హవాలా నిర్వచనం

హవాలా అంటే ఏమిటి?

వాస్తవానికి కదలకుండా డబ్బును బదిలీ చేసే పద్ధతి హవాలా. హవాలాకు ఇంటర్‌పోల్ యొక్క నిర్వచనం "డబ్బు కదలిక లేకుండా డబ్బు బదిలీ." మరొక నిర్వచనం కేవలం "నమ్మకం". సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థల వెలుపల ఉన్న ప్రత్యామ్నాయ చెల్లింపుల ఛానెల్ హవాలా. హవాలా బ్రోకర్ల మధ్య లావాదేవీలు ప్రామిసరీ నోట్స్ లేకుండా చేయబడతాయి ఎందుకంటే వ్యవస్థ ఎక్కువగా ట్రస్ట్ మరియు హవాలా బ్రోకర్ల పుస్తకాల సమతుల్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

హవాలా అని కూడా పిలువబడే హవాలా అంటే బదిలీ లేదా చెల్లింపులు అని అర్ధం.

హవాలా అర్థం చేసుకోవడం

హవాలా 8 వ శతాబ్దంలో దక్షిణ ఆసియాలో ఉద్భవించింది మరియు ఈ రోజు ప్రపంచవ్యాప్తంగా, ముఖ్యంగా ఇస్లామిక్ సమాజంలో, నిధుల బదిలీని నిర్వహించడానికి ప్రత్యామ్నాయ మార్గంగా ఉపయోగిస్తారు. బ్యాంక్ వైర్ బదిలీల ద్వారా సరిహద్దుల్లో డబ్బును బదిలీ చేసే సంప్రదాయ పద్ధతి వలె కాకుండా, హవాలాలో డబ్బు బదిలీ హవాలాదార్లు లేదా హవాలా డీలర్ల నెట్‌వర్క్ ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడుతుంది.

హవాలా డీలర్లు తమ ఖాతాల్లో అన్ని క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ లావాదేవీలను రికార్డ్ చేయడానికి అనధికారిక పత్రికను ఉంచుతారు. హవాలా డీలర్ల మధ్య అప్పు నగదు, ఆస్తి లేదా సేవల్లో పరిష్కరించవచ్చు. హవాలా యొక్క ఒప్పంద ఒప్పంద వ్యవస్థలో తన ఒప్పందాన్ని ముగించని హవాలాదార్ తన గౌరవాన్ని కోల్పోయిన వ్యక్తిగా ట్యాగ్ చేయబడతారు మరియు నెట్‌వర్క్ లేదా ప్రాంతం నుండి మాజీ కమ్యూనికేట్ చేయబడతారు.

తమ దేశాలలో బంధువులు మరియు స్నేహితులకు తరచూ చెల్లింపులు పంపే వలస కార్మికులు హవాలా వ్యవస్థను ప్రయోజనకరంగా భావిస్తారు. అధికారిక బ్యాంకింగ్ చాలా ఖరీదైనది లేదా యాక్సెస్ చేయడం కష్టంగా ఉన్న పేద దేశాల మధ్య డబ్బు ప్రవాహాన్ని హవాలా సులభతరం చేస్తుంది. హవాలా నిర్వహించే సౌలభ్యం మరియు వేగంతో పాటు, బ్యాంకులు వసూలు చేసే అధిక రేట్లతో పోలిస్తే కమీషన్ రేట్లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయి. హవాలా ద్వారా విదేశీ మారక బదిలీలను ప్రోత్సహించడానికి, డీలర్లు కొన్నిసార్లు ప్రవాసులకు ఫీజు చెల్లించకుండా మినహాయింపు ఇస్తారు. వ్యవస్థను ఉపయోగించడం కూడా సులభం, ఎందుకంటే డబ్బు బదిలీ చేయడానికి విశ్వసనీయ హవాలాదార్‌ను మాత్రమే కనుగొనాలి.

హవాలా యొక్క ఉదాహరణ

హవాలా ఎలా పని చేస్తుంది? మరొక పట్టణంలో నివసించే జాన్‌కు మేరీ $ 200 పంపించాల్సిన అవసరం ఉందని అనుకుందాం. ఆమె ఎరిక్ అనే హవాలాదార్‌ను సంప్రదించి, లావాదేవీ వివరాలతో సహా, జాన్ స్వీకరించాలనుకుంటున్న డబ్బును అతనికి ఇస్తుంది-గ్రహీత పేరు, నగరం మరియు పాస్‌వర్డ్. ఎరిక్ గ్రహీత నగరంలోని టామ్‌లోని హవాలా డీలర్‌ను సంప్రదించి, జాన్ పాస్‌వర్డ్‌ను సరిగ్గా పేర్కొన్న షరతుపై జాన్ $ 200 ఇవ్వమని అడుగుతాడు. టామ్ తన సొంత ఖాతా, మైనస్ కమిషన్ నుండి జాన్కు డబ్బును బదిలీ చేస్తాడు మరియు ఎరిక్ టామ్ $ 200 కు రుణపడి ఉంటాడు. మేరీ ప్రారంభించిన మరియు జాన్ నిధుల రసీదు ద్వారా ముగిసిన లావాదేవీకి ఒకటి నుండి రెండు రోజులు మాత్రమే పడుతుంది లేదా కొన్ని సందర్భాల్లో కొన్ని గంటలు మాత్రమే పడుతుంది. డబ్బులు తరలించబడవు మరియు ఎరిక్ మరియు టామ్ చేత IOU లు సంతకం చేయబడవు మరియు మార్పిడి చేయబడవు, ఎందుకంటే హవాలా వ్యవస్థకు నమ్మకం, గౌరవం, కుటుంబ సంబంధాలు లేదా ప్రాంతీయ సంబంధాలు మాత్రమే మద్దతు ఇస్తాయి.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

చట్టబద్ధమైన పోషకులకు హవాలాను ఆకర్షణీయమైన మార్గంగా మార్చే లక్షణాలు కూడా చట్టవిరుద్ధమైన ఉపయోగాలకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి. అందువల్ల, హవాలాను తరచుగా భూగర్భ బ్యాంకింగ్ అని పిలుస్తారు. ఎందుకంటే మనీలాండరర్లు మరియు ఉగ్రవాదులు ఈ వ్యవస్థను సద్వినియోగం చేసుకొని నిధులను ఒక ప్రదేశం నుండి మరొక ప్రదేశానికి బదిలీ చేస్తారు.

హవాలా దాని లావాదేవీలలో అనామకతను అందిస్తుంది, ఎందుకంటే అధికారిక రికార్డులు ఉంచబడవు మరియు బదిలీ చేయబడిన డబ్బు యొక్క మూలాన్ని కనుగొనలేము. అదనంగా, అవినీతి రాజకీయ నాయకులు మరియు పన్నుల నుండి తప్పించుకోవటానికి ఇష్టపడే సంపన్నులు వారి సంపద మరియు కార్యకలాపాలను అనామకపరచడానికి హవాలాను ఉపయోగిస్తారు.

హవాలా బదిలీలు బ్యాంకుల ద్వారా మళ్లించబడవు మరియు అందువల్ల, ప్రభుత్వ మరియు ఆర్థిక సంస్థలచే నియంత్రించబడనందున, చాలా దేశాలు హవాలాకు సంబంధించి వారి నియంత్రణ విధానాలను తిరిగి పరిశీలించడానికి దారితీశాయి.

ఉదాహరణకు, భారతదేశంలో, విదేశీ మారక నిర్వహణ చట్టం (ఫెమా) మరియు మనీలాండరింగ్ నివారణ చట్టం (పిఎంఎల్‌ఎ) దేశంలో హవాలా వాడకాన్ని నిరోధించే రెండు ప్రధాన శాసన వ్యవస్థలు.

ప్రపంచంలోని అన్‌బ్యాంక్ మరియు అండర్‌బ్యాంక్ జనాభాకు ఆర్థిక సేవలను అందించడంలో కొన్ని ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు హవాలా వ్యవస్థను అమలు చేస్తున్నాయి. పాగా మరియు ఎం-పెసా వంటి మొబైల్ బ్యాంకింగ్ మరియు చెల్లింపు ప్లాట్‌ఫాంలు కొన్ని ఆఫ్రికన్ దేశాలలో ఆర్థిక వ్యవస్థను విప్లవాత్మకంగా మారుస్తున్నాయి, ఆర్థిక సేవలను అందించే హవాలా వ్యవస్థ ద్వారా ఆర్థిక చేరికను ప్రోత్సహిస్తున్నాయి.

కీ టేకావేస్

• హవాలా (కొన్నిసార్లు భూగర్భ బ్యాంకింగ్ అని పిలుస్తారు) వాస్తవానికి డబ్బు లేకుండా డబ్బును బదిలీ చేసే పద్ధతి మరియు డబ్బును తరలించే అత్యంత పురాతన పద్ధతి. హవాలా దాని లావాదేవీలలో అనామకతను అందిస్తుంది, ఎందుకంటే అధికారిక రికార్డులు ఉంచబడవు మరియు బదిలీ చేయబడిన డబ్బు యొక్క మూలాన్ని కనుగొనలేము. ప్రపంచంలోని అన్‌బ్యాంక్ మరియు అండర్‌బ్యాంక్ జనాభాకు ఆర్థిక సేవలను అందించడంలో కొన్ని ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు హవాలా వ్యవస్థను అమలు చేస్తున్నాయి. తమ దేశాలలో బంధువులు మరియు స్నేహితులకు తరచూ చెల్లింపులు పంపే వలస కార్మికులు హవాలా వ్యవస్థను ప్రయోజనకరంగా భావిస్తారు. వ్యవస్థలో బ్యూరోక్రసీ లేకపోవడం వల్ల భారతదేశం వంటి కొన్ని దేశాలు హవాలాను చట్టవిరుద్ధం చేశాయి.