తనఖా తిరిగి చెల్లించడం యొక్క ప్రయోజనాలు

మీరు లీపు తీసుకొని ఇల్లు కొనాలని నిర్ణయించుకున్నారు. వ్రాతపని పర్వతంపై సంతకం చేసిన తరువాత, మీరు ఇప్పుడు మీ స్వంత నివాసానికి గర్వించదగిన యజమాని. ముప్పై రోజుల తరువాత, మొదటి తనఖా చెల్లింపు వచ్చినప్పుడు, మీరు చేసిన దాని యొక్క వాస్తవికత మీకు దెబ్బతింటుంది. దీర్ఘకాలిక ఉద్యోగ స్థిరత్వం గురించి ఎటువంటి వాగ్దానాలు చేయని ఆర్థిక వ్యవస్థలో మీరు 30 సంవత్సరాల విలువైన భారీ చెల్లింపులను తీసుకున్నారు. భయపడవద్దు., మీ తనఖాను మీకు వీలైనంత త్వరగా చెల్లించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలను మేము పరిశీలిస్తాము మరియు దీన్ని ఎలా చేయాలో మీకు సూచనలు ఇస్తాము.

దీన్ని చెల్లించండి: లాభాలు మరియు నష్టాలు

మీ తనఖాను వీలైనంత త్వరగా చెల్లించడానికి మొదటి మరియు స్పష్టమైన కారణం ఏమిటంటే ఇది మీకు పదివేల డాలర్లను ఆదా చేస్తుంది. మీరు స్థలాన్ని కొనుగోలు చేసినప్పుడు మీరు సంతకం చేసిన పేపర్‌లను చదవండి మరియు మీ రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌ను దగ్గరగా చూడండి. తనఖా కంపెనీలు మీరు ఇంటి కొనుగోలు ధర కంటే రెట్టింపు కంటే ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుందని ముందుగానే వెల్లడిస్తారు.

(రుణ విమోచన షెడ్యూల్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, "తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం" చూడండి.)

రెండవ కారణం మీ ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం ద్వారా మీరు పొందే మనశ్శాంతి. తక్కువ నెలవారీ నగదు వ్యయ అవసరంతో, నిరుద్యోగం లేదా నిరుద్యోగం యొక్క అవకాశం ఇకపై చాలా భయంకరంగా లేదు. మీ ఇంటిని కోల్పోవడం గురించి ఎటువంటి ఆందోళన లేకుండా, మీ మునుపటి స్థానం కంటే చాలా తక్కువ చెల్లించే ఉద్యోగాన్ని మీరు ఇప్పుడు పొందగలుగుతారు.

అయినప్పటికీ, మీ తనఖాను చెల్లించడం చెడ్డ ఆర్థిక చర్య అని చాలా మంది వాదించారు. అదనపు తనఖా చెల్లింపులు చేయకుండా, మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెడితే, దీర్ఘకాలంలో, మీకు అధిక రాబడి లభిస్తుందని వారు పేర్కొన్నారు. మీరు అలాంటి ఘనతను సాధించే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, మీరు చేయని అవకాశం కూడా ఉంది. వారి తనఖాపై 6% వడ్డీ (30 సంవత్సరాలుగా సమ్మేళనం చేయబడినది) లేదా ఎక్కువ లేదా అంతకంటే తక్కువ రాబడిని పొందే అవకాశం ఉన్నందున, సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులు సురక్షితమైన పందెం తీసుకుంటారు.

వాస్తవానికి, మీరు పరిస్థితి యొక్క వాస్తవాలను నిజంగా చూసినప్పుడు మొత్తం వాదన చాలా ముఖ్యమైనది. చాలా మంది ప్రజలు ఇల్లు కొంటారు కాబట్టి వారికి నివసించడానికి చోటు ఉంటుంది. అది రెట్టింపు లేదా విలువలో మూడు రెట్లు ఉన్నప్పటికీ, వారు దానిని విక్రయించబోరు, మరియు వారు అలా చేస్తే, అదే పరిసరాల్లో పోల్చదగిన ఇంటిని కొనడానికి వారు సంపాదించే ప్రతి శాతం పడుతుంది. అంతేకాకుండా, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో జీవించలేరు కాబట్టి, చాలా మంది గృహ దుకాణదారులు ఎస్ & పి 500 యొక్క రాబడిని కొట్టే ప్రయత్నంలో వారి కొనుగోలు చేయరు.

మీ తనఖాను చెల్లించటానికి వ్యతిరేకంగా తదుపరి వాదన మరింత సందేహాస్పదంగా ఉంది, కానీ అధునాతన పెట్టుబడిదారుల నుండి కూడా మీరు దీన్ని ఎప్పటికప్పుడు వింటారు: తనఖా వడ్డీ మీకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది. సాంకేతికంగా ఇది నిజం అయితే, మీరు 25 లేదా 35 శాతం పన్ను విరామం పొందడానికి interest 1 వడ్డీని ఖర్చు చేస్తే, మీరు ఎ) వర్గీకరించిన తగ్గింపులు మరియు బి) అత్యధిక ఆదాయ పన్ను పరిధిలో ఉంటే మాత్రమే ఇది పనిచేస్తుంది. సగటు వ్యక్తికి, ఇది మీ పెట్టుబడికి మంచి రాబడి కాదు.

మీ తనఖాను చెల్లించడం మీ పెట్టుబడిపై రాబడిని అందిస్తుంది, ఇది స్టాక్ మార్కెట్ అందించే దేనికన్నా చాలా నమ్మదగినది. ఇది మీకు పదుల, మరియు కొన్నిసార్లు వందల, వేల డాలర్లను ఆదా చేస్తుంది. అన్నింటినీ అధిగమించడానికి, మీ ఆదాయం క్షీణించిన సందర్భంలో, జీవించడానికి సరసమైన స్థలాన్ని కలిగి ఉండటానికి ఇది భద్రతను అందిస్తుంది. ఈ ప్రయోజనాలన్నింటినీ దృష్టిలో ఉంచుకుని, ఆ తనఖాను తీర్చడంలో మీకు సహాయపడే వ్యూహాలను చూడవలసిన సమయం వచ్చింది.

మీరు కొనడానికి ముందు ప్లాన్ చేయండి

మీరు ఎంత ఇల్లు కొనగలరో నిర్ణయించడానికి, మీరు ముందుగానే గణితాన్ని చేయటానికి ముందు చూడండి. అప్పుడు మీరు కొనగలిగిన దానికంటే తక్కువ ఇల్లు కొనండి. ఈ వ్యూహం మీకు అదనపు తనఖా చెల్లింపులు చేయడానికి తగినంత నగదు ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉందని మరియు భవిష్యత్తులో ఏదో ఒక సమయంలో తక్కువ-చెల్లించే ఉద్యోగం తీసుకోవలసి వస్తే కొంత పరిపుష్టిని అందిస్తుంది. అలాగే, మీ తనఖా ముందస్తు చెల్లింపు కోసం జరిమానా విధించదని నిర్ధారించుకోండి. ఈ నిబంధన అప్పుల నుండి బయటపడటానికి మీరు చేసే ప్రయత్నాలను దెబ్బతీస్తుంది.

(మరింత తెలుసుకోవడానికి, "తనఖాలు: మీరు ఎంత భరించగలరు?" చూడండి)

తరువాత, మీరు ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలపై శ్రద్ధ వహించాలి. సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు (ARMs0 తక్కువ ప్రారంభ చెల్లింపులను అందిస్తున్నప్పటికీ, కొనుగోలుదారులు వారు నిజంగా భరించలేని ఇళ్లలోకి ప్రవేశించడానికి వీలుగా చాలా తరచుగా ఉపయోగిస్తారు. వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు, కొంతమంది గృహయజమానులు సిద్ధపడకుండా పట్టుబడతారు.అలాగే, గృహ కొనుగోలుదారులు తరచుగా వారి ఆర్థిక ఆధారంగా ప్లాన్ చేస్తారు వారి తనఖా చెల్లింపులు మారవు అనే ఆలోచనతో; వారి స్థానిక ప్రభుత్వం రియల్ ఎస్టేట్ పన్నులను పెంచినప్పుడు ఇది ఎల్లప్పుడూ నిజం కాదని వారు కనుగొంటారు. మీ ప్రణాళిక వీలైనంత త్వరగా అప్పుల నుండి బయటపడాలంటే, స్థిర-రేటు తనఖా అందిస్తుంది స్థిరమైన వడ్డీ రేటు యొక్క ability హాజనితత్వం, మరియు రేట్లు పడిపోతే అది ఎల్లప్పుడూ రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.

(మరింత తెలుసుకోవడానికి, "తనఖాలు: స్థిర-రేటు మరియు సర్దుబాటు-రేటు" చూడండి.)

తనఖా ఎలా చెల్లించాలి

మీరు తనఖా పెట్టిన తర్వాత, దాన్ని చెల్లించే కీ చాలా సులభం: డబ్బు పంపండి. కొన్ని తనఖా ప్రణాళికలు ద్విముఖ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను అందిస్తాయి, దీని ఫలితంగా సంవత్సరానికి ఒక అదనపు చెల్లింపు జరుగుతుంది. దానితో సంబంధం ఉన్న రుసుము ఉంటే తప్ప ఇది గొప్ప వ్యూహం. అక్కడ ఉంటే, కొంత నగదును పక్కన పెట్టి, మీ స్వంతంగా అదనపు చెల్లింపు చేయండి.

మీ కెరీర్ సంవత్సరాలుగా అభివృద్ధి చెందుతుంటే, ఆ పెంపులను మరియు బోనస్‌లను తనఖా సంస్థకు పంపడం ద్వారా పని చేయడానికి ఉంచండి. మీరు ఆ డబ్బు లేకుండా బాగా చేస్తున్నారు, మరియు మీ బడ్జెట్‌లో దాన్ని కలిగి ఉండటం అలవాటు చేసుకోకపోతే మీరు దాన్ని కోల్పోరు.

వడ్డీ రేట్లపై నిఘా ఉంచండి మరియు అవి పడిపోతే, రీఫైనాన్సింగ్‌ను పరిగణించండి. మీరు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించగలిగితే, మీ loan ణం యొక్క వ్యవధిని లేదా రెండింటిని తగ్గించగలిగితే, రీఫైనాన్సింగ్ ఒక అద్భుతమైన వ్యూహం. మీ పదం అదే విధంగా ఉంచడం మరియు డబ్బును బయటకు తీయడం వంటి పొరపాటు చేయవద్దు.

(మరింత తెలుసుకోవడానికి, "తనఖాలు: రీఫైనాన్సింగ్ యొక్క ABC లు" చూడండి.)

బాటమ్ లైన్

ఆ తనఖాను తీర్చడానికి మీ తపనను ప్రారంభించడానికి వర్తమానం వంటి సమయం లేదు. మీ రుణ విమోచన షెడ్యూల్ చదవడం ద్వారా ప్రారంభించండి; మీ నెలవారీ చెల్లింపులో ఎంత వడ్డీకి వెళుతుందో మీరు చూసిన తర్వాత, మరియు ఒక చిన్న భాగం ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించే దిశగా వెళుతుంది, మీరు పంపే ప్రతి అదనపు డాలర్ మీ వడ్డీ వ్యయానికి సేవ చేసే మీ చెల్లింపులో కొంత భాగాన్ని తగ్గిస్తుందని మీరు గ్రహిస్తారు. ఆర్థికంగా అవగాహన ఉన్న వ్యక్తులకు ఇది శక్తివంతమైన ప్రేరణగా ఉంటుంది.

(మరింత సమాచారం కోసం, "తనఖా కోసం షాపింగ్" చూడండి మరియు "మీ తనఖా అర్థం చేసుకోవడం", "తనఖా బేసిక్స్")