కష్ట ఉపసంహరణ వర్సెస్ 401 (కె) .ణం

కష్ట ఉపసంహరణ వర్సెస్ 401 (కె) లోన్: ఒక అవలోకనం

మీ 401 (కె) ప్లాన్ నుండి 401 (కె) loan ణం లేదా కష్టాల ఉపసంహరణగా రుణం తీసుకోవడం ఎప్పుడైనా సరేనా? అన్నింటికంటే, మీ ప్రణాళిక శక్తివంతమైన పదవీ విరమణ పొదుపు సాధనం మరియు జాగ్రత్తగా భర్తగా ఉండాలి. నిజమే, ఫిడిలిటీ నుండి వచ్చిన డేటా, మార్చి 2019 నాటికి సగటు ఖాతా బ్యాలెన్స్ 3 103, 700 కు పెరిగిందని చూపిస్తుంది. 401 (కె) లో ఆదా చేయడం యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం మీ పెట్టుబడులపై పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని ఆస్వాదించగల సామర్థ్యం. మీరు దీర్ఘకాలికంగా నగదును కేటాయించినప్పుడు, హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానం సాధారణంగా మంచిది.

ఏదేమైనా, మీ 401 (కె) నుండి డబ్బు తీసుకోవడం అర్ధమయ్యే కొన్ని దృశ్యాలు ఉన్నాయి. మీరు ట్రిగ్గర్ను లాగడానికి ముందు, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ప్రారంభంలో నొక్కడం యొక్క ఆర్థిక చిక్కులను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చే ముందు కొంత డబ్బు తీసుకోవడానికి రెండు ప్రాథమిక మార్గాలు ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• తక్షణ మరియు భారీ ఆర్థిక అవసరం ఉన్నప్పుడు మాత్రమే కష్ట ఉపసంహరణలు అనుమతించబడతాయి మరియు ఉపసంహరణలు ఆ అవసరాన్ని పూరించడానికి అవసరమైన మొత్తానికి పరిమితం చేయబడతాయి. IRS మార్గదర్శకాల ప్రకారం మీరు మీ స్వంత ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో 50% లేదా $ 50, 000, ఏది తక్కువైతే అది 401 గా తీసుకోవచ్చు. (k) loan ణం.మీరు తీవ్ర ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో లేనప్పటికీ, మీ 401 (k) ప్రణాళిక నుండి నగదు తీసుకోవాలనుకుంటే, loan ణం సాధారణంగా ఉత్తమమైనది.

కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం

కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం ఒక మార్గం. తక్షణ మరియు భారీ ఆర్థిక అవసరం ఉన్నప్పుడే కష్టాలను ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉందని అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) నిర్దేశిస్తుంది మరియు ఉపసంహరణలు ఆ అవసరాన్ని పూరించడానికి అవసరమైన మొత్తానికి పరిమితం చేయబడతాయి. ఈ ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి మరియు మీరు 59½ ఏళ్లలోపు వారైతే, 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా ఉంటుంది. అలాగే, మీరు సాధారణంగా మీ 401 (కె) కు ఆరు నెలల తర్వాత సహకరించలేరు.

IRS ఒక సురక్షితమైన నౌకాశ్రయ మినహాయింపును అందిస్తుంది, ఎవరైనా కొన్ని పరిస్థితులలో ఉంటే భారీగా అవసరమయ్యే ప్రమాణాన్ని స్వయంచాలకంగా తీర్చడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఉదాహరణకు, తమకు, జీవిత భాగస్వామికి లేదా ఆధారపడినవారికి వైద్య ఖర్చులను భరించటానికి కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవాల్సిన వ్యక్తులకు సురక్షితమైన నౌకాశ్రయ మినహాయింపు అనుమతించబడుతుంది. మీరు జీవిత-లేదా-మరణ వైద్య పరిస్థితుల్లో మిమ్మల్ని కనుగొంటే, అత్యవసర శస్త్రచికిత్స అవసరమని చెప్పండి, కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం మీ భీమా కవరేజ్ తక్కువగా ఉంటే అంతరాన్ని పూడ్చడానికి సహాయపడుతుంది.

మీరు నిరుద్యోగం యొక్క సుదీర్ఘ కాలం అనుభవిస్తే మరియు వెనక్కి తగ్గడానికి అత్యవసర నిధి లేకపోతే కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం కూడా ఉపయోగపడుతుంది. మీరు నిరుద్యోగి మరియు ఆరోగ్య బీమాను కొనుగోలు చేయవలసి వస్తే IRS జరిమానాను మినహాయించింది, అయినప్పటికీ మీరు ఉపసంహరించుకునే దానిపై మీరు ఇంకా పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సురక్షిత నౌకాశ్రయ మినహాయింపు పరిధిలోకి వచ్చే ఇతర పరిస్థితులు:

• ఉద్యోగి లేదా ఉద్యోగి జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు, డిపెండెంట్లు లేదా లబ్ధిదారునికి వచ్చే 12 నెలల పోస్ట్ సెకండరీ విద్య కోసం ట్యూషన్, సంబంధిత విద్యా ఫీజులు మరియు గది మరియు బోర్డు ఖర్చులు. ఉద్యోగిని అతని లేదా ఆమె ప్రిన్సిపాల్ నుండి తొలగించడాన్ని నిరోధించడానికి అవసరమైన చెల్లింపులు ఆ నివాసంపై తనఖాపై నివాసం లేదా జప్తు. ఉద్యోగి, ఉద్యోగి జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు, ఆధారపడినవారు లేదా లబ్ధిదారునికి అంత్యక్రియల ఖర్చులు. ఉద్యోగి యొక్క ప్రధాన నివాసానికి నష్టాన్ని సరిచేయడానికి కొన్ని ఖర్చులు.

401 (క) లోన్

మీరు తీవ్ర ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో లేనప్పటికీ, మీ ప్లాన్ నుండి నగదు తీసుకోవాలనుకుంటే, 401 (కె) loan ణం ఇతర ఎంపిక. IRS మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మీరు మీ స్వంత ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో 50% లేదా $ 50, 000, ఏది తక్కువైతే అప్పు తీసుకోవచ్చు. అయితే, loan ణం రెండింటికీ రెండింటినీ కలిగి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, loan ణం అంటే - రుణం, పంపిణీ కాదు. మీరు తప్పనిసరిగా డబ్బును మీకే తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు, అంటే మీరు దానిని మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి తిరిగి పెడుతున్నారు మరియు ఇది సానుకూలంగా ఉంది. రుణాలు సాధారణంగా వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించబడతాయి, ఇది మీ ప్రణాళికలో డబ్బును వదలకుండా మీరు కోల్పోతున్న ఆదాయాలకు కొంతవరకు ఉపయోగపడుతుంది. ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసి, నిర్ణీత వ్యవధిలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే (మునుపటి 60 నుండి 90 రోజుల విండోకు బదులుగా, పన్ను తగ్గింపుల క్రింద, మీ సమాఖ్య ఆదాయ పన్ను రిటర్న్ యొక్క గడువు తేదీకి పొడిగించబడింది. మరియు ఉద్యోగాల చట్టం), ఇది సాధారణ పంపిణీగా పరిగణించబడుతుంది. అలాంటప్పుడు, ఆదాయపు పన్ను మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా వర్తిస్తాయి.

కాబట్టి రుణం ఉపయోగించడం ఎప్పుడు తెలివైనది? మీరు పరిగణించదగిన కొన్ని పరిస్థితులు ఉన్నాయి.

రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడం

వ్యక్తిగత క్రెడిట్ లేదా రుణ ఏకీకరణ రుణంపై మీ క్రెడిట్ మీకు తక్కువ రేటుకు అర్హత ఇవ్వకపోతే అధిక వడ్డీ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి మీరు 401 (కె) రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. మీ క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఇతర అప్పులపై వడ్డీ రేటుతో మీరు ఎంత చెల్లిస్తున్నారో మీ 401 (కె) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ ఛార్జీలు ఏ మంచి ఒప్పందం అని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

ఇల్లు కొనడం

మీరు ఇల్లు కొనాలని ఆలోచిస్తున్నప్పుడు మీ 401 (కె) కూడా నగదు వనరుగా ఉంటుంది. ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మీరు డబ్బును ఉపయోగించుకోవచ్చు లేదా కొనడానికి ముందు కొన్ని నెలల పాటు మీ డౌన్‌-పేమెంట్ పొదుపు ఖాతాలో ఉంచండి, కాబట్టి నిధులు రుచికోసం చేయబడతాయి. సాధారణంగా, 401 (కె) loan ణం ఐదేళ్ళలోపు తిరిగి చెల్లించాలి, కనీసం త్రైమాసిక చెల్లింపులు చేయాలి, కాని ఐఆర్ఎస్ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్లకు హోమ్‌బ్యూయర్‌ల కోసం తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని ఎక్కువ కాలం పొడిగించడానికి నిబంధనలను అనుమతిస్తుంది.

పెట్టుబడి పెట్టడం

పెట్టుబడి పెట్టడానికి 401 (కె) loan ణం ఉపయోగించడం జూదం లాగా అనిపించవచ్చు, కానీ కొన్ని షరతులు ఉంటే అది సముచితం. ఉదాహరణకు, మీరు ఇంటిని పెట్టుబడి ఆస్తిగా కొనాలనుకుంటున్నారని చెప్పండి. మీరు ఇంటిని పునరుద్ధరించడానికి మరియు లాభం కోసం దాన్ని తిప్పడానికి ప్లాన్ చేస్తారు, కానీ కొనుగోలు చేయడానికి మూలధనం అవసరం. ఈ ప్రాజెక్ట్ తగినంత పెద్ద రాబడిని ఇస్తుందని మీకు నమ్మకం ఉంటే, మీరు దానిని కొనడానికి లేదా పునర్నిర్మాణాల కోసం మీ 401 (కె) నుండి డబ్బును ఉపయోగించుకోవచ్చు, ఆపై అమ్మకం ద్వారా వచ్చిన మొత్తాన్ని మీరు తీసుకున్న మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

మీకు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ పరిపుష్టి ఉన్నప్పుడు

మీరు సంవత్సరాలుగా స్థిరంగా ఆదా చేసి, ఘన పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటే, మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవటానికి మీరు షెడ్యూల్ కంటే ముందే ఉండవచ్చు. అదే జరిగితే, మరియు మీ ఉద్యోగం స్థిరంగా ఉంటే, మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం మీ పదవీ విరమణ దృక్పథానికి చాలా హానికరం కాదు. మీరు డబ్బును విహార గృహ కొనుగోలు కోసం ఉపయోగించవచ్చు, ఉదాహరణకు, లేదా, మీకు కళాశాలలో పిల్లలు ఉంటే, విద్యార్థుల రుణాలకు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించవచ్చు.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

ఆదర్శవంతంగా, మీ 401 (కె) ప్రణాళికలో డబ్బు కాకుండా స్థిరమైన డబ్బు ఉండాలి. మీరు మీ ప్లాన్ నుండి రుణం తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే-లేదా ఆర్థిక అవసరం కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవలసిన అవసరాన్ని చేస్తుంది-అలా చేయడం వల్ల సంభావ్య పన్ను పరిణామాలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. అలాగే, ఆ ​​డబ్బును బయటకు తీయడం మీ గూడు గుడ్డు యొక్క పెరుగుదలను దీర్ఘకాలికంగా ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో పరిశీలించండి. పెద్ద ఉపసంహరణ లేదా రుణం తీసుకోవడం అంటే మీ పదవీ విరమణ పొదుపు లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు క్యాచ్ అప్ ఆడవలసి ఉంటుంది.