2018 మొదటి ఏడు నెలల్లోనే, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) 917, 000 ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాలను సర్విజర్‌లు పుట్టిందని, ఇప్పటికే చెల్లించాల్సిన 48 1.48 ట్రిలియన్ రుణగ్రహీతలకు 6 16.6 బిలియన్లను చేర్చింది. ఈ గత సంవత్సరంలో జనవరి 1 మరియు డిసెంబర్ 19 మధ్య CFPB కి దాదాపు 10, 000 మంది విద్యార్థుల రుణ సంబంధిత ఫిర్యాదులు రావడం ఆశ్చర్యం కలిగించదు.
కొత్త ఫిర్యాదు నివేదిక
గతంలో సిఎఫ్‌పిబి బ్యూరో విద్యార్థి రుణ అంబుడ్స్‌మన్ సంకలనం చేసిన విద్యార్థి-రుణ సంబంధిత ఫిర్యాదులను వివరించే వార్షిక నివేదికను విడుదల చేసింది. అయితే, ఈ సంవత్సరం, ఆర్థిక విద్యా కార్యాలయంలోకి మడతపెట్టిన ఓంబుడ్స్‌మన్ కార్యాలయాన్ని పునర్నిర్మించిన తరువాత నివేదిక విడుదల కాలేదు. అదే సమయంలో, విద్యార్థి రుణ సేవకుల చెడు పద్ధతులకు సంబంధించిన నియమాలను అభివృద్ధి చేసే ప్రణాళికలను సిఎఫ్‌పిబి నిలిపివేస్తుందని యాక్టింగ్ సిఎఫ్‌పిబి డైరెక్టర్ మిక్ ముల్వాని ప్రకటించారు.
సిఎఫ్‌పిబి నివేదిక లేనప్పుడు, ఆన్‌లైన్ లోన్ మార్కెట్ మార్కెట్ లెండేడు 2018 సిఎఫ్‌పిబి ఫిర్యాదు డేటాబేస్ నుండి ఫిర్యాదులను సంకలనం చేసింది మరియు మునుపటి సిఎఫ్‌పిబి విద్యార్థి రుణ ఫిర్యాదు నివేదికలలో లభించిన అదే సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్న ఒక నివేదికను విడుదల చేసింది.
CFPB ఫిర్యాదులను ఎలా వర్గీకరిస్తుంది
CFPB విద్యార్థుల రుణ సంబంధిత ఫిర్యాదులను రెండు వర్గాలుగా విభజిస్తుంది:
- ప్రైవేట్ లేదా ఫెడరల్ విద్యార్థుల రుణాలతో నేరుగా వ్యవహరించేవి ప్రైవేట్ లేదా ఫెడరల్ రుణాల కోసం రుణ సేకరణను పరిష్కరిస్తాయి.
తన నివేదిక కోసం, లెండేడు CFPB డేటాబేస్ నుండి 8, 340 విద్యార్థి-రుణ-నిర్దిష్ట ఫిర్యాదులను (మొదటి సమూహం) తీసివేసింది: మెజారిటీ (64%) సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలను సూచిస్తుంది; 36% ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాల ఫిర్యాదులతో వ్యవహరించారు. రుణ వసూలు వైపు, 1, 606 ఫిర్యాదులను లాగి విశ్లేషించారు.
విద్యార్థుల రుణ ఫిర్యాదుల కోసం 10 చెత్త కంపెనీలు
ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థుల loan ణం “చాలా ఫిర్యాదు” జాబితాలో ఐదు కంపెనీలు కనిపిస్తాయి. అవి: నావియంట్ సొల్యూషన్స్, AES / PHEAA, నెల్నెట్ ఇంక్., గ్రేట్ లేక్స్ మరియు ACS ఎడ్యుకేషనల్ సర్వీసెస్. దిగువ ఉన్న రెండు చార్టులు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ ఫిర్యాదుల కోసం మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ ఫిర్యాదుల కోసం వరుసగా 10 చెత్త కంపెనీలను వాల్యూమ్ మరియు సంఖ్యల ద్వారా చూపిస్తాయి.
మిలియన్ లోన్ గ్రహీతలకు ఎక్కువ ఫిర్యాదులతో ఫెడరల్ లోన్ సర్వీసర్స్
కొన్ని విద్యార్థి రుణ సర్వీసింగ్ కంపెనీలు చాలా పెద్దవి మరియు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ రుణగ్రహీతలతో వ్యవహరిస్తాయి, అటువంటి సంస్థలపై వచ్చిన ఫిర్యాదుల సంఖ్య మరియు చిన్న కంపెనీలపై ఫిర్యాదులు మరియు తక్కువ రుణగ్రహీతలతో అన్యాయమైన వాటి మధ్య పోలిక.
దీనిని పరిష్కరించడానికి, డేటాను సాధారణీకరించే మార్గంగా మిలియన్ గ్రహీతలకు 2018 లో అత్యధిక ఫిర్యాదులను అందుకున్న నాలుగు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ సేవకులను ర్యాంక్ చేసే ఒక పట్టికను లెండేడు సృష్టించింది. సంస్థల గ్రహీతల సంఖ్యను విద్యా శాఖ యొక్క ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ వెబ్‌సైట్ నుండి తీసుకుంటారు.
ప్రతి మిలియన్-గ్రహీతల ప్రాతిపదికన ర్యాంక్ చేసినప్పుడు, నావియంట్, AES / PHEAA, నెల్నెట్ మరియు గ్రేట్ లేక్స్ పై మొదటి పట్టికలో ఉన్న అదే ర్యాంక్ క్రమాన్ని కలిగి ఉన్నాయని క్రింది పట్టిక చూపిస్తుంది.
అత్యంత ఫిర్యాదు-గురించి కంపెనీ
2018 లో అత్యధికంగా ఫిర్యాదు చేసిన విద్యార్థి రుణ సంస్థ, వర్గంతో సంబంధం లేకుండా, నావియంట్. ఈ గత సంవత్సరం CFPB అందుకున్న ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ ఫిర్యాదులలో 42% మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ ఫిర్యాదులలో 53% మూలం. ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాలతో పాటు, నావియంట్ పేరెంట్ ప్లస్ రుణాలను కూడా నిర్వహిస్తుంది.
2013 లో సాలీ మే నుండి నావియంట్ ప్రారంభమైంది మరియు అప్పటి నుండి సిఎఫ్‌పిబి అందుకున్న చాలా మంది విద్యార్థుల రుణ ఫిర్యాదుల జాబితాలో అగ్రస్థానంలో ఉంది. 2017 లో, ప్రతి రాష్ట్రంలోనూ విద్యార్థుల రుణాల కోసం నావియంట్ ఎక్కువగా ఫిర్యాదు చేసిన సంస్థ మరియు వాషింగ్టన్, డిసి 2018 కొరకు, అలస్కా, వ్యోమింగ్ మరియు వాషింగ్టన్, డిసి మినహా ఏ రాష్ట్రంలోనైనా నావియంట్ కు ఎక్కువ ఫిర్యాదులు ఉన్నాయి, ఇక్కడ AES / PHEAA గౌరవాలు పొందాయి.
చాలా కాలం క్రితం, "ఒక యుఎస్ జిల్లా కోర్టు న్యాయమూర్తి ఒక దావాను కొట్టివేయాలని నావియంట్ చేసిన అభ్యర్థనను తొలగించారు. పెన్సిల్వేనియా అటార్నీ జనరల్ జోష్ షాపిరో దాఖలు చేసిన ఈ దావా, రుణగ్రహీతలను ఖరీదైన తిరిగి చెల్లించే కార్యక్రమాల వైపు నెట్టివేసి నావియంట్ రాష్ట్ర చట్టాన్ని ఉల్లంఘించిందని ఆరోపించింది. కాలిఫోర్నియా, ఇల్లినాయిస్ మరియు సిఎఫ్‌పిబి నుండి వచ్చిన వ్యాజ్యాలపై కూడా కంపెనీ వ్యవహరిస్తోంది. ”
రుణగ్రహీతలకు చాలా ముఖ్యమైన సమస్యలు
అందుకున్న ఫిర్యాదుల సంఖ్య ఎంత ముఖ్యమో ఆ ఫిర్యాదులు పరిష్కరించే సమస్యలు. సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాల కోసం, ప్రధాన సమస్యలు “రుణదాత లేదా సేవకుడితో వ్యవహరించడం”, “రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించటానికి కష్టపడటం” మరియు “క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లేదా క్రెడిట్ స్కోర్‌తో సమస్య.”
ప్రతి ఇష్యూ గురించి నివేదించబడిన ఫిర్యాదుల శాతంతో సహా అత్యధిక సంఖ్యలో ఫెడరల్ రుణ ఫిర్యాదులతో ఉన్న 10 విద్యార్థి రుణ సంస్థలను ఈ క్రింది చార్ట్ చూపిస్తుంది. (ప్రతి రంగు ఏ సమస్యను సూచిస్తుందో చూడటానికి బార్స్‌పై మౌస్.)
ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాల కోసం, ఫిర్యాదులు "రుణం పొందడం" తో పాటు సమాఖ్య రుణాల మాదిరిగానే ఉంటాయి. ఈ సమస్య పెరుగుతుంది ఎందుకంటే రుణాలను ఆమోదించేటప్పుడు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ ప్రొవైడర్లు ఎంపిక చేసుకోవచ్చు, అయితే సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలు విస్తృతంగా అందుబాటులో ఉన్నాయి దాదాపు ఎవరికైనా. దిగువ గ్రాఫ్ ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ సంస్థల గురించి ఎక్కువగా ఫిర్యాదు చేసినట్లు చూపిస్తుంది మరియు ప్రతి కంపెనీకి ఆ ఫిర్యాదులకు సంబంధించిన నాలుగు సమస్యలలో ప్రతి శాతాన్ని విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది.
అత్యధిక రుణ సేకరణ ఫిర్యాదులు ఉన్న కంపెనీలు
రుణ సేకరణ ఫిర్యాదులను అంచనా వేయడానికి, లెండేడు డేటాను మూడు వర్గాలుగా విభజించింది: (1) చాలా ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్ డెట్ కలెక్షన్ ఫిర్యాదులు; (2) చాలా ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణ సేకరణ సేకరణ ఫిర్యాదులు; (3) అత్యధిక మొత్తం విద్యార్థుల రుణ సేకరణ సేకరణ ఫిర్యాదులు.
ఈ క్రింది గ్రాఫ్ వివరించినట్లుగా, మూడు వర్గాలలో “చాలా ఫిర్యాదు” యొక్క సందేహాస్పద గౌరవాన్ని మరోసారి నావియంట్ పొందాడు. ప్రైవేటు విద్యార్థుల రుణ సేకరణ గురించి ఫిర్యాదుల కంటే సమాఖ్య రుణ సేకరణ గురించి ఫిర్యాదులు ఎక్కువగా ఉన్నాయి.
రుణ సేకరణ ఏజెన్సీలు ఎలా ప్రవర్తించవచ్చో పరిమితం చేసే నియమాలు ఉన్నాయని గమనించండి. మీరు వేధింపులకు గురవుతున్నారని మీరు విశ్వసిస్తే, తిరిగి పోరాడటానికి మీకు సాధనాలు ఉండవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
విద్యార్థి రుణ సేవకుడి కోసం షాపింగ్ చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి పై సమాచారాన్ని ఉపయోగించండి. ఉదాహరణకు, అగ్రశ్రేణి విద్యార్థి రుణ ప్రొవైడర్ల జాబితాలో కొన్ని పేర్లు ఉన్నాయి, వాటిలో నావియంట్, నెల్నెట్, సోఫీ మరియు వెల్స్ ఫార్గో ఉన్నాయి, కానీ సిటిజెన్స్ బ్యాంక్, లెండ్‌కే మరియు CommonBond.
ఒక సేవకుడిపై ఫిర్యాదులు ఉన్నందున మీరు దానిని పరిగణించరాదని కాదు. 2018 లో దాఖలు చేసిన సిఎఫ్‌పిబి ఫిర్యాదులు గత సంవత్సరం అన్ని విద్యార్థి-రుణ మూలాల్లో కొంత భాగాన్ని సూచిస్తాయి, అంటే సమస్య వచ్చే అవకాశం తక్కువ.
