ఒక అమెరికన్ విదేశీ పొదుపు ఖాతా కలిగి ఉండటానికి ఆసక్తి చూపడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి. విదేశాలలో నివసించే వారు తమ నివాస దేశంలో ఖాతా తెరవడం వల్ల వారి నిధులను యాక్సెస్ చేయడం సులభతరం అవుతుందని మరియు బ్యాంక్ మరియు లావాదేవీల రుసుములలో డబ్బు ఆదా అవుతుందని కనుగొనవచ్చు.
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో నివసించే వ్యక్తుల కోసం, సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతా కంటే విదేశీ పొదుపు ఖాతా పెట్టుబడి ఖాతా లాంటిది. విదేశీ పొదుపు ఖాతాలు డాలర్ కాకుండా వేరే కరెన్సీలో మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి - మీరు మీ పొదుపులను ఉపసంహరించుకుని వాటిని తిరిగి డాలర్లకు మార్చాలనుకున్నప్పుడు విదేశీ కరెన్సీకి అనుకూలమైన మారకపు రేటు ఉంటుందని మీరు జూదం చేస్తున్నారు. మీరు ఒక విదేశీ దేశంలో ఉన్నప్పుడు లేదా ఆన్‌లైన్‌లో విదేశీ బ్యాంకును సంప్రదించడం ద్వారా ఈ ఖాతాలను తెరవవచ్చు.
విదేశీ పొదుపు ఖాతాలు యుఎస్ కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉండవచ్చు, ఇది మారకపు రేటు తమకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుందనే రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న సేవర్లకు విజ్ఞప్తి చేస్తుంది. ఏదేమైనా, అధిక వడ్డీ రేటు కరెన్సీ విలువ తగ్గింపుతో కలిపి ఉంటే (తరచుగా ద్రవ్యోల్బణంతో జరుగుతుంది) కరెన్సీ మార్పిడిలో వడ్డీలో ఏదైనా లాభాలు పోతాయి.
(దీని గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి , కరెన్సీ ఉద్యమాల ప్రమాదాలు చదవండి. )
కరెన్సీ మార్పిడి ఫీజు
సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాల కంటే చాలా విదేశీ పొదుపు ఖాతాలలో కనీస డిపాజిట్లు ఎక్కువ. దీని అర్థం మీ డబ్బులో ఎక్కువ ప్రమాదం ఉంది.
కరెన్సీల మధ్య మార్పుతో సంబంధం ఉన్న కరెన్సీ మార్పిడి ఫీజులు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ ఉన్నాయి. విదేశీ ఖాతా తెరవడం అంటే మీరు వాటిని రెండుసార్లు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది - ఒకసారి డాలర్ నుండి విదేశీ కరెన్సీగా మార్చడానికి మరియు ఒకసారి మీ డబ్బును తిరిగి డాలర్లకు మార్చడానికి. ఈ ఫీజులు సాధారణంగా మార్చబడిన మొత్తం మొత్తంలో ఒక శాతంగా ధర నిర్ణయించబడతాయి, అంటే అవి మీరు సంపాదించిన వడ్డీ నుండి పెద్ద మొత్తాన్ని తీసుకోవచ్చు. దేశీయ ఖాతాతో పోల్చితే విదేశీ ఖాతా ఏమి ఇస్తుందో పోల్చినప్పుడు ఈ ఫీజులకు కారణమని నిర్ధారించుకోండి.
ప్రత్యేక పన్ను రిపోర్టింగ్ అవసరాలు
విదేశీ పొదుపు ఖాతాలు ఉన్నవారు - యునైటెడ్ స్టేట్స్ వెలుపల ఉన్నవారు - FBAR అని పిలువబడే IRS ఫారమ్‌ను దాఖలు చేయాలి. సిటీబ్యాంక్ యొక్క హాంకాంగ్ శాఖకు మీరు ఆ దేశంలోని స్థానిక బ్యాంకు వద్ద లేదా యుఎస్ బ్యాంక్ యొక్క స్థానిక శాఖ వద్ద ఖాతా తెరిచినా ఇది నిజం.
FBAR ని దాఖలు చేయకపోవడం వలన జరిమానాలు ఉన్నాయి. మీకు, 000 100, 000, లేదా విదేశీ ఖాతాలో సగం మొత్తం, ఏది ఎక్కువైతే జరిమానా విధించవచ్చు. మీకు విదేశీ ఖాతాలు ఉంటే మరియు మీ పన్ను స్థితి గురించి లేదా ఏ ఫారమ్లను దాఖలు చేయాలో తెలియకపోతే, మీ ఆస్తులను రక్షించడానికి అకౌంటెంట్‌ను నియమించడం విలువ.
మీరు ఈ ఖాతాను పెట్టుబడిగా చూస్తే, పొదుపు ఖాతా కాదు, వడ్డీ లేదా కరెన్సీ మార్పిడి ద్వారా మీరు సంపాదించే ఏ ఆదాయానికైనా మీరు సాధారణ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి - అదే విధంగా మీరు ఆదాయాలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించేవారు ఒక అమెరికన్ పొదుపు ఖాతా నుండి. మీరు స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా ఆ డబ్బు సంపాదించినట్లయితే, మీరు మీ ఆదాయాలపై మూలధన లాభాల పన్ను మాత్రమే చెల్లించాలి.
ఈ రెండు పన్ను రేట్లు మీ పన్ను పరిధిని బట్టి మారుతుంటాయి, కాని సాధారణంగా మూలధన లాభాల పన్ను రేట్లు సాధారణ ఆదాయ పన్నుల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటాయి: కొత్త 24% ఆదాయ పన్ను బ్రాకెట్‌లో, ఉదాహరణకు, మీరు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై 15% చెల్లించాలి.
ప్రమాదాలు మరియు ప్రయోజనాలు
మరొక కరెన్సీలో ఆదా చేయడం రిస్క్‌కు అధిక సహనం మరియు మార్పిడి రేట్లను ట్రాక్ చేయడానికి మరియు అవసరమైతే వేగంగా వెళ్ళడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది.
కరెన్సీ మార్కెట్లు చాలా అస్థిరతతో ఉంటాయి, విలువలు ప్రతి రోజు సగటున 1% మరియు 3% మధ్య మారుతాయి. విదేశీ పొదుపు ఖాతాలో పెద్ద లాభాలు పొందే అవకాశం ఉంది, కానీ పెద్ద నష్టాలకు కూడా అవకాశం ఉంది.
విదేశీ పొదుపు ఖాతాలకు ప్రత్యామ్నాయాలు
మీ పొదుపును విదేశీ ఖాతాకు అప్పగించడానికి కొన్ని ఆకర్షణీయమైన కారణాలు ఉండవచ్చు, యుఎస్ స్టాక్ మార్కెట్ దేశీయ పొదుపు ఖాతా కంటే ఎక్కువ సంపాదించే పెట్టుబడులను కూడా అందిస్తుంది, కాని కరెన్సీ మార్పిడి ఫీజు లేకుండా. అదనంగా, మీరు సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేటు కంటే మూలధన లాభాల రేటు వద్ద మాత్రమే పన్నులు చెల్లిస్తారు.
బాటమ్ లైన్
ఏదేమైనా, విదేశీ కరెన్సీతో ముడిపడి ఉన్న అధిక ప్రమాదం - మరియు విదేశీ ఆర్థిక లావాదేవీలతో సంబంధం ఉన్న పన్నులు మరియు ఫీజులు - మీ డబ్బును నిల్వ చేయడానికి విదేశీ పొదుపు ఖాతాలను ప్రమాదకర (మరియు ఖరీదైన) ప్రదేశాలుగా మారుస్తాయి.
