ఆరోగ్య బీమా అంటే ఏమిటి?
ఆరోగ్య భీమా అనేది భీమా చేసిన వైద్య, శస్త్రచికిత్స మరియు కొన్నిసార్లు దంత ఖర్చులకు చెల్లించే భీమా కవరేజ్. ఆరోగ్య భీమా అనారోగ్యం లేదా గాయం నుండి అయ్యే ఖర్చుల కోసం బీమా చేసినవారిని తిరిగి చెల్లించవచ్చు లేదా సంరక్షణ ప్రదాతకి నేరుగా చెల్లించవచ్చు. నాణ్యమైన ఉద్యోగులను ఆకర్షించే సాధనంగా ఇది తరచుగా యజమాని ప్రయోజన ప్యాకేజీలలో చేర్చబడుతుంది, ప్రీమియంలు పాక్షికంగా యజమాని చేత కవర్ చేయబడతాయి కాని తరచుగా ఉద్యోగుల చెల్లింపుల నుండి కూడా తీసివేయబడతాయి. ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంల ఖర్చు చెల్లింపుదారునికి తగ్గించబడుతుంది మరియు అందుకున్న ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
కీ టేకావేస్
- ఆరోగ్య భీమా అనేది భీమా చేసిన వైద్య మరియు శస్త్రచికిత్సా ఖర్చుల కోసం చెల్లించే ఒక రకమైన భీమా కవరేజ్. ఆరోగ్య-భీమా పథకాన్ని ఎంచుకోవడం గమ్మత్తైనది, ఎందుకంటే నెట్వర్క్ సేవలు, తగ్గింపులు, సహ చెల్లింపులు మరియు 2010 నుండి, స్థోమత రక్షణ చట్టం భీమా సంస్థలకు ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులతో ఉన్న రోగులకు కవరేజీని నిరాకరించడాన్ని నిషేధించింది మరియు పిల్లలు 26 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే వరకు వారి తల్లిదండ్రుల భీమా పథకంలో ఉండటానికి అనుమతించింది. మెడికేర్ మరియు పిల్లల ఆరోగ్య బీమా కార్యక్రమం (CHIP) వరుసగా వృద్ధులను మరియు పిల్లలను లక్ష్యంగా చేసుకునే రెండు ప్రజారోగ్య బీమా పథకాలు. మెడికేర్ కొన్ని వైకల్యాలున్న వారికి కూడా సేవలు అందిస్తుంది.
ఆరోగ్య బీమా ఎలా పనిచేస్తుంది
ఆరోగ్య భీమా నావిగేట్ చేయడానికి గమ్మత్తుగా ఉంటుంది. నిర్వహించే సంరక్షణ భీమా పథకాలకు పాలసీదారులకు అత్యున్నత స్థాయి కవరేజ్ కోసం నియమించబడిన ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రదాతల నెట్వర్క్ నుండి సంరక్షణ పొందాలి. రోగులు నెట్వర్క్ వెలుపల సంరక్షణ కోరితే, వారు ఖర్చులో ఎక్కువ శాతం చెల్లించాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో, భీమా సంస్థ నెట్వర్క్ నుండి పొందిన సేవలకు చెల్లింపును పూర్తిగా తిరస్కరించవచ్చు.
అనేక నిర్వహించే సంరక్షణ ప్రణాళికలు-ఉదాహరణకు, ఆరోగ్య నిర్వహణ సంస్థలు (HMO లు) మరియు పాయింట్-ఆఫ్-సర్వీస్ ప్రణాళికలు (POS) - రోగుల సంరక్షణను పర్యవేక్షించే, చికిత్స గురించి సిఫార్సులు చేసే, మరియు వైద్య నిపుణుల కోసం రిఫరల్లను అందించే ప్రాధమిక సంరక్షణ వైద్యుడిని ఎన్నుకోవటానికి రోగులు అవసరం.. ఇష్టపడే-ప్రొవైడర్ సంస్థలు (పిపిఓలు), దీనికి విరుద్ధంగా, రిఫరల్స్ అవసరం లేదు, కానీ నెట్వర్క్ ప్రాక్టీషనర్లు మరియు సేవలను ఉపయోగించటానికి తక్కువ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి.
ముందస్తు అనుమతి లేకుండా పొందిన కొన్ని సేవలకు భీమా సంస్థలు కవరేజీని కూడా తిరస్కరించవచ్చు. అదనంగా, తక్కువ ఖర్చుతో సాధారణ వెర్షన్ లేదా పోల్చదగిన మందులు అందుబాటులో ఉంటే బీమా సంస్థలు పేరు-బ్రాండ్ drugs షధాల చెల్లింపును తిరస్కరించవచ్చు. ఈ నిబంధనలన్నీ భీమా సంస్థ అందించిన పదార్థంలో పేర్కొనబడాలి మరియు జాగ్రత్తగా సమీక్షించాలి. పెద్ద ఖర్చు చేయడానికి ముందు నేరుగా యజమానులతో లేదా సంస్థతో తనిఖీ చేయడం విలువ.
ఆరోగ్య భీమా పథకాలకు సహ-చెల్లింపులు కూడా పెరుగుతున్నాయి, ఇవి డాక్టర్ సందర్శనలు మరియు సూచించిన మందులు వంటి సేవలకు చందాదారులు చెల్లించాల్సిన ఫీజులను నిర్ణయించాయి; ఆరోగ్య భీమాకు ముందు తీర్చవలసిన తగ్గింపులు క్లెయిమ్ కోసం కవర్ చేస్తాయి లేదా చెల్లించాలి; మరియు నాణేల భీమా, బీమా వారి మినహాయింపును పొందిన తర్వాత కూడా చెల్లించాల్సిన ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల శాతం (మరియు వారు ఇచ్చిన కాలానికి గరిష్టంగా వారి జేబులో గరిష్ట స్థాయికి చేరుకునే ముందు).
అధిక వెలుపల జేబు ఖర్చులు కలిగిన భీమా పధకాలు సాధారణంగా తక్కువ తగ్గింపులతో కూడిన ప్రణాళికల కంటే చిన్న నెలవారీ ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి. ప్రణాళికల కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, పెద్ద అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదం జరిగినప్పుడు పెద్ద మొత్తంలో వెలుపల ఖర్చులు సంభవించే ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా వ్యక్తులు తక్కువ నెలవారీ ఖర్చుల ప్రయోజనాలను తూచాలి.
2020 లో, ఒక వ్యక్తికి కనీసం 4 1, 400 లేదా ఒక కుటుంబానికి 8 2, 800, మరియు జేబులో వెలుపల గరిష్టంగా IRS- తప్పనిసరి తగ్గింపులను కలిగి ఉండాలి. ఒక వ్యక్తికి, 900 6, 900 / ఒక కుటుంబానికి, 800 13, 800. ఈ ప్రణాళికలు తక్కువ మినహాయింపుతో సమానమైన ఆరోగ్య బీమా పథకం కంటే తక్కువ ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి. మరొక ప్రయోజనం: మీకు ఒకటి ఉంటే, ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాకు తెరవడానికి మరియు పన్నుకు ముందు ఆదాయాన్ని అందించడానికి మీకు అనుమతి ఉంది, ఇది అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం చెల్లించడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
ఆరోగ్య బీమాతో పాటు, అర్హత ఉన్న అనారోగ్య వ్యక్తులు మార్కెట్లో లభించే అనేక సహాయక ఉత్పత్తుల నుండి సహాయం పొందవచ్చు. వీటిలో వైకల్యం భీమా, క్లిష్టమైన (విపత్తు) అనారోగ్య భీమా మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ (ఎల్టిసి) భీమా ఉన్నాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
2010 లో, అధ్యక్షుడు బరాక్ ఒబామా పేషెంట్ ప్రొటెక్షన్ అండ్ స్థోమత రక్షణ చట్టం (ఎసిఎ) ను చట్టంగా సంతకం చేశారు. ఇది ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులతో ఉన్న రోగులకు కవరేజీని తిరస్కరించకుండా భీమా సంస్థలను నిషేధించింది మరియు పిల్లలు 26 ఏళ్ళకు చేరుకునే వరకు వారి తల్లిదండ్రుల భీమా పథకంలో ఉండటానికి అనుమతించింది. పాల్గొనే రాష్ట్రాల్లో, ఈ చట్టం వైద్య సంరక్షణను అందించే ప్రభుత్వ కార్యక్రమం అయిన మెడిసిడ్ను కూడా విస్తరించింది. చాలా తక్కువ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తుల కోసం. ఈ మార్పులతో పాటు, ACA ఫెడరల్ హెల్త్కేర్ మార్కెట్ప్లేస్ను ఏర్పాటు చేసింది.
మార్కెట్ స్థలం వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు సరసమైన ధరలకు నాణ్యమైన బీమా పథకాల కోసం షాపింగ్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది. మార్కెట్ ప్లేస్ ద్వారా భీమా కోసం సైన్ అప్ చేసే తక్కువ-ఆదాయ వ్యక్తులు ఖర్చులను తగ్గించడంలో సహాయపడటానికి రాయితీలకు అర్హత పొందవచ్చు. 10 ముఖ్యమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను కవర్ చేయడానికి ACA మార్కెట్ ప్లేస్ ద్వారా లభించే బీమా చట్టం ప్రకారం తప్పనిసరి. హెల్త్కేర్.గోవ్ వెబ్సైట్ ద్వారా, దుకాణదారులు తమ రాష్ట్రంలో మార్కెట్ స్థలాన్ని కనుగొనవచ్చు.
స్థోమత రక్షణ చట్టంలో మార్పులు
ACA క్రింద, అమెరికన్లు సమాఖ్య నియమించబడిన కనీస ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా లేదా పన్ను జరిమానాను ఎదుర్కొనే వైద్య భీమాను తీసుకోవలసి ఉంది, కాని కాంగ్రెస్ ఆ జరిమానాను డిసెంబర్ 2017 లో తొలగించింది. 2012 లో సుప్రీంకోర్టు ఇచ్చిన తీర్పు ACA నిబంధనను రద్దు చేసింది. ఫెడరల్ మెడిసిడ్ నిధులను స్వీకరించడానికి ఒక షరతుగా అర్హత, మరియు అనేక రాష్ట్రాలు విస్తరణను తిరస్కరించడానికి ఎంచుకున్నాయి. ఈ మార్పులు, ఇతరులతో పాటు, 2015 లో 17.4 మిలియన్ల గరిష్ట స్థాయి నుండి ACA మార్కెట్ ద్వారా చేరిన వ్యక్తుల సంఖ్య తగ్గడానికి దారితీసింది, 2018 లో 13.8 మిలియన్లకు.
మెడికేర్ మరియు CHIP
రెండు పబ్లిక్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్, మెడికేర్ మరియు చిల్డ్రన్స్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోగ్రాం (చిప్) వరుసగా వృద్ధులను మరియు పిల్లలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి. మెడికేర్, ఇది 65 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారికి అందుబాటులో ఉంటుంది, కొన్ని వైకల్యాలున్న వారికి కూడా సేవలు అందిస్తుంది. CHIP ప్రణాళిక ఆదాయ పరిమితులను కలిగి ఉంది మరియు 18 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు పిల్లలు మరియు పిల్లలను కవర్ చేస్తుంది.
