ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి - చాలా నిర్వచనం

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి - FAR?

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR) అనేది ఒక జీవిత భీమా సంస్థ తన ఆర్థిక బాధ్యతలను పూర్తిగా కవర్ చేయడానికి తగినంత ఉచిత మూలధనాన్ని కలిగి ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఉపయోగించే మెట్రిక్. అధిక FAR, బీమా సంస్థ దాని పాలసీ బాధ్యతలు మరియు ఇతర బాధ్యతలను కవర్ చేసే సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది. ఈ పదాన్ని తరచుగా యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్‌లోని బీమా సంస్థలకు ఉపయోగిస్తారు.

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి కోసం ఫార్ములా

FAR = AAAA - L - MSM ఇక్కడ: AA = అంగీకరించిన ఆస్తులు, రాష్ట్ర చట్టం ద్వారా అనుమతించబడిన భీమా సంస్థ యొక్క ఆస్తులు ఆర్థిక నివేదికలలో చేర్చబడ్డాయి L = బాధ్యతలు, ఇవి సరసమైన విలువపై ఆధారపడి ఉంటాయి MSM = కనిష్ట సాల్వెన్సీ మార్జిన్, రెగ్యులేటరీ

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించాలి - FAR

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR) బాధ్యతలు మరియు ప్రవేశించిన ఆస్తుల నుండి కనీస సాల్వెన్సీ మార్జిన్‌ను తీసివేయడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది, తరువాత దానిని అంగీకరించిన ఆస్తుల ద్వారా విభజిస్తుంది.

FAR మీకు ఏమి చెబుతుంది?

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR) భీమా యొక్క ఆస్తులలో ఏ భాగం ఉచితం మరియు బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి స్పష్టంగా ఉందని నిర్ధారిస్తుంది. అందువల్ల, ఉచిత ఆస్తులను మొత్తం ఆస్తులు మైనస్ బాధ్యతలు మరియు కనీస సాల్వెన్సీ మార్జిన్‌గా లెక్కిస్తారు.

అధిక FAR సాధారణంగా బలమైన ఆర్థిక స్థితి మరియు మిగులు మూలధనాన్ని సూచిస్తుంది, అయితే తక్కువ FAR బలహీనమైన బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను సూచిస్తుంది మరియు మూలధనాన్ని వెంటనే ఇంజెక్ట్ చేయవలసిన అవసరాన్ని సూచిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• UK భీమా సంస్థలచే ఉపయోగించబడుతుంది. భీమాదారుడు ఆర్థిక బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి తగినంత ఉచిత మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది. గణన ఎలా జరుగుతుంది అనేది కంపెనీకి తేడా ఉంటుంది, ఇది పరిశ్రమ అంతటా పోల్చడం కష్టతరం చేస్తుంది.

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తిని ఎలా ఉపయోగించాలో ఉదాహరణ - FAR

ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ 100 మిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను మరియు 80 మిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను అంగీకరించిందని అనుకుందాం. అలాగే, కనీస సాల్వెన్సీ మార్జిన్ 10%. ఈ సంస్థ విషయంలో, అది million 10 మిలియన్లకు సమానం.

కాబట్టి ఈ సంస్థ కోసం, ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR):

$\frac{\$100\text{మిలియన్}-\$10\text{మిలియన్}-\$80\text{మిలియన్}}{\$100\text{మిలియన్}}=0.10=10\%$ $ 100 మిలియన్ $ 100 మిలియన్ - $ 10 మిలియన్ - $ 80 మిలియన్ = 0.10 = 10%

కొన్నిసార్లు కనీస సాల్వెన్సీ మొత్తాన్ని తీసివేయకుండా FAR లెక్కించబడుతుంది. పై సందర్భంలో, కనీస సాల్వెన్సీ మొత్తాన్ని తీసివేయకపోవడం 20% FAR కు దారితీస్తుంది.

చాలా మంది బీమా సంస్థలు తమ ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తిని చురుకుగా ప్రదర్శించకపోవచ్చు మరియు గణన గజిబిజిగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా ప్రతి నిర్దిష్ట దేశం లేదా ప్రాంతానికి కనీస సాల్వెన్సీ మార్జిన్‌ను కనుగొనడం-అందువల్ల, ఇది కొన్నిసార్లు వదిలివేయబడటానికి కారణం.

FAR మరియు సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి మధ్య వ్యత్యాసం

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR) ను సాల్వెన్సీ నిష్పత్తిగా పరిగణిస్తారు, అయితే సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి వాస్తవ నిష్పత్తి. భీమాదారుల యొక్క సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి నికర ఆస్తులుగా వ్రాయబడిన నికర ప్రీమియమ్‌లతో విభజించబడింది-భీమా యొక్క ఆస్తులు భవిష్యత్ కట్టుబాట్లను ఎంతవరకు కవర్ చేస్తాయో కొలత.

ఇంతలో, ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి (FAR) బీమా సంస్థకు ఆర్థిక బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి తగినంత ఉచిత మూలధనం ఉందో లేదో తెలుపుతుంది.

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తిని ఉపయోగించడం యొక్క పరిమితులు - FAR

వేర్వేరు భీమా సంస్థలచే అందించబడిన ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తులు ఎల్లప్పుడూ పోల్చబడవు, ఎందుకంటే వారు ఉచిత ఆస్తులను లెక్కించడంలో మరియు బాధ్యతలను అంచనా వేయడంలో వేర్వేరు అంచనాలు మరియు వివరణలను ఉపయోగించవచ్చు. అలాగే, ఈ కొలత UK లో మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది, దీని నిష్పత్తి దాని US ప్రత్యర్ధులతో పోల్చడం అసాధ్యం.

ఉచిత ఆస్తి నిష్పత్తి గురించి మరింత తెలుసుకోండి

సంబంధిత అంతర్దృష్టి కోసం, పెట్టుబడులను విశ్లేషించడానికి సాల్వెన్సీ నిష్పత్తులను ఎలా ఉపయోగించాలో.