మీ క్రెడిట్ స్కోరును బ్యాంకు నుండి పొందడం

విషయ సూచిక

• మారుతున్న టైమ్స్
• మీ స్కోరు పొందడం
• ఏది ఉచితం, ఏది కాదు
• కొన్ని ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు సైట్లు
• బాటమ్ లైన్

క్రెడిట్ స్కోరు అనేది రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టుతో పాటు, మీకు రుణం అందించే లేదా మీకు క్రెడిట్ అందించే ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే సంఖ్యా మదింపు. FICO స్కోరు క్రెడిట్ స్కోర్‌లలో ఎక్కువగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి వేర్వేరు డేటాను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:

• చెల్లింపు చరిత్ర: క్రెడిట్ పరిమితికి సంబంధించి 35% రుణ మొత్తం (క్రెడిట్ వినియోగం): క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క 30% పొడవు (ఎక్కువ కాలం మంచిది): 15% రకాల క్రెడిట్ ఉపయోగంలో ఉంది (ప్రస్తుత వాయిదాల రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు వంటి రివాల్వింగ్ లైన్లు సహాయపడతాయి): 10% కొత్త క్రెడిట్ / ఇటీవలి క్రెడిట్ అనువర్తనాలు (కఠినమైన విచారణ మీ క్రెడిట్‌ను చాలా నెలలు ముంచెత్తుతుంది): 10%

మీ క్రెడిట్ స్కోరు కారు రుణాలు మరియు తనఖాలు వంటి వివిధ రకాల క్రెడిట్‌లకు అర్హత పొందగల మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు మీకు అందించబడే నిబంధనలు. సాధారణంగా, మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువైతే, క్రెడిట్‌కు అర్హత సాధించడం మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలను పొందడం సులభం. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై చాలా ఎక్కువ ప్రయాణించే అవకాశం ఉన్నందున, దాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు అవసరమైనప్పుడు దాన్ని మెరుగుపరచడానికి కృషి చేస్తుంది. ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ అనే మూడు పెద్ద క్రెడిట్ ఏజెన్సీల నుండి మీరు ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను పొందవచ్చు, కానీ మీరు మీ వాస్తవ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడాలనుకుంటే వారు రుసుము వసూలు చేస్తారు. శుభవార్త: మీరు మీ స్కోరును మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ జారీదారు నుండి ఉచితంగా పొందవచ్చు; ఇక్కడ ఎలా ఉంది.

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ స్కోర్లు క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క ముఖ్యమైన కొలమానాలు, ఇవి మీకు రుణం లభిస్తాయో లేదో, అప్పులపై మీరు చెల్లించే వడ్డీ రేట్లు మరియు మరెన్నో నిర్ణయించగలవు. క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు మరియు ప్రభుత్వం వినియోగదారులు తమ పూర్తి క్రెడిట్ నివేదికను పరిమిత ప్రాతిపదికన ఉచితంగా యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి, కాని క్రెడిట్ స్కోరు పే-వాల్డ్ కావచ్చు. అయితే, బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు తమ వినియోగదారులకు క్రెడిట్ నవీకరణలు మరియు హెచ్చరికలతో పాటు క్రమం తప్పకుండా నవీకరించబడిన క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు ఉచిత ప్రాప్యతను ఇస్తున్నారు.

మారుతున్న టైమ్స్

మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడాలనుకుంటే, నెలవారీ సభ్యత్వ సేవ కోసం లేదా ఒక సారి లుక్ కోసం మీరు కొంత నగదును ఫోర్క్ చేయాల్సి ఉంటుంది. కానీ 2013 నుండి, FICO (ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్) తన FICO స్కోరు ఓపెన్ యాక్సెస్ ప్రోగ్రామ్ ద్వారా గతంలో కష్టసాధ్యమైన స్కోర్‌లను వినియోగదారులకు ఉచితంగా అందించడానికి రుణదాతలను అనుమతించింది. ఈ కార్యక్రమం ద్వారా 250 మిలియన్ల మంది తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉచితంగా పొందవచ్చని FICO 2018 ఫిబ్రవరిలో ప్రకటించింది మరియు 100 కి పైగా ఆర్థిక సంస్థలు మరియు టాప్ 10 క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారిలో ఎనిమిది మంది ఓపెన్ యాక్సెస్ కార్యక్రమంలో పాల్గొంటారు.

బార్క్లేకార్డ్ యుఎస్ మరియు ఫస్ట్ బ్యాంక్‌కార్డ్ (ఫస్ట్ నేషనల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఒమాహా యొక్క క్రెడిట్ కార్డ్ ఎండ్) ప్రోగ్రాం ప్రారంభించినప్పుడు (2013 లో) మొదట సంతకం చేసింది, అప్పటినుండి ఇతరులు సిటీ బ్యాంక్, చేజ్, డిస్కవర్, డిజిటల్ క్రెడిట్ యూనియన్‌తో సహా చేరారు., పెంటగాన్ ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్, యుఎస్ బ్యాంక్ మరియు నార్త్ కరోలినా యొక్క స్టేట్ ఎంప్లాయీస్ క్రెడిట్ యూనియన్. అల్లీ ఫైనాన్షియల్ 2015 లో ఆటో లోన్ కస్టమర్లకు ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించడం ప్రారంభించింది, మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా తరువాత కార్డ్ హోల్డర్లకు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉచితంగా అందుబాటులోకి తెచ్చింది.

మీ స్కోరు పొందడం

మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తే, మీ ఖాతాలోకి లాగిన్ అవ్వడం ద్వారా లేదా మీ నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌ను సమీక్షించడం ద్వారా మీరు మీ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయవచ్చు. మీ బ్యాంక్ ఉచిత స్కోర్‌లకు ప్రాప్యతను అందిస్తుందో లేదో మీకు తెలియకపోతే, లేదా మీ స్కోర్‌ను కనుగొనడంలో మీకు సమస్య ఉంటే, సహాయం కోసం కస్టమర్ సేవను సంప్రదించండి. మీ క్రెడిట్ స్కోరు లేదా క్రెడిట్ నివేదికను ఉచితంగా చూడటానికి ఇతర వనరులు ఉన్నాయి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడటానికి మీరు చెల్లించాలా అని మీరు ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, సమాధానం బహుశా "లేదు."

ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లతో పాటు, కొన్ని బ్యాంకులు మీ స్కోర్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు మెరుగుపరచడానికి మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించిన ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. మొదటి నేషనల్ బ్యాంక్, ఉదాహరణకు, మీ FICO స్కోర్‌కు 24/7 ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్‌ను ఇస్తుంది మరియు మీ సంఖ్యను ఏ కీ స్కోరు కారకాలు ప్రభావితం చేశాయో మీకు చూపుతుంది. మరియు బార్‌క్లేకార్డ్ యుఎస్ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను, దాన్ని ప్రభావితం చేసే రెండు కారకాల వరకు, దాన్ని ట్రాక్ చేసే చారిత్రక చార్ట్ మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు మారినప్పుడల్లా ఇమెయిల్ హెచ్చరికలను అందిస్తుంది.

అన్ని క్రెడిట్ స్కోర్‌లు సమానంగా సృష్టించబడవని గమనించడం ముఖ్యం, మరియు వివిధ బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు వేర్వేరు స్కోర్‌లకు ప్రాప్యతను అందించవచ్చు. FICO స్కోరు ఓపెన్ యాక్సెస్ ప్రోగ్రామ్ ప్రారంభించిన వెంటనే, క్రెడిట్ బ్యూరో ఎక్స్‌పీరియన్ ఇదే విధమైన ప్రోగ్రామ్‌ను ప్రవేశపెట్టింది, ఇది బ్యాంకులు తన వాన్టేజ్‌స్కోర్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను వినియోగదారులతో పంచుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

నేడు, ఈ రెండు వ్యవస్థలు ఒకే 300 నుండి 850 పాయింట్ల స్కేల్‌లో పనిచేస్తాయి మరియు ప్రతి ఒక్కటి స్కోర్‌లను లెక్కించడానికి ఇలాంటి ప్రమాణాలను ఉపయోగిస్తాయి, అయితే అవి ప్రతి వస్తువును భిన్నంగా బరువుగా చూస్తాయి. FICO తో, ఉదాహరణకు, మీ చెల్లింపు చరిత్ర మీ స్కోరులో 35% ను సూచిస్తుంది; VantageScore కోసం, ఇది 40% ఉంటుంది. ఫలితం: రెండు స్కోర్‌లు సాధారణంగా ఒకే వ్యక్తికి ఒకే రోజున భిన్నంగా ఉంటాయి. ఇది తప్పనిసరిగా చెడ్డ విషయం కాదు, కానీ మీ స్కోర్‌లను ట్రాక్ చేసేటప్పుడు మీరు ఆపిల్‌లను ఆపిల్‌తో పోలుస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఇది తెలుసుకోవలసిన విషయం.

ఏది ఉచితం, ఏది కాదు

2003 లో ఆమోదించిన ఫెయిర్ అండ్ కచ్చితమైన క్రెడిట్ లావాదేవీల చట్టం ప్రతి 12 నెలలకొకసారి అమెరికన్లందరికీ మూడు బ్యూరోల (ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్) క్రెడిట్ రిపోర్టులకు ఉచిత ప్రవేశం కల్పించాలని పిలుపునిచ్చింది. మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోలచే స్పాన్సర్ చేయబడిన యాన్యువల్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్, ఆ ఉచిత నివేదికలను పొందటానికి ఉపయోగించడానికి సులభమైన మరియు సమగ్రమైన సైట్.

మీరు మోసం లేదా గుర్తింపు దొంగతనానికి గురైనట్లయితే, క్రెడిట్ తిరస్కరించబడితే లేదా మీ క్రెడిట్ ఫలితంగా మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ (వడ్డీ రేట్లు, క్రెడిట్ లైన్లు మొదలైనవి) లో మార్పు కలిగి ఉంటే మీరు ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను కూడా పొందవచ్చు - లేదా మీరు ఇతర వినియోగదారులు రుణదాత నుండి పొందే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తే.

"క్రెడిట్ నిరాకరించిన వ్యక్తి లేదా వారి ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలలో అననుకూలమైన మార్పు ఉన్నవారికి తిరస్కరణ లేదా మార్పు గురించి తెలియజేసే ప్రతికూల చర్య నోటీసు పంపబడుతుంది" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. "మార్పుకు కారణం పత్రంలో చేర్చబడుతుంది. సమాచారాన్ని సరఫరా చేసిన క్రెడిట్ బ్యూరో పేరు మరియు చిరునామాతో. ఆ సందర్భంలో, వినియోగదారులు తమ క్రెడిట్ నివేదికను తిరస్కరించిన 60 రోజులలోపు ఉచితంగా పొందవచ్చు. ”

అయితే, చట్టం మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై వార్షిక ఉచిత రూపాన్ని ఇవ్వదు. మరియు మీరు AnnualCreditReport.com ద్వారా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పొందలేరు. కానీ మీరు ఆ మూడు చిన్న సంఖ్యలను ఉచితంగా చూడలేరని కాదు. 2011 నుండి, క్రెడిట్ పరిమితిలో మార్పులు లేదా క్రెడిట్ స్కోరు ఆధారంగా వడ్డీ వంటి ప్రతికూల క్రెడిట్-సంబంధిత చర్యలు వినియోగదారులకు నిర్ణయంలో ఉపయోగించిన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూసే హక్కును ఇస్తాయి.

"మీరు మీ FICO స్కోర్‌ను కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు.

MyFICO.com వినియోగదారులు తమ FICO స్కోర్‌ను మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి FICO స్కోరు నివేదికకు 95 19.95 కు కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క వినియోగదారు సంస్కరణను క్రెడిట్ బ్యూరోలు లేదా ఇతర సైట్ల నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేయవచ్చు, కానీ జాగ్రత్త వహించండి: ఆ సంఖ్య మీ FICO స్కోరు కంటే భిన్నంగా ఉండవచ్చు (సాధారణంగా ఎక్కువ). ఒక వ్యక్తి యొక్క వినియోగదారు స్కోరు వారి FICO స్కోరు కంటే 40 పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉంటుందని MyFICO తెలిపింది.

"ఈ కారణంగానే రుణ ప్రక్రియ గందరగోళంగా ఉంది" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. “రుణదాత ఉపయోగించే మూడు అంకెల సంఖ్య రుణగ్రహీత చూసే సంఖ్య కాకపోవచ్చు. అందుకే - ఉచిత స్కోర్‌లను అందించే సైట్లు ఉన్నప్పటికీ - FICO స్కోర్‌ను కొనుగోలు చేయడం విలువైనది, ఎందుకంటే 90% రుణదాతలు మరియు రుణదాతలు దీనిని ఉపయోగిస్తున్నారు. ”

కొన్ని ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు సైట్లు

చాలా బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు ఇప్పుడు తమ వినియోగదారులకు వారి క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క క్రమం తప్పకుండా నవీకరించబడిన స్నాప్‌షాట్‌ను ఉచితంగా అందిస్తున్నాయి, అయితే లెక్కలు కంపెనీ నుండి కంపెనీకి మారవచ్చు. తేడాలు ఉన్నప్పటికీ, మీరు మీ FICO స్కోరు యొక్క వినియోగదారు సంస్కరణను చూడాలనుకుంటే, అత్యంత ప్రసిద్ధ సైట్‌లలో ఇవి ఉన్నాయి:

Creditkarma.com

CreditSesame.com

Credit.com

Quizzle.com

"ఇవి తప్పనిసరి ప్రభుత్వ వెబ్‌సైట్ వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్‌తో అనుబంధించబడలేదని వినియోగదారులు అర్థం చేసుకోవాలి, మరియు అందించిన క్రెడిట్ స్కోరు FICO క్రెడిట్ స్కోరు కాదు, దీనిని ఎక్కువ మంది రుణదాతలు ఉపయోగిస్తున్నారు" అని ఫ్రీమాన్ హెచ్చరించాడు.

ఈ స్కోర్‌లు మీ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడానికి మీ క్రెడిట్ కార్డును అందించాల్సిన అవసరం లేదు, అంటే మీరు ఖర్చు లేకుండా మీకు కావలసినంత తరచుగా దాన్ని తనిఖీ చేయవచ్చు. "మినహాయింపు ఏమిటంటే, ఈ స్కోర్‌లు FICO స్కోరు బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణదాతలు చూసే దానికంటే 60 నుండి 70 పాయింట్ల వరకు పెరగడం నేను చూశాను" అని న్యూయార్క్ నగరంలోని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు సలహాదారు పమేలా కాపలాడ్ చెప్పారు.

"మీరు ఇటీవల క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే, రుణదాత లేదా రుణదాత నుండి స్కోరును అభ్యర్థించడం ద్వారా మీరు FICO స్కోరు రుణదాతల యొక్క ఉచిత కాపీని పొందగలుగుతారు మరియు బ్యాంకులు చూడవచ్చు" అని ఫ్రీమాన్ చెప్పారు. మీకు క్రెడిట్ నిరాకరించబడకపోయినా కొంతమంది రుణదాతలు ఆ సమాచారాన్ని పంచుకుంటారు.

ఉచిత వినియోగదారు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు FICO స్కోర్‌లు కానప్పటికీ, వాటిని సమీక్షించడానికి మంచి సందర్భం ఉంది. "అవి మొత్తం క్రెడిట్ ఆరోగ్యానికి గొప్ప సూచికలు, సంభావ్య మోసపూరిత సమస్యలపై వినియోగదారులను అప్రమత్తం చేయగలవు" అని క్లియర్ పాయింట్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సొల్యూషన్స్ సీనియర్ మీడియా రిలేషన్స్ కోఆర్డినేటర్ థామస్ నిట్జ్ చెప్పారు.

మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా చూడటానికి మీ వాలెట్‌ను తనిఖీ చేయండి. డిస్కవర్ ఇట్ కార్డ్ వంటి కొన్ని క్రెడిట్ కార్డులు, మీ స్టేట్‌మెంట్‌తో ప్రతి నెలకు ఒకసారి మీ ట్రాన్స్‌యూనియన్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఆధారంగా ఉచిత FICO స్కోర్‌ను (నిజమైన బ్యాంకులు మరియు రుణదాతల వెర్షన్) మీకు అందిస్తాయి.

బాటమ్ లైన్

మీ క్రెడిట్ స్కోరు క్రెడిట్ పొందగల మీ సామర్థ్యాన్ని మరియు మీకు అందించబడే నిబంధనలను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇటీవల వరకు, క్రెడిట్ స్కోర్ పరిశ్రమ చాలా రహస్యంగా ఉంది మరియు చాలా మందికి వారి స్కోరుపై చేయి చేసుకోవడం కష్టం (లేదా ఖరీదైనది). అయితే, నేడు, పెరుగుతున్న బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉచితంగా అందిస్తారు, ఇది వారి క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నిస్తున్న వినియోగదారులకు ఎంతో విలువైనది.