవటానికి అయ్యే ఖర్చు. లేదా, నాణెం యొక్క మరొక వైపు, ఇది సేవకు పరిహారం మరియు డబ్బు ఇచ్చే ప్రమాదం. రెండు సందర్భాల్లో ఇది ప్రజలను రుణాలు తీసుకోవటానికి, రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు ఖర్చు చేయడానికి ప్రోత్సహించడం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థను కదిలిస్తుంది. కానీ ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేట్లు ఎల్లప్పుడూ మారుతూ ఉంటాయి మరియు వివిధ రకాల రుణాలు వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. మీరు రుణదాత, రుణగ్రహీత లేదా ఇద్దరూ అయితే, ఈ మార్పులు మరియు తేడాలకు గల కారణాలను మీరు అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.అవి వెండి నిల్వలతో సహా అరుదైన లోహాల వ్యాపారంపై కూడా భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.
వడ్డీ రేట్ల వెనుక బలగాలు
కీ టేకావేస్
- వడ్డీ రేటు అంటే డబ్బు తీసుకోవటానికి అయ్యే ఖర్చు. ఇంటరెస్ట్ రిస్క్‌ను భరించడానికి ఒక నిర్దిష్ట పరిహారాన్ని అందిస్తుంది. ఇంటరెస్ట్ రేట్ లెవల్స్ క్రెడిట్ సరఫరా మరియు డిమాండ్‌కు ఒక అంశం. ప్రతి వివిధ రకాల రుణాలకు వడ్డీ రేటు క్రెడిట్ రిస్క్, సమయం, పన్ను పరిగణనలు మరియు నిర్దిష్ట of ణం యొక్క కన్వర్టిబిలిటీ.
రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలు
రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోవచ్చని మనీ రుణదాత రిస్క్ తీసుకుంటాడు. అందువల్ల, వడ్డీ ప్రమాదం కోసం ఒక నిర్దిష్ట పరిహారాన్ని అందిస్తుంది. డిఫాల్ట్ ప్రమాదంతో కలిసి ద్రవ్యోల్బణం ప్రమాదం. మీరు ఇప్పుడు డబ్బు ఇచ్చినప్పుడు, మీరు తిరిగి చెల్లించే సమయానికి వస్తువులు మరియు సేవల ధరలు పెరగవచ్చు, కాబట్టి మీ డబ్బు యొక్క అసలు కొనుగోలు శక్తి తగ్గుతుంది. అందువల్ల, ద్రవ్యోల్బణంలో భవిష్యత్తులో పెరుగుదల నుండి వడ్డీ రక్షిస్తుంది. బ్యాంక్ వంటి రుణదాత ఖాతా ఖర్చులను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఆసక్తిని ఉపయోగిస్తాడు.
రుణగ్రహీతలు వడ్డీని చెల్లిస్తారు ఎందుకంటే తగినంత డబ్బు ఆదా చేయడానికి సంవత్సరాలు వేచి ఉండాల్సిన బదులు, ఇప్పుడు ఖర్చు చేసే సామర్థ్యాన్ని సంపాదించడానికి వారు తప్పక ధర చెల్లించాలి. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి లేదా కుటుంబం ఒక ఇంటి కోసం తనఖా తీసుకోవచ్చు, దాని కోసం వారు ప్రస్తుతం పూర్తిగా చెల్లించలేరు, కాని loan ణం భవిష్యత్తులో చాలా దూరం కాకుండా ఇప్పుడు ఇంటి యజమానులుగా మారడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
వ్యాపారాలు భవిష్యత్ లాభం కోసం కూడా రుణాలు తీసుకుంటాయి. వారు పరికరాలు కొనడానికి ఇప్పుడే రుణాలు తీసుకోవచ్చు, అందువల్ల వారు ఈ రోజు ఆ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ప్రారంభించవచ్చు. ఈ సేవ కోసం రుణాలు ఇవ్వడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు ఖాతాదారులకు వడ్డీని చెల్లించడం వంటి వాటి కార్యకలాపాలను పెంచడానికి బ్యాంకులు రుణాలు తీసుకుంటాయి.
వడ్డీని ఒక సంస్థకు ఖర్చుగా మరియు మరొక సంస్థకు ఆదాయంగా పరిగణించవచ్చు. ఇది రుణాలు ఇవ్వడానికి విరుద్ధంగా మీ డబ్బును మీ mattress కింద నగదుగా ఉంచే కోల్పోయిన అవకాశం లేదా అవకాశ ఖర్చును సూచిస్తుంది. మరియు మీరు డబ్బు తీసుకుంటే, మీరు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ ప్రస్తుతానికి డబ్బును పొందే అవకాశాన్ని కొనసాగించే ఖర్చు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
వడ్డీ రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయి
సరఫరా మరియు గిరాకీ
వడ్డీ రేటు స్థాయిలు క్రెడిట్ సరఫరా మరియు డిమాండ్ యొక్క ఒక అంశం: డబ్బు లేదా క్రెడిట్ డిమాండ్ పెరుగుదల వడ్డీ రేట్లను పెంచుతుంది, అయితే క్రెడిట్ డిమాండ్ తగ్గడం వాటిని తగ్గిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, క్రెడిట్ సరఫరాలో పెరుగుదల వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తుంది, అయితే క్రెడిట్ సరఫరాలో తగ్గుదల వాటిని పెంచుతుంది.
రుణగ్రహీతలకు అందుబాటులో ఉంచిన డబ్బు పెరుగుదల క్రెడిట్ సరఫరాను పెంచుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు బ్యాంక్ ఖాతా తెరిచినప్పుడు, మీరు బ్యాంకుకు రుణాలు ఇస్తున్నారు. మీరు తెరిచిన ఖాతాను బట్టి (డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ చెకింగ్ ఖాతా కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, దానితో మీరు ఎప్పుడైనా నిధులను యాక్సెస్ చేయవచ్చు), బ్యాంక్ ఆ డబ్బును తన వ్యాపారం మరియు పెట్టుబడి కార్యకలాపాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, బ్యాంక్ ఆ డబ్బును ఇతర వినియోగదారులకు అప్పుగా ఇవ్వగలదు. ఎక్కువ బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వగలవు, ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఎక్కువ క్రెడిట్ లభిస్తుంది. మరియు క్రెడిట్ సరఫరా పెరిగేకొద్దీ, రుణాలు తీసుకునే ధర (వడ్డీ) తగ్గుతుంది.
రుణదాతలు తమ రుణాల తిరిగి చెల్లించడాన్ని వాయిదా వేయాలని నిర్ణయించుకోవడంతో ఆర్థిక వ్యవస్థకు లభించే క్రెడిట్ తగ్గుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఈ నెల క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును వచ్చే నెల వరకు లేదా తరువాత వరకు వాయిదా వేయాలని ఎంచుకున్నప్పుడు, మీరు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ మొత్తాన్ని పెంచడమే కాకుండా, మార్కెట్లో లభించే క్రెడిట్ మొత్తాన్ని కూడా తగ్గిస్తున్నారు. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ రేట్లను పెంచుతుంది.
ద్రవ్యోల్బణం
ద్రవ్యోల్బణం వడ్డీ రేటు స్థాయిలను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక ద్రవ్యోల్బణ రేటు, ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఇది జరుగుతుంది ఎందుకంటే రుణదాతలు భవిష్యత్తులో చెల్లించే డబ్బు యొక్క కొనుగోలు శక్తి తగ్గడానికి పరిహారంగా అధిక వడ్డీ రేట్లను కోరుతారు.
ప్రభుత్వం
వడ్డీ రేట్లు ఎలా ప్రభావితమవుతాయో ప్రభుత్వానికి చెప్పాలి. యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ (ఫెడ్) తరచుగా ద్రవ్య విధానం వడ్డీ రేట్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దాని గురించి ప్రకటనలు చేస్తుంది.
ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు, లేదా సంస్థలు చాలా స్వల్పకాలిక రుణాల కోసం ఒకదానికొకటి వసూలు చేసే రేటు, బ్యాంకులు వారు ఇచ్చే డబ్బుపై నిర్ణయించే వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తాయి. ఆ రేటు చివరికి ఇతర స్వల్పకాలిక రుణ రేట్లకు తగ్గుతుంది. ఫెడ్ ఈ రేట్లను "ఓపెన్ మార్కెట్ లావాదేవీలతో" ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది గతంలో జారీ చేసిన యుఎస్ సెక్యూరిటీల కొనుగోలు లేదా అమ్మకం. ప్రభుత్వం ఎక్కువ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఉపయోగించగల దానికంటే ఎక్కువ డబ్బుతో ఇంజెక్ట్ చేయబడతాయి మరియు వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతాయి. ప్రభుత్వం సెక్యూరిటీలను విక్రయించినప్పుడు, లావాదేవీల కోసం బ్యాంకుల నుండి డబ్బు పోతుంది, రుణాలు ఇవ్వడానికి బ్యాంకుల వద్ద తక్కువ నిధులను ఇవ్వడం, వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదలను బలవంతం చేస్తుంది.
రుణాలు తీసుకోవటానికి, రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు ఖర్చు చేయడానికి ప్రజలను ప్రోత్సహించడం ద్వారా ఆసక్తి ఆర్థిక వ్యవస్థను కదిలిస్తుంది.
రుణాల రకాలు
పైన వివరించిన కారకాలలో, సరఫరా మరియు డిమాండ్, మేము ఇంతకుముందు సూచించినట్లుగా, వడ్డీ రేటు స్థాయిల వెనుక ఉన్న ప్రాధమిక శక్తులు. అయితే, ప్రతి రకమైన రుణానికి వడ్డీ రేటు క్రెడిట్ రిస్క్, సమయం, పన్ను పరిగణనలు (ముఖ్యంగా యుఎస్‌లో) మరియు నిర్దిష్ట.ణం యొక్క కన్వర్టిబిలిటీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
రిస్క్ అంటే రుణం తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది. రుణం తిరిగి చెల్లించబడని ఎక్కువ అవకాశం అధిక వడ్డీ రేటు స్థాయిలకు దారితీస్తుంది. అయితే, loan ణం "సురక్షితం" అయితే, loan ణం తిరిగి చెల్లించకపోతే (అంటే కారు లేదా ఇల్లు వంటివి) రుణదాత పొందే ఒక విధమైన అనుషంగిక ఉంది, వడ్డీ రేటు బహుశా తక్కువ. ఎందుకంటే ప్రమాద కారకం అనుషంగిక ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.
ప్రభుత్వం జారీ చేసిన రుణ సెక్యూరిటీల కోసం, తక్కువ ప్రమాదం ఉంది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీత ప్రభుత్వం. ఈ కారణంగా, మరియు వడ్డీ పన్ను రహితంగా ఉన్నందున, ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలపై రేటు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
సమయం కూడా ప్రమాదానికి కారణం. డిఫాల్ట్‌కు దారితీసే ప్రతికూలతకు ఎక్కువ సమయం ఉన్నందున దీర్ఘకాలిక రుణాలు తిరిగి చెల్లించబడటానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. అలాగే, దీర్ఘకాలిక రుణం యొక్క ముఖ విలువ, స్వల్పకాలిక రుణంతో పోలిస్తే, ద్రవ్యోల్బణం యొక్క ప్రభావాలకు ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. అందువల్ల, రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది, రుణదాత ఎక్కువ వడ్డీని పొందాలి.
చివరగా, తిరిగి తిరిగి డబ్బుగా మార్చగలిగే కొన్ని రుణాలు, అప్పు చేసిన ప్రిన్సిపాల్‌పై ఏదైనా నష్టం ఉంటే తక్కువ ఉంటుంది. ఈ రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి.
బాటమ్ లైన్
వడ్డీ రేట్లు మీరు డబ్బు ఇవ్వడం, బాండ్ ధర మరియు డబ్బు తీసుకోవటానికి మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం ద్వారా సంపాదించగల ఆదాయంలో ముఖ్యమైన అంశం కాబట్టి, ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేట్లు ఎలా మారుతాయో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి: ప్రధానంగా శక్తుల ద్వారా సరఫరా మరియు డిమాండ్, ఇవి ద్రవ్యోల్బణం మరియు ద్రవ్య విధానం ద్వారా కూడా ప్రభావితమవుతాయి. వాస్తవానికి, security ణ భద్రతలో పెట్టుబడులు పెట్టాలా వద్దా అని మీరు నిర్ణయించేటప్పుడు, మీరు ఏ విధమైన వడ్డీ రేటును పొందవచ్చో దాని లక్షణాలు ఎలా నిర్ణయిస్తాయో అర్థం చేసుకోవాలి.
