విషయ సూచిక
- యాన్యుటీ యొక్క దశలు
- యాన్యుటీ చెల్లింపు ఎంపికలు
- నెలవారీ చెల్లింపు లెక్కింపు
- యాన్యుటీ చెల్లింపు పన్ను
- క్రెడిట్ నాణ్యత ఆందోళనలు
- బాటమ్ లైన్
కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు, యాన్యుటీ మంచి ఆర్థిక ప్రణాళికలో తగిన భాగం. ఏదేమైనా, సాధారణంగా తప్పుగా అర్ధం చేసుకోబడిన యాన్యుటీల యొక్క ఒక లక్షణం వారి చెల్లింపు ఎంపికలు. క్రింద, మేము ఈ ఎంపికలను, వాటిని ఎలా లెక్కించాలో మరియు వాటికి ఎలా పన్ను విధించాలో నిర్వచించాము. వారు తరచుగా ACH బదిలీల ద్వారా చెల్లించబడతారు.
యాన్యుటీ యొక్క దశలు
యాన్యుటీ జీవితంలో రెండు దశలు చేరడం దశ మరియు యాన్యుటైజేషన్ దశ (లేదా చెల్లింపు దశ). చేరడం దశలో, మీరు నగదును జమ చేయడం, జీవిత బీమా నగదు విలువలను మార్చడం లేదా మరొక యాన్యుటీ నుండి 1035 మార్పిడి చేయడం ద్వారా మీ యాన్యుటీ ఒప్పందానికి నిధులను జోడించవచ్చు (కొన్ని మార్గాలు ఇవ్వడానికి). మీరు యాన్యుటీ నియమాలను పాటిస్తే, మీరు ఉపసంహరణలు ప్రారంభించే వరకు మీ యాన్యుటీ పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన ఆదాయాన్ని పొందుతుంది.
మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, మీరు పెనాల్టీ ఛార్జీలు లేకుండా యాన్యుటీ నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
యాన్యుటీ చెల్లింపు ఎంపికలు
యాన్యుటీ చెల్లింపులు తీసుకోవడానికి కొన్ని విభిన్న పద్ధతులు ఉన్నాయి. అత్యంత సాధారణ పద్ధతులు:
- యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతి క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ షెడ్యూల్ మొత్తం మొత్తం చెల్లింపు
నిర్ణీత కాలానికి నెలవారీ ఆదాయానికి కొంత హామీని యాన్యుటైజేషన్ పద్ధతి మీకు ఇస్తుంది. క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ షెడ్యూల్ ప్రకారం, మీకు పంపిణీ సమయంపై పూర్తి నియంత్రణ ఉంది, కానీ యాన్యుటీ ఆస్తులను మించిపోకుండా రక్షణ లేదు.
లైఫ్ యాన్యుటైజేషన్ ఎంపిక
జీవిత ఎంపిక సాధారణంగా అత్యధిక చెల్లింపును అందిస్తుంది ఎందుకంటే నెలవారీ చెల్లింపు యాన్యుటెంట్ జీవితంపై మాత్రమే లెక్కించబడుతుంది. ఈ ఐచ్చికము జీవితానికి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది, ఇది మీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని మించిపోవడానికి వ్యతిరేకంగా సమర్థవంతమైన హెడ్జ్.
ఉమ్మడి-జీవిత యాన్యుటైజేషన్ ఎంపిక
ఈ సాధారణ ఎంపిక మీ మరణం తరువాత మీ జీవిత భాగస్వామికి ఆదాయాన్ని ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. నెలవారీ చెల్లింపు జీవిత ఎంపిక కంటే తక్కువగా ఉంటుంది ఎందుకంటే లెక్కింపు భార్యాభర్తలిద్దరి ఆయుర్దాయం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.
కాలం కొన్ని యాన్యుటైజేషన్
ఈ ఎంపికతో, మీ యాన్యుటీ విలువ మీరు ఎంచుకున్న నిర్ణీత వ్యవధిలో 10, 15 లేదా 20 సంవత్సరాలు చెల్లించబడుతుంది. మీరు 15 సంవత్సరాల వ్యవధిని ఎన్నుకుని, మొదటి 10 సంవత్సరాలలోపు మరణిస్తే, మిగిలిన ఐదేళ్ళకు మీ లబ్ధిదారునికి చెల్లించడానికి ఒప్పందం హామీ ఇవ్వబడుతుంది.
హామీ కాలంతో జీవితం
జీవితానికి ఆదాయం అనే ఆలోచన చాలా మందికి నచ్చుతుంది (వారు జీవిత ఎంపికతో పొందుతారు), కానీ సమీప భవిష్యత్తులో వారు మరణిస్తే దాన్ని ఎంచుకోవడానికి వారు భయపడతారు. జీవిత-హామీ-కాల ఎంపిక మీకు జీవితానికి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఇస్తుంది (జీవిత ఎంపిక వంటిది), కాబట్టి మీరు జీవించినంత కాలం ఇది మీకు చెల్లిస్తుంది. కానీ ఈ ఎంపికతో, మీరు 10 సంవత్సరాల హామీ పదం వంటి హామీ వ్యవధిని ఎంచుకోవచ్చు, దీని కోసం మీ యాన్యుటీ మీ ఎస్టేట్ లేదా లబ్ధిదారులకు చెల్లించాల్సిన బాధ్యత ఉంది, ఆ హామీ కాలం ముగిసేలోపు మీరు మరణించినప్పటికీ.
క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణలు
ఈ పద్ధతి ప్రకారం, మీరు ప్రతి నెలా స్వీకరించాలనుకుంటున్న చెల్లింపు పరిమాణాన్ని మరియు మొత్తంగా ఎన్ని చెల్లింపులను స్వీకరించాలనుకుంటున్నారో ఎంచుకోవచ్చు. అయితే, మీరు మీ ఆదాయ చెల్లింపులను మించిపోరని భీమా సంస్థ హామీ ఇవ్వదు. మీరు ఎంత స్వీకరించారు మరియు ఎన్ని నెలలు చెల్లింపులు అందుకుంటారు అనేది మీ ఖాతాలో ఎంత ఉందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆయుర్దాయం ప్రమాదం మీ భుజాలపై ఉంది.
మొత్తం చెల్లింపు
మీ యాన్యుటీలో ఉన్న ఆస్తులను ఒకే మొత్తంలో తీసుకోవడం సాధారణంగా సిఫారసు చేయబడదు ఎందుకంటే, మీరు ఒకే మొత్తాన్ని తీసుకునే సంవత్సరంలో, మీ యాన్యుటీ యొక్క మొత్తం పెట్టుబడి-లాభం భాగంపై సాధారణ ఆదాయ పన్ను ఉంటుంది. స్పష్టంగా, ఇది పన్ను కనిష్టీకరణ కోణం నుండి చాలా అసమర్థ చెల్లింపు ఎంపిక.
నెలవారీ చెల్లింపు లెక్కింపు
మీ నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి భీమా సంస్థలు ఉపయోగించే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి, అయితే చాలా సాధారణమైనవి లింగం మరియు వయస్సు-రెండూ మీ ఆయుర్దాయంను ప్రభావితం చేస్తాయి. స్త్రీలకు పురుషులకన్నా ఎక్కువ ఆయుర్దాయం ఉన్నందున, మహిళలు తమ మగవారి కంటే నెలవారీ చెల్లింపును ఎక్కువగా పొందరు. మరియు, వాస్తవానికి, మీరు పెద్దవారైతే, మీ ఆయుర్దాయం తక్కువగా ఉంటుంది. లైఫ్ ఆప్షన్ ఉన్న 75 ఏళ్ల వ్యక్తి 65 ఏళ్ల వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపును అందుకుంటాడు ఎందుకంటే అతని ముగింపు దగ్గరగా ఉందని భావించబడుతుంది.
మీ నెలవారీ చెల్లింపు పరిమాణాన్ని ప్రభావితం చేసే మరో ప్రధాన అంశం మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు ఎంపిక, ఇది చెల్లింపులు ఎంతకాలం ఉంటుందో ప్రభావితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఉమ్మడి-జీవిత ఎంపికను ఎంచుకుంటే, మీ మరణం తరువాత మీ జీవిత భాగస్వామికి చెల్లింపు కొనసాగుతున్నందున, మీ నెలవారీ చెల్లింపు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
చివరగా, మీ నెలవారీ చెల్లింపు యొక్క పరిమాణం మీరు ఉపయోగించే భీమా సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మీ డబ్బుపై పెట్టుబడి ఆశించిన పెట్టుబడి రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ డబ్బుతో 3% రాబడికి బదులుగా కంపెనీ 5% చేయగలిగితే, మీ చెల్లింపు ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, రాబడి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీ చెల్లింపులో పెరుగుదల మీరు మీ యాన్యుటీ నుండి స్థిర నెలవారీ చెల్లింపు లేదా వేరియబుల్ నెలవారీ చెల్లింపును ఎంచుకున్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు నిర్ణీత మొత్తాన్ని ఎంచుకుంటే, మీ చెల్లింపు మారదు మరియు భీమా సంస్థ అన్ని పెట్టుబడి నష్టాలను umes హిస్తుంది. వేరియబుల్ చెల్లింపు కింద, నెలవారీ చెల్లింపు యొక్క పరిమాణం మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది, కాబట్టి మీరు మార్కెట్ నష్టాన్ని ume హిస్తారు.
యాన్యుటీ చెల్లింపు పన్ను
మీ ఒప్పందం యాన్యుటైజ్ చేయబడిన తర్వాత, ప్రతి చెల్లింపులో కొంత భాగం (స్థిర యాన్యుటీ నుండి) ప్రాతిపదిక యొక్క పాక్షిక రాబడిగా పరిగణించబడుతుంది (మీ అసలు సహకారం), మరియు కొంత భాగం మినహాయింపు నిష్పత్తిని ఉపయోగించి పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది. మీరు మీ చెల్లింపు పద్ధతిని ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు మీ మినహాయింపు నిష్పత్తిని అడగాలి, ఇది పన్ను విధించకుండా ఎంత మినహాయించబడిందో మీకు తెలియజేస్తుంది. మీ మినహాయింపు నిష్పత్తి monthly 1, 000 నెలవారీ చెల్లింపులో 80% ఉంటే, అప్పుడు tax 800 ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది మరియు $ 200 పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.
అకాల పంపిణీలు (మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకునే ముందు) 10% జరిమానాకు లోబడి ఉంటాయి మరియు ఆగస్టు 14, 1982 లోపు కొనుగోలు చేసిన యాన్యుటీల కోసం, ఉపసంహరణ కోసం FIFO (ఫస్ట్-ఇన్, ఫస్ట్-అవుట్) పద్ధతి ఉపయోగించబడుతుంది. ఆగష్టు 13, 1982 తర్వాత కొనుగోలు చేసిన యాన్యుటీల కోసం, ఉపసంహరణ నియమం LIFO (చివరిది, మొదటిది), అంటే ఆదాయాలు మొదట బయటకు వస్తాయి. మీరు ఉపసంహరణపై 10% జరిమానా మాత్రమే కాకుండా, పెట్టుబడి లాభం అని చెప్పబడే ఉపసంహరణ యొక్క ఏదైనా భాగానికి ఆదాయపు పన్ను కూడా చెల్లించాలి. 59½ ఏళ్ళకు ముందే నిధులను లాగడం తెలివైన నిర్ణయం కాదు, కాబట్టి దీన్ని అన్ని ఖర్చులు లేకుండా నివారించడానికి ప్రయత్నించండి.
క్రెడిట్ నాణ్యత ఆందోళనలు
పరిగణించవలసిన చివరి అంశం భీమా సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత. గత 20 ఏళ్లుగా మీరు మీ యాన్యుటీని ఒక భీమా సంస్థలో కూడబెట్టినందున, మీరు మీ చెల్లింపులను వారితో ప్రారంభించాల్సిన అవసరం లేదని గుర్తుంచుకోండి. అధిక రేటింగ్ ఉన్న మరొక బీమా మీకు ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపును ఆఫర్ చేస్తే, కొత్త బీమా సంస్థకు పన్ను రహిత 1035 ఎక్స్ఛేంజ్ చేయడాన్ని పరిశీలించడం మీ సమయం విలువైనదే కావచ్చు, కానీ మీ ప్రస్తుత ఒప్పందంలో సరెండర్ ఛార్జీలను మీ ముందు తనిఖీ చేసుకోండి. ఏదైనా బదిలీని ప్రారంభించండి.
భీమా సంస్థలకు ప్రత్యేక విభాగాలలో బాగా చెల్లించే ఉద్యోగులు ఉన్నారు, ఇవి ప్రతి ఎంపికకు అంచనా చెల్లింపును మీకు అందిస్తాయి. మీ ఒప్పందానికి వారు ఏటా వసూలు చేసే అదనపు 1.5% ఫీజులను సంపాదించేలా చేయండి: బహుళ నాణ్యత భీమా సంస్థలు మీ యాన్యుటీ యొక్క ప్రస్తుత విలువపై బహుళ చెల్లింపు ఎంపికలతో మీకు కోట్ ఇవ్వండి.
బాటమ్ లైన్
మీ యాన్యుటీ కోసం ఎంచుకోవడానికి ఉత్తమ యాన్యుటైజేషన్ చెల్లింపు పద్ధతిని నిర్ణయించడం అంత సులభం కాదు. మీ ప్రాధాన్యతలను, ప్రతి నెలా మీకు కావాల్సిన మొత్తాన్ని మరియు ఈ చెల్లింపులు మీకు ఎంతకాలం అవసరమని మీరు భావిస్తారు.
వాస్తవానికి, మీరు ఎటువంటి చెల్లింపులు తీసుకోకుండా ఎన్నుకోవచ్చు. కొంతమంది వ్యక్తులు తమ యాన్యుటీలో పేరుకుపోయిన నిధుల నుండి ఆదాయం అవసరం లేదు. మీ విషయంలో కూడా ఇది నిజమైతే, మీ మరణించినప్పుడు యాన్యుటీని మీ లబ్ధిదారునికి బదిలీ చేయగలగటం వలన మీ లబ్ధిదారుడి హోదా సరైనదని నిర్ధారించుకోండి.
