జంబో వర్సెస్ కన్వెన్షనల్ తనఖాలు: ఒక అవలోకనం
మీరు కొనడానికి ప్లాన్ చేసిన తదుపరి ఇల్లు ప్రత్యేకంగా నిటారుగా ఉన్న ధర ట్యాగ్‌తో వస్తే దానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి మీకు జంబో తనఖా అవసరం కావచ్చు. ఈ రుణాలు తరచూ మిలియన్ డాలర్లకు చేరుతాయి. వారు లగ్జరీ ఆస్తులకు, అలాగే అధిక పోటీ ఉన్న స్థానిక రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్లలోని గృహాలకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తారు.
సాంప్రదాయిక తనఖా సగటు గృహనిర్వాహకుడి అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. సాంప్రదాయిక తనఖా అనేది ప్రభుత్వంతో ఏ విధంగానూ అనుసంధానించబడలేదు, ఎందుకంటే ఇది ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA), వ్యవసాయ శాఖ లేదా అనుభవజ్ఞుల వ్యవహారాల శాఖ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడింది లేదా బీమా చేయబడింది. సాంప్రదాయిక తనఖాలు "కన్ఫార్మింగ్" లేదా "నాన్-కన్ఫార్మింగ్" కావచ్చు.
కీ టేకావేస్
- సాంప్రదాయిక తనఖా అనేది ప్రభుత్వంతో ఏ విధంగానూ అనుసంధానించబడనిది, ఎందుకంటే ఇది ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA), వ్యవసాయ శాఖ లేదా అనుభవజ్ఞుల వ్యవహారాల శాఖ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడింది లేదా భీమా చేయబడింది. సంప్రదాయ తనఖాలు ప్రభుత్వానికి అనుగుణంగా ఉంటాయి మార్గదర్శకాలు లేదా అవి అనుగుణంగా ఉండవు. జంబో తనఖాలు రుణ పరిమితులను ధృవీకరించే వెలుపల పడిపోతాయి, ఎందుకంటే అవి ఫన్నీ మే లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్ మద్దతు ఉన్న గరిష్ట మొత్తాన్ని మించిపోతాయి.
సాంప్రదాయ తనఖాలు
ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ వారి “కన్ఫర్మ్ లోన్” మార్గదర్శకాలకు కట్టుబడి ఉన్నంతవరకు ఏదైనా తనఖాను కొనుగోలు చేస్తారు, ప్యాకేజీ చేస్తారు మరియు తిరిగి విక్రయిస్తారు. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చరిత్ర, రుణ-నుండి-ఆదాయ (డిటిఐ) నిష్పత్తి, తనఖా యొక్క -ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి మరియు మరొక ముఖ్య కారకం: రుణ పరిమాణం. ఈ గరిష్ట గణాంకాలను ప్రభుత్వం నిర్దేశిస్తుంది.
2019 నాటికి, సాంప్రదాయిక రుణాలను నిర్ధారించడానికి జాతీయ గరిష్టం ఒకే యూనిట్ నివాసానికి 4 484, 350. ఇది 2018 లో 3 453, 100 నుండి పెరిగింది. యుఎస్ చుట్టూ 200 కి పైగా కౌంటీలు అధిక-ధర, పోటీ ప్రాంతాలుగా గుర్తించబడ్డాయి, అయితే, ఈ ప్రాంతాల్లో గరిష్ట రుణ పరిమితులు 2019 నాటికి 26 726, 525 వరకు ఉండవచ్చు. న్యూయార్క్ నగరం, లాస్ ఏంజిల్స్, మరియు నాన్టుకెట్ అటువంటి కొన్ని ప్రదేశాలు.
సగటు US ఇంటి ధరతో వేగవంతం కావడానికి ఏటా రుణ పరిమితులు సర్దుబాటు చేయబడతాయి; ఇంటి ధరలు పెరిగినప్పుడు, రుణ పరిమితులు అదే శాతంతో పెరుగుతాయి.
అన్ని తనఖాలు ఈ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా లేవు మరియు సాంప్రదాయంగా పరిగణించబడవు. తనఖాలను ధృవీకరించడం కంటే అర్హత సాధించడం చాలా కష్టం, ఎందుకంటే అవి ప్రభుత్వానికి మద్దతు ఇవ్వవు, కాబట్టి అర్హత మరియు నిబంధనలు రుణదాతలకు వదిలివేయబడతాయి. అయినప్పటికీ, అవి తరచుగా తక్కువ ఖర్చు అవుతాయి.
జంబో తనఖాలు
జంబో తనఖాలను ధృవీకరించడం 4 484, 350 మించిపోయింది మరియు కొన్ని యుఎస్ కౌంటీలలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్నాయి. అవి రుణ ఆంక్షలను ధృవీకరించే వెలుపల వస్తాయి మరియు ఫన్నీ మే లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్ చేత మద్దతు ఇవ్వబడవు, కాని చాలామంది ఇప్పటికీ కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో నిర్దేశించిన “అర్హత గల తనఖాల” మార్గదర్శకాలకు కట్టుబడి ఉంటారు.
నాన్-కన్ఫార్మింగ్ జంబో రుణాలు అంటే ఆయా కౌంటీలలో జంబో పరిమితిని మించినవి, అలాగే ఇతర వర్గాలకు చక్కగా సరిపోనివి. వీటిలో ప్రత్యేకమైన అవసరాలతో బాగా రుణగ్రహీతలు ఉండవచ్చు. లేదా వడ్డీ-మాత్రమే తనఖాలు బెలూన్ చెల్లింపులతో ముగుస్తాయి, రుణ వ్యవధి ముగిసే సమయానికి మొత్తం అరువు తీసుకున్న బ్యాలెన్స్‌తో.
జంబో వర్సెస్ సంప్రదాయ తనఖా ఉదాహరణలు
సాంప్రదాయిక తనఖాలు ఉన్నందున జంబో రుణాలు ఫెడరల్ ఏజెన్సీల మద్దతు లేదు కాబట్టి, రుణదాతలు వాటిని అందించేటప్పుడు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటున్నారు. మీరు ఒకదాన్ని భద్రపరచడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే మీరు మరింత కఠినమైన క్రెడిట్ అవసరాలను ఎదుర్కొంటారు.
- ఆదాయ రుజువు: మీకు నమ్మకమైన, స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉందని నిరూపించడానికి రెండు సంవత్సరాల విలువైన పన్ను డాక్యుమెంటేషన్ లేదా ఇలాంటి వ్రాతపనితో సిద్ధంగా ఉండండి. ఆరునెలల విలువైన తనఖా చెల్లింపులు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి మీకు తగినంత ద్రవ ఆస్తులు ఉన్నాయని రుణదాతలు చూడాలనుకుంటారు. క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చరిత్ర: మీకు సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోరు కనీసం 620 (“ఫెయిర్” గా పరిగణించబడుతుంది) అవసరం. సాంప్రదాయిక తనఖా కోసం రుణదాత మిమ్మల్ని ఆమోదిస్తాడు, అయితే మీ క్రెడిట్ స్కోరు 720 కన్నా తక్కువగా ఉంటే రుణదాతలు జంబో తనఖా కోసం మిమ్మల్ని ఆమోదించే అవకాశం చాలా తక్కువ. రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ): మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి (మీ నెలవారీ ఆదాయంతో పోలిస్తే మీ నెలవారీ రుణ బాధ్యతలు) సంప్రదాయ తనఖాకు అర్హత సాధించడానికి 43 శాతం లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉండాలి. రుణాలు చాలా పెద్దవి కాబట్టి రుణదాతలు సాధారణంగా జంబో తనఖాల కోసం ఇంకా తక్కువ డిటిఐ కోసం చూస్తారు.
